מאני טיים / Money Time - הפודקאסט הפיננסי של צחי גרוסמן

לפעמים נדמה שרק במדינת ישראל הרגולציה לא באמת יעילה. אולי זה כי ישראלים הוא ציבור שלא אוהב לצאת פראייר, או שבישראל ההתנהלות היא מאוד מאוד איטית ומורכבת בכל הנוגע ליישום יוזמות בשטח. בפרק הזה ניסיתי להבין יחד עם עו"ד אלירן דוייב, שותף במחלקת הנדל"ן בפירמת הרצוג-פוקס-נאמן, מדוע כל כך קשה להקים עיר חדשה בישראל, מי המתנגדים לדירות קטנות במתכונת שכירות לטווח ארוך, והאם חלום הדירה של רבים בציבור ימשיך ל...

השם שלו ודאי נשמע לכם מוכר, אבל אני די בטוח שגם אתם לא לגמרי יודעים למה ולמה הוא משויך או קשור. למרות שהוא נחשב לחברת בת ותיקה של קבוצת דיסקונט, בנק מרכנתיל הוא לא מהגופים הבנקאיים המוכרים בשוק כמי שמזוהים עם משכנתאות, ובפרק הזה ננסה להבין מדוע? יחד עם דודי מייזליק, מנהל אגף המשכנתאות בבנק מרכנתיל דיסקונט, בדקתי באלו סוגים של משכנתאות הבנק מטפל, באלו מקרים הוא מתמחה, ובמה הוא מצטיין בהשוואה לגופים...

מגורים ביהודה ושומרון כבר מזמן לא נחשבים לסוגיה אידיאולוגית בלבד. מחירי הנדל"ן ביישובים שמחוץ לקו הירוק קורצים ומושכים אליהם בשנים האחרונות ישראלים רבים שרוצים להגשים את חלום בית הקרקע במחיר שפוי יחסית. אבל למרות היתרונות, לא הכל ורוד מחוץ לקו הירוק. אז מה חשוב לדעת לפני שרוכשים נכס בהתנחלות? בדיוק בשביל זה הזמנתי לשיחה את עומר חפר, מומחה לתיקים מורכבים ולעסקאות נדל"ן בשטחי יהודה ושומרון. יש לכם ש...

חלום רכישת נכס נחשב במשך שנים למאתגר מאוד, וכעת הגיעה העלייה בשיעור הריבית והפכה אותו בעבור רבים לבלתי אפשרי. לכאורה, כולנו צועדים לתוך תקופה של קיפאון בשוק הנדל"ן, ואין מבחן מציאות טוב מזה כדי לקבוע האם בישראל קיימת בועת נדל"ן. מצד אחד, הציבור לא מסוגל לעמוד בתג המחיר הגבוה, אך מצד שני הצורך בדירה למגורים לא ייפתר מעצמו. כדי להכריע בסוגיה המסקרנת הזו, זימנתי את שמי המקרקעין שלום שטיינברג. יחד נית...

מי מאיתנו לא חולם לקום בוקר אחד ולהשקיע את כל הפנסיה, קופות הגמל, הקרנות והחסכונות ביוזמה שתקפיץ אותו קדימה ולמעלה? אבל בעוד שרבים חולמים, רק מעטים מעזים. עמית והגר דרור הם דוגמא מעולה לבני זוג שעשו בדיוק את זה: הימרו על כל ערובות החיים שלהם כדי לעשות את זה ביג טיים, ולהם זה גם הצליח. ואם הסיפור שלהם לא שווה פרק מיוחד – אני לא יודע מה כן. יש לכם שאלות על עניינים שעלו בפרק? כתבו לי

בתור חילוני המגזר החרדי תמיד הקסים וסיקרן אותי , וכך גם עולם המשכנתאות החרדי. לכן היה לי חשוב להיפגש עם יועץ משכנתאות ותיק מהעולם החרדי, יצחק שטראוס, חבר בהתאחדות יועצי המשכנתאות, בכדי לשמוע ממנו בשיחה כנה על המאפיינים של מבקשי המשכנתא, הצרכים שלהם, האמצעים ועל מקורות התשלום שלהם וכיצד משבר האינפלציה ועליית הריבית משפיעים גם עליהם. אז איך נראה עולם המשכנתאות החרדי? יש לכם שאלות על ענייני...

מי שלא הצטיינו עד היום בניהול כלכלת המשפחה, מגלים בתקופה הזו שהם שקועים עמוק בבוץ הטובעני של עליית הריבית. אז איך בונים תכנית SOS נכונה שתציל את התקציב הביתי ומאיזה שומנים חובה להיפטר במיידי? כדי לקבל תשובות ברורות הזמנתי את יפעת בכר, מאמנת לכלכלת המשפחה. יחד עשינו סדר בבלגן, ואולי גם נצליח לחלץ אתכם בדיוק בזמן. יש לכם שאלות על עניינים שעלו בפרק? כתבו לי

עד לפני כמה חודשים, מי שלא קפץ על עגלת הנדל"ן היה נחשב לפראייר. בעקבות המהלכים שהוביל מאז נגיד בנק ישראל, היום לא לגמרי ברור מי הפראייר: מי שניצל ממשכנתת חנק או מי שכורע תחת נטל התשלומים של אחת כזו. כדי להשיב על השאלה הכי חמה בתחום הנדל"ן הזמנתי שתי קולגות; נופר יעקב ומאיר וידר, שהצליחו להפתיע גם אותי בנימוקים שלהם. יש לכם שאלות על עניינים שעלו בפרק? כתבו לי

אנחנו עדיין בעיצומה של תקופה שבה בנק ישראל מנסה לרסן את האינפלציה, ובינתיים מתחילים להופיע ניצנים של מיתון. המגזר הצרכני מגיב לעליות הריבית והמחירים במשק, וקונה פחות. לאיזו תקופה נכנס שוק הנדל"ן בישראל, האם בנק ישראל יצליח לתפוס את זנב האינפלציה בזמן מבלי לייבש את המשק, ומה ניתן ללמוד מהמדיניות הפיסקאלית בארה"ב? על כל זאת ועוד שוחחתי עם עופר קליין, ראש אגף כלכלה ומחקר בקבוצת הראל ביטוח ופיננסים. י...

אחד לכמה תיקים אני נתקל בבעיה הכל כל מוכרת הזו: בני זוג רוצים לקחת משכנתא, אבל דירוג האשראי של אחד מהם סומן כבעייתי. גם במקרים כאלה אנחנו לא אומרים נואש, וישנה ייתכנות לתקן את הדירוג כך שהוא לא יניף בפני הבנקים דגלים אדומים. כדי לחפור בנושא הזה, הזמנתי לשיחה את חברי אלי הראל, שהוא גם רואה חשבון וגם יועץ משכנתאות למשימות מיוחדות שכאלה. יחד דיברנו על מקרי קיצון, על מרחב התמרון, וגם על החברות השונות...

מי לא חולם לעזוב את העיר, את הפקקים, את הדוחק ואת מצוקת החנייה לטובת בית צמוד קרקע בקיבוץ פסטורלי? גם לטובת החלום הזה ניתן לקחת משכנתא, אבל נכס מיוחד מצריך טיפול מיוחד. הפעם אירחתי לשיחה את שי בן משה, קולגה ואחד מיועצי המשכנתאות המומחים לתחום. יחד פרטנו את השלבים שבדרך להגשמת החלום, ומתברר שהוא גם עולה מכפי שנראה לנו. יש לכם שאלות על עניינים שעלו בפרק? כתבו לי

נהוג לומר שלכל סיר יש מכסה, והאמירה הזו נכונה מאוד גם בעולמות הנדל"ן; לכל משקיע יש את הנכס המדויק עבורו, ולכל משפחה יש את מסלול המשכנתא הנכון ביותר בשבילה. וכדי לדעת מה נכון למי, צריכים ללמוד את האנשים שמאחורי העסקה – בדיוק כמו את הנתונים עצמם. כדי לשמוע על תהליך העבודה המעניין הזה הזמנתי הפעם את יועץ הנדל"ן ומלווה המשקיעים צחי קווטינסקי. יחד דיברנו בין היתר על עסקאות של בנייני משרדים, על מצב שוק...

בשנים האחרונות יותר ויותר גופים פיננסיים נכנסים לשוק המשכנתאות, בין היתר עם תכנית למשכנתא הפוכה ייחודית משלהם. הפעם אירחתי לשיחה את נציגת חברת הפניקס – מהאחרונות שנכנסו לתחום עד כה. שוחחנו על ייחודיות המוצר, על הכדאיות, על טווח הגילאים המתאים וגם על פתרון אתגרים בדרך למימוש הכספים. יש לכם שאלות על עניינים שעלו בפרק? כתבו לי

כידוע, הפנסיה של כולנו הולכת ונשחקת. כך שגם אם הפרשתם כל החיים לקרן פנסיה, סביר להניח שהסכום שיצטבר לבדו לא יאפשר לכם להעביר את שנות הזהב ברווחה הראויה. אחד הפתרונות שיכולים לאפשר לכם את חלום הפרישה השקטה הוא המשכנתא ההפוכה. למי הפתרון הזה מתאים? שוחחתי על כך לימור לוינשטיין, מנהלת תחום הלוואות פרק באיילון חברה לביטוח. יש לכם שאלות על עניינים שעלו בפרק? כתבו לי

בנקים הם גופים מורכבים: כשאנחנו צריכים ללוות כסף – הריביות שנשלם יהיו גבוהות, וכשאנחנו מפקידים כסף – הריביות שנקבל יהיו נמוכות. אז כדי שכל אחד מאיתנו יוכל בכל זאת להפיק את המירב מהכסף שלו, הוקם BTB - Be The Bank : הבנק של כולם בשביל כולם. המקום שבו תוכלו להשקיע הון פנוי באפיק סולידי, שישמש לווים אמינים לצרכים פרטיים ועסקיים. משקיעים? קבלו 6-7 אחוזים בשנה. לווים? קבלו תנאי מימון נוחים להשקעה פרטית,...

השינויים והרפורמות שחלו בענף הפיננסי בשנה האחרונה יצרו אקלים שלא נראה בישראל זה לפחות עשור. רגע לפני שאנחנו נפרדים מתשפ"ב ומחשבים מסלול מחדש, הזמנתי לאולפן שניים מהנווטים הטובים ביותר בתחום המשכנתאות:  היועצים הפיננסיים ימית אפריאט וחנן צאיג. בפאנל משולש ומיוחד שערכנו בדקנו האם כדאי לקנות דירה גם במצב הריביות כיום, האם כדאי לסגור הון פנוי בפקדונות וליהנות מהריבית, ועד כמה נכון למחזר משכנתאות...

בעוד כשבועיים נציין יומולדת חודש לרפורמה שיזם בנק ישראל בתחום המשכנתאות, וזה בדיוק הזמן לבדוק האם רפורמת הצעת המסלולים הטיבה עם הלקוחות, עד כמה יועצי המשכנתאות מצליחים לתמרן בבניית התמהילים ואיך היא שינתה את ההתנהלות מול הבנקים בתחום המשכנתאות. לשם כך נפגשתי לשיחה פתוחה עם אחד ממובילי הרפורמה הזו - מנהל חטיבת המחקר בבנק ישראל, ד"ר יוסי סעדון – שהשיב גם לשאלות הקשות באמת. יש לכם שאלות על עניינים שע...

כבר בעיצומה של שנת 2022 אפשר לומר ששוק הדיור והמשכנתאות בישראל עובר טלטלה; גידול אדיר בעסקאות הנדל"ן על רקע זינוק מחירי הדיור, עליית האינפלציה והעלאת הריבית במשק. מעטים הגופים הפיננסיים בישראל שיכולים לנבא את התפתחות המגמה, אבל בכל זאת הצלחתי להיפגש עם מי שהייתה מוכנה לנסות. בפרק הזה אירחתי את מנהלת מערך המשכנתאות של בנק הפועלים, אריאלה רנדלשטיין, שפירטה לאן היא חושבת שהשוק הולך, מה אנחנו צפויים ל...

גם בפרק הזה אציג לכם חלופה חוץ בנקאית לצורך קבלת משכנתא, אבל הפעם מכיוון מפתיע במיוחד. חברת מנורה מבטחים (כן, זו מההיכל ביד אליהו), שמוכרת בציבור בעיקר כחברת ביטוח, מספקת גם שירותים נוספים; בין השאר, הלוואות לכל מטרה – וגם משכנתאות. הפעם הזמנתי לשיחה את דן רינדין, מנכ"ל מנורה מבטחים משכנתאות, שהסביר איך ניתן לקבל עד 75% מימון לרכישת נכס להשקעה, ובאילו תנאים ניתן למשכן נכס קיים לסגירת חובות. יש לכם...

אחד המסלולים בדרך לדירה משלכם עובר בין היתר בקבוצות רכישה. אם ניסיתם לעשות צעד בכיוון הזה, ודאי גיליתם שהבנקים בישראל – איך לומר? לא משתגעים על קבוצות רכישה. מבחינת הבנקים מדובר בהלוואה בסיכון גבוה במיוחד, ולכן הם מקשיחים את התנאים ומייקרים את הריביות בהצעת ההלוואה למשכנתא למטרה זו. אז איך בכל זאת תוכלו לקבל הלוואת גישור שתאפשר לכם לצלוח את המסלול הזה? כתובת אפשרית אחת היא 'מיטב בית השקעות', והשבו...

כל משפחה חולמת לבנות את ביתה, ובאמת מדובר בחלום רומנטי. בפועל, הוא עשוי להיות סיוט לא קטן; מסכת הבירוקרטיה, ההסכמים מול הספקים, הסנכרון לוחות הזמנים, תהליכי הגמר והאישורים הסופיים מהרשויות - וכל זה מבלי להזכיר את טפטופי המימון מהבנק. אז כן, אפשר לעבור את התהליך המפרך הזה ולקוות להגיע בחתיכה אחת לנקודה הסיום, או להצטרף לקהילת 'בונים בית' שתדאג להעביר לכם את כל הטיפים והידע הניסיוני שנצברו בה לאורך...

בימים שבהם גם הכלכלנים לא יודעים איך תסתיים השנה, ציבור לווי המשכנתאות מתקשים לישון בלילה. נוסף על אלו שעוקבים בדאגה אחר עליית ההחזר החודשי שלה, יש את מי שעוד לא לקחו משכנתא וכעת עומדים וצופים בחלום הדירה הולך ומתרחק. אבל גם בתקופה מטלטלת שכזו, אפשר לקבל החלטות נכונות ונבונות שיוכלו לייצב אותנו עד יעבור זעם. כדי להבין מה אפשר לעשות בשוק כזה, פניתי למי שמכירה אותו בתקופות הכי תנודתיות שלו: איריס יצ...

כמה פעמים חשבתם לעצמכם כמה כאב ראש יכולתם לחסוך לו רק יכולתם לדלג על הבנק וללוות את המשכנתא מאדם פרטי? אז מתברר שזה אפשרי. ולא, לא מדובר בגורמים בשוק האפור, אלא באזרחים מן השורה שמעוניינים לראות את הכסף שלהם עושה משהו חוץ מלרבוץ חסר מעש בחשבון הבנק שלהם. כך נוצר WIN WIN קלאסי: לווה משכנתא שעוקף את מגבלות המימון של הבנקים, ומלווה את כספו וזוכה לריבית שלא ניתן למצוא בהשקעות סולידיות. מי שטווה את החי...

אחד המושגים היותר תמוהים בתהליך רכישת דירה הוא 'ביטוח המשכנתא', ובאמת מדובר יותר במושג מאשר במוצר. אז ממה מורכב ביטוח המשכנתא, מה תפקידו ובמה הוא שונה במרכיביו מביטוח חיים רגיל? שוחחתי על כל זה עם רן זילברמן, מסוכנות הביטוח הוותיקה 'יורם זילברמן', שגם גילה לנו באילו מקרים גורל הדירה שלכם תלוי בביטוח המשכנתא של השכנים, ולמה כדאי מאוד שלא לעגל פינות בדיווח הביטוחי על מצבנו הרפואי והרגלי העישון שלנו....

במציאות שבה מחירי הדיור נוסקים ובנק ישראל מגביל את הבנקים במימון עד 75% מערך הדירה, חלום הרכישה של בית ראשון הולך ומתרחק. הרגולציה אילצה רבים ללוות משכנתא מגופים חוץ בנקאיים, אך לאחרונה צץ מודל חדשני המשלב בין המימון הבנקאי לתוספת חוץ בנקאית. רוצים לרכוש דירה ראשונה? קבלו 10% נוספים על המימון שקיבלתם מהבנק. רוצים לרכוש דירה להשקעה? כבר לא תצטרכו להסתפק רק ב-50% מימון שקיבלתם מהבנק. לפתרון הזה קורא...