משכנתאות או לא להיות

"אז כמה לקחת על התיק הזה?" השאלה הפשוטה הזו גורמת להרבה יועצי משכנתאות להזיע. בפרק חגיגי במלאת 4 שנים לפודקאסט 'משכנתאות או להיות', יוסי אוסטר ואורן שלו צוללים לעומק אחד הנושאים המורכבים והחשובים ביותר לכל יועץ עצמאי: התמחור. למה מחירון קבוע הוא הכלי הכי חזק שלכם מול הלקוח? איך הנחה לא מוסברת בתיק אחד יכולה להרוס לכם את הרווחיות בכל התיקים הבאים? איך לחשב עלויות של "מזכירה&q...

בעולם העצמאי, הזמן הוא המשאב היקר ביותר. אבל מה קורה כשהמדינה קוראת לכם למאות ימי מילואים והעסק נשאר מאחור? בפרק הזה אורן מארח את אלירן חרץ לשיחה פתוחה על המעבר המורכב שבין הזהות של משרת המילואים לזהות העסקית. יחד הם מסבירים איך לשמור על נוכחות שיווקית ומקצועית גם מהשטח, מבלי לאבד את האותנטיות, מהי הדרך הנכונה לתמחר שירות לסחבקים ליחידה מבלי להרגיש חוסר נוחות, ואיך בונים סיסטם תפעולי ורגשי שמאפשר...

בעולם המשכנתאות, הבנקאי בסניף הוא אמנם השער הראשי, אבל הוא לא תמיד מחזיק במפתח לכספת המרכזית. בפרק הזה אורן מארח את אליהו כהן לשיחה פתוחה על איך פורצים את תקרת הזכוכית ומגיעים ישירות למקבלי ההחלטות – מנהלי המרחבים והמאשרים הבכירים. לא בקומבינות, חלילה, אלא בבניית מערכת יחסים אסטרטגית שמבוססת על ערך הדדי. יחד הם מסבירים איך להפוך פגישה מקצועית ללמידה משותפת שמייצרת קרבה? למה פרגון לבנקאי הזוטר בפני...

למה לא מעט יועצים מרגישים שהם עומדים במקום? בפרק הזה אורן שלו ושמעון שטרית מביטים בכנות על הדפוסים והמחשבות שמלווים רבים מאיתנו, ומנסים להבין מה מעכב צמיחה והתרחבות. איזה סיפור אנחנו נוטים לספר לעצמנו? מה מקשה עלינו לשווק את הפעילות שלנו, ואילו חסמים פנימיים כדאי לזהות כדי להתקדם קדימה? דרך השאלות האלו הם מציעים 12 צעדים פרקטיים שיכולים לסייע לכל יועץ לפרוץ את הגבולות האישיים שלו ולצמוח בצורה בריא...

למה דווקא כשאין עבודה - זה הזמן הכי טוב להפוך את הבנקאי לחבר הכי טוב שלך? (וכן, מגש סושי יכול לעזור). בפרק הזה יוסי אוסטר ואורן שלו נזכרים בתקופת השפל, ומגלים שהיא מביאה איתה גם הזדמנויות. בין היתר הם מסבירים למה הורדת מחירים ב"תיקים קלים" או מיחזורים היא טעות שפוגעת בערך המותג שלכם לטווח ארוך, מה קורה כשאין סיסטם שמזרים לידים באופן קבוע, ואיך מתגלגלים עם השוק במקום להידרס על ידו.

השלב שהכי מביך יועצים הוא לא התמהיל וגם לא השיח עם הבנקים, אלא דווקא הרגע שבו צריך לבקש מהלקוח לבחור דווקא בנו. בפרק הזה של משכנתאות או לא להיות, אורן שלו מארח את בתי לוי, אשת השיווק והמכירות ב'פוקוס', לשיחה פרקטית על מה באמת גורם ללקוח לסגור. למה יועצים ממהרים מדי להציע מחיר נמוך, ולמה מהלך כזה עלול דווקא לחסום סגירה? איך מציגים מחיר בביטחון, איך מקשיבים בין השורות ומנסחים שיקוף חד ללקוח, ואיך יו...

יועץ משכנתאות שסגר סוף-סוף לקוח ראשון מגלה מהר מאוד שהשאלה האמיתית היא לא "איך סוגרים?" אלא "מה עושים מרגע הסגירה ועד שהכסף נכנס?". בפרק הזה יוסי אוסטר מארח את אורן שלו לשיחה סופר פרקטית על כל התחנות בדרך: איך בונים לוחות זמנים חכמים, איזה מסמכים חייבים להיות על השולחן לפני הגשה, איך לקבל אישור עקרוני מהר בלי ליפול על טעויות בסיסיות, למה פגישות תמהיל וסיכום חוסכות 90% מהבעיות, ואיך מסבירים ללקוח א...

יועצי משכנתאות שמנסים לפנות לכולם מגלים מהר שהם לא פונים לאף אחד. בפרק הזה אורן שלו מארח את עומר חפר, מומחה לאזור יהודה ושומרון ולמשכנתאות מורכבות, לשיחה ממוקדת על בחירת נישה: איך מזהים תחום שמצדיק התמחות, למה מיקוד דווקא פותח דלתות ולא סוגר אותן, ואיך ידע ייחודי, כמו בעסקאות ביהודה ושומרון, הופך לסמכות מקצועית שמביאה עוד לקוחות, עוד שיתופי פעולה, ועוד ערך.

משכנתאות זה לא רק מספרים, ריביות ואקסלים. מאחורי כל תיק יש סיפור חיים, חלום על בית, חרדות, דילמות משפחתיות והמון רגש. יועץ משכנתאות שלא יודע לפגוש את האדם שמולו - יתקשה לבנות מותג אמיתי. בפרק הזה של "משכנתאות או לא להיות" אורן שלו מארח את יניב ויני, יועץ משכנתאות, בוגר ומרצה בקורס 'שנה וחודש', לשיחה על המיומנויות הרכות שכל יועץ חייב לפתח: איך להיות איש של אנשים, מה החשיבות של תקשורת ישירה עם לקוחו...

רוב יועצי המשכנתאות בישראל הם “עסק של אדם אחד”; זה נוח, זה רווחי, וזה נותן תחושת שליטה מלאה. אבל בשלב מסוים, השיטה הזו מתחילה להפריע לצמיחה. בפרק הזה של משכנתאות או לא להיות, יוסי אוסטר מארח את אורן שלו לשיחה חברית ומאוד מלמדת על הרגע שבו יועץ צריך לשחרר: איך מזהים את הנקודה שבה העסק כבר גדול מדי לאדם אחד, מה נכון להוציא החוצה, ואיך עושים את זה בלי לאבד שליטה. פרק חובה לכל יועץ שמתלבט אם הגיע הזמן...

איך משווים בין שיעור התשואה הפנימי של המשכנתא לתשואות בשוק ההון, ומתי נכון לפרוס ארוך ולהשקיע במקום להאיץ החזר? בפרק הזה אורן שלו מארח את היועץ הפנסיוני יובל ראובן, לשיחה על קרן השתלמות כעוגן תזרימי (פדיון מול הלוואה), מינוף נכסים פיננסיים ותרחיש של בחירת בלון מול שפיצר כדי לתפור תמהיל שמאזן סיכון, תזרים והזדמנות.

מה עומד מאחורי הפערים בין עסקאות יד שנייה לרכישות מקבלנים, למה דווקא שדרות מתנהגת כשוק יציב ובריא, ואיך לאתר דירות שמגלמות פוטנציאל לעליית ערך אמיתית? בפרק הזה אורן שלו מארח את נאור גלברג, עו״ד בתחום הנדל״ן, שמאי מקרקעין ובעלים של מעוז השקעות, לשיחה על המגמות שמעצבות את שוק הנדל״ן, על האיזון שבין שמרנות לסיכון ועל מוקדי פוטנציאל השקעות הנדל"ן המבטיחות ביותר והפתיעות ביותר.

אם הלקוחות שלכם מרגישים שההחזר החודשי קפץ בלי סיבה, או שהריבית שוחקת להם את השפיות – זה בדיוק הזמן להכניס את המחזור הפנימי לארגז הכלים שלכם. בפרק הזה אורן שלו מארח את איציק אבודרהם, יועץ שמתמחה במחזורים פנימיים, לשיחה על ההבדלים המהותיים בין מיחזור בתוך הבנק לבין רילוקיישן לבנק אחר; מה קל יותר, מה משתלם יותר, ומה כדאי דווקא עכשיו כשהבנקים התחילו לרדוף אחרי לקוחות?

אתם גם העובד, גם המעסיק – וגם עמוק בתוך בור של הלוואות? בפרק הזה אורן מארח את שי ורועי שאול, מומחים למשכנתאות לשכירים בעלי שליטה, לשיחה על ההתמודדות הכפולה מול הבנק. למה תלוש שנראה "שמן מדי" משדר חוסר אמינות, איך אפשר לאחד חובות של העסק והבית דרך משכנתא אחת, וגם: איך מאשרים מיליון־שש־מאות כשהבנק רצה לתת רק חצי?

אנשי מערך המילואים נלחם על הבית של כולנו, ועכשיו המדינה מפרגנת להם באפשרות לבנות אחד משלהם. בפרק הזה אורן שלו מארח את היועץ יצחק אלחנן חברוני לשיחה על ההטבה החדשה שמעניקה מגרשים מוזלים למשרתי מילואים ולכוחות הביטחון. אז מה ההטבה הזו כוללת, איך אפשר בכלל למממן רכישת קרקעי מבלי לבנות עליה מיד, ולא דווקא ביישובי הדרום הביקוש קופץ - למרות המלחמה?

הנדל״ן בישראל זו בועה. התשואות נמוכות, המחירים לא הגיוניים, והציבור ממשיך לרדוף אחרי חלום ישן שיום אחד יתפוצץ לו בפרצוף. זה לפחות מה שאומר אבנר סטפק, מבעלי בית ההשקעות 'מיטב', בפרק מיוחד עם אורן שלו, שבו הוא מסביר באיזה מקרים כן חכם להשקיע בנדל"ן (ספוילר: בחו"ל), מי מרוויח מהבועה הנוכחית (ספוילר: המדינה), ואיך רשות מקרקעי ישראל יכולה לפרק אותה אם רק תרצה (ספוילר: ולא בטוח שהיא תרצה). בין היתר הוא...

לקוחות בכלל – ולקוחות ישראליים בפרט – עושים לא מעט חיבור בין תשלום על שירות לבין תחושת בעלות. לכן כעצמאיים חשוב שנערוך תיאום ציפיות ברור, ולעתים אפילו אסרטיבי, עם כל לקוח שמגיע אלינו. בפרק הזה אורן שלו החליף כובעים עם יוסי אוסטר, והתיישב על כס המרואיין לשיחה חברית-מקצועית על מקרים שבהם הלקוח חושב שאתה גם היועץ, גם המזכירה וגם השליח לבנק. מתי כדאי להציב את הגבולות? איך מתמודדים עם לקוח שמתקשר בחצות...

בין ריביות קופצות, דוחות אשראי עמוסים והחזר חודשי שחונק, יועצי משכנתאות נדרשים כיום יותר מתמיד ליכולות גבוהות יותר בניתוח עומס החוב ובהתאמת פתרונות מימון יצירתיים ללקוחות שלהם. בפרק הזה של "משכנתאות או לא להיות", אורן שלו מנתח יחד עם נחמן פרסטר את אחת מהסיטואציות השכיחות בשוק הנוכחי: לקוחות שמבקשים לאחד הלוואות או למחזר משכנתא, אבל לא מהסיבות הנכונות, ולא תמיד בדרך היעילה ביותר. יחד הם סוקרים מתי...

גירושין הם כבר מזמן מהלך שמשפיע לא רק על התא הזוגי והמשפחתי, אלא גם על הכיס של שני הצדדים. מעבר לסערת הרגשות הנלווית בצל הלחצים הכלכליים, מתבלטת דילמה אחת כואבת במיוחד: מה עושים עם הדירה? האם למכור ולחלק, או שאחד הצדדים יקנה את חלקו של האחר? איך מתמודדים עם משכנתא כשההכנסה המשפחתית מתפצלת לשניים, ולמה כל כך חשוב לחשוב על זה כבר בשלב הגישור? בפרק הזה של "משכנתאות או לא להיות", אורן מארח את מריאנה א...

ההחזר החודשי היה ונשאר אחד הפרמטרים הכי קריטיים בלקיחת משכנתא. הוא יהיה זה שלרוב יחרוץ את גורל הלווים, שלא תמיד מקדישים לו את מלוא המחשבה בדרך לרכישת בית החלומות. אז איך יודעים מה גובה ההחזר הנכון עבור לווה ספציפי בעת לקיחת משכנתא? בפרק הזה אורן מארח את יועצת המשכנתאות פלי אהרון, לשיחה על החלטות כלכליות חשובות, ועל ההבדל בין חישוב פיננסי קר לתמונה הכוללת של חיי משפחה, זוגיות, שקט נפשי והתמודדות עם...

מה קורה כשלקוח מוותר על יועץ משכנתאות או על עורך דין? האם השוק באמת מבין את החשיבות של שיתוף פעולה מקצועי בין שני הגורמים הקריטיים האלה בכל עסקת נדל”ן? בפרק הזה אורן שלו מארח את עו"ד גלית דורון יעקב לשיחה חכמה, מצחיקה, ובעיקר מלאת ניסיון שטח אמיתי. הם מדברים על מקרים אמיתיים שבהם חוסר בתיאום עלה ללקוחות בעשרות ואף מאות אלפי שקלים, ועל הדרכים להימנע מזה, וגם נוגעים בעולמות של פרטיות, אבטחת מידע, וכ...

מה הופך יועץ משכנתאות ליועץ מצליח? איך מייצרים מותג אישי שמושך לקוחות באופן טבעי? בפרק הזה של "משכנתאות או לא להיות", אורן שלו מארח את בני לוי מבורך, יועץ משכנתאות וכלכלת משפחה בעל ניסיון של מעל עשור, לשיחה מרתקת על מיתוג, הצלחה, ויזמות בעולם המשכנתאות. הפרק עוסק גם בחשיבותם של מִחזוּרי משכנתאות ככלי שיווקי משמעותי, מדגיש את הפוטנציאל הגלום בשוק כיום, ומציע דרכים פרקטיות ליועצים חדשים ליצור יתרון...

בעולם המשכנתאות, היחסים בין יועצי המשכנתאות לשמאי המקרקעין יכולים להיתפס כמורכבים; מצד אחד, היועצים שואפים להשיג את התנאים הטובים ביותר ללקוחותיהם, ומנגד, השמאים נדרשים לקבוע את ערך הנכס בצורה אובייקטיבית ומקצועית. האם באמת יש ביניהם ניגוד אינטרסים? או שמא מדובר בשותפות שיכולה להניב ערך משמעותי ללקוחות? בפרק הזה של "משכנתאות או לא להיות", אורן שלו מארח את ליהי לוי אינגבר, שמאית מקרקעין מנוסה, לשיח...

בעולם ייעוץ המשכנתאות, רבים מסתמכים על שיטת 'פה לאוזן' כמקור מרכזי ללקוחות, אך האם זו באמת אסטרטגיה עסקית נכונה? כיצד יועצי משכנתאות יכולים להגדיל את היקף העבודה שלהם מבלי לשקוע בעומס, ומה היא שיטת הזכיינים? בפרק הזה, אורן שלו מארח את מאור אוחנה, הבעלים והמנכ"ל של רשת ייעוץ המשכנתאות "דרכנו", לשיחה מעמיקה על הדרך שבה יועצים יכולים לבנות עסק יציב וצומח, גם בתקופות של חוסר ודאות. יחד עם מדברים על ני...

מה הקשר בין ייעוץ משכנתאות, ביטוחים וסטטוסים בוואטסאפ? בפרק הזה אנחנו מארחים את יונתן לוי, סוכן ביטוח ואושיית סטטוסים במגזר החרדי, לשיחה על הדרך שבה עצמאיים יכולים לדאוג לעתיד הפיננסי שלהם, איך סטטוסים הפכו לכלי שיווקי חזק במיוחד, ומהם האתגרים והיתרונות של שיתופי פעולה בין יועצי משכנתאות לסוכני ביטוח. נדבר גם על חשיבות החיסכון הפנסיוני לעצמאיים, איך לייצר הכנסה פאסיבית באמצעות ביטוחי חיים, ואיך סט...