Les Voix de l'Actuariat

Combien redistribuer aux assurés ? Combien mettre en réserve ? Et comment rester attractif sans fragiliser l’équilibre de l’assureur ? Dans un contexte de remontée des taux et d'incertitude, le pilotage de la participation aux bénéfices, la PB, est devenu un véritable exercice d’équilibriste, entre performance, solvabilité, équité et comportement des assurés. Alors comment l’actuaire éclaire-t-il...

Les assureurs disposent d’un patrimoine immense. Des décennies de règles métier, de modèles actuariels, de documentation, de décisions, de retours d’expérience et d’expertise accumulée. Pourtant, une grande partie de cette richesse reste aujourd’hui dispersée et difficile à exploiter. Et si le véritable enjeu de l’intelligence artificielle n’était finalement pas de créer des modèles toujours plus...

Chaque jour, les actuaires et les professionnels de l’assurance traitent des volumes considérables d’informations : rapports d’expertise, contrats, documents médicaux, échanges d’e-mails… Comment exploiter toute cette matière plus rapidement, sans jamais sacrifier la qualité de l’analyse ni la fiabilité de la décision ? L’intelligence artificielle générative promet justement d’extraire davantage d...

Mesurer un risque est déjà un exercice complexe. Mais comment évalue-t-on la qualité des outils qui permettent justement de mesurer ce risque ? Comment porter un regard critique sur des modèles, des hypothèses ou des projections qui servent chaque jour à prendre des décisions importantes dans les entreprises d’assurance ? Et comment l’audit peut-il apporter un regard indépendant sur les travaux de...

Peut-on encore assurer un monde qui devient de plus en plus difficile à prévoir ?  Sécheresses, inondations, retrait-gonflement des argiles, multiplication des événements extrêmes… Le changement climatique n’est plus un sujet du futur pour les assureurs : c’est déjà une réalité économique, technique… et parfois même territoriale.  Mais au fond, quel est aujourd’hui le vrai rôle de l’assurance face...

On parle souvent d’espérance de vie… comme d’un chiffre évident. 80 ans pour les hommes, 85 ans pour les femmes. Mais en réalité, derrière ces chiffres… il y a des modèles, des hypothèses… et parfois même des scénarios complètement fictifs. Parce que modéliser la mortalité, ce n’est pas seulement compter des décès. C’est comprendre ce qui les explique, ce qui les fait évoluer… et ce qui pourrait,...

Volatilité des marchés, évolution des taux d’intérêt, tensions géopolitiques, nouvelles exigences réglementaires… Dans ce contexte en constante évolution, les assureurs et les fonds de retraite doivent trouver le bon équilibre entre les engagements qu’ils prennent aujourd’hui et les actifs qui permettront de les honorer demain. Un exercice essentiel pour garantir leur solidité financière sur le lo...

On parle souvent de complexité croissante dans l’assurance… Des modèles toujours plus sophistiqués, des réglementations qui s’empilent, des données toujours plus nombreuses. Mais au fond, est-ce que la vraie valeur de l’actuaire aujourd’hui, ce n’est pas justement de simplifier plutôt que complexifier ? Car derrière les chiffres, il y a désormais des enjeux beaucoup plus larges : stratégie, perfor...

On a déjà entendu cette histoire… À chaque grande révolution technologique, la même question revient : est-ce que les machines vont remplacer les experts ? Excel devait faire disparaître les analystes. Internet devait rendre obsolètes des métiers entiers. Et aujourd’hui, c’est l’intelligence artificielle qui inquiète. Mais dans l’assurance, une réalité résiste : produire un modèle, ce n’est pas pr...

On parle souvent du vieillissement de la population…comme d’une évolution presque naturelle. Mais au fond, est-ce qu’on en mesure vraiment les conséquences ? Est-ce qu’on sait encore anticiper combien de temps on va vivre… et ce que ça change pour les modèles des assureurs… et le travail des actuaires ? Entre allongement de l’espérance de vie, baisse de la natalité et chocs récents comme le Covid,...

Aujourd’hui, en France, des milliers de maisons se fissurent… lentement, silencieusement.  Un phénomène invisible, mais qui coûte déjà des milliards aux assureurs : le RGA retrait-gonflement des argiles…  Un sol qui se rétracte quand il fait sec… puis gonfle quand l’humidité revient. Et au milieu, des habitations qui se fragilisent. Pourtant, c’est peut-être le risque le plus difficile à anticiper...

On vit plus longtemps… et c’est une excellente nouvelle… mais comment financer cette longévité ? Car derrière la santé des seniors, il y a une réalité très concrète : des dépenses qui augmentent, des équilibres qui évoluent… et un système qui doit s’adapter. Comment garantir une couverture santé à la fois accessible et soutenable pour les seniors ? Et dans ce contexte, quel rôle peuvent jouer les...

L’intelligence artificielle s’impose aujourd’hui comme un levier majeur de transformation dans l’assurance. Les investissements sont massifs, les cas d’usage se multiplient… et pourtant, une réalité s’impose : une grande partie des projets n’aboutissent pas. Des pilotes qui stagnent, des solutions qui peinent à créer de la valeur, des organisations qui cherchent encore le bon modèle. Alors, pourqu...

On parle beaucoup aujourd’hui d’intelligence artificielle, de data, de nouveaux risques… Mais une question reste centrale : les assureurs sont-ils capables de s’adapter à la vitesse du monde qui change ? Entre inflation, climat, cyber… les modèles doivent évoluer vite. Très vite. Et pourtant, dans la réalité, il peut encore se passer plusieurs mois, parfois près de 2 ans, entre la conception d’un...

On parle souvent de risque dans l’assurance… Mais plus rarement de la manière dont on choisit de le prendre. Jusqu’où un assureur peut-il aller pour créer de la performance ? Comment arbitrer entre rentabilité, responsabilité et protection des assurés ? Et surtout… qui décide ? Derrière ces questions, il y a un concept clé : l’appétence au risque. Un concept stratégique, parfois technique… mais ab...

Pendant des années, l’assurance vie s’est construite autour d’une promesse simple : votre capital est garanti à tout instant, quoi qu’il arrive. Mais aujourd’hui, dans un monde où les taux bougent, où les besoins de financement explosent, et où la performance devient plus incertaine… cette promesse est-elle encore tenable ? Et surtout, est-ce qu’il ne faut pas repenser complètement notre rapport à...

La transition écologique ne concerne plus seulement les politiques publiques ou les entreprises industrielles. Elle s’invite désormais au cœur même des modèles économiques… et notamment dans l’assurance.  Comment intégrer le climat dans le prix du risque ? Faut-il faire payer davantage les comportements les plus exposés… ou au contraire accompagner la transition ? Derrière ces questions, c’est tou...

Aller plus vite… sans perdre le contrôle, c’est un défi que rencontrent de nombreuses équipes de tarification en assurance. Les méthodes de modélisation évoluent rapidement, les données sont de plus en plus nombreuses, et les outils technologiques progressent à grande vitesse. Mais dans le même temps, les exigences de gouvernance, de traçabilité et de déploiement restent très fortes. Alors comment...

Imaginez un instant un actuaire capable d’analyser des millions de données en quelques secondes, de tester des scénarios complexes presque instantanément et d’explorer des modèles toujours plus précis. Ce futur n’est pas si lointain. Et il ne remplace pas l’actuaire : il l’augmente. L’intelligence artificielle devient aujourd’hui un outil puissant au service de l’actuariat, à condition de savoir c...

Derrière ces risques lourds en prévoyance, se cachent des engagements financiers de long terme, souvent complexes à suivre, parfois sur ou sous-estimés, et toujours sensibles. Pour anticiper ces événements et calibrer au mieux les risques prévoyance les actuaires peuvent s’appuyer des outils statistiques sur-mesure : les fameuses tables d’expérience. Mais comment les bâtir ? Avec quelles données ?...

Comment savoir si une compagnie d’assurance est vraiment capable d’absorber une crise ? De tenir ses promesses même en cas de choc majeur ? La réponse se trouve dans un indicateur : le SCR – Solvency Capital Requirement , ou exigence de capital de solvabilité. Derrière ce terme un peu technique, une idée très concrète : l’assurance doit avoir assez de capital pour faire face à l’imprévisible. C’es...

Sécheresses, canicules, santé mentale, dépendance… les risques se multiplient, et la prévention devient un levier stratégique. Mais comment modéliser l’impact d’un sinistre évité ? Comment chiffrer l’invisible, projeter les bénéfices d’une action ? C’est là que l’actuaire entre en scène, avec une autre façon d’exercer, plus vivante, plus engagée, qui redonne du souffle au métier. Dans cet épisode...

La gestion actif-passif, l’ALM – Asset Liability Management – un acronyme technique, mais un enjeu vital pour les assureurs . Derrière, il y a une question simple : est-ce que les placements suffiront toujours à couvrir les engagements pris envers les assurés ? Mais attention : l’ALM n’est pas seulement une fonction de back-office, c’est aussi un vrai levier de création de valeur. Bien pilotée, el...

Normes communes, reconnaissance des compétences, enjeux climatiques, démographiques, économiques… autant de sujets qui dépassent largement le cadre national. Dans ce nouvel épisode des "Voix de l'actuariat", la collection de podcasts proposée par l'Institut des actuaires, on va parler d’international, de représentation européenne, et du rôle majeur que joue aujourd’hui l’Institut des actuaires sur...

Les risques sont partout. Cyberattaques, crises sanitaires, changement climatique, instabilité financière… Les entreprises, et particulièrement les assureurs, évoluent dans un monde d’incertitudes. Face à cette complexité, une approche s’impose : l’ERM, Enterprise Risk Management ou gestion des risques d’entreprise. Pour explorer ce sujet, Grégoire Tournon reçoit Gildas ROBERT , partner actuariat...