משכנתאות ופיננסים - הפינה השבועית ברדיו קול רגע

מוזמנים להאזין לפודקאסט בנושא: התגלות פיננסית - איך מנצלים את התשתיות הפיננסיות שלנו בפינה שוחחנו על הנושאים הבאים: התגלות פיננסית - • אחד האיחולים השכיחים ביותר שאני שומע שאנשים מאחלים לעצמם וליקיריהם, זה "הלוואי שאזכה בלוטו / טוטו / אראלה תתקשר" וכדומה.. • מבחינה סטטיסטית, ברור לנו שמדבור בסיכוי מאד נמוך שזה יקרה; באמת שמי שזכה הוא בר מזל, ועל הדרך נאחל לנו ולקרובינו שהנס הזה יתרחש ונז...

מוזמנים להאזין לפודקאסט בנושא: סקירת רפורמת המשכנתאות של בנק ישראל בפינה שוחחנו על הנושאים הבאים: - ממה הרפורמה נובעת? מזה שבנק ישראל ורשות התחרות הגיעו להבנה שהלווה הממוצע אינו עורך סקר מעמיק בין הבנקים + המידע שהבנקים חושפים ללקוח בקצה הוא מאד חסר. - קשה ללקוח להשוות בין ההצעות שהבנקים נותנים - זמינות הבנקים היא מאד נמוכה, ולכן לעתים לוקח הרבה זמן לקבל אישורים עקרוניים ולקדם את העיסקאות מה בעצם...

מוזמנים להאזין לפודקאסט בנושא: שינויים בחוק המכר והוזלת דמי פתיחת תיק משכנתא בפינה שוחחנו על הנושאים הבאים: להלן סיכום הצעת החוק בנושא הצמדת תשומות הבניה, כפי שאושר בוועדת כספים בכנסת: • מדד תשומות הבניה, יחול על חצי מכל תשלום, למעט ה- 20% הראשונים שלא יוצמדו כלל. המשמעות היא, שבכל תשלום מעבר ל- 20% הראשונים, יהיה מדד של 50% מהמדד בפועל • המדד ישולם רק עד תאריך המסירה בחוזה, כך שאם תאריך מסירת ההח...

מוזמנים להאזין לפודקאסט בנושא: משכנתאות עבור הגיל השלישי (מוכר גם כמשכנתא הפוכה או משכנתא פנסיונית) בפינה שוחחנו על הנושאים הבאים: ✅מאפייני המשכנתא: - גיל (לרוב מעל 60, שזהו גיל הלווה הצעיר ביותר בהלוואה), ישנו פתרון גם לגיל 55 באחד מגופי המימון - ללא צורך בביטוח חיים - לא חייבת להיות יכולת החזר - ההלוואה יכולה להינתן ללא הגבלת זמן (עד למועד פטירת אחרון הלווים ח"ו) - ניתנת על נכס שברשות הלוו...

מוזמנים להאזין לפודקאסט בנושא: מס רכישה ומס שבח בעיסקאות נדל"ן בפינה שוחחנו על הנושאים הבאים: • כל הרוכש זכות במקרקעין מחוייב בתשלום מס רכישה. כלומר, מס רכישה הוא מס שאותו משלם רוכש הזכות למדינה עבור ביצוע העסקה. • מס הרכישה מחושב לפי שווי העסקה, ושיעוריו מתעדכנים אחת לשנה. • כשאנו רוכשים נכס נדל"ן כלשהו (נכס יחידה / משפרי דיור / נכס להשקעה / נכס מסחרי), עלינו להכי את סוגיות המיסוי אשר י...

מוזמנים להאזין לפודקאסט בנושא: משימות לאחר החתימה על המשכנתא בפינה שוחחנו על הנושאים הבאים: לאחר שביצענו ניתוח פיננסי מדויק, בנינו תמהיל משכנתא מותאם אישית, ביצענו משא ומתן מפרך מול הבנקים, קיבלנו את הריביות הכי טובות שיש, ביצענו שמאות, וסוף סוף הגענו לרגע המרגש של החתימה על המשכנתא! אנחנו מרגישים סוג של "מותשים" ורוצים סוף סוף להתחיל להעביר את כספי המשכנתא למוכר (אדם פרטי/קבלן וכו'....

מוזמנים להאזין לפודקאסט בנושא: הקפאת משכנתא בפינה שוחחנו על הנושאים הבאים: לאור התקופה הפיננסית המורכבת שהרבה משקי בית בישראל עוברים, אחת האפשרויות הפופולאריות להפחתה בהוצאות השוטפות ופינוי כספים בתזרים החודשי, הנה ביצוע הקפאה של המשכנתא מה זה אומר הקפאת משכנתא: מדובר בשינוי זמני של אופן ביצוע התשלומים השוטפים של המשכנתא, וכולל את האפשרויות הבאות: - דחייה מלאה של התשלומים החודשיים של המשכנתא (קרן...

מוזמנים להאזין לפודקאסט בנושא: התמודדות עם גל עליית הריביות במשכנתא, איך זה משפיע על המשכנתא שלנו בפינה שוחחנו על הנושאים הבאים: התמודדות עם גל עליית הריביות במשכנתא, איך זה משפיע על המשכנתא שלנו ומה כדאי לעשות בתקופה מורכבת זו: אחרי הרבה שנים של סביבת ריבית מאד נמוכה, אנו עדים לגל עליית ריביות – בכל מה שקשור למשכנתא (משפיע על המשכנתא ועל הלוואות בכלל) מאפיינים יחודיים של התקופה: - ריביות המשכנתא...

מוזמנים להאזין לפודקאסט בנושא: איחוד הלוואות דרך משכנתא - משכנתא לכל מטרה בפינה שוחחנו על הנושאים הבאים: בראשית הדברים נאמר כי יש פתרונות מצויינים בשוק, שרק הולך ומתפתח, ובעתיד ימשיך לייצר עוד פתרונות יצירתיים! סוגי הפתרונות: 1. הפתרון המוכר - לקיחת משכנתא לכל מטרה דרך הבנק (שבו קיימת לנו המשכנתא או מעבר לבנק אחר למשכנתאות), עד ל- 50% משווי הנכס, ובניכוי יתרת משכנתא (ככל שקיימת). פתרונות מימון בחב...

מוזמנים להאזין לפודקאסט בנושא: דגשים לתקופה של עליה בריביות המשכנתא, תשומות הבנייה, מדד המחירים לצרכן בפינה שוחחנו על הנושאים הבאים: התמודדות עם גל עליית הריביות, מדד תשומות הבנייה, מדד המחירים לצרכן והתייקרות הנכסים - איך זה משפיע על המשכנתא שלנו ומה כדאי לעשות בתקופה מורכבת זו: מאפיינים יחודיים של התקופה: - ריביות המשכנתא בעליות חדות - מדד תשומות הבנייה עולה בצורה לא פרופורציונאלית (.8% במדד הקו...

מוזמנים להאזין לפודקאסט בנושא: משכנתא עבור בנייה קלה בפינה שוחחנו על הנושאים הבאים: 🔨 רקע: - בשנים האחרונות הבנייה הקלה תפסה חלק משמעותי יותר בקרב ציבור בוני הבתים - מאופיינת בעלות שנחשבת לזולה ומהירה יותר מבנייה "רגילה (בטון ובלוקים) - ישנן הרבה שיטות של בנייה קלה - אנו נתייחס לסוגייה בצורה רוחבית כמוגש ולא בשיטה ספציפית - בהרבה מקרים החומרים מיוצרים מראש במפעל ומורכבים / מיושמים בשטח 🔨 תה...

מוזמנים להאזין לפודקאסט בנושא: רכישת נכס לדיור וקבלת משכנתא - עבור חברה בע"מ בפינה שוחחנו על הנושאים הבאים: 🏬 רקע: ברוב המקרים, כשאנו מדברים על משכנתא -אז בגדול הכוונה היא לכך שאדם פרטי לוקח משכנתא לטובת רכישת נכס לדיור / להשקעה / נכס מסחרי.. תחום שפחות מוכר אך תופס תאוצה הוא חברה בע"מ אשר רוצה לרכוש נכס (למגורים / מסחרי) 🏬 יתרונות: - מהווה הזדמנות עסקית - יכול לשמש את החברה כהכנסה נוס...

מוזמנים להאזין לפודקאסט בנושא: משכנתא בקיבוץ בפינה שוחחנו על הנושאים הבאים: 🏡 מאפייני משכנתא בקיבוץ: - לא זהה ללקיחת משכנתא ב"עיר" - יש מספר גורמים, כמו רשות מקרקעי ישראל (רמ"י / מינהל), הקיבוץ עצמו, מועצה איזורית... - בהרבה מקרים היה דרישה לעבור וועדת קבלה - נעשית חתימה על הסכם מול הקיבוץ עצמו - בחלק מהקיבוצים ישנם תשלומים נוספים של חברות/קליטה בקיבוץ וכדומה - ככל שמדובר בבנייה עצ...

מוזמנים להאזין לפודקאסט בנושא: משכנתא לרכישת נכס מסחרי - משרד או חנות בפינה שוחחנו על הנושאים הבאים: 🏢 נתחיל מהסוף: כיום ניתן לקבל משכנתא ארוכת טווח לטובת רכישת נכס מסחרי כמו משרד או חנות! 🏢 למי זה רלווטני: - לשכיר / בעל עסק / חברה אשר מעוניינים לבחון אלטרנטיבות השקעה ביחס לנכס למגורים או אפיק השקעה אחר - לבעל עסק / חברה אשר מעוניינים לעבור משכירות למשרד קבע 🏢 מאפיינים: - אין כאן רגולציה כמו בר...

מוזמנים להאזין לפודקאסט בנושא: דו"ח אשראי/ריכוז נתונים מבנק ישראל (BDI) בפינה שוחחנו על הנושאים הבאים: 📊 מעט רקע: - לפני מספר שנים התבצעה רפורמה רחבה במערכת הפיננסית: הוקם מאגר מידע בבנק ישראל, אשר כולל נתוני אשראי של אזרחי ישראל ברמת ת.ז - המאגר כולל נתונים פיננסיים רבים של אדם, ברמה של 3-10 שנים אחורה. - המערכת הפיננסית יכולה להפיק דוח עד 3 שנים אחורה (כמובן שבאישור הלקוח) - אדם יכול להפיק...

מוזמנים להאזין לפודקאסט בנושא: משכנתא לרכישת נכס מכונס נכסים בפינה שוחחנו על הנושאים הבאים: ☑️ מהו כינוס נכסים? -מדובר במצב שבו הרשויות בישראל (בימ"ש, הוצאה לפועל..) מחליטות לממש/למכור את הנכס של אדם החייב כספים - על מנת לפרוע את חובותיו -רכישת נכס מכונס נכסים מהווה הזדמנות (בתיאוריה) לרכישת נכס מתחת למחיר בשוק ☑️ מאפייני רכישת נכס מכינוס נכסים: - מדובר בעיסקה לא פשוטה - הנכס נרכש במצבו הנוכח...

מוזמנים להאזין לפודקאסט בנושא: השבת הון עצמי במשכנתא בפינה שוחחנו על הנושאים הבאים: 💸 מדובר במצב שבו אנו מבקשים מהבנק להגדיל את המשכנתא לאחר שנלקחה / במהלך לקיחתה (כבר הועבר כסף למוכר) - לנוכח קושי בתזרים ההון העצמי 💸 מצב זה יכול לנבוע ממספר סיבות: - תכנון לא נכון של ההון העצמי לעיסקה (העברתי למוכר יותר ממה שתכננתי / הייתי חייב מבחינת ההון העצמי הנדרש) - גילוי קושי תזרימי תוך כדי תנועה: למשל - מ...

מוזמנים להאזין לפודקאסט בנושא: משכנתא לתושבי ישראל הגרים בחו"ל (תושבי חוץ) בפינה שוחחנו על הנושאים הבאים: 🗽 מי מוגדר כתושב חוץ? - כל ישראלי שחי בחו"ל (ואף הכנסותיו בחו"ל), במספר ימים שנתי אשר נקבע ע"י הרשויות 🗽 רילוקיישן: - בהרבה מקרים, מי שנמצא ברילוקיישן עם מועד חזרה לארץ ידוע מראש - ניתן יהיה בסבירות גבוהה להכיר בו כתושב ישראלי "רגיל", וכך יזכה לתנאי לקיחת משכנתא...

מוזמנים להאזין לפודקאסט בנושא: העלויות הנוספות הכרוכות בתהליך לקיחת משכנתא בפינה שוחחנו על הנושאים הבאים: נסווג את העלויות למספר קטגוריות: 💰 עלויות ישירות ועקיפות הקשורות לתהליך בבנק: - עמלת פתיחת תיק משכנתא בבנק: עומדת על 0.25% מגובה המשכנתא; ניתן להפחית לרוב את העמלה לחצי מהעלות, לאחר מו"מ, בכל מקרה לא יפחת מ- 500 ש"ח. - שמאות: הדרך של הבנק להכיר את הנכס ומצבו המשפטי/תכנוני. כאשר השמא...

מוזמנים להאזין לפודקאסט בנושא: משכנתא מוחקת - איחוד הלוואות דרך משכנתא בפינה שוחחנו על הנושאים הבאים: סוגי הפתרונות: 1. הפתרון המוכר - לקיחת משכנתא לכל מטרה דרך הבנק (שבו קיימת לנו המשכנתא או מעבר לבנק אחר למשכנתאות), עד ל- 50% משווי הנכס, ובניכוי יתרת משכנתא (ככל שקיימת). פתרונות מימון בחברות ביטוח /קרנות מימון חוץ בנקאיים: 2. קבלת משכנתא של עד 60% משווי הנכס. למי שקיימת משכנתא - זה ידרוש את העבר...

מוזמנים להאזין לפודקאסט בנושא: ההנחיות של בנק ישראל - מינוף נכס קיים לטובת רכישת נכס להשקעה/שיפור דיור בפינה שוחחנו על הנושאים הבאים: להלן עיקרי המשמעויות עבור מי שמעוניין לשעבד נכס קיים עבור יצירת הון עצמי לנכס נוסף/להשקעה/משפרי דיור: 1. לא ניתן יותר לשעבד נכס קיים לטובת רכישת נכס אחר/נוסף/להשקעה כמשכנתא רגיחה ארוכת טווח (תשלום רגיל של קרן וריבית). 2. תאופשר הלוואת גישור שתהיה עד גובה של 50% משוו...

מוזמנים להאזין לפודקאסט בנושא: במשכנתא עבור אנשים בעלי מוגבלויות / נכויות / בעיות בריאות בפינה שוחחנו על הנושאים הבאים: מאפייני משכנתא כללית: ✍️ יכולת החזר - אשר נובעת מגובה ההכנסות, אחוז מימון משווי הנכס, הון עצמי, התנהלות פיננסית תקינה, הלקוח בר ביטוח חיים הרחבה לגבי ביטוח חיים: ✍️ במקרה וישנה היתכנות לקבלת ביטוח חיים: במחיר סביר - אין בעיה. ✍️ במקרה וישנה היתכנות לקבלת ביטוח חיים במחיר יקר: ישנ...

מוזמנים להאזין לפודקאסט בנושא: משכנתא עבור עיסקה במשפחה בפינה שוחחנו על הנושאים הבאים: עיסקה במשפחה מתייחסת לאחד משני המצבים המרכזיים הבאים: - ילד אשר רוכש נכס מההורים / הורים אשר רוכשים נכס מהילד שלהם - ירושה: יורש אשר מעוניין לרכוש את החלק/ים של שאר היורשים בנכס 👨‍👩‍👧‍👦 ילד אשר רוכש נכס מההורים שלו: - הבנקים מאד זהירים בעסקאות כאלה, ולכן ינקטו במשנה זהירות, על מנת לוודא שאין מדובר במצב של גי...

מוזמנים להאזין לפודקאסט בנושא: מסלול זכאות במשכנתא בפינה שוחחנו על הנושאים הבאים: 🔑 הזכאות הנה להטבה באחד ממסלולי המשכנתא - היא מחלק מהמשכנתא (עוד אחד מהמסלולים שאנו מרכיבים בתמהיל המשכנתא) 🔑 מבחינת זכאות כללית למשכנתא - אין הבדל מבחינת הקריטריונים לקבלת משכנתא (אחוז מימון, הון עצמי, יכולת החזר, התנהלות פיננסית..) 🔑 קבלת הזכאות הנה לפי עמידה בקריטריונים של משרד השיכון; הקריטריון הראשי הנו חסרי...

מוזמנים להאזין לפודקאסט בנושא: הנחיות בנק ישראל לגבי שיעבוד נכס קיים בפינה שוחחנו על הנושאים הבאים: נציג בפניכם את עיקרי ההנחיות והשינויים שבנק ישראל הטיל: 1. לא ניתן יהיה לקבל יותר מינוף על נכס קיים כדי לרכוש נכס אחר בהלוואה לדיור. בכל מקרה - תמיד ישנה אשרות לגייס את הכסף במסגרות חוץ בנקאיות, כמשכנתא לכל דבר) 2. גם אם ניקח את ההלוואה כגישור ובסוף התקופה נרצה למחזר אותה - הריביות שנקבל בבנקים יהיה...