好事貸Podcast．金融貸款知識補給站

熟齡族已經悄悄躍升買房主力之一，年紀會不會成為銀行拒貸的原因呢？其實不一定。 現在房價越來越高，很多人不是不想早點買房，而是要等到資產累積到一定程度，才有能力進場。 也有很多熟齡購屋族，不是為了投資，而是人生進入新的階段，或是搬到距離醫院、親友較近的區域。 銀行不會看到大齡就拒貸，銀行真正看的，是這筆房貸的還款來源、房子條件好不好，以及現金流規劃。 這一集好事貸用「審核模擬室」的方式，從銀行視角分析熟...

很多人以為，名下有房、房屋現在這麼貴，要跟銀行借幾百萬週轉應該很容易吧？！但銀行想的，跟你不一樣。 對銀行來說，房子只是擔保品，銀行並不想要你的房子，銀行希望這筆錢借出去之後，客戶每個月能穩定還款。 這一集好事貸要從銀行審核視角，帶大家破解「有房子＝一定借得到錢」的迷思。如果你正打算用房子申請貸款、房屋增貸、抵押貸款，或家人拜託你幫忙辦貸款，這一集一定要聽完。 # 【重點內容】 ❶ 市價近千萬，借幾百萬為...

看中心儀的房子、預售屋準備交屋，結果銀行估價被打折，百萬資金缺口怎麼辦才好？有人選擇咬牙買房、也有人認賠解約… 如果銀行的鑑價偏低，多問幾家銀行有用嗎？銀行估房價有什麼潛規則呢？買房前可以怎麼做，避免遇到貸款成數不足？ 這一集好事貸要帶聽眾從銀行視角來認識「銀行房屋鑑價」，如果你近期準備交屋、正在看房或賣房，請聽我們的分享！ # 【重點內容】： ❶銀行鑑價偏低，理由百百種 ❷ 開價、成交價、鑑價、估價…是什麼...

分期買手機，竟害房貸額度降百萬？信用卡額度常刷滿、或是帳戶有大額資金進出，也會影響信用！？ 很多人以為，房貸審核只看收入、職業和信用分數。其實銀行還會看你的財務行為：信用卡怎麼刷、分期怎麼用、帳戶資金進出、頭期款來源能不能交待清楚，踩到任一紅線，都可能影響房貸審核條件。 銀行不是不讓你刷卡，也不是不讓家人幫忙。銀行真正要確認的是：你有沒有能力還款、錢是不是合法、金流是不是說得清楚。 如果你近期正在準...

為了拿到好一點的貸款條件，很多人會選擇用借名登記的方式來買房，自己是房子的實際出資者，但把房子掛在親友名下，這樣算人頭戶買房嗎?是合法的嗎?可能會有哪些風險？借名人、出名人在簽約前後，該如何保障自己的權益？如果日後貸款繳不出來、或是對房屋的想法不一致的時候，要怎麼處理才好呢？請聽我們的分享! 【重點內容】： ❶幾種常見的借名登記情況 ❷借名登記合法嗎?可能有哪些風險？ ❸名字借朋友買房，朋友失聯怎麼辦？ ❹房...

BNPL先買後付在全球掀起熱潮，台灣的市場規模也預估有400億元!電商網站甚至因為加了這個功能，購物車的商品數量成長10%，究竟BNPL先買後付有什麼優缺點?會不會對信用造成影響?美國的年輕世代因為先買後付而破產的案例愈來愈多，該如何聰明使用才不會讓BNPL透支你的未來?請聽我們的分享! 【重點內容】： ❶無卡消費是趨勢，是支付工具或借貸呢? ❷BNPL與信用卡、信貸的差異? ❸額度換現金?當心落入陷阱! ❹財脆族的錢包救星? ❺BNPL不上...

銀行說只要補保人就可以撥款? 家人辦貸款缺保人，說我只要簽個名而已…究竟該怎麼辦才好呢? 保人怎麼找?要不要幫家人作保?當保人竟然會影響自己的聯徵報告和房貸? 請聽我們的分享! 【重點內容】： ❶5種常見需要補保人的原因 ❷年薪百萬的保人，貸款竟沒加分? ❸一般vs連帶保證人的差異? ❹共同保證人，責任平均分擔? ❺歷史的眼淚，負債千萬的小孩 ❻該如何解除或變更保證人? ❼找保人&作保的注意事項 【延伸閱讀】 1、【文章】貸款要...

聯徵中心「個人信用評分系統」，啟用至今剛好滿20週年，很多人辦信用卡、房貸、信貸時，都會聽到銀行說要「調聯徵」。但多數人其實不知道，銀行查聯徵究竟在看什麼?哪些狀況一出現在聯徵報告，貸款必婉拒?請聽我們的分享! 【重點內容】： ❶聯徵=金融體檢報告 ❷聯徵是貸款的唯一標準? ❸近期多查為什麼NG? ❹最近手頭緊，銀行怎麼發現的? ❺貸款貸好貸滿不行嗎? ❻從來不借錢、信用一定好? ❼協商已清償完畢，還可貸款嗎? ❽家人幫忙清償...

股市正夯，很多網紅教大家手邊有錢的話，不僅不要急著還房貸，甚至應該借好借滿出來投資! 從事貸款分別超過10年&20年的資深業務：瑩茹和貴哥，親眼見過許多貸款投資的故事，究竟會怎麼建議聽眾朋友呢? 兩位主持人目前也都是房貸一族，資金又是如何配置呢? 請聽我們的分享! 【重點內容】： 進可攻、退可守為前提 提前還貸款，無債一身輕? 提前還款，需要評估與預備的事 房貸借好借滿去投資，該跟風嗎 絕佳投資機會，難道放棄嗎?...

很多人辦貸款都希望：利率越低越好、額度越高越好、月付越低越輕鬆。 但同時get的機率渺茫! 利率低，未必最適合你。 額度高，未必最划算。 月付低，也不代表真的比較輕鬆，很多時候只是把壓力往後延。 這一集 Podcast，我們想聊的是：辦貸款時，真正該先看的是什麼？怎麼選出最佳方案？如果你最近正在比較房貸、信貸，或卡在幾個方案中間拿不定主意，這集很適合你。 【重點內容】： 小孩才選擇，利率、額度我都要? 只要低利率，隱...

很多新行業、一人工作者，收入比上班族好，但找銀行辦貸款卻常踢到鐵板，或是要補很多資料、核貸的利率也偏高，究竟要怎麼幫自己爭取好一點的貸款條件呢?請聽我們的分享! 【重點內容】： 銀行視角，究竟怎麼看？ 一人公司報表or報稅，哪個重要？ 掛名負責人，貸款怎麼申請？ 網友問：哪一家銀行好過件？ 銀行婉拒？找對方法就不怕! 手把手教您怎麼做準備! #信貸 #房貸 #自由業貸款 #soho貸款 #好事貸 #銀行視角 #金融知識 #貸款技...

找銀行辦貸款的時候，資料給了，卻被通知還要補繳其他文件，有些人甚至被要求補「保證人」才行? 只是辦貸款，為何如此麻煩呢? 難道是銀行在刁難客戶嗎?請聽我們的分享! 【重點內容】： 一直補件是銀行刁難嗎? 五大類資料，建議先備妥 補件不夠，竟然還得補保人? 對保完畢就沒事?不是這樣喔! AI輔助，貸款更嚴或更寬鬆? 讓行員心很累的7種奧客類型 身份證+房子押給你，不借嗎? #信貸 #房貸 #保人 #好事貸 #銀行視角 #金融知識 #貸款...

為了追求高薪，跳槽是常態，獵人頭來挖角更是千載難逢的機會，但如果剛好遇到辦貸款準備對保或撥款，為什麼前銀行資深經理會勸你等一下、緩一緩?! TOP SALES什麼都能賣，但如果跨不同產業，在銀行看來反而很扣分? 還有哪些審核的視角，顛覆一般人的觀念?請聽我們的分享! 【重點內容】： 審核金律：授信5P與5C 銀行希望持續、穩定、低風險 新工作薪水高，貸款未必加分? 對保完就離職，核准變婉拒? 公務員信貸被拒，關鍵原因是? 情境...

近年來台灣的股市燙、房市冷，即將到來的「329檔期」推案量大減33%， 買氣持續低迷，價格就一定比較好談嗎? 現在適合買房嗎?銀行的額度貸不夠，該怎麼辦? 美伊戰爭讓全球能源拉警報，全球股市上沖下洗，資產該如何配置? 買房抗通膨是真理或迷思?請聽我們的分享! 【重點內容】： 打炒房驟效?房市冷颼颼 價格還是硬，大家口袋深? 買房抗通膨?讓歷史告訴你! 買房抗通膨?專家怎麼說?! 超冷329檔期，進場好時機? 銀行鑑價偏低，該怎麼辦...

條件明明不差，為什麼被銀行婉拒? 為何別人的額度更高、利率更低? 其實銀行看的，從來不只是收入，而是你的「風險訊號」。 本集帶你了解： ✔ 銀行最不喜歡的 3 種客戶 ✔ 聯徵、信用卡、收入穩定的真實影響 ✔為什麼有些人條件很好，卻貸不到? 《本集內容包括》： 第①種：財務似乎逐漸惡化中 聯徵報告=金融成績單，你及格嗎? 信用卡使用率也會影響評分? 3種很NG的信用卡迷思 第②種：透露出「急用錢」訊號 接到銀行推銷電話，要注意...

台灣的都會區生活便利是最大特色，但便利的背後，卻可能是大眾居住品質妥協與忍耐換來的結果?如果樓下就是烘焙坊或咖啡廳，用麵包香和咖啡香迎接新的一天，不好嗎?有哪些行業是網友公認，如果開在樓下就扣分?又有哪些行業很受歡迎?社區管委會有權反對某行業進駐嗎?請聽我們的分享。 好事貸PODCAST S4#40【樓下有這行業就扣分?還會影響貸款?管委會或住戶有權反對業者進駐嗎?】重點摘要如下： ❶生活機能超讚，難道沒缺點? ❷這些行業...

有民眾看到喜歡的房，房仲說快簽「要約書」展現誠意，結果當天就收到「賀成交」的簡訊，反悔不買要賠償房價3%，反而讓買方嚇壞了!下斡旋跟簽要約書有什麼差別?若買方或賣方反悔會怎樣?買房新手應該注意什麼?請聽我們的分享。 好事貸PODCAST S4#39【房產小白必知!斡旋金vs要約書的差異，反悔怎麼辦?】重點摘要如下： ❶簽個名，半年薪水飛了? ❷下斡旋vs簽要約書的差異?  ❸幾個法律關鍵，保住血汗錢  ❹臨時反悔的幾種狀況&n...

借錢見人心，還錢見人品，親友間的借貸，常常變成關係惡化的導火線，還要小心國稅局找上門!您知道嗎?親友間借貸利息收入也要課稅!?那麼利息支出可以申報嗎?還有人不收利息，只收違約金，也是被國稅局通知要補稅!此外還有哪些情況該特別注意?請聽我們的分享。 好事貸PODCAST S4#38【借錢給親友，也要報稅繳稅】重點摘要如下： ❶利息收入未申報，國稅局要罰 ❷利息支出可以申報嗎? ❸違約金收入也要報繳稅?! ❹先抵沖利息，再抵本金與違...

俗話說買房就是看地點，近期售屋平台刊登的戰地風破爛透天厝造成轟動，因為總價低、地點佳，吸引多組買家參觀，超老宅可以買嗎?究竟是「買到賺到」還是會變成燙手山芋?誰適合買這一類的老宅?有什麼注意事項?老宅想拆除或整修，可以跟銀行貸款嗎?請聽我們的分享。 好事貸PODCAST S4#37【低總價戰地風老宅?可以買嗎?能辦貸款嗎?】重點摘要如下： ❶蛋黃區透天，買地送屋? ❷別只看地段，隱藏成本要三思 ❸低總價背後藏著5大陷阱 ❹買家挑...

職業無貴賤、行行出狀元，很多行業未必光鮮亮麗卻「惦惦吃三碗公」，月入數十萬，遠勝上班族的死薪水，但找銀行辦貸款時，就是矮人一截，或甚至直接婉拒，究竟怎麼回事? 又有哪些職業在銀行審核眼中不僅媲美軍公教鐵飯碗，也是公認的幸福企業呢?斜槓兼職的收入，銀行又是如何認列呢?請聽我們的分享。 好事貸PODCAST S4#36【銀行對某些職業特別嚴格?兼職斜槓沒加分?審核的潛規則是什麼?】重點摘要如下： ❶銀行為何對某些職業特別嚴...

高房價悲歌，房貸年期再創新高，來到平均319期，加上買房主力年齡也不斷延後，一般上班族可能已從職場退休了、房貸卻還沒繳完…身為三明治族，房貸、車貸、孝親、育兒、各種開銷吃掉大部份的薪水，幾乎沒有閒錢可用，其實日子過得比蠟筆小新的爸爸更辛苦。收入不漲的狀況下，有什麼理財建議可以讓中產階級擺脫「體感貧窮」呢?請聽我們的分享。 好事貸PODCAST S4#35【房貸年期創新高，跟野原廣志一樣慘?中產階級如何擺脫體感貧窮?】...

抱著滿懷希望、層層篩選，終於踏入金融業任職，卻因為面對各種奧客奇葩行為，讓第一線的行員很崩潰!?動不動就投訴、報告寫不完，也讓行員的心很累。金融工會力推「防奧客條款」，能有效遏止奧客、拯救行員身心健康嗎?奧客有哪些特徵?哪些職業佔比最高? 是人客太奧還是行員欠罵?行員的哪些狀況會讓人一秒變奧客?請聽我們的分享。 本集重點摘要如下 ： ❶客訴理由金母湯，行員快崩潰 ❷金融白領形象，為何變奧客磁鐵?  ❸盤點常見...

台灣已經邁入超高齡社會，有50%人口超過45歲，甚至20%人口屬於65歲以上的銀髮族，退休規劃儼然是人生必修學分，而且愈早準備愈好!雖然大部份的民眾會擔心老年的醫療長照費用拖垮經濟，但真正開始做準備的人卻很少?!世代之間的資產傳承規劃、長照責任承擔，雖然重要，但似乎成了禁忌話題，究竟還有哪些矛盾?三明治世代的退休規劃又該如何開始?請聽我們的分享。 好事貸PODCAST S4#33【超高齡風暴來襲，過半民眾退休規劃不及格?!三明...

職業軍人買房，竟然跑了十家銀行、最高只給六成?軍職不是一般民眾心目中的鐵飯碗嗎?銀行是怎麼評估的呢?也有年輕正妹軍官在社群分享，自己因為從軍，比年齡的人更快圓夢，買房、出國旅行都靠自己!正向發文卻引來酸民留言?究竟軍警要如何為自己爭取到好一點的貸款條件呢?請聽我們的分享。 好事貸PODCAST S4#32【職業軍人鐵飯碗，銀行不愛嗎?】重點摘要如下： ❶房貸跑十家銀行，最高竟只給六成? ❷大數據分析，軍警呆帳風險偏高?&nbsp...

房貸荒讓即將交屋的民眾心好慌，政府全力動員幫忙想辦法，不僅將新青安房貸排除在銀行法72-2之外、而且優先撥款。但其實民眾也可以考慮找壽險公司申辦房貸，不僅資金充沛、利率優惠、非保戶也能辦理，人壽房貸還有哪些優缺點?請聽我們的分享。 好事貸PODCAST S4#31【房貸荒有解?壽險公司還有3千億額度快申請!】重點摘要如下： ❶紓解房貸荒，政府動起來 ❷新青安優先撥款，低迷房市將復甦?  ❸哪些族群適合找壽險公司  ❹壽...