Indépendance financière et hypothèques

Dans cet épisode de "Indépendance financière et hypothèques", les auditeurs sont guidés à travers le parcours vers l'indépendance financière en tirant parti efficacement de l'équité de leur propriété. J'introduis le concept d'utilisation de l'équité dormante - la valeur accumulée dans sa propriété - un avantage que procure l'achat de sa résidence principale et un...

Dans cet épisode, j'explore les principes intemporels de gestion financière tirés du livre 'L'Homme le Plus Riche de Babylone' par George S. Clason. Ces cinq lois fondamentales pour bâtir un avenir financier solide incluent la conservation d'une partie des revenus, l'investissement pour générer des revenus passifs, la prise de décisions d'investissement éclairées, la pr...

Dans cet épisode, je partage mes connaissances sur l'obtention du meilleur taux hypothécaire possible. Je parle également de plusieurs stratégies pour y parvenir, telles que maintenir activement de bons scores de crédit, considérer différents produits de prêt et leurs taux respectifs, consulter des courtiers hypothécaires, se préparer tôt, comprendre les termes et les pénalités de remboursemen...

Dans cet épisode, je discute du concept des "Baby Steps" de l'expert financier Dave Ramsey et de son application dans un contexte québécois. En expliquant la séquence originale des sept étapes pour atteindre la liberté financière, j'aborde l'élimination de la dette, la gestion de l'argent et des conseils financiers pratiques. Renforçant l'importance d'un fonds d&#...

Je discute du livre d'Andrew Hallam intitulé "Millionaire Teacher". Hallam, un enseignant canadien devenu millionnaire, a écrit sur neuf règles de richesse que tout le monde aurait dû apprendre à l'école. Je crédite ce livre pour l'impact sur mon approche en finance personnelle et le renforcement de ma confiance pour l'investissement autonome. Les neuf règles incluent l&#...

Dans cet épisode, Frédérik Lacharité aborde les quatre principaux services offerts par les courtiers hypothécaires qui peuvent contribuer à atteindre l'indépendance financière. Ces services comprennent la préapprobation, l'achat, le refinancement et le renouvellement. Frédérik souligne que prendre des décisions éclairées sur les hypothèques et les dettes peut conduire à l'indépendance...

Frédérik Lacharité parle d'une stratégie qu'il recommande aux propriétaires qui veulent renouveler leur hypothèque dans les meilleures conditions possibles. Ce podcast vous apprend comment renégocier votre hypothèque. Il énumère les services qu'un courtier hypothécaire peut offrir, y compris le conseil sur le renouvellement. Frédérik explique les enjeux du renouvellement et pourquoi c'est un bon m...

Dans cet épisode, Frédérik Lacharité aborde le processus de préapprobation hypothécaire et comment il peut faciliter l'achat d'une propriété. Il fait la distinction entre la préqualification et la préapprobation, mettant en avant le rôle d'un courtier hypothécaire. Il explique également sa méthode personnalisée de service aux clients, comprenant une évaluation financière approfondie, u...

Dans cet épisode, l'animateur Frédérik Lacharité s'entretient avec Mathieu Vallée, conseiller en sécurité financière chez Industrielle Alliance, à propos de l'assurance-vie et invalidité. Ils abordent divers sujets, des différences entre l'assurance-vie et l'assurance hypothécaire aux facteurs pouvant influencer les primes, ainsi que le processus d'assurance au Québec. Math...

Ce podcast présente une conversation entre l'hôte, Frédérik Lacharité, et l'expert financier Pascal Léger, qui travaille également en tant que courtier hypothécaire. Ils discutent de la Stratégie Bigger Bang, une approche visant à optimiser les cotisations au REER (Régime enregistré d'épargne-retraite) pour obtenir un retour d'impôt maximal. Pascal explique qu'en contractant te...

Frédérik Lacharité, courtier hypothécaire, aborde une série de sujets allant des hypothèques à l'indépendance financière. Il partage son parcours personnel, passant d'un poste d'employé dans une entreprise de développement de logiciels à celui de courtier hypothécaire. Il détaille les avantages de faire appel à un courtier hypothécaire par rapport à se rendre directement à la banque et...

Je partage une idée sur la façon de débuter en immobilier. Sujets abordés: Étapes vers l'indépendance financière : Sortir de l'endettement, épargner, acheter sa résidence principale et investir Considérer un plex propriétaire occupant pour faire d'une pierre deux coups : Acheter sa résidence principale et investir en même temps. Les avantages du plex propriétaire occupant Exiger de l&#...

Je partage ma vision de l'investissement. Les grandes familles d'investissement, les qualités et la relation avec le rendement exigé. Sujets abordés: Étapes vers l'indépendance financière : Sortir de l'endettement, épargner, acheter sa résidence principale et investir Qualité d'un investissement : Passif/Actif, Liquide/Non Liquide, Accessibilité/Expertise, Montant minimum requi...

Dans cette épisode, je parle des étapes pour bien se préparer à l'achat d'une première propriété Sujets abordés: Rembourser ses dettes Accumuler sa mise de fonds Choisir un conjoint financièrement responsable Avoir un revenu stable Se faire pré-approuver de la bonne façon Bien comprendre le processus d'achat Utiliser une courtier immobilier de confiance Choisir la bonne propriété Courtier hypothéc...

Dans cette épisode, je parle de la première mise de fonds. Sujets abordés: Évaluez vos finances Connaître les exigences minimales Éviter l'assurance prêt hypothécaire si possible Pensez aux coûts supplémentaires Réfléchissez à votre taux d'endettement Évaluer le marché immobilier Pensez à l'avenir Soyez prudent avec les investissements Consultez un professionnel Revoyez votre budget --...

Dans cette épisode, j'explique comment fonctionne le CELIAPP et pourquoi ce compte enregistré est un véritable cadeau du gouvernement. Sujets abordés: Description du compte L'ouverture Les limites de cotisation Le retrait admissible La fermeture Les possilités de transfert Comparaison avec le REER et le RAP (Régime d'accession à la propriété) -- Tous mes liens : ⁠ ⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠https://linkt...

Survol de l'impôt et des comptes enregistrés qui vont nous servir à atteindre l'indépendance financière. Sujets abordés: Différents revenus imposables, salaire, gain en capital, intérêt, dividendes Taux d'imposition progressif REER - Régime enregistré d'épargne retraite CELI - Régime d'épargne libre d'impôt REEE - Régime d'épargne études FERR - Fond enregistré de revenu...

Devrait-on devenir investisseur autonom et si oui comment? Sujets abordés: DIY Do-it-yourself Investing Contrôle total Économies sur les frais de gestion Éducation financière Stratégie d'investissement : gestion passive versus gestion active Stratégie Buy and Hold Day Trading n'est pas de l'investissement Fonds négociés en bourse Les plateforme de courtage en ligne Club d'investiss...

J'explique comment rendre l'intérêt de son hypothèque déductible d'impôt. Sujets abordés: Investissement locatif Emprunter pour investir Utilisation professionnelle Tranches hypothécaires Marges hypothécaires Mise à part de l'argent - MAPA -- Tous mes liens : ⁠ ⁠⁠⁠⁠⁠https://linktr.ee/frederiklacharite⁠⁠⁠⁠⁠ ⁠ Page Facebook : ⁠ ⁠⁠⁠⁠⁠https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierh...

Doit-on profiter du moment présent ou faire des sacrifices pour poursuivre l'indépendance financière? Sujets abordés: Liberté et flexibilité Sécurité et tranquillité d'esprit Optimisation de l'investissement dans l'immobilier Retraite anticipée Legs pour les générations futures Opportunités d'investissement Réduction du stress Liberté de choisir où et comment vivre Possibilité...

Épisode sur la voiture et pourquoi il faut éviter le crédit et la payer comptant Sujets abordés: Le paiement de voiture n'est pas obligatoire Mon historique d'achat de voiture Comment le paiement de voiture affecte la capacité d'emprunt -- Tous mes liens : ⁠ ⁠⁠⁠https://linktr.ee/frederiklacharite⁠⁠⁠ ⁠ Page Facebook : ⁠ ⁠⁠⁠https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaire⁠⁠...

Je partage mon expérience en matière de budget. Je fais le suivi de mon budget et de mes finances personnelles périodiquement depuis près de 20 ans avec le logiciel Quicken. Sujets abordés: Budget par enveloppes Logiciel Quicken Routine de buget et suivi de ses finances personnelles -- Tous mes liens : ⁠ ⁠⁠https://linktr.ee/frederiklacharite⁠⁠ ⁠ Page Facebook : ⁠ ⁠⁠https://www.facebook.com/frederi...

Sujets abordés: Livre : La retraite à 40 ans Les 15 étapes pour prendre sa retraite à 40 ans Louer ou acheter sa résidence principale Méthodes pour arriver à l'indépendance financière -- Tous mes liens : ⁠ ⁠https://linktr.ee/frederiklacharite⁠ ⁠ Page Facebook : ⁠ ⁠https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaire⁠ ⁠ Courriel : ⁠hypotheques@frederiklacharite.com⁠ Pour prendre rende...

Correction: Il s'est glissé une petite erreur, dans l'épisode je mentionne que BNC offre des taux variables à paiement fixe et c'est faux : Le taux variable chez BNC est à paiement ajustable et non à paiement fixe. -- Je parle des différents aspects du paiement hypothécaire. Sujets abordés: Types de Prêt : Prêt amorti vs Marge hypothécaire vs Hypothèque inversée Capital / Intérêt - Amo...

Je parle de l'amortissement d'un prêt hypothécaire Sujets abordés: Comment fonctionne l'amortissement Les différents amortissements offerts Prêt conventionnel versus prêt assuré Remboursement anticipé Intérêt déductible d'impôt -- Tous mes liens : ⁠ ⁠⁠⁠⁠⁠https://linktr.ee/frederiklacharite⁠⁠⁠⁠⁠ ⁠ Page Facebook : ⁠ ⁠⁠⁠⁠⁠https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaire⁠...