Indépendance financière et hypothèques

Vous avez une voiture électrique et vous la rechargez à la maison? Saviez-vous qu’un nouveau programme permet d’accumuler des récompenses en fonction de l’électricité utilisée pour recharger votre véhicule? Dans cet épisode, je reçois mon frère Hubert Lacharité , passionné de véhicules électriques depuis 2019 et ambassadeur du Club Roulez Électrique . On parle d’abord du coût réel d’un véhicule él...

Acheter une maison parce que la banque accepte de vous prêter un certain montant ne veut pas nécessairement dire que vous devriez emprunter ce montant. Dans cet épisode, je réponds à une question essentielle pour les premiers acheteurs — mais aussi pour ceux qui pensent à changer de propriété : quelle maison pouvez-vous réellement vous permettre tout en continuant de cheminer vers l’indépendance f...

Vous pensez refinancer votre hypothèque, changer de prêteur ou acheter une propriété? Avant de passer à l’action, une question importante se pose : combien coûte réellement une transaction hypothécaire? Dans cet épisode, je passe en revue les principaux frais à prévoir : pénalité pour remboursement anticipé, frais de notaire, évaluation de la propriété, frais liés à certains produits bancaires et...

Être premier acheteur au Québec en 2026 peut donner accès à plusieurs avantages financiers. Mais encore faut-il les connaître… et surtout, les planifier avant l’achat. Dans cet épisode, je fais le tour des principaux programmes, crédits et avantages qui peuvent aider à réduire le coût de l’achat d’une première propriété. On parle notamment du CELIAPP et du RAP , mais aussi de plusieurs mesures que...

Vous voulez acheter votre première propriété? Avant même de commencer à magasiner sur Centris, il y a une question importante à régler : où devriez-vous accumuler votre mise de fonds? CELIAPP, REER avec le RAP, CELI ou simple compte d’épargne? Et surtout : dans quel ordre devriez-vous utiliser ces comptes? Dans cet épisode, je vous explique comment fonctionnent le CELIAPP et le RAP , deux outils q...

Prêter de l’argent à un proche, aider son enfant à acheter une maison, emménager chez son conjoint, héberger un enfant adulte ou encore acheter un duplex pour loger ses parents… Sur papier, ces décisions partent souvent d’une bonne intention. Mais elles peuvent aussi créer de la dépendance, des tensions et des rapports de force qui nuisent autant aux relations qu’aux finances. Dans cet épisode, je...

Vous êtes travailleur autonome et vos revenus déclarés ne reflètent pas votre véritable capacité financière? Vous avez eu des problèmes de crédit? Votre niveau d’endettement est trop élevé pour les critères habituels des banques? Un refus de financement ne signifie pas nécessairement qu’il n’existe aucune solution. Dans cet épisode, je vous explique comment fonctionnent les prêteurs hypothécaires...

Un auditeur du podcast, Kevin, 37 ans, s’est donné un objectif ambitieux : générer 1 500 $ par mois de revenus passifs grâce à ses placements d’ici cinq ans . Mais est-ce réaliste avec sa situation actuelle? Dans cet épisode, j’analyse son plan et les choix qu’il envisage pour accélérer son cheminement vers l’indépendance financière. On parle notamment de son condo qui lui coûte environ 2 500 $ pa...

Cette semaine, on poursuit mon entrevue avec Xavier Courchesne du podcast Zéro frais de gestion . Après avoir parlé du fonctionnement des hypothèques et du rôle du courtier hypothécaire dans la première partie, on entre maintenant dans des stratégies plus avancées d’indépendance financière. Comment peut-on utiliser l’équité accumulée dans sa maison pour investir? Comment fonctionne une marge de cr...

Cette semaine, je vous propose quelque chose d’un peu différent : c’est moi qui passe de l’autre côté du micro! J’ai été invité par Xavier Courchesne du podcast Zéro frais de gestion pour une longue discussion sur les hypothèques, le courtage hypothécaire et les finances personnelles. J’aime particulièrement l’approche de Xavier, qui fait la promotion de l’investissement autonome à l’aide de FNB i...

Votre maison vaut de plus en plus cher… mais savez-vous vraiment comment utiliser cette équité? Pour plusieurs propriétaires, l'équité est simplement un chiffre sur un relevé hypothécaire. Pourtant, elle peut devenir un puissant outil pour accélérer votre cheminement vers l'indépendance financière… ou, au contraire, vous entraîner dans de mauvaises décisions. Dans cet épisode, je vous prés...

Dans cet épisode, je réponds à trois questions inspirées de situations que je rencontre régulièrement avec mes clients. Même si les sujets sont différents, vous allez constater que la réponse revient toujours au même principe : faire les choses dans le bon ordre . Au programme : Pourquoi la méthode boule de neige est souvent plus efficace que de rembourser la dette au taux d'intérêt le plus él...

Est-ce que les personnes qui parlent de finances personnelles appliquent réellement leurs propres conseils? Dans cet épisode, je fais un exercice de transparence en vous présentant mon bilan financier personnel au 31 décembre 2025. Je vous partage l'évolution de ma valeur nette, mes revenus, mes placements, les grands changements de l'année et, surtout, les principes qui ont guidé chacune...

La Banque du Canada vient de maintenir son taux directeur à 2,25 %. Mais est-ce que cette décision devrait réellement influencer votre projet d’achat, votre stratégie hypothécaire ou votre chemin vers l’indépendance financière? Dans cet épisode, je résume les raisons derrière la décision de la Banque du Canada et ses effets immédiats sur les prêts hypothécaires à taux variable. Je vous explique en...

Emprunter avec son hypothèque pour investir… est-ce une stratégie trop risquée? C'est probablement la question qu'on me pose le plus souvent lorsque je parle de la Manœuvre Smith. Dans cet épisode, je fais la distinction entre les risques réels et les idées reçues. Nous abordons notamment : • Pourquoi le plus grand risque est souvent le comportement de l'investisseur, et non la stratég...

Aujourd'hui, je revisite le plan en 5 étapes vers l'indépendance financière que j'avais présenté il y a près de deux ans. Est-ce que ce plan est toujours pertinent en 2026? Ma réponse est oui… et même plus que jamais. Dans cet épisode, je reprends chacune des cinq étapes en les mettant à jour avec ce que j'ai appris en accompagnant des centaines de clients en financement hypothécai...

Dans cet épisode, je vous raconte l’histoire de Marie (nom fictif), une auditrice du podcast qui a accepté que je partage son parcours afin d’aider d’autres personnes vivant des difficultés financières. À la suite d’une séparation et de problèmes de santé, Marie s’est retrouvée seule propriétaire de sa maison avec plusieurs dettes à gérer : un prêt privé de deuxième rang à 16 %, un prêt automobile...

Lorsqu’un couple construit sa vie ensemble, il arrive souvent qu’une seule personne soit propriétaire de la maison au départ. Mais lorsque l’autre conjoint contribue aux paiements hypothécaires, aux taxes, à l’entretien et aux rénovations, une question importante finit par se poser : Est-ce le moment de devenir propriétaires ensemble ? Dans cet épisode, je vous explique pourquoi cette décision va...

Dans cet épisode, je m'inspire du livre Easy Money: Cryptocurrency, Casino Capitalism, and the Golden Age of Fraud de Ben McKenzie pour réfléchir à un phénomène qui prend de plus en plus de place dans notre société : la recherche de l'enrichissement rapide. Cryptomonnaies, marchés prédictifs, paris sportifs, IPO, actions spéculatives… Jamais dans l'histoire il n'a été aussi facile...

Dans ce dernier épisode de la série consacrée au livre Le chemin simple vers la richesse de JL Collins, nous abordons une question que très peu de gens prennent le temps d'étudier : Comment vivre de ses placements une fois l’indépendance financière atteinte? Après avoir passé des années à accumuler un patrimoine, combien peut-on réellement retirer chaque année sans risquer de manquer d’argent?...

Dans ce 8e épisode de la série sur Le chemin simple vers la richesse de JL Collins, je réponds à quatre questions très concrètes pour appliquer cette stratégie d’investissement simple au Québec et au Canada. On parle notamment : de quoi faire si vous n’avez pas accès à Vanguard des régimes collectifs avec employeur des conseillers financiers et des produits indiciels des comptes enregistrés : CELI...

Dans cette partie 7 sur 9 de la série sur Le chemin simple vers la richesse , on parle d’un sujet essentiel : comment construire un portefeuille de placement simple et efficace. Au programme : C’est quoi une obligation? Quel est le rôle des obligations dans un portefeuille? Pourquoi les actions demeurent le principal moteur de création de richesse Comment choisir son allocation d’actifs VEQT, VGRO...

Dans cet épisode, je prends une pause de la série Le chemin simple vers la richesse pour vous partager mes 3 stratégies hypothécaires préférées. On parle notamment : de l’importance d’atteindre 20 % d’équité rapidement pourquoi je déteste l’intérêt non déductible comment transformer progressivement une dette non déductible en dette déductible pourquoi tenter de prédire les taux d’intérêt est souve...

Dans cet épisode #151 du podcast Indépendance financière et hypothèques , Frédérik Lacharité poursuit la série sur le livre A Simple Path to Wealth de JL Collins. On aborde aujourd’hui le cœur de la stratégie du livre : ➡️ bâtir de la richesse avec seulement un ou deux fonds indiciels. Au programme : pourquoi les stratégies simples battent souvent les stratégies compliquées, pourquoi la majorité d...

La majorité des gens perdent de l’argent en bourse… même quand les marchés montent . Pourquoi? Dans cet épisode #5 de la série Un chemin simple vers la richesse , je te dévoile les 4 erreurs majeures qui empêchent les investisseurs d’atteindre l’indépendance financière — et surtout, comment les éviter. On parle de psychologie, de comportements humains… et des pièges dans lesquels presque tout le m...