Indépendance financière et hypothèques

Emprunter avec son hypothèque pour investir… est-ce une stratégie trop risquée? C'est probablement la question qu'on me pose le plus souvent lorsque je parle de la Manœuvre Smith. Dans cet épisode, je fais la distinction entre les risques réels et les idées reçues. Nous abordons notamment : • Pourquoi le plus grand risque est souvent le comportement de l'investisseur, et non la stratég...

Aujourd'hui, je revisite le plan en 5 étapes vers l'indépendance financière que j'avais présenté il y a près de deux ans. Est-ce que ce plan est toujours pertinent en 2026? Ma réponse est oui… et même plus que jamais. Dans cet épisode, je reprends chacune des cinq étapes en les mettant à jour avec ce que j'ai appris en accompagnant des centaines de clients en financement hypothécai...

Dans cet épisode, je vous raconte l’histoire de Marie (nom fictif), une auditrice du podcast qui a accepté que je partage son parcours afin d’aider d’autres personnes vivant des difficultés financières. À la suite d’une séparation et de problèmes de santé, Marie s’est retrouvée seule propriétaire de sa maison avec plusieurs dettes à gérer : un prêt privé de deuxième rang à 16 %, un prêt automobile...

Lorsqu’un couple construit sa vie ensemble, il arrive souvent qu’une seule personne soit propriétaire de la maison au départ. Mais lorsque l’autre conjoint contribue aux paiements hypothécaires, aux taxes, à l’entretien et aux rénovations, une question importante finit par se poser : Est-ce le moment de devenir propriétaires ensemble ? Dans cet épisode, je vous explique pourquoi cette décision va...

Dans cet épisode, je m'inspire du livre Easy Money: Cryptocurrency, Casino Capitalism, and the Golden Age of Fraud de Ben McKenzie pour réfléchir à un phénomène qui prend de plus en plus de place dans notre société : la recherche de l'enrichissement rapide. Cryptomonnaies, marchés prédictifs, paris sportifs, IPO, actions spéculatives… Jamais dans l'histoire il n'a été aussi facile...

Dans ce dernier épisode de la série consacrée au livre Le chemin simple vers la richesse de JL Collins, nous abordons une question que très peu de gens prennent le temps d'étudier : Comment vivre de ses placements une fois l’indépendance financière atteinte? Après avoir passé des années à accumuler un patrimoine, combien peut-on réellement retirer chaque année sans risquer de manquer d’argent?...

Dans ce 8e épisode de la série sur Le chemin simple vers la richesse de JL Collins, je réponds à quatre questions très concrètes pour appliquer cette stratégie d’investissement simple au Québec et au Canada. On parle notamment : de quoi faire si vous n’avez pas accès à Vanguard des régimes collectifs avec employeur des conseillers financiers et des produits indiciels des comptes enregistrés : CELI...

Dans cette partie 7 sur 9 de la série sur Le chemin simple vers la richesse , on parle d’un sujet essentiel : comment construire un portefeuille de placement simple et efficace. Au programme : C’est quoi une obligation? Quel est le rôle des obligations dans un portefeuille? Pourquoi les actions demeurent le principal moteur de création de richesse Comment choisir son allocation d’actifs VEQT, VGRO...

Dans cet épisode, je prends une pause de la série Le chemin simple vers la richesse pour vous partager mes 3 stratégies hypothécaires préférées. On parle notamment : de l’importance d’atteindre 20 % d’équité rapidement pourquoi je déteste l’intérêt non déductible comment transformer progressivement une dette non déductible en dette déductible pourquoi tenter de prédire les taux d’intérêt est souve...

Dans cet épisode #151 du podcast Indépendance financière et hypothèques , Frédérik Lacharité poursuit la série sur le livre A Simple Path to Wealth de JL Collins. On aborde aujourd’hui le cœur de la stratégie du livre : ➡️ bâtir de la richesse avec seulement un ou deux fonds indiciels. Au programme : pourquoi les stratégies simples battent souvent les stratégies compliquées, pourquoi la majorité d...

La majorité des gens perdent de l’argent en bourse… même quand les marchés montent . Pourquoi? Dans cet épisode #5 de la série Un chemin simple vers la richesse , je te dévoile les 4 erreurs majeures qui empêchent les investisseurs d’atteindre l’indépendance financière — et surtout, comment les éviter. On parle de psychologie, de comportements humains… et des pièges dans lesquels presque tout le m...

Dans cet épisode #149, je poursuis la série sur le livre « Un chemin simple vers la richesse » avec un sujet crucial : les cycles des marchés financiers. Est-ce que tu t’es déjà demandé : Est-ce que j’investis au mauvais moment ? Est-ce qu’un crash est sur le point d’arriver ? Est-ce que je devrais attendre avant d’investir ? Si oui… tu n’es pas seul. Dans cet épisode, on vient répondre à ces ques...

Dans cet épisode, on répond à une question fondamentale : 👉 Est-ce que tout le monde peut vraiment devenir millionnaire? Basé sur le livre The Simple Path to Wealth de JL Collins, on découvre que la réponse est surprenante : ✔️ Oui, c’est possible pour la majorité des gens ❌ Mais très peu y arrivent réellement Pourquoi? Parce que ce n’est pas un problème de revenus… 👉 C’est un problème de compo...

Dans cet épisode, on poursuit la série sur Le chemin simple vers la richesse de JL Collins avec une réalité qui dérange : la dette est le plus grand obstacle à ton indépendance financière. On vit dans un monde où tout est financé : voitures, études, maisons… et pourtant, c’est exactement ce qui empêche la majorité des gens de s’enrichir. Je te partage les idées clés des deux premiers chapitres du...

Dans cet épisode 146, je lance une nouvelle série inspirée du livre Un chemin simple vers la richesse de J.L. Collins. Dans cet épisode, je pose les bases de la série et je partage trois idées importantes : pourquoi accumuler du capital est essentiel, pourquoi la richesse ne se résume pas à la retraite, et ce que nous apprend la parabole du moine et du ministre. On parle aussi du concept de capita...

Dans cet épisode, je vous partage le module 4 de mon mini-cours sur la manœuvre Smith — et on entre directement dans le cœur du sujet. Si vous avez déjà entendu parler de cette stratégie, mais que ça vous semble flou ou complexe… cet épisode va tout clarifier. 👉 Vous allez découvrir : C’est quoi une hypothèque réavançable (et pourquoi c’est la clé de tout) Comment transformer une mauvaise dette e...

Est-ce que vous utilisez votre carte de crédit pour la majorité de vos dépenses? Dans cet épisode, je vous partage un changement important que j’ai fait dans ma vie financière depuis plus d’un an : j’ai presque complètement cessé d’utiliser ma carte de crédit pour mes achats personnels et mes achats en ligne. À la place, j’ai adopté une approche beaucoup plus simple : utiliser une carte Visa Débit...

Dans cet épisode, je termine officiellement ma série sur le livre Breaking Free From Broke avec le chapitre 16 et la conclusion. On parle souvent d’argent, de budget, d’endettement, d’investissements, d’hypothèques et d’indépendance financière. Mais on parle moins souvent de la vraie question : Pourquoi fait-on tout ça? Est-ce que l’objectif est simplement d’accumuler plus d’argent, de voyager dav...

Petit épisode hors série cette semaine. Je suis présentement en vacances avec ma famille et je n’ai pas eu le temps d’enregistrer un épisode complet comme d’habitude. Mais je voulais quand même prendre quelques minutes pour vous laisser un message important. L’indépendance financière ne se construit pas en une semaine. Elle se construit par des décisions simples, répétées dans le temps : • Éviter...

Avez-vous un immeuble locatif détenu personnellement ET une hypothèque sur votre résidence principale ? Êtes-vous travailleur autonome non incorporé avec une maison hypothéquée ? Si oui, vous pourriez payer trop d’intérêt inutilement. Dans cet épisode, je vous explique en détail les stratégies MAPA et MAPAL , deux mécanismes d’optimisation fiscale applicables au Québec qui permettent de : ✔️ Trans...

Dans cet épisode, je vous partage la stratégie que j’utilise personnellement pour savoir quand emprunter… et quand refuser d’utiliser le crédit. Le problème avec la dette, ce n’est pas la dette en soi. C’est de ne pas avoir de cadre clair. Je vous présente la stratégie de l’intérêt déductible : 👉 Une seule dette non déductible tolérée : l’hypothèque pour la résidence principale. 👉 Toute autre de...

Voici un résumé optimisé pour Spotify : Est-ce que tu as l’impression de ne pas aller assez vite vers l’indépendance financière? Tu travailles fort. Tu mets de l’argent dans ton CELI. Tu évites les dettes. Tu vis en dessous de tes moyens… mais tu te demandes parfois si ça vaut vraiment la peine. Est-ce que tu devrais faire un “move” plus audacieux? Prendre un raccourci? Accélérer le processus? Dan...

Dans cet épisode, je te fais entendre le module 3 du mini-cours sur la Manœuvre Smith : Votre plan de la Manœuvre Smith . On sort de la théorie abstraite pour entrer dans le concret . Comment cette stratégie fonctionne réellement? Pourquoi elle peut transformer une hypothèque « coûteuse » en outil de création de richesse ? Et surtout, comment l’intégrer dans un plan financier cohérent , sans chang...

Dans cet épisode, je reçois Alexandre Carboni, auteur du livre Amuse-toit – Acheter et gérer un plex, une aventure à ta portée . On discute de son parcours, de sa vision de l’immobilier locatif et surtout, de pourquoi acheter un plex propriétaire occupant pourrait être l’un des meilleurs premiers pas vers ton indépendance financière. Pas besoin d’être expert, ni d’avoir une mise de fonds massive :...

🔑 Quelle est l’hypothèque idéale pour un investisseur? Si tu souhaites utiliser l’équité de ta maison pour investir intelligemment, cet épisode est pour toi. Je te présente aujourd’hui la Cadillac des produits hypothécaires : une hypothèque flexible, à tranches multiples, réavançable immédiatement, conçue pour maximiser la déductibilité des intérêts et faciliter l’optimisation fiscale, notamment...