Indépendance financière et hypothèques

Bonne nouvelle! Je suis maintenant accrédité pour accompagner la mise en place de la manœuvre de Smith . (Accréditation privée - non reconnue par l'AMF) Dans cet épisode, je vous explique ce que ça veut dire concrètement pour vous et pour le podcast. 🔹 [00:01:30] Résumé simple et clair de la manœuvre de Smith. 🔹 [00:05:45] Retour sur mon épisode #71 : les contre-arguments que j’avais soulevé...

Dans cet épisode, Frédérik partage une consultation réelle avec un couple ayant une valeur nette de près de 2 millions $. Leur question : devraient-ils rembourser entièrement leur hypothèque résidentielle qui arrive à échéance? 👉 C’est l’occasion parfaite pour revisiter l’ étape 5 du plan vers l’indépendance financière : rembourser son hypothèque… mais pas n’importe comment. Ce que vous apprendre...

Dans cet épisode numéro 108, je partage les différents types de comptes bancaires nécessaires pour progresser vers l'indépendance financière. Partant d'une analyse de la situation financière d'une cliente, j'explique les détails et les particularités des comptes chèques, comptes d'épargne et comptes de placement. Je détaille également un plan en cinq étapes pour atteindre l&#39...

Dans cet épisode numéro 107 d'Indépendance financière et hypothèque, j'examine quatre articles récents de La Presse portant sur les finances personnelles. Nous discutons de l'indépendance financière à travers des thèmes variés comme la gestion des hypothèques, l'importance de l'épargne même avec un salaire modeste, l'achat de voitures et la gestion financière liée aux enfants. Je vous partage égal...

Dans cet épisode, j'accueille Pascal Léger, avec qui j'avais déjà enregistré l'épisode 26. Pascal nous raconte son cheminement personnel vers l'indépendance financière. Il partage son histoire avec l'argent, les défis qu'il a rencontrés et les stratégies qu'il a mises en place. Pascal a grandi dans un milieu agricole et a su dès son jeune âge valoriser l'argent, grâce à l'influence de sa famille....

Je vous parle de Luc Poirier, mis en lumière dans une série Luc le milliardaire? animée par Pierre-Yves McSween. Luc Poirier suscite beaucoup de fascination, non seulement pour sa collection de Ferrari, mais aussi pour son parcours entrepreneurial impressionnant qui l'a mené d'origine modeste à presque un milliard de dollars. Nous allons explorer cinq leçons clés que j'ai tirées de son...

Dans cet épisode, je vous parle de l'intérêt composé et de l'effet cumulé, et comment ces concepts peuvent transformer vos finances et votre vie. Albert Einstein disait que l'intérêt composé est la huitième merveille du monde. Je vous explique ce principe avec des exemples concrets d'investissement pour démontrer comment une petite somme mensuelle peut se transformer en millions su...

Dans cet épisode, je partage un nouveau scénario client, cette fois avec un couple de premiers acheteurs. Je rappelle l'importance de passer de locataires à propriétaires et comment cela peut mener à l'indépendance financière, tout en soulignant la prudence nécessaire vis-à-vis de l'endettement. Je reviens sur mon plan en cinq étapes pour atteindre cette indépendance financière. Je déc...

Les pièges de l'investissement expliqués simplement Dans cet épisode du podcast, nous abordons le chapitre 7 de notre série 'Se libérer d'être fauché', qui traite des pièges de l'investissement. Après avoir couvert les chapitres précédents sur l'endettement, nous plongeons maintenant dans le monde des investissements. Nous commençons par examiner deux cas fictifs de jeunes...

Dans cet épisode, je partage huit conseils précieux sur les finances personnelles et la vie de couple. Je reviens sur mon expérience et mes connaissances pour offrir des suggestions pratiques qui s'adresse mon jeune moi de 20 ans et à ceux qui cherchent à éviter des erreurs courantes. Les conseils couvrent l’importance d’avoir ses finances personnelles en ordre avant de s’engager, apprendre à...

100e épisode d'Indépendance financière et hypothèques. Aujourd'hui, nous revenons aux bases essentiels de la paix financière. Je ne parlerai pas de stratégies spécifiques, mais plutôt de l’importance d’atteindre un état de tranquillité financière dès le début. La paix financière, ce n’est pas juste accumuler de l’argent. C’est vivre aligné avec nos valeurs, dépenser moins que ce qu’on gagn...

Dans cet épisode, je vous parle des 12 échelons de l'échelle résidentielle. En progressant stratégiquement, on peut limiter notre train de vie et augmenter notre épargne. Je recommande de retarder le plus longtemps possible chaque échelon pour mieux contrôler nos dépenses et accumuler du capital. Aujourd'hui, je vous présente ces 12 échelons, de l'habitation chez les parents au chalet privé, tout...

Dans cet épisode, je partage un plan en quatre étapes pour changer de maison tout en respectant les principes d'indépendance financière. Mon approche commence par la vente de notre maison actuelle pour avoir une idée précise du budget pour la nouvelle maison. Ensuite, nous établirons un budget en tenant compte de nos épargnes et en évitant de contracter de nouvelles dettes. La troisième étape...

Dans cet épisode je réponds à une question d'un auditeur sur comment combattre l'anxiété liée à une grosse dépense imprévue. Après une brève introduction au Club Privilège, je propose sept solutions différentes : souscrire des assurances, obtenir un revenu stable, éliminer ses dettes, constituer un fonds d'urgence, créer un fonds de prévoyance pour les dépenses futures, investir pour l...

Je poursuis ma série "Se libérer d'être fauché" en explorant les multiples facettes des hypothèques, adaptées pour le contexte canadien. Je vous propose un résumé détaillé du chapitre six du livre de George Kamel, 'Breaking Free from Broke', qui traite en profondeur du sujet. Je vous explique les différents types d'hypothèques (conventionnelle, assurée, alternative, privé...

Dans cet épisode, je vous aide à vous préparer pour un rendez-vous avec votre banque au sujet de votre hypothèque. L'idée m'est venue après avoir aidé une personne qui avait du mal à comprendre les informations reçues de son conseiller bancaire. Ensemble, nous avons passé en revue les éléments essentiels à connaître pour bien se préparer. Je vous propose cinq étapes clés: 1) Connaître vos...

Dans cet épisode, j'aborde le sujet de la proposition au consommateur, en explorant ses implications et alternatives. Je partage un cas concret où une personne se retrouve dans une situation d'endettement. Nous analysons ensemble sa situation financière, les options de refinancement, et les étapes du processus d'une proposition au consommateur. Je propose une approche basée sur le plan...

Dans cet épisode, je revisite le thème du débat louer versus acheter. Je fais suite à l'épisode 92 de la semaine dernière où nous avons comparé une maison payée versus un logement à louer, en calculant les investissements nécessaires pour remplacer la valeur de l'habitation. Aujourd'hui, je vais plus loin en examinant les coûts d'achat et de remboursement d'une hypothèque par rapport à la location...

Dans cet épisode, j'explore pourquoi une maison payée de 750 000$ équivaut à un placement de plus d'un million. Aujourd'hui, je présente en vidéo avec un fichier Excel pour démontrer cette équivalence. Je discute également des avantages du club privilège et l'importance de rembourser son hypothèque. En explorant les coûts de possession et de location d'une maison, je démontre mathématiquement que...

Dans cet épisode, je partage mon budget personnel pour l'année 2025. J'explore les différentes catégories de dépenses, tels que le logement, l'alimentation, les transports et les loisirs, tout en expliquant comment j'ai structuré mon budget au fil des ans pour atteindre l'indépendance financière. Je reviens également sur les leçons apprises des épisodes précédents et j'offr...

Dans ce nouvel épisode, nous explorons un deuxième scénario de mes années en tant que courtier hypothécaire. Je partage une transaction réelle, cette fois portant sur l'achat d'une maison pour un couple avec deux jeunes enfants. Le couple en question possédait déjà un plex et cherchait à agrandir leur espace de vie. Je détaille le processus depuis la pré-approbation hypothécaire jusqu'...

Je lance un nouveau concept sur le podcast où je partage des scénarios clients basés sur mes expériences en tant que courtier hypothécaire depuis 2022. J'aborde principalement deux thèmes: les hypothèques et l'indépendance financière. Pour débuter, je vous raconte une transaction dans laquelle je suis intervenu pour sauver un projet de rénovation d'un couple qui avait des difficulté av...

Dans cet épisode du podcast, je présente le club privilège, une initiative mensuelle permettant de recevoir des informations sur les hypothèques et de participer à un concours avec de beaux prix à gagner. Ensuite, je parle du chapitre 5 du livre 'Se libérer d'être fauché', qui aborde les prêts voitures. Je souligne comment les prêts voitures sont banalisés alors qu'ils représentent...

Dans cet épisode j'explore le dilemme financier auquel font face de nombreux propriétaires : utiliser un surplus d'épargne pour rembourser leur hypothèque ou plutôt investir dans les REER ou CELI. J'aborde la question sous différents angles : mathématique, profil d'investisseur, baby steps, plan en 5 étapes, paix financière, augmentation de revenu et projets d'investissement. P...

Dans ce podcast, je poursuis la discussion entamée dans l'épisode précédent sur mon allocation d'actifs et je décortique la variation de ma valeur nette en 2024. Je fais la liste de mes sources de revenus et je mets des chiffres sur chacune des sources et sur les grandes catégories de dépenses. Je partage également des réflexions sur l'importance des liquidités, la qualification des sources de rev...