Assekurata Podcast

Wie informieren Finanzvertriebe Kunden zum Thema Nachhaltigkeit? Seit dem 10. März 2021 gelten auch für Finanzberater/Versicherungsvermittler gemäß der EU-Transparenzverordnung (TVO) erweiterte Offenlegungspflichten zur Nachhaltigkeit. Diese Berufsgruppen müssen nun auf ihren eigenen Websites über verschiedene Aspekte des Umgangs mit Nachhaltigkeitsrisiken informieren. Des Weiteren sind kapitalmar...

Wie funktioniert das Assekurata-Rating für Schaden-/Unfallversicherer Als wir 1996 mit unseren kundenorientierten Unternehmensratings an den Markt gingen, waren die Versicherer erst vor kurzem in den Wettbewerb entlassen worden. Die Deregulierung 1994 hatte ein neues Versicherungszeitalter in Deutschland eingeläutet, im Zuge dessen sich die Angebots- und Vetriebsvielfalt des Marktes bis heute deut...

Nachhaltige Produkte stehen derzeit hoch im Kurs. Und das ist nicht nur bei Konsumartikeln oder Nahrungsmitteln der Fall. Seit dem 2. August 2022 müssen Versicherungsvermittler gemäß der Insurance Distribution Directive – kurz IDD  - bei der Beratung ihrer Kunden deren Nachhaltigkeitspräferenzen ermitteln und bei der Produktempfehlung berücksichtigen. Damit wurde das Thema Nachhaltigkeit nun...

Mit der letztmaligen Höchstrechnungszinssenkung zum Jahresbeginn 2022 wurde der Schritt der klassischen Lebensversicherung in Richtung Auslaufmodell weiter beschleunigt. Auf der anderen Seite begünstigt diese Entwicklung das Angebot von fondsgebundenen Produkten am Markt Bereits vor der Absenkung wiesen solche Produkte, inklusive Mischformen mit Garantien, im Neugeschäft einen Anteil von 50 % auf....

Nachhaltigkeitsziele nehmen immer mehr Platz in der Beratung ein. Mit den durch die Delegierten Verordnung 2021/1257 der Kommission eingeführten Änderungen an der Versicherungs-Vertriebs-Richtlinie Insurance Distribution Directive (IDD) müssen Versicherungsvermittler ihre Kunden in der Beratung nach Ihren Nachhaltigkeitspräferenzen befragen. Ihre Produktempfehlungen müssen folglich zum Nachhaltigk...

In gewohnter Tradition haben wir auch in diesem Jahr haben wir die Marktstudie in der Lebensversicherung durchgeführt, diesmal bereits in der 21. Auflage. Dabei untersuchen wir, wie hoch die Überschussbeteiligung in Lebens- und Rentenversicherungsprodukten ausfällt und welche Rolle Garantien dabei spielen. Nach Jahren des herausfordernden Niedrigzinsumfeldes ist das Zinsniveau im Jahr 2022 deutlic...

Was sind Ratings? Bis Mitte der Neunziger Jahre spielten Ratings in der deutschen Versicherungsbranche eine eher unscheinbare Rolle. Durch die starke Regulierung und Beaufsichtigung galten Versicherungsunternehmen als krisenfest und die Produkte unterschieden sich nur geringfügig. Dies änderte sich erst 1994 mit der Deregulierung des Versicherungsmarktes: Die materielle Staatsaufsicht wurde zuguns...

Die Berufsunfähigkeitsversicherung gehört zu den wichtigsten Formen der Risikovorsorge. Neben dem Preis-Leistungs-Verhältnis und der Fairness in der Leistungsregulierung ist ein dauerhaft stabiler Beitrag für die Kunden besonders wichtig. Versicherte sollten auf die langfristige Preisstabilität ihres Berufsunfähigkeitsschutzes vertrauen können, was allerdings keine Selbstverständlichkeit ist. Denn...

EKG-Check 2022 in der Lebensversicherung Ende 2022 veröffentlichten wir zum siebten Mal unseren EKG-Check in der Lebensversicherung. Im Ergebnis ist festzustellen, dass die Lebensversicherer insgesamt von der eingeleiteten Zinswende profitieren. So konnten einige Unternehmen bereits 2022 Mittel aus der Zinszusatzreserve (ZZR) entnehmen. Beim Kapitalanlageertrag profitieren die Lebensversicherer al...

Im Dezember 2022 veröffentlichten wir zum vierten Mal unsere Marktstudie zu Run-offs in der Lebensversicherung . Ein wesentliches Ergebnis: die Run-off-Unternehmen erwirtschaften seit einigen Jahren überdurchschnittlich hohe Erträge, wovon auch die Kunden bilanziell profitieren können, obwohl sie bei der Verteilung des Rohüberschusses Abstriche machen müssen. Ein entscheidender Erfolgsfaktor für R...

In dieser Folge unseres Podcast beschäftigen wir uns erneut mit dem Thema  Kundenmehrwerte aus dem Gesundheitsmanagement – genauer gesagt mit einer Möglichkeit der Herz-Diagnostik und den daraus resultierenden Kunden- und Patientenmehrwerten. Die dpv-analytics GmbH beschäftigt sich mit der Langzeit-EKG-Diagnostik, spezifisch mit der Herz- und Schlaganfall-Prophylaxe. Das Start-up hat ein einf...

Neues Jahr - alte Sorgen? Wie stehen 2023 die Weichen in der Privaten Krankenversicherung   Nachdem in den vergangenen Jahren die Corona-Pandemie und vor allen Dingen die Auswirkungen eines der Hauptthemen innerhalb der privaten Krankenversicherung war, trat dies 2022etwas in den Hintergrund. Vielmehr bestimmten immer mehr andere Themen die Agenda. Dabei könnten vor allem die hohe Inflation u...

In dieser Folge unseres Podcast beschäftigen wir uns wieder mit dem Thema Kundenmehrwerte aus dem Gesundheitsmanagement. Diesmal legen wir den Schwerpunkt auf das Thema Pflege. Die Lebenserwartung ist in den vergangenen Jahren kontinuierlich gestiegen. Zwar bremste die Corona-Pandemie diesen Trend in den letzten beiden Jahren etwas ein, allerdings rechnen Experten damit, dass die Lebenserwartung i...

Seit August dieses Jahres muss das Thema Nachhaltigkeit in der Beratung von Versicherungsanlageprodukten angesprochen werden und so könnte man ja schon fast behaupten, dass die Lebensversicherung beim Thema Nachhaltigkeit gegenüber den anderen Sparten ein wenig die Nase vorn hat. Auf der anderen Seite hat das Thema Nachhaltigkeit nun spartenübergreifend Einzug in die Produktfreigabeverfahren der V...

Die Versicherungsaufsichtlichen Anforderungen an die IT Durch die Fortschreitende Digitalisierung wird eines immer klarer: In kaum einer Branche ist eine funktionierende IT-Infrastruktur so unerlässlich wie in der Versicherungsbranche. Fast jegliche internen und externen Prozesse des Informations- und Datenaustausches stützen sich größtenteils auf Netzwerke, Server und mobile Geräte. Die reibungsl...

Mehr Assistenzsysteme und verändertes Mobilitätsverhalten – Wie wichtig bleibt die Kraftfahrtversicherung in Zukunft? Die Kraftfahrtversicherung ist eine der bedeutendsten Sparten für die Schaden-/Unfallversicherer. Kein Wunder also, dass alljährlich ab Mitte Oktober die Kfz-Wechselsaison medial im Fokus steht. In diesem Zeitraum bis Ende November kann nämlich ein Großteil der Autofahrer seine Pol...

Wie halten es Versicherer mit der Nachhaltigkeit in der Kapitalanlage? Im Rahmen unseres jährlichen Marktausblickes haben wir die deutschen Versicherer diesmal detailliert nach ihren Kriterien zur nachhaltigen Kapitalanlage befragt. Das Thema wurde zuletzt im Kontext der regulatorischen Anforderungen aus der EU-Taxonomie, der Transparenz-Verordnung und der IDD stark diskutiert. Im Wesentlichen wol...

Die betriebliche Krankenversicherung im Aufwind – welches Potenzial steckt hinter dem Shooting Star der PKV? Der anhaltende Fachkräftemangel lässt Unternehmen zunehmend nach Möglichkeiten suchen, bestehenden Mitarbeitern und potenziellen Bewerbern besondere Vorteile zu bieten – Hier rückt immer mehr die betriebliche Krankenversicherung (bKV) in den Fokus. Kaum ein anderes Produkt hat den vergangen...

Grundfähigkeitsversicherung – Für wen lohnt sich der Hoffnungsträger? Eine Grundfähigkeitsversicherung dient der finanziellen Absicherung bei Verlust bestimmter Fähigkeiten. Sie leistet, wenn der Versicherte infolge einer Krankheit oder eines schweren Unfalls körperlich so eingeschränkt ist, dass er eine fundamentale Fähigkeit verliert. das Produkt gehört bereits seit geraumer Zeit zu den Hoffnung...

Schaut man sich die CSR Berichterstattungen verschiedener Versicherungsunternehmen an, so lässt sich eine unglaubliche Themenvielfalt entdecken. Ob Maßnahmen gegen die globale Klimakrise, der eigene Imkereibetrieb, betriebliche Arbeitsschutzmaßnahmen oder die Förderung des lokalen Sportvereins – das Feld der angesprochenen Nachhaltigkeitsaspekte ist überaus breit. Dabei gibt es, aufgrund mangelnde...

Den Finanzmarktteilnehmern kommt beim Thema Nachhaltigkeit eine besondere Rolle zu – laut dem Green Deal der Europäischen Union sollen sie als einflussreiche Kapitalsammelstellen unter anderem für die Finanzierung der Klimawende Sorge tragen. Alle Kapitalanleger, und damit insbesondere die Versicherungsunternehmen, Pensionskassen und Versorgungswerke, sollen also mit ihren Investitionen die auf Kl...

Das erwarten gesetzliche und privat Versicherte von Präventionsangeboten Viele der häufigsten Erkrankungen – die sogenannten Volkskrankheiten – treten erst im Laufe des Lebens auf. Die Ursachen sind vielfältig, allerdings werden beispielsweise Diabetes, Asthma oder Herz-Kreislauf-Erkrankungen durch Faktoren wie den Lebensstil, die Ernährung und Bewegung beeinflusst. In diesem Kontext spielt die Pr...

Trends und Wachstumschancen in der Krankenzusatzversicherung Bereits seit Jahren kämpft die private Krankenversicherung (PKV) mit schwachen Zuwachsraten in der Vollversicherung. Aus diesem Grund richten viele Gesellschaften ihren Fokus immer mehr auf die Krankenzusatzversicherung. Denn hier kann der Markt seit Jahren noch kontinuierlich wachsen - Allein 2021 um rund 4 %. Mit einer Krankenzusa...

Die Berufsunfähigkeitsversicherung – Aktuelle Entwicklungen in den Allgemeinen Versicherungsbedingungen Bis Mitte der 2010er Jahre erlebte die BU einen massiven Bedingungs-Wettkampf, nicht zuletzt getrieben durch immer bessere Vergleichs- und Analyse-Instrumente. Dies führte dazu, dass marktweit durchweg ein sehr hoher Bedingungsstandard herrschte, so dass sich der Fokus von den Bedingungen auf di...

Die Leistungsregulierung in der Berufsunfähigkeit – Die wahre Qualität   Die Berufsunfähigkeitsversicherung gehört zweifellos zu den elementaren Bestandteilen der Risikovorsorge. Wer aufgrund gesundheitlicher Probleme nicht mehr in seinem Beruf arbeiten kann, steht schnell vor finanziellen Schwierigkeiten, wenn die private Absicherung fehlt. Standen in der Vergangenheit zumeist Transparenz un...