Frankieho finanční podcast

➡️ Proč je hypotéka na stavbu výrazně složitější než koupě hotového bytu ➡️ Jak funguje zástava u stavby a proč banka pouští peníze postupně ➡️ Kolik rezervy mít v rozpočtu a proč jsou vícenáklady téměř jistota ➡️ Kdy začít řešit hypotéku a proč nečekat až na stavební povolení ➡️ Jak správně nastavit položkový rozpočet a kde lidé nejčastěji chybují ➡️ Praktické vysvětlení: současná vs. budoucí hod...

➡️ Proč investiční byt na hypotéku často „na papíře“ poráží akcie ➡️ Jak funguje finanční páka u nemovitostí a proč výrazně mění výnos ➡️ Konkrétní srovnání: byt za 5 mil. Kč vs. investice do akciového indexu ➡️ Co tabulky často neukazují: opravy, prázdné měsíce, náklady a psychická zátěž ➡️ Proč je páka u akcií výrazně nebezpečnější než hypotéka na nemovitost ➡️ Kdy dávají větší smysl nemovitosti...

➡️ Proč je u investování na stáří zásadní likvidita, plán a správné rozložení rizika ➡️ Jak funguje rozdělení portfolia na konzervativní, akciovou a alternativní složku ➡️ Proč jsou akcie i v 50 letech stále důležité kvůli inflaci a dlouhému horizontu ➡️ Dluhopisové fondy vs. jednotlivé dluhopisy: proč je rozdíl zásadní ➡️ Jak přemýšlet nad alternativami typu zlato, FKI, bitcoin nebo tematické fon...

➡️ Proč je u OSVČ největší téma bonita a proč banky počítají příjmy úplně jinak ➡️ Jak funguje prokazování příjmů: daňový základ, obrat, paušál a paušální daň ➡️ Jaké podklady banka skutečně chce a co si podnikatelé často nepřipraví ➡️ Jak dlouho musím podnikat, aby mi banka hypotéku vůbec řešila ➡️ Praktické příklady: řemeslník, markeťák, IT specialista nebo advokát ➡️ Proč dvě banky mohou dát OS...

Spousta poradců dnes řeší stejný problém: 👉 buď chtějí růst, ale nechtějí budovat klasickou MLM strukturu 👉 nebo chtějí dělat špičkovou službu, ale naráží na vlastní kapacitu A přesně o tom je nový díl podcastu 🎙️ Otevřeně v něm popisuju, jak funguje náš model poradenství, proč jsem postavil tým specialistů místo klasické „one-man-show“ a proč si myslím, že právě tímhle směrem se bude kvalitní p...

➡️ Proč hypotéka na chatu není problém, ale má specifická pravidla ➡️ Jaké požadavky musí rekreační nemovitost splnit (evidence, obyvatelnost, přístup) ➡️ LTV u chat a chalup: proč banky financují konzervativněji než u bytů ➡️ Možnost financování bez zástavy přes úvěr ze stavebního spoření ➡️ Jak řešit rekonstrukci rekreační nemovitosti v rámci financování ➡️ Praktický checklist: jak ověřit, že ch...

➡️ Proč je příprava několik měsíců dopředu často zásadní pro schválení hypotéky ➡️ Jak banky posuzují bonitu a co ji nejvíc ovlivňuje ➡️ Jaké závazky snížit nebo zrušit před žádostí o hypotéku ➡️ Kolik mít vlastních zdrojů a rezervu nad rámec koupě ➡️ Jak připravit příjmy u zaměstnanců, OSVČ i podnikatelů ➡️ Checklist kroků: co udělat 3-6 měsíců před hypotékou www.lukasfrank.cz

➡️ Proč je výběr nemovitosti často psychicky náročnější než samotná hypotéka ➡️ Jak si nastavit priority: lokalita, dispozice, stav vs. cena ➡️ Nejčastější chyby kupujících (emocionální rozhodnutí, tlak času, ignorování rizik) ➡️ Na co si dát pozor při prohlídkách nemovitostí a v dokumentaci ➡️ Jak poznat „dobrou“ cenu a kdy je lepší nekoupit ➡️ Praktický postup výběru krok za krokem od prvního fi...

➡️ Základní podmínky hypotéky: účel, příjem a zástava ➡️ Na co všechno lze hypotéku použít (koupě, výstavba, rekonstrukce, refinancování…) ➡️ Kolik vlastních peněz potřebuji a kdy lze dosáhnout na 90 % LTV ➡️ Jak funguje proces vyřízení hypotéky krok za krokem ➡️ Možnosti řešení nedostatku vlastních zdrojů (dozajištění, další úvěry) ➡️ Novinky roku 2026 včetně pravidel pro investiční nemovitosti w...

➡️ Praktický příklad dle reálných čísel reálné domácnosti ➡️ Jednoduché pravidlo: kolik procent příjmu si odkládat ➡️ Jak velkou rezervu je potřeba vytvořit pro udržení životního standardu ➡️ Jak do plánování vstupuje inflace, délka života a výnosy www.lukasfrank.cz

➡️ Jak banky posuzují příjem ze s.r.o.: mzda a hospodářský výsledek firmy ➡️ Na které KO kritéria se připravit ➡️ Jak banky řeší historii firmy, obor podnikání a stabilitu hospodaření ➡️ Praktický postup: jak si orientačně spočítat, kolik hypotéky může majitel s.r.o. získat www.lukasfrank.cz

🔘 Proč tohle řešit včas: nemovitost + hypotéka jsou největší závazek a „nechat to být“ bývá nejdražší 🔘 Podílové spoluvlastnictví v praxi: proč to nemusí být 50/50 a kdy dává smysl 3/4 a 1/4  apod. 🔘 Nesezdaní vs. manželé: kdy stačí kupní smlouva a kdy už je potřeba notářský zápis o úpravě SJM 🔘 3 příklady z praxe: „rodinný dům se slevou od rodičů“, „nerovné vklady do koupě“, „ochrana rodiny p...

🔘 Proč u lékařů rozhoduje hlavně skladba příjmů a proč různé banky umí dát úplně jinou maximální hypotéku 🔘 Jak banky berou HPP v nemocnici (průměry, služby, období 3–12 měsíců podle banky) 🔘 DPČ/DPP: kdy je to „ok“, kdy je to šedá zóna a co banky typicky krátí nebo odmítají 🔘 OSVČ praxe: proč u lékařů často vychází nízký daňový základ a kdy je klíčové, že banka umí počítat z obratu 🔘 Praxe n...

🔘 Pojištění nemovitosti vs. domácnosti vs. odpovědnosti — čistě optikou pronajímatele 🔘 Nejčastější chyba investorů: „pojistím byt a hotovo“ + proč se nedá spoléhat na pojištění nájemníka 🔘 Co je pro pronajímatele must-have a co řešit navíc pro klidné spaní 🔘 Kdo nese odpovědnost v praxi: nájemník vytopí sousedy vs. praskne instalace v bytě 🔘 Na co si dát pozor u odpovědnosti: pojistník vs. m...

🔘 Proč je „pozemek“ pro banku široký pojem a rozhodují detaily jako územní plán, přístup a sítě   🔘 Proč se vyplatí řešit Předběžnou informaci ze stavebního úřadu co nejdřív   🔘 Jak banky přistupují k inženýrským sítím (od „nic neřeší“ až po kompletní přípojky)   🔘 LTV u pozemků: kdy jde 80 %, kdy 90 % a jak do toho vstupuje velikost pozemku   🔘„Rozparcelované pole“ od developera: co si pohlí...

🔘 Shrnutí roku 2025 v číslech. 🔘 Dlouhodobý pohled: 10 let, 20 let a reálný dopad do hodnoty majektu 🔘 Výhled na 2026 🔘 Proč je stále nízká nabídka a vysoká poptávka, a zda se to změní 🔘 Kde může být riziko korekce   www.lukasfrank.cz

🔘 Co ČNB „doporučuje" bankám od 1. 4. 2026   🔘 Co je „investiční hypotéka“ podle ČNB (třetí a další nemovitost) a proč je kolem toho v praxi nejvíc otazníků 🔘 LTV 70 % (30 % vlastních zdrojů / dozajištění) a DTI 7 (strop na celkový dluh)   🔘 Kdo chce řešit nákup „postaru“, musí proces rozběhnout výrazně před dubnem (a banky můžou přitvrdit už dřív)     www.lukasfrank.cz

🔘 Kde je hranice mezi „mám dost“ a „chci víc“ – finančně i mentálně 🔘 Jak poznat, kdy vyděláváš dost a můžeš zpomalit 🔘 Proč víc peněz často neznamená víc klidu 🔘 Rezervy: 6–12 měsíců výdajů = finanční bezpečí 🔘 Finanční svoboda = náklady pokryté z pasivního příjmu 🔘 Vzorec pro klid: roční výdaje × 25 = cílový investiční majetek www.lukasfrank.cz

🔘 Jak pomocí 4 bytů a chytrého financování vybudovat majetek přes 25 mil. Kč 🔘 Konzervativní model s růstem hodnoty 6 % p.a. a nájmů 4 % p.a. 🔘 Jak využít páku – cizí peníze (hypotéky) pracují pro vás, ne proti vám 🔘 Proč i záporné cashflow může být cesta k finanční svobodě 🔘 Rizika a jak se na ně připravit: příjem, úroky, rezervy 🔘 Výsledek: čistý zisk přes 12 milionů Kč za 10 let!   www.lu...

🔘 Do týmu Lukáše Franka hledáme zkušené hypotékáře a finanční poradce 🔘 Klienti čekají – poptávky nestíháme všechny obsloužit, kvalitu ale nesnížíme! 🔘 Chceme profíky s praxí (min. 20 hypoték za poslední 2 roky) 🔘 Nabízíme reálné klienty, silné zázemí, procesy a podporu špičkového týmu 🔘 Poradenství s přidanou hodnotou – klient se s námi musí mít lépe, než se měl před námi 🔘 Ideální pro pora...

🔘 Jak se vyhnout pastím finančního systému – přehnané spotřebě a dluhům 🔘 Proč je klíčové odkládat minimálně 20 % příjmu a zvyšovat své příjmy 🔘 Bohatí kupují aktiva za cizí kapitál – jak na to v praxi 🔘 Hypotéky a investiční nemovitosti jako nejdostupnější vstupenka do světa aktiv 🔘 Jak si v čase nastavit rovnováhu mezi pracovním tempem a životní pohodou   www.lukasfrank.cz

🔘 Co znamená „hypotéka pro mladé“ dle ČNB a kdo na ni dosáhne 🔘 LTV až 90 % = stačí jen 10 % vlastních peněz 🔘 Jak vyřešit, když i těch 10 % nemám 🔘 Kdy je nejlepší čas začít – pravděpodobně co nejdříve! 🔘 Jak si v mladém věku nastavit rezervu a pojistky, aby hypotéka nebyla stres   www.lukasfrank.cz

🔘 Dvojdomek jako chytrá cesta ke snížení nákladů na bydlení 🔘 Jedna část pro vlastní bydlení, druhá na prodej nebo pronájem 🔘 Jak prověřit, zda pozemek a územní plán umožňuje stavbu dvojdomku 🔘 Konkrétní příklad z praxe: pozemek + výstavba = 8 mil. Kč → prodej části za 8 mil. 🔘 Výhody a úskalí společné stavby – zástava, soužití, komunikace se sousedem   www.lukasfrank.cz

🔘 Proč pronájem bytů není pasivní příjem v pravém slova smyslu 🔘 Správa, opravy, výměna nájemníků a schůze SVJ – realita každodenní starosti 🔘 Správcovská firma = méně starostí, ale 15 % z nájmu pryč, kdy to (ne)má smysl 🔘 Jak skutečný pasivní příjem vzniká až při přesunu majetku na kapitálové trhy     www.lukasfrank.cz

🔘 Proč je pro podnikatele klíčové daňové přiznání při žádosti o hypotéku 🔘 Jak načasovat fakturaci mezi prosincem a lednem 🔘 Pronájmy a odpisy – co si připravit raději dopředu 🔘 Jak banky přistupují k příjmům z nájmu – rozdíly v posuzování 🔘 Praktický tip: jak legálně optimalizovat daně z prodeje cenných papírů   www.lukasfrank.cz