お金の義務教育！国の制度全活用

「2026年12月 iDeCo大改正！NISAだけで本当に大丈夫？」 「資産形成はNISAをやっているから大丈夫！」 そう思っていませんか？ 2026年12月、iDeCoが大きく変わります。 会社員・公務員などは企業年金等と合わせて月6.2万円という共通上限に。自営業・フリーランスなどは国民年金基金等と合わせて月7.5万円へ。さらに一定の条件を満たせば、70歳未満まで加入できるようになります。 でも、枠が広がるからといって「上限までやればお...

「知らないと損する！新しい『子どもNISA』を徹底解説」 2027年から、0歳〜17歳までの子どももNISAのつみたて投資枠を利用できるようになります。 年間投資枠は60万円、非課税保有限度額は600万円。 「子どもがいるなら、やった方がいいの？」そう思っている方も多いのではないでしょうか。 でも、制度の数字だけでは分からない大切なポイントがあります。 親がお金を出したら「贈与」になる？ NISAなら贈与税は関係ない？ 積み立...

「知らないと損する！NISAの基本から応用まで」 NISAってよく聞くけど、結局どんな制度？何を選べばいい？銀行とネット証券、どこで始める？ 今回から始まる「制度攻略シリーズ」では、知っているだけではなく、制度を“使いこなす”ための知識を分かりやすくお伝えします。 第1回はNISA。 投資で得た利益が非課税になる基本的な仕組みから、つみたて投資枠・成長投資枠、投資先を選ぶ時の「分散」の考え方、金融機関を選ぶポイント...

相続というと、「相続税」や「財産が多い人の話」と思っていませんか？ でも実際にご家族が困るのは、税金よりも「何も分からないこと」です。 銀行口座はどこにあるのか。 契約しているクレジットカードやサブスクは？ 誰に連絡すればいいのか。 介護や延命治療について本人はどう考えていたのか。 今回の配信では、親が元気なうちに準備しておきたい5つのことをお話しします。 さらに、意外と知られていない生命保険の「指定代理...

『年金の平均額⁉︎ 知っても意味がない。結局、自分の年金はいくら？』 ニュースで「年金の平均額○万円」と聞いたことはありませんか？ でも実は、その数字を知っても、あなたの老後は分かりません。 大切なのは、自分が将来いくら受け取れるのかを知ることです。 年金は働き方や加入期間、収入によって受給額が変わります。年収が高いからといって、年金が何倍にも増えるわけではありません。 だからこそ、「ねんきん定期便」や「...

『退職してからでは遅い。50代で必ず確認したいお金のこと』 「退職したら考えよう。」 そう思っている方も多いかもしれません。 でも、退職後のお金は、退職する前の準備で大きく変わります。 今回は、50代の方にぜひ確認していただきたい「5つのお金のチェックポイント」をお話ししました。 退職金はいくら受け取れる予定なのか。 年金はいくらもらえるのか。 住宅ローンや教育費はいつまで続くのか。 保険は今の生活に合ってい...

「介護で一番困ることは何だと思いますか？」 私は以前、介護施設で働いていました。そして今は88歳の叔父叔母の隣で暮らし、認知症の叔母の介護をしながらFPとして活動しています。 実際に介護を経験して感じたこと。それは、一番大変なのはお金だけではないということです。 突然の病院受診や役所の手続き、ケアマネジャーとの打ち合わせ、デイサービスの準備…。仕事をしながら介護を続けるには、時間も体力も必要です。 だから...

「40代で一番多い後悔。教育費と老後資金、どっちを優先する？」 40代になると、お金の悩みが一気に重なります。 子どもの教育費はピークを迎え、住宅ローンはまだ残り、親の介護も気になり始める。そして、自分たちの老後資金も考えなければいけない…。 「教育費を優先したら老後資金が貯まらない。」 「老後資金を優先すると教育費が足りない。」 そんなご相談をいただくことが本当に増えました。 今回は、教育費と老後資金はど...

「30代で始めるか、40代で後悔するか。資産形成は時間がすべて」 30代は、結婚や出産、子育て、住宅購入、仕事復帰など、人生で最も変化の多い年代です。 毎日が忙しく、「資産形成まで考える余裕なんてない」と感じている方も多いのではないでしょうか。 でも私は、30代には お金では買えない最大の武器 があると思っています。 それは**「時間」**です。 今回は、時間を味方につける資産形成の考え方や、毎月1万円を積み立てた場...

「学資保険？NISA？教育費で後悔しないために知っておきたいお金の話」 「教育費っていつから準備したらいいですか？」 最近、このご相談をいただく機会が本当に増えました。 私が子育てをしていた20年ほど前と比べると、出産育児一時金や児童手当、高校無償化など、国の制度は大きく変わっています。 昔は教育費といえば学資保険が定番でしたが、その後ジュニアNISAが始まり、2023年に終了。そして2024年には新NISAがスタートし、...

「繰上返済？NISA？住宅ローンを組んだ後のお金の正解とは」 住宅ローンは家を買って終わりではありません。実は、本当に大切なのは「家を買った後」のお金の使い方です。 今回は、多くの方が悩む「繰上返済はした方がいいの？」「NISAとどちらを優先すべき？」という疑問について、FPの視点から分かりやすく解説します。 私は、住宅ローン控除を受けている期間は、慌てて繰上返済をするよりも、NISAなどの資産形成も含めて家計全...

「家を買うなら必ず聞いて！住宅ローンで1,000万円以上差がつく話」 マイホームは人生で一番大きな買い物と言われます。でも、実は家の値段よりも「住宅ローンの組み方」の方が将来の家計に大きな影響を与えることをご存じでしょうか？ 今回は、5,000万円の住宅ローンを例に、金利が0.9％と1.9％でどれくらい返済額が変わるのかを具体的な数字で分かりやすく解説します。たった1％の違いでも、総返済額は1,000万円以上変わる可能性...

「出産を機に仕事を辞めようかな…」 「扶養に入った方がいいのかな…」 そう考えたことはありませんか？ 実は、出産前後には多くの方が知らない公的制度があり、選択次第では受け取れるお金に100万円以上の差が生まれることもあります。 今回は、FPの視点から 「出産育児一時金」 「出産手当金」 「育児休業給付金」 の3つを分かりやすく解説します。 さらに、会社員を続けた場合と扶養に入った場合では何が違うのか、退職すると受...

今回は、 「企業型DC加入者のよくある質問TOP10に全部答えます！」 というテーマでお届けします。 企業型DCの説明会や個別相談で本当によく聞かれる、 「転職したらどうなるの？」「60歳まで引き出せないの？」「NISAとどっちを優先したらいい？」「50歳から始めても意味ある？」「暴落したらどうすればいい？」 そんな疑問に、FPの視点で分かりやすくお答えします。 さらに、 ・定期預金と投資信託で将来どれくらい差が出るのか・...

今回は、 「企業型DCに入ったけど、運用先はちゃんと選べていますか？」 というテーマでお話しします。 企業型DCの説明会や個別相談で最も多い質問が、 「何を選べばいいんですか？」 そして意外と多いのが、 「よく分からないので預金のままです」 という声です。 もちろん預金には元本保証という安心感があります。しかし、企業型DCは10年、20年、30年と時間をかけて老後資金を育てていく制度です。預金のまま放置していることで...

今回は、 「企業型DCは導入して終わりではない」 というテーマでお話しします。 多くの企業が福利厚生や退職金制度として企業型DCを導入していますが、実は本当に大切なのはその後です。 せっかく制度を導入しても、社員が内容を理解していなかったり、預金のまま放置していたりすると、本来のメリットを十分に活かせません。 企業型DCには、従業員への継続的な投資教育が努力義務として定められています。しかし私は、この金融教...

今回は、 「税理士に退職金準備の保険を勧められたけれど、本当にそれだけでいいの？」 というテーマでお話しします。 多くの経営者が退職金対策として法人保険を検討しますが、実はその前に知っておきたい制度があります。 それが**企業型DC（企業型確定拠出年金）**です。 例えば45歳の社長が毎月55,000円を15年間積み立てた場合、企業型DCで年利5％運用すると約1,650万円になる試算があります。 一方で、現在の法人保険は税制改...

今回は、 「iDeCoをやっている社長ほど、実は企業型DCを知らないともったいないかもしれない」 そんなお話です。 多くの経営者が企業型DCを導入しない理由は、「導入コストが高そう」「事務が大変そう」というイメージ。しかし実際は、以前より導入しやすくなり、アドバイザーによるサポート体制も充実しています。 さらに、45歳の社長が同じS&P500に15年間積み立てた場合、iDeCo（月2.3万円）と企業型DC（月5.5万円）では、60歳時...

今回は、 「NISAで月10万円積み立てている人ほど損している？」 という少し刺激的なテーマでお話しします。 新NISAが始まり、投資を始める方が増えていますが、多くの方は「何に投資するか」ばかりに目が向きがちです。 でも本当に大切なのは、 「何を買うか」ではなく「どの制度で買うか」 かもしれません。 今回の配信では、 ●NISAと企業型DCの決定的な違い●同じS&P500でも将来の受取額に差が出る理由●NISAだけで積み立てた場合...

今回は、 「もし自分が認知症になったら？」「もし亡くなったらNISAはどうなるの？」 実は多くの人が見落としている、とても大切なテーマをお話しします。 新NISAで資産形成を始める人が増えていますが、増やすことばかりに目が向き、“もしもの時”の準備まで考えている人は意外と少ないものです。 家族は口座の存在を知っていますか？IDやパスワードは管理できていますか？認知症で口座が凍結されたらどうなるのでしょうか？ さら...

今回は、 「とりあえず保険に入っておけば安心」 そんな時代がなぜ変わってきたのかをお話しします。 新NISAやiDeCo、企業型DCなど国の制度が充実してきた今、資産形成は保険だけではなく制度を活用する時代になりました。 ただし、私は保険を否定したいわけではありません。 保険には、 ●指定代理請求制度 ●契約者代理人制度 ●払込免除特約 ●担当者やカスタマーサポート など、NISAにはない強みがあります。 一方で、認知症になっ...

2024年から始まった新NISA。SNSでは「毎月10万円積立」「最短で1800万円埋めた」などの情報も多く、“月1万円じゃ意味ないのでは？”と不安になる方も多いと思います。 でも本当に大切なのは、「いくら積み立てるか」より「どれだけ長く続けられるか」 今回の配信では、 ⚫︎月1万円でも意味がある理由 ⚫︎NISAで失敗しやすい人の特徴 ⚫︎自分に合った積立額の考え方 ⚫︎下落相場との向き合い方 ⚫︎老後の“出口戦略” まで、FPとしてわ...

「NISAとiDeCo、結局どっちを優先したらいいの？」実はこの答え、知らないままだと将来かなり差がつくかもしれません。 今回は、 ⚫︎NISAとiDeCoの本当の違い ⚫︎“入り口で得する制度”と“出口で得する制度”の考え方 ⚫︎年収によって変わる節税メリット ⚫︎会社員が見落としがちな企業型DC ⚫︎転職時代だからこそ必要な“自分で作る退職金” などを、できるだけわかりやすくお話ししています。 さらに、ふるさと納税や保険との考え方...

会社が守ってくれない自営業こそ、 “最強の退職金”を自分で作るべき理由 会社員には退職金があります。でも、自営業やフリーランスには、基本的に退職金がありません。 「今は稼げているから大丈夫」そう思っていても、将来のお金を守ってくれる人はいません。 だからこそ大切なのが、 ⚫︎iDeCo ⚫︎小規模企業共済 ⚫︎経営セーフティ共済 などの制度を活用して、“自分専用の退職金”を準備しておくこと。 ただ積み立てるだけではな...

年収が高いのに「思ったよりお金が残らない」と感じていませんか？ 今回のテーマは、『国に半分持っていかれる前に。年収が高い人専用の合法的節税ルート』 iDeCo・企業型DC・NISA・ふるさと納税など、高所得者ほど活用メリットが大きい制度について、難しい専門用語を使わずわかりやすく解説しています。 ⚫︎なぜ高所得者ほど制度活用が重要なのか ⚫︎ iDeCo・企業型DCで手取りを守る考え方 ⚫︎ 保険と資産形成を分けて考える理由...