שור פיננסי

בפרק הזה אירחתי את רותם גולן - מאמנת אישית כלכלית ועסקית, מרצה ובעלים שותפה ב-YNow להתפתחות אישית וכלכלית, וב-Horizon לליווי משקיעים בדובאי. דיברנו על המקום שאנשים כמעט תמיד מפספסים כשמדברים על כסף: הראש. למה אנשים יודעים מה צריך לעשות, אבל לא עושים? למה החלטות פיננסיות מגיעות לרוב רק כשאנחנו עם הגב לקיר? ואיך זה דומה לדיאטה, זוגיות, בריאות והרגלים בכלל. במהלך השיחה רותם משתפת מה הוביל אותה לעולם...

האם יצא לכם להרגיש שיש לכם יותר כסף מבעבר, אבל פחות תחושת רוגע וביטחון? בפרק הזה אני יוצא למסע קצת אחר. פחות מספרים, פחות גרפים, ויותר שאלות שלא תמיד נעים לשאול בקול רם. מה באמת הופך שנה למוצלחת? איך יכול להיות שעושר גדל אבל תחושת העושר נעלמת? ואיפה עובר הקו בין תכנון אחראי לעתיד לבין חיים שמרגישים דחויים ל"מתישהו"? אני משתף בכנות בתחושת לופ שנכנסתי אליו, שבו חיסכון, אופטימיזציה ויעילות כלכלית הפכ...

רוב האנשים ששואלים על פרישה מוקדמת שואלים את השאלה הלא נכונה. הם שואלים: האם יהיה לי מספיק כסף? אבל השאלה היותר חשובה היא: האם אצליח להיות רגוע אחרי שכבר פרשתי? כי לפרוש זה לא רק להגיע למספר. זה לדעת מה קורה אם השוק יורד חזק שנה אחרי שפרשתם. זה להבין כמה באמת תוציאו כשלא עובדים. זה לדעת מאיפה הכסף יגיע, ובאיזה סדר, בלי להיות דרוכים כל הזמן. בפרק החדש בפודקאסט אני נכנס לעומק לשאלות האמיתיות של פריש...

משיכת פנסיה נחשבת טאבו, וכשמישהו שואל אם כדאי לו למשוך את הפנסיה רבים ימהרו להזהיר אותו שממש לא כדאי. בפרק הזה אסקור את מנגנון הפנסיה ואת היתרונות והחסרונות במהלך שכזה ומלבד החלקים הטכניים אגע גם בפן הפסיכולוגי שהוא פקטור מכריע מאד, אולי אפילו תגלו שיש מי שמשיכת חלק מהפנסיה היא דווקא צעד יעיל עבורו

מה זה ערך? מתי הוא נוצר? האם ערך נמדד בזמן שאנחנו לומדים משהו חדש או בזמן שאנחנו פותרים בעיה? והאם אפשר בכלל למדוד אותו בצורה אובייקטיבית? ואולי אפילו תצאו עם כלי שיעזור לכם להגדיל את השכר שלכם.

משנת 1971 העולם מתנהל על אמון, לא על זהב. הכסף שאנחנו מחזיקים הוא בעצם חוב שנוצר יש מאין בכל פעם שהממשלה או הבנק נותנים אשראי. זו מערכת שעובדת... כל עוד אנחנו מאמינים בה. אבל כשהאמון נסדק, כשהאינפלציה עולה, כשהחוב מתנפח, אנשים חוזרים לזהב. הוא לא מניב ריבית, לא צומח כמו מניות, אבל הוא נותן משהו אחר: שקט נפשי. וגם לזה, יש ערך עבור חלק מהמשקיעים. בפרק החדש בפודקאסט שלי דיברתי על מה באמת עומד מאחורי...

בניית תיק השקעות פאסיבי - חלק 2 בפרק הזה (המשך ישיר של הפרק הקודם) אנחנו עוברים מהעקרונות ליישום: קביעת רמת הסיכון, בחירת המדדים, בחירת הקרנות, ולבסוף, בחירת בית ההשקעות. 📈 פלטפורמות מסחר עם הטבה לנרשמים דרכי: ✔️ אקסלנס טרייד https://shorfinancy.co.il/l?l=xnes-podcast ✔️ מיטב טרייד https://shorfinancy.co.il/l?l=meitav-podcast ✔️ IBI טרייד https://shorfinancy.co.il/l?l=ibi-pod ✔️ אלטשולר שחם טרייד...

אהבתם את המדריך? רוצים גרסת PDF של המדריך? דרגו את הפודקאסט ב 5 כוכבים, שילחו צילום מסך לכתובת itay@shorfinancy.co.il ואשלח לכם את המדריך 📈 פלטפורמות מסחר עם הטבה לנרשמים דרכי: ✔️ אקסלנס טרייד https://shorfinancy.co.il/l?l=xnes-podcast ✔️ מיטב טרייד https://shorfinancy.co.il/l?l=meitav-podcast ✔️ IBI טרייד https://shorfinancy.co.il/l?l=ibi-pod ✔️ אלטשולר שחם טרייד https://shorfinancy.co.il/l?l=al...

חושבים שאם בחרתם מסלול S&P 500 אתם “מקבלים את תשואת המדד”? לא בדיוק… בשנים האחרונות S&P 500 הפך ללהיט אבל הרבה משקיעים מופתעים כשמספרי התשואה אצלם לא דומים למה שרואים בגוגל. בפרק החדש אני מפשט בדיוק למה זה קורה: • פנסיה מקיפה ≠ 100% מניות: כ-27% מהקרן כפופים למנגנון אבטחת תשואה, מה שמרכך עליות וגם הפסדים. • מט"ח עושה את ההבדל: דולר/שקל יכול להוסיף או לגרוע אחוזים בלי שהמדד יזוז. • דיבידנדי...

מה עושים עם המניות מהעבודה? מאז שהתחלתי את הפודקאסט, קיבלתי עשרות פניות מאנשים בהייטק שביקשו פרק אחד מאוד ספציפי: איך מתנהלים עם המניות שמקבלים מהחברה? אם אתם עובדים בהייטק, יש סיכוי לא קטן שגם אתם זכאים ל-RSUs או ל-ESPP - שני סוגים של תוכניות מניות שהמעסיק נותן לכם. אבל השאלה האמיתית היא לא מה זה, אלא מה עושים איתן: האם למכור? האם להחזיק? כמה מס משלמים? והאם בכלל זה משתלם בטווח הארוך? רבים פשוט “...

למה כסף ששוכב בבנק שווה פחות ממה שאתם חושבים? בפרק הזה אני לוקח אתכם למסע שמתחיל בקליפורניה של 1913 ומסתיים בעו"ש שלכם ב-2025. סיפור קטן על משפחה אחת ו"קופה קטנה להשכלה" מדגיש את מה שרוב האנשים מפספסים לגמרי אינפלציה שוחקת את הכסף שלכם גם כשאתם לא שמים לב. בפרק הזה נדבר על: למה להשאיר עשרות או מאות אלפי שקלים בעו"ש זה אולי הדבר הכי יקר שתעשו? מה ההבדל בין פיקדון, אג"ח, מק"מ וקרן כספית ואיזה מהם מת...

אין לכם זמן? בדיוק בשבילכם הקלטתי את הפרק הזה. לכולנו יש 24 שעות ביממה, אבל רק מעטים באמת מצליחים להספיק את מה שחשוב וגם לעשות כסף מהדרך. בפרק הזה אני מפרק את התירוץ "אין לי זמן", מסביר למה ניהול פיננסי הוא לא רק חשוב אלא גם דחוף ומה המחיר האמיתי של הדחיינות הכלכלית. נדבר גם על הכלי שהנשיא אייזנהאואר השתמש בו לניהול משימות, למה דווקא ברביעים הלא דחופים מתחבא הכסף הגדול ואיך קיצור דרך אחד יכול לשפר...

🎧 מה עושים כשהטילים נופלים – ולא רק מהשמיים? האם בזמן מלחמה צריך למכור את ההשקעות? האם הבורסה עומדת לקרוס? איך מגנים על הרכוש האישי שלנו ואפילו מקבלים פיצוי של מאות אלפי שקלים מהמדינה? בפרק הזה אני מדבר על מה באמת קורה לבורסה במצבי קיצון כמו מלחמה, למה תזמון שוק הוא אשליה, ואיך להיערך כלכלית לרגעים שבאמת אי אפשר לצפות, מהביטוחים שכנראה אין לכם, דרך כרית הביטחון שאתם מזניחים, ועד הצעדים הקטנים שיכ...

בפרק הזה אני פותח את הקלפים וחושף את כל מה שלמדתי על בשרי בעולם העסקים, בלי מסכות, בלי קלישאות, ובלי לייפות. איך פורצים דרך כשאתה עוד שכיר עם חלום קטן? למה פתיחת תיק עוסק היא לא החלטה טכנית אלא שיפט פסיכולוגי? מתי שיווק ממומן הוא מלכודת – ומתי הוא מנוע צמיחה? ולמה דווקא האנשים הכי מקצועיים לא תמיד מצליחים? זה לא מדריך לבעלי עסקים מתחילים. זה הפרק שתשמעו שוב אחרי חצי שנה, פתאום הכל ייכנס לפרופורציו...

מה היה קורה אם הייתם מפסידים את עשרת הימים הכי טובים בשוק ההון? יש גרף שכולם אוהבים להראות – גרף שממחיש למה "לא כדאי לתזמן את השוק", עם מספרים מבהילים על כמה הייתם מפסידים אם הייתם מפספסים את עשרת הימים הכי טובים. אבל מה קורה אם בוחנים גם את עשרת הימים הכי גרועים? ומה באמת אפשר להסיק מהגרף הזה – אם בכלל? בפרק הזה אנחנו מפרקים מיתוס נפוץ בעולם ההשקעות, בודקים איך הוכחות חלקיות משפיעות על קבלת ההחלט...

בפרק הזה אני מדבר על מספר דרכים שונות שתוכלו להיעזר בהן על מנת לחסוך בתשלום מס ותשאירו יותר כסף בכיס שלכם. דיברתי על: סוגי מכשירי השקעה שונים היכן כדאי להשקיע בסיכון גבוה האם יש מכשירי השקעה שאין בהם אירועי מס מה זו מכירה רעיונית ואיך היא יכולה לעזור לכם לדחות מס רווח הון האם כדאי לעברו למכשיר השקעה זול מבחינת דמי ניהול ולחוות אירוע מס - גם בקרן כספית מה עדיף, מס ריאלי לפי מדד המחירים לצרכן או מס...

בפרק הזה אני מדבר על השקעות, למה אני תופס אותן כמשחק, למה כל אחד בוחר לשחק במשחק שונה ובהתאם יש לו סט חוקים שונה ותוצאות אחרות שלהן הוא מצפה ולמה זה חשוב להסתכל על המשחק בטווח הארוך וגם מתנה בלתי נתפסת - הקורס המלא שלי בחינם לגמרי ביוטיוב - הלינק כאן למטה: https://shorfinancy.co.il/l?l=full-course-p

אילו מקורות מימון נוספים יש מלבד הבנק? עסקאות 90/10 ודומיהן, כן או לא? איך התוספות של הבנק משתנות כתלות בעוגן? האם המימון של הקבלנים משתלם לנו? האם BTB משתלם לנו כלווים? האם יש סיכון בעסקת פליפ שלא מתכננים להשלים בה את הרכישה אלא למכור לפני קבלת מפתח? מה זו משכנתא הפוכה? מקורות מימון של פורשי צה"ל משכנתא מעל 75%? מה זה מחזור משכנתא ומתי כדאי למחזר? מה זו עסקת שרשרת ואיך מתנהלים בה? רוצים להיעזר בא...

רוצים להיעזר באופיר? השאירו פרטים כאן ואופיר יחזור אליכם: https://docs.google.com/forms/d/e/1FAIpQLSfEvj2-IcBh0ycYHwqWfmd6jExhS76bA6T2pCHGFBprO5H9Mg/viewform?usp=header

בפרק הזה נדבר על אג"חים, נבין איך הם עובדים, מה הסיכונים שכרוכים בהשקעה באג"ח שלעיתים נשמע לנו סולידי ואיך שינוי בריבית במשק עלול להשפיע באופן דרסטי על מחירי האג"ח, עד כדי כך ששינוי שכזה הקריס בנק שניהל מאות מילארדי דולרים. להצבעה בתחרות הפודקאסט של השנה (בקטגוריית כלכלה) https://www.geektime.co.il/israel-top-best-podcasts-of-the-year-2024-vote-is-now-open/

יום אחד יעקב רוטמן גילה שיש לו חובות לארה"ב למרות שהוא לא גר שם. מאז הוא התמחה בכל הקשור לחובות והזכויות של אזרחים אמריקאים - כן - גם כאלה שלא גרים שם. דיברנו בין היתר על האם אתם משלמים כפל מס - גם לארה"ב וגם בישראל? האם יש אמנת דבר כזה אמנה סוציאלית ומה זה בעצם אומר? מה זה PFIC ובאיזה קרנות סל מותר לכם (או יותר נכון כדאי לכם) להשקיע? אתם אמריקאים ולא עשיתם אף פעולה אקטיבית מול הרשויות בארה"ב עד ה...

משבר הסאב פריים שארה"ב חוותה ב 2008 הוא אולי אחד המשברים הכי מעניינים שנתקלתי בהם והוא בטח גם אחד הגדולים בהיסטוריה. הוא ידוע כמשבר נדל"ן אבל בפועל בועת הנדל"ן הייתה רק התוצאה. גורמים רבים תדלקו את המשבר, החל מחוסר רגולציה על שוק הנגזרים בארה"ב ועד לסוכנויות דירוג אשראי לא אמינות שקיבלו תשלום על מנת לדרג הלוואות כבטוחות וכלה בבנקי השקעות שביצעו הונאות כלכליות עצומות, הפילו את ההפסדים שלהם על המשקי...

היום אני מארח את עמית עשת, אחד מהפודקאסטרים הראשונים בישראל בטח בעולם הפיננסי. אנחנו נדבר על איך משלבים את עולם הרוח עם העולם הפיננסי? האם לפעמים כדי להתקדם בעולם הפיננסי צריך קודם להתקדם בעולמות אחרים? איך נכנסים לעולם הפיננסי? איך עושים את זה כזוג? האם ידע חינמי ברשת עושה לנו טוב או לא? איך תגדילו את מקורות ההכנסה שלכם? האם עצמאי מתאים לכל אחד? אם כן, איך עוברים משכיר לעצמאי? האם תחביב נהרס כשהו...

בפרק הזה אירחתי את תמיר שרון, מנהל בקהילה ציפור פיננסית, משקיע ומלווה משקיעי נדל"ן בארה"ב. דיברנו על השקעות נדל"ן בארה"ב וסקרנו את כל מה שהמשקיע המתחיל צריך לדעת בנושא.    מה ההבדל בין משווק, יזם ומלווה משקיעי נדל"ן? איזה סוגי נכסים להשקעה קיימים? איך משיגים מידע? ואיזה מידע חשוב לבדוק? האם יש הבדל בין המדינות בתוך ארה"ב? איפה כדאי להתמקד? איך נראה תהליך השקעה בעזרת מלווה משקיעים? כמה זמן לוקח התה...

הפרק הזה עוסק הרבה בפסיכולוגיה של השקעה בשוק ההון. בואו לגלות איך ניסיון לתזמון שוק יכול להגדיל את התשואה שלכם לאורך זמן. מה עובר בראש של משקיע אקטיבי ולמה כדאי לכם להכיר את האלטרנטיבות להשקעה פאסיבית.