解鎖從容理財

全球經濟情勢、地緣政治等動盪，不只股市、債市，連匯市都出現不小的波動，這對小資族來說，是投資外幣的好時機嗎？如果想投資外幣，該注意那些「眉角」呢？ *匯率波動是一體兩面，端看實際需求而定。 *出國旅遊求學可能因新台幣升值受惠，但若是股市投資人，就要留意出口企業可能出現匯損。 *投資外幣，也是要留意單一貨幣波動過大的風險。 *投資外幣還要特別留意投資成本，流通性低的貨幣，換匯成本相對越高。 請聽小詹與CSIA持...

2025年上半年很快就結束了，經過了4月全球股市大跌，不少投資人餘悸猶存，不過，當時把握這個股市價格「友善時光」的投資人，現在似乎都已經有不錯的成績。類似這類的股市友善時光，有沒有可能會再出現？如果真的出現了，投資人需要先有一定的心理建設，應該如何應對呢？ *造成股市震盪的「突發性的重大意外事件」，一定還會再發生，而且機率還不小。 *對指數化長期投資來講，的確是股市友善時光。 *能分散風險，不代表績效比較好...

川普關稅這齣大戲，肯定已經打亂了多數企業今年營運與獲利步調。投資人應該如何看待股東會後緊接而來的除權息行情呢？ *下半年產業能見度展望變化極大，該參與？還是不該參與？ *主動型投資人應該有自己判斷與看法，未必要參與除息。 *參與除息的話，投資人要考慮這三個重點。 請聽小詹與CSIA持照分析師薯哥本集對談… *證券服務由國泰綜合證券提供，國泰世華CUBE App是由國泰世華銀行建置 **投資一定有風險，基金投資有賺有賠，申...

波克夏向來以相對便宜價格，入手優質標的並長期投資，然近期出現現金水位持續升高的狀況？難道是波克夏策略方向變了嗎？小資族們需要跟隨投資大師的腳步嗎？ *巴菲特當初選中蘋果，是基於這「三個標準」，日後才讓蘋果成為巴菲特最成功的投資之一。 *現金水位升高主因調節蘋果股票而來，並非對市場行情看法反轉。 *巴菲特投資哲學並沒有變，依舊推薦投資人採指數化投資，長期持有讓複利發威，讓手上的投資部位「滾雪球」，越滾越大...

市場分拆話題熱度高，國際ETF、股票分割風潮吹到台灣，對已持有者影響在哪？對投資人比較有利嗎？你我應該如何看待這個趨勢？ *分割後投資門檻降低，投資人更容易入手 *分割有助於整體成交量的增加，參與者變多 *分割或分拆對投資人一定有利嗎？分析師說給你聽 請聽小詹與CSIA持照分析師薯哥本集對談… *證券服務由國泰綜合證券提供，國泰世華CUBE App是由國泰世華銀行建置 **投資一定有風險，基金投資有賺有賠，申購前請詳閱公開說...

生成式AI堪稱這二年市場上最熱門的題材，風潮席捲全球，不過，這樣的狀況似乎在2025年一開始就出現變化；AI題材是不是遇到逆風，有泡沫化的疑慮了嗎？ DEEP SEEK推出低成本大語言模型，對AI市場是迎面重擊？還是刺激普及？ 一樣的商機，市場也會有不同的判斷；主動型投資取決判斷與研究能力。 但大盤創新高，投資人還是未必賺的到錢；指數化投資，表現相對穩健。 請聽小詹與CSIA持照分析師薯哥本集對談… *證券服務由國泰綜合證券提...

川普4月初宣布對等關稅新政，稅率遠超過預期，嚇壞全球股市，台股上市櫃幾乎全軍覆沒，連台股指數期貨都出現跌停，堪稱「史詩級」大跌。隨後又來政策髮夾彎，玩的全市場不要不要的，投資人該如何應對呢？ *沒錯！傷敵一百，自損也一百；我就是要做對等關稅，連無人島都不能倖免。 *沒錯x2！剛宣布完稅率，又來暫緩髮夾彎，政令夕改又何妨。 *全球化發展下的供應鏈秩序重整，課稅與被課稅的雙方都會受傷，而且出乎市場預期的政策不...

ETF成為近年投資新顯學，2024年底ETF受益人數已突破千萬人大關，寫下台股重要里程碑；國內即將出現主動式ETF這些新型商品，這與一般共同基金有何不同？什麼樣的投資人適合這類商品呢？ *2024年台股ETF受益人數就增加超過4百萬人，總數突破千萬人，持續快速躍進。 *主動式ETF不是單純追蹤、複製指數，而是適時調整投資標的權重，目標是超越指數績效表現。 *投資主動ETF留意二件事：分散降低波動風險、超額報酬不是絕對報酬。 請聽小...

美國總統川普2025年元月再度上任，市場關心將再度興起一波全球主要國家「貿易戰」，而關稅直接刺激通膨氣焰，投資人面對這個變數，該如何應變？ *川普2.0劍指關稅，雖然也提到減稅，降低美國生產成本，但是否夠抵銷關稅引發的物價上漲，仍具高度不確定性，當然會影響投資市場！ *高通膨可能造成短期市場波動，但市場上仍然會跟上經濟基本面的長線趨勢。狗會跟著主人來回奔跑，但最後還是會跟著主人抵達目的地。 *長期投資有一定機...

黃金價格攀高，自然也吸引了投資人目光，但是，問題來了，資金蜂擁而來，大家難免擔心，追高是不是會有比較大的風險？ *金價歷經14年來最大年度漲幅後，2025年竟然持續上漲。 *貿易戰充斥不確定因素，有可能推升避險買盤投入黃金市場，造成金價進一步上漲。 *黃金可避險、抗通膨，但不會產生現金流。黃金可以列為資產配置之一，降低整體投資波動。 *任何商品都有追高風險，主因投資人可能只看到「短期」，忘了自身長期投資目標。...

每年3月是上市櫃公司密集公布前一年財報的高峰，但財報中有許多專有名詞，如何才能簡單看懂財報的眉角，為何巴菲特為何鍾愛ROE。分析師簡單說給你聽 *財報必備三表，損益表、資產負債表、現金流量表全都搞懂有一定難度。 *簡單判讀指標先看每股盈餘。 *對比同業同期vs對比自己過去 *分析師告訴你，巴菲特鍾愛的ROE是什麼？巴菲特為何鍾愛ROE？ 請聽小詹與CSIA持照分析師薯哥本集對談… *證券服務由國泰綜合證券提供，國泰世華CUBE A...

新聞提到勞動基金2024年前11個月績效16.39％，可謂是大豐收，平均每位勞工朋友分紅超過5萬元！勞動基金是採取甚麼投資策略，這樣的投資方式靠譜嗎？適不適合投資人依樣畫葫蘆呢？ *勞動基金運用局公布去年前11月績效超過16％，表現相當不錯；民國103年至113年11月，平均收益率6.83％，算是非常會投資的長線投資者。 *若以常見的股債配置說法，用100減去年齡，就是建議持有股票比重；該基金股票部位佔了44％，大概可以把這個基金看...

新年新氣象，祝投資人財源滾滾來！小資族入門投資，是要先理債再理財、先存錢再投資，還是有小錢就投入？有甚麼是小資族投資人要當心的重點。 *讓每個月收入大於支出，有餘裕才能投資。 *假如有負債，就得先理債。 *投資時間越長，投資的勝率越高；有閒錢就可以盡早投資。 *預期報酬越高，風險也越高；低度相關配置，可以降低波動風險。 請聽小詹與CSIA持照分析師薯哥本集對談… *證券服務由國泰綜合證券提供，國泰世華CUBE App是由...

機構法人對2025年看法樂觀，也就是說，2025年將是美股、台股等股市連續第三年強勢表現。特別是AI題材火熱，但問題來了，若大家對題材相當熟悉、股價也都反應，那投資人需不需要「居高思危」？ *該擔心擦鞋童理論又再次出現了嗎 *大型機構資本支出占營收比10-15%，2024年已跳升至15-20%，代表AI需求的確相當強勁。 *市場規模是否繼續放大，AI從雲端走向邊緣將是關注重點。 *龍頭股同樣也躲不掉空頭市場的來臨，更何況非龍頭 *如何參...

*總統大選底定，新團隊將就位，市場正面解讀，激勵股價表現。 *投資海外股票方法多元，共同基金、複委託、直接開戶、ETF，各有優點，就看個人喜好與需求。 *鎖定區域或國家，已達到分散，選擇基金與ETF，分散效果更加；但海外投資留意系統風險與匯率風險。 *預期報酬高，往往伴隨高風險；風險承受度與投資目標，審慎考量與判斷。 請聽小詹與CSIA持照分析師薯哥本集對談… *證券服務由國泰綜合證券提供，國泰世華CUBE App是由國泰世...

南韓突然宣布戒嚴，但事件僅短短維持幾個鐘頭；不過，當晚戒嚴新聞卻讓很多人睡不好覺，沒想到一覺醒來，事件竟快閃結束，但身為小資族的我們，未來勢必仍會面對類似風險事件，該如何解讀並以什麼心態來面對呢？ *人在江湖飄，哪有不挨刀；身處投資市場，就會遇到風險事情。 *風險事情可能快速落幕，但後續衝擊將延續；南韓與台灣產業屬性類似，動盪情勢或將讓台廠受惠。 *設定且專注長期投資目標，短期波動難預測。 *以自己能接受...

隨著行情火熱，股票抽籤也是最近相當熱門的投資話題；抽籤熱，投資人跟不跟呢？參與抽籤要留意甚麼？幸運中簽，留？還是不留？ 中簽機率看供需？價差越小越少人抽，抽中機會相對越大。 申購中籤，掛牌日賣出，大多能夠獲利；不過，報酬率要看各字賣出價位而定。 申購先鎖住資金，資金調度要先留意。 申購到抽籤的時間差，報酬率可能會在這段時間內豬羊變色。 抱著中樂透的心態輕鬆面對抽籤。 請聽小詹與CSIA持照分析師薯哥本集對談...

2024年延續多頭攻勢，指數震盪向上，許多股票市價越來越貴，百元級股票多不勝數，而以前「千金股」為數不多，現在則習以為常，投資人想要一次入手一張股票的門檻，也越來越高了。 *零股成為小資參與投資的新顯學。 *12月起零股盤中撮合將由1分鐘縮短為5秒鐘，零股流動性將大幅提升，有助零股成交。 *零股與整張股票同享股東權益。不過，零股投資人留意不能當沖與信用交易。 *分析師：透過零股打造自己的投資小確幸。 請聽小詹與CSI...

2024年接近尾聲，大家開始將焦點轉往2025年市場主流，不過，除了AI難道真的沒別人了嗎？會不會有泡沫化的疑慮？ *AI不只本身發展，關注各個產業邁向AI應用的龐大商機。 *投資除了選擇「標的」很難，判斷「進出」市場的時機更難。 *即便是AI龍頭主流股，2022年也曾出現市值跌到三分之二的震盪。 *波段、短投緊盯資訊評斷；長投記得要分散。 請聽小詹與CSIA持照分析師薯哥本集對談… *證券服務由國泰綜合證券提供，國泰世華CUBE App是...

美國降息後，再度推升道瓊指數創高，亞洲股市也受激勵翻揚，指數進入歷史高檔區，行情震盪越來越大，不少主動型投資人開始吃不消，究竟是在投資理財，還是投機理財？市場會不會泡沫化了？投資人該如何應對。 *金融資產泡沫化的溫床，第一是「不理性暴漲」，第二是「投機心態」。 *擦鞋童理論已驗證？回想聚餐時有沒有動不動就來一句矽光子、CoWoS，主動型投資人可能就要當心市場是不是有泡沫化的疑慮了 *長線投資是否就不用擔心泡...

時間進入2024年最後一季，全球矚目大事，就是11月5日登場的美國總統大選，川普再次挑戰大位，到底什麼是「川普經濟學」；當選者會不會影響再讓全球壁壘再起，就讓我們拭目以待。 *半個地球外的大選，牽動台灣經濟與股市 *川普經濟學，簡單來說就是以「關稅保護」美國產業與就業機會 *但提高關稅也要配套「解除管制」與「減稅」。 *時空背景不同，股市反應表現不同。 *這麼做避免提早畢業離場。 請聽小詹與CSIA持照分析師薯哥本集對...

身為存股族的你，是否也收到交易員打電話詢問要不要出借股票？ 存股除了領股息，還能用出借股票賺利息？ *股票借人會怎樣？ *「借別人券」門檻不高且費率有機會上看16％！ *出借股票並不影響投資人領息或參與現增的股東權益 *領股息之外的存股另一類收入 請聽小詹與CSIA持照分析師薯哥本集對談… *證券服務由國泰綜合證券提供，國泰世華CUBE App是由國泰世華銀行建置 **投資一定有風險，基金投資有賺有賠，申購前請詳閱公開說明書 -...

美國聯準會9月利率決策會議目前傾向降息一碼或二碼，換言之，美國自此將開始進入「降息循環」；不少投資人問，有甚麼債券商品適合小資族？ *逢低買進大家懂，但是，多低才算低？ *債券看報酬率算法，分析師教投資人判斷什麼樣的報酬率適合自己。 *小資族群若想投資債券相關部位，債券ETF是可以考慮的入門商品。 *不論股或債，建立規律現金流是目標 請聽小詹與CSIA持照分析師薯哥本集對談… *證券服務由國泰綜合證券提供，國泰世華CU...

2023年上半年就傳美國聯準會規劃降息，但遲遲等了一年多都還沒看到降息動作，投資氛圍與市場解讀也與去年大不同； 目前市場形成九月聯準會利率會議啟動降息的共識，整體金融市場又將開始變化，對於我們投資人來說，該做如何應對呢？ *「降息循環」開始，現在才進場投資來得及嗎？ *降息有利債市，但對股市未必負面，是不是就該「棄股就債」？ *配置避免一股腦全部「梭哈」；股息債息記得再投入，累積總報酬。 請聽小詹與CSIA持照分...

台股以高現金殖利率題材聞名，鎖定高股息投資時，該考慮買進高殖利率股票來參與除權息，還是選擇具高股息題材的ETF呢？這差別又在哪裡？ *股價跑在獲利成績單前面 *大盤上漲、股價翻揚，都讓今年的高殖利率較往年收斂。 *高股息ETF長期績效可能落在中段班位置 *高殖利率股票，記得股息再投入，參與複利效果。 請聽小詹與CSIA持照分析師薯哥本集對談… *證券服務由國泰綜合證券提供，國泰世華CUBE App是由國泰世華銀行建置 **投資一...