משכנתאות ופיננסים - הפינה השבועית ברדיו קול רגע

מוזמנים להאזין לפודקאסט בנושא: רכישת נכס בדיור ציבורי בפינה שוחחנו על הנושאים הבאים: 🏠 דיירים שגרים בדירה אשר שייכת לחברה משכנת ציבורית, לדוגמה: עמידר, עמיגור, שיקמונה, חלמיש ועוד - זכאים מעת לעת לרכוש את דירת מגוריהם מהחברה המשכנת 🏠 רכישת הדירה תיעשה במחיר מופחת שיכול להגיע לעשרות אחוזים משווי הנכס בשוק החופשי (לעתים אף סביב ה- 80% הנחה!) 🏠 התנאים נקבעים ישירות על ידי החברה המשכנת, יש לקחת בחש...

מוזמנים להאזין לפודקאסט בנושא: מתי הבנק יכול לסרב לתת משכנתא בפינה שוחחנו על הנושאים הבאים: ⛔️ יחס החזר: 🧩 הבנקים מאשרים בדרך כלל עד 40% החזרים על המשכנתא שתהיה + התחייבויות קיימות שהן מעל לשנה וחצי, מההכנסות לנטו למשק הבית. בד"כ יאושר לא יותר מ- 35%-37% יחס החזר. 🧩כלל אצבע לחישוב עלות המשכנתא - על כל 100,000 ש"ח מחזירים במינימום כ- 380-400 ש"ח (בטווח הארוך לא מומלץ), או חלק יחסי...

מוזמנים להאזין לפודקאסט בנושא: משכנתא בגירושין בפינה שוחחנו על הנושאים הבאים: 👥 במצב שבו בני זוג החליטו לפרק את החבילה, נדרש תכנון קפדני וארוך טווח לנושא המשכנתא ולקיחת משכנתא במידה ואחד מהצדדים מעוניין לרכוש את החצי השני בנכס 👥 הטיפ הכי חשוב, לפני הכל: קריטי לשמור על החזרי המשכנתא - שישולמו כסדרים, ובנוסף חשוב מאד שלא להיקלע להתנהלות לא תקינה בבנק (בני זוג שעושים דווקא, ריקון כספים מהחשבון, הטל...

מוזמנים להאזין לפודקאסט בנושא: מסלול פיתוי במשכנתא בפינה שוחחנו על הנושאים הבאים: 😏 מדובר בסוג של תרגיל שאנחנו מבצעים מול הבנק, על מנת לקבל ריביות יותר נמוכות במסלולים יותר יקרים. 😏 חוקי למהדרין. 😏 הרעיון הוא לקחת יותר כסף במשכנתא ממה שאנחנו באמת צריכים בפועל, תוך שמירת "עודף" של הון עצמי, שאותו נחזיר למשכנתא לאחר שסיימנו לבצע בה את כל העברות הכסף (במסגרת של אחוז מימון, הון עצמי, יכול...

מוזמנים להאזין לפודקאסט בנושא: ניפוץ מיתוסים והטעויות המרכזיות שאנו עושים בעת לקיחת משכנתא בפינה שוחחנו על הנושאים הבאים: 🛡 ראש גדול מדי - רוצים לא להיות פראיירים, עושים הכל לבד מבלי להבין את התמונה עד הסוף 🛡 מקשיבים ומשווים לחברים/בני משפחה, שלא תמיד ניתן לדעת עד כמה העצה שלהם מקצועית או מתאימה לצרכים המדויקים שלכם 🛡 מסתמכים על "יועץ המשכנתאות" בבנק. חשוב לזכור שמדובר בבנקאי, עם יעדים ש...

מוזמנים להאזין לפודקאסט בנושא: עמלת פירעון מוקדם במשכנתא בפינה שוחחנו על הנושאים הבאים: 📊 מוכרת גם כעמלת היוון, קנס משכנתא 📊 אינה ניתנת לחיזוי מראש (בדומה למדד המחירים לצרכן או מדד תשומות הבנייה) 📊 מתרחשת כאשר יש פער בריבית שיש לי כיום במשכנתא אל מול הריבית הממוצעת שהבנק מחשב לאותו המסלול ביום הפרעון / מיחזור - במצב שבו "הבנק מפסיד", משום שהריבית שלי נמוכה מהריבית שהבנק יכול להציע באו...

מוזמנים להאזין לפודקאסט בנושא: משכנתא לביצוע שיפוץ - עם או ללא היתר בנייה בפינה שוחחנו על הנושאים הבאים: 🔨 מדובר במשכנתא לכל דבר (תוספת למשכנתא קיימת או משכנתא חדשה) 🔨 ניתן לקבל עד 50% משווי הכנס, לאחר השיפוץ, בניכוי יתרת משכנתא ככל שקיימת (בכפוף להערכת שמאי) 🔨 שיפוצים רחבים בהרבה מקרים דורשים היתר בנייה (תוספת חדר, שבירת קירות, תוספת קומה.. במקרים אלה יש להתייעץ עם אדריכל) 🔨 המשכנתא ניתנת לטו...

מוזמנים להאזין לפודקאסט בנושא: מחיר למשתכן בפינה שוחחנו על הנושאים הבאים: 🏠 מדובר בתכנית ממשלתית אשר כוללת תהליך רישום, השתתפות בהגרלות וזכייה 🏠 מחיר הרכישה יהיה בעלות נמוכה יותר ממחיר הנכס בשוק החופשי (בעיקר לאור הנחות שמקבלים הקבלים ברכישת הקרקע) 🏠 במצב רגיל - צריך מינימום הון עצמי של 25% ממחיר הרכישה; במחיר למשתכן ישנה הטבה ענקית בנושא זה: - בנכסים שמחיר הרכישה שלהם הוא עד 1,000,000 ש"ח...

מוזמנים להאזין לפודקאסט בנושא: מדד תשומות הבנייה בפינה שוחחנו על הנושאים הבאים: 🔣 מהו מדד תשומות הבנייה 🔣 רלוונטי רק למי שרוכש דירה מקבלן 🔣 המדד מוצמד לכל יתרת התשלום שטרם הועבר לקבלן 🔣 יש לקחת בחשבון שבתשלום האחרון לקבלן תהיה יתרה לתשלום - ריכוז של מדד תשומות הבנייה, שאינו נכנס למשכנתא (בנוסף להוצאות נלוות נוספות של כניסה לבית, כגון - מוצרי חשמל, שידרוגים, מיזוג, ריהוט...) 🔣 כיצד ניתן להימנע...

מוזמנים להאזין לפודקאסט בנושא: קיבוע תנאי המשכנתא לאחר החתימה על המשכנתא בפינה שוחחנו על הנושאים הבאים: חתמתם על המשכנתא? בשעה טובה! אבל, פתאום אפשר לגלות שהתנאים שעליהם חתמנו במשכנתא השתנו, והעניין שזה מצב מאד שכיח! למה זה יכול לקרות? 1. הריביות שעליהן חתמנו (אישור עקרוני נוסף למשכנתא) - תוקפן ל- 24 ימים, זאת אומרת שככל שלא העברנו את המשכנתא בטווח של 24 ימים מהחתימה - האישור העקרוני יכול להשתנות...

מוזמנים להאזין לפודקאסט בנושא: מה עושים כשיש בעיית יחס החזר או חסר הון עצמי בפינה שוחחנו על הנושאים הבאים: בעיית יחס החזר (ההכנסות אינן מספיקות עבור סכום המשכנתא שרוצים לקחת), וגם במצב שבו ההון העצמי שברשותי אינו מספיק לטובת העיסקה: יחס החזר: 🧩 הבנקים מאשרים בדרך כלל עד 40% החזרים על המשכנתא שתהיה + התחייבויות קיימות שהן מעל לשנה וחצי, מההכנסות לנטו למשק הבית. בד"כ יאושר לא יותר מ- 35%-37% י...

מוזמנים להאזין לפודקאסט בנושא: גרירת משכנתא בפינה שוחחנו על הנושאים הבאים: 🚂 מהי גרירת משכנתא? פעולה שבה אני רוצה לשמר תנאים (טובים) במשכנתא קיימת ולהעבירם לנכס אחר שאני רוכש. 🚂 הוסברו שני מצבים חשובים בגרירה: א. כבר רכשנו את הנכס החדש ועדיין לא מכרנו את הנכס הנוכחי: פה מדובר בפעולה יחסית פשוטה של ביצוע הגרירה. ב. כבר מכרנו את הנכס הנוכחי אך עוד לא רכשנו את הנכס החדש: במצב זה מעבירים את הכסף למע...

מוזמנים להאזין לפודקאסט בנושא: סוגי רישום נכס - טאבו, מינהל, מושע בפינה שוחחנו על הנושאים הבאים: סוגי רישום נכס - טאבו, רשות מקרקעי ישראל (רמ"י או מינהל בשם היותר מוכר), ההסתדרות הציונית וכדומה וכמו כן שוחחנו על נושא נכס ב- מושע. 🏠 טאבו / אישור זכויות כ- ת.ז של הנכס 🏠 מה קורה כשכנס עדיין לא נרשם במלואו בטאבו - מוצאים אישור זכויות מהקבלן 🏠 מה קורה כשהקבלן העביר את תיק הבניין לטאבו ולכן לא י...

מוזמנים להאזין לפודקאסט בנושא: משכנתא עבור בעלי עסקים - עצמאי או בעל חברה בפינה שוחחנו על הנושאים הבאים: המאפיינים הייחודיים של לקיחת משכנתא למי שהוא בעל עסק - עצמאי / בעלים של חברה: 📊 ההבדל בהתסכלות שבין שכיר לעצמאי/בעל חברה (שכיר מציג תלושים של 3 חודשים אחרונים ונבדק הרצף התעסוקתי שלו), ואילו בעל עסק נמדד ברמת מחזר שנתי 📊 התסכלות של שורת הרווח הנקי ולא רק על המחזור (שהוא כמו ברוטו לשכיר) 📊 חי...

מוזמנים להאזין לפודקאסט בנושא: הלוואות בלון, מדד תשומות הבנייה, ביצוע שמאות מוקדמת בפינה שוחחנו על הנושאים הבאים: 1. הלוואת בלון: 🎈 מהי הלוואת בלון (מוכרת גם כגישור / גרייס / בוליט) 🎈 מתי נשקול לקחת הלוואת בלון? לרוב כשנתקשה לשלם גם שכירות וגם משכנתא בזמן שעד לקבלת המפתח לנכס החדש 🎈 מה המשמעויות של הלוואת הבלון 2. מדד תשומות הבנייה: 🔣 מהו מדד תשומות הבנייה 🔣 רלוונטי למי שרוכש דירה מקבלן 🔣 המ...

מוזמנים להאזין לפודקאסט בנושא: משכנתא עבור רכישת נכס להשקעה בפינה שוחחנו על הנושאים הבאים: מאפייני עיסקת משכנתא עבור רכישת נכס להשקעה (רכישת נכס שני ומעלה): 🏢 ניתן לקבל בבנקים עד 50% מימון משווי הנכס, בתנאי משכנתא רגילה 🏢 ישנם גופי מימון חוץ בנקאיים שיכולים לתת משכנתא ארוכת טווח באחוז מימון של עד 60-80% (בריביות מעט יותר יקרות) - כלי נהדר למשקיעים 🏢 ההון העצמי הנדרש לעיסקה יהיה יחסי לאחוז המימו...

מוזמנים להאזין לפודקאסט בנושא: משכנתא לגיל השלישי (משכנתא הפוכה) בפינה שוחחנו על הנושאים הבאים: 🏠 מדובר בעיסקה שונה בתכלית מרכישת נכס מוכן / מקבלן 🏠 מתאפיינת לרוב בשני שלבים מרכזיים: רכישת הקרקע, בניית הבית 🏠 דורש תכנון מראש של כל עלות הבנייה 🏠 ישנם היטלים ותלשומים נוספים (לרוב היטלי פיתוח) שיש לקחת אותם בחשבון, ומנגד - לא כל התשלומים הללו ייחשבו כהון עצמי מבחינת הבנק (למשל: אגרה ליישוב, ועדת...

מוזמנים להאזין לפודקאסט בנושא: משכנתא לגיל השלישי (משכנתא הפוכה) בפינה שוחחנו על הנושאים הבאים: ✅מאפייני המשכנתא: - גיל (לרוב מעל 60, שזהו גיל הלווה הצעיר ביותר בהלוואה) - ללא צורך בביטוח חיים - לא חייבת להיות יכולת החזר - ההלוואה יכולה להינתן ללא הגבלת זמן (עד למועד פטירת הלווים) - ניתנת על בית שברשות הלווה - אחוז המימון משווי הנכס תלוי בגיל הלווה - ככל שהגיל גבוה יותר, כך סכום ההלוואה שניתן לקב...

מוזמנים להאזין לפודקאסט בנושא: משכנתא למסורבים בבנקים בפינה שוחחנו על הנושאים הבאים: ❌ בעלי הון עצמי נמוך מדי ❌ יחס החזר נמוך מדי ❌ התנהלות אשראי לא תקינה ברמת הסביר כמו כן שוחחנו על המסורבים הקשים יותר, במצבים כמו: 🚫 פשיטת רגל 🚫 הגבלה בבנקים 🚫 כינוס נכסים 🚫 הוצאה לפועל 🚫 הסדרי חובות 🚫 התנהלות אשראי ממושכת לא תקינה שוחחנו על הפתרונות ועל המוקשים שיכולים להיות בדרך מעוניינים להתייעץ? צרו ק...

מוזמנים להאזין לפודקאסט בנושא: משפרי דיור בפינה שוחחנו על הנושאים הבאים: 🏡 משפרי דיור הנם נוטלי משכנתאות אשר ברוב המקרים משדרגים את הנכס הקיים שלהם בנכס יקר יותר 🏡 לרוב מדובר בלווים אשר כבר קיימת להם משכנתא על הנכס הנוכחי 🏡 הוסברה החשיבות הקריטית של תכנון המהלך והתזמון של ביצוע המהלך 🏡 ההבדל בין מצב שבו כבר נמכר הנכס הנוכחי שלי לבין מצב בו הנכס הנוכחי שלי טרם נמכר 🏡 איך הבנק רואה את המצבים הל...

מוזמנים להאזין לפודקאסט בנושא: איחוד הלוואות דרך משכנתא - משכנתה מוחקת בפינה שוחחנו על הנושאים הבאים: 🏆מדובר בתוספת למשכנתא 🏆ניתן להגיע לסכום של עד 85%-70% משווי הנכס, בניכוי יתרת משכנתא כלל שקיימת 🏆כלי נהדר לאיחוד הלוואות קיימות 🏆עוזרת לנו להורדת ההחזרים החודשיים בצורה דרמטית - חוזרים לנשום מבחינה תזרימית חודשית 🏆ניתנת לתקופה של עד 20-30 שנה, ןלעתים אף יותר מעוניינים להתייעץ? צרו קשר: טלפון...

מוזמנים להאזין לפודקאסט בנושא: מיחזור משכנתא בפינה שוחחנו על הנושאים הבאים: ♻️ מה זה בעצם מיחזור משכנתא? ההגדרה הרחבה והבסיסית ביותר היא 'שינוי התנאים'. מה שאנחנו עושים זה בעצם להקפיא את המצב הקיים, לפרק אותו ולהרכיב אותו מחדש, בהתאמה לתנאים הנוכחיים בחיים שלנו ובשוק המשכנתאות ♻️ מה התוצאות של מיחזור משכנתא? - חיסכון בסה"כ עלות המשכנתא מהיום ועד סופה - קיצור שנים לתשלום - הזרמת כסף למ...

מוזמנים להאזין לפודקאסט בנושא: תהליך לקיחת משכנתא בפינה שוחחנו על הנושאים הבאים: ✔️תזמון (כושר התשכרות, התנהלות בבנקים, הון עצמי מספק, תכנון העיסקה) ✔️הגשת בקשה לאישור עקרוני ✔️קבלת אישור עקרוני - ורק לאחריו באמת ניתן להתקדם למו"מ רציני על נכס שבו אנו מעוניינים ✔️חתימה על הסכם רכישה (כולל חשיבות הליווי על ידי עו"ד בכל שלבי המו"מ) ✔️בניית תמהיל סופי והגשתו לבנקים ✔️ביצוע מכרז ריביות...

מוזמנים להאזין לפודקאסט בנושא: הפרמרטים שעליהם מסתכל הבנק בעת מתן אישור למשכנתא בפינה שוחחנו על הנושאים הבאים: ✅ כושר השתכרות ✅ הון עצמי ✅ יחס החזר ✅ התנהלות פיננסית ✅ תזמון לקיחת המשכנתא (למשל - אחד מבני הזוג בחל"ת) ✅ החשיבות לתכנון המהלך בצורה נכונה! מעוניינים להתייעץ? צרו קשר: טלפון 054-2668566 אימייל: ariel@arielmash.com וואטסאפ: https://wa.me/972542668566

הפינה הראשונה ברדיו קול רגע! בפינה שוחחנו על הנושאים הבאים: -מה זו משכנתא -מאפייני המשכנתא -מדוע כדאי להיעזר ביועץ משכנתאות חיצוני -הנחיות בנק ישראל לגבי מגבלת שליש הפריים מעוניינים להתייעץ? צרו קשר: טלפון 054-2668566 אימייל: ariel@arielmash.com וואטסאפ: https://wa.me/972542668566