בדרך לחופש כלכלי

פרק 103- אסטרטגיה לאמריקאים by בדרך לחופש כלכלי

פרק 102- אסטרטגיה בביטוח by בדרך לחופש כלכלי

פרק 101- אסטרטגיה בירושה by בדרך לחופש כלכלי

בפרק 100 החגיגי (מאוד) אנחנו עושים אתנחתא מהאסטרטגיות ההשקעה ומשתפים במקום שלנו בחיים היום. בהקמת החברה, בטיולים בעולם ובמסע שלנו בדרך לחופש כלכלי ועונים על השאלה, האם כבר הגענו אליו או שאנחנו עוד בדרך.

פרק 99- אסטרטגיה בין דורית (חלק ב') by בדרך לחופש כלכלי

בשבוע שעבר דיברנו בפודקאסט על אחת הטרגדיות הפיננסיות הנפוצות ביותר בקרב משקיעים שהיא החשיבה על השקעותינו בקפסולות זמן מוגבלות בהתאם לגיל ולסטטוס בו אנחנו נמצאים בחיים. הסברנו שאם היינו רק יכולים לנפץ את הקפסולות היינו יכולים להביא לסופה של אותה טרגדיה. המטרה של אסטרטגיה בין דורית היא בדיוק זו והיא יכולה להיעשות רק מתוך שיתוף פעולה משפחתי שמבין שבהשקעות הסכום גדול מסך חלקיו. כשמתכננים ומשקיעים יחד...

השבוע דיברנו על אחת הטרגדיות הגדולות בעולם ההשקעות והיא התכנון קצר הטווח של רוב האנשים שלא מבינים שאפשר לבנות הון עצום בתכנון בין דורי תוך לקיחת סיכון מינימלית. הסברנו מבחינה פרקטית כיצד אפשר להשתמש באסטרטגיות השקעה חכמות כדי להימנע מאותה טרגדיית השקעה ומה הדגשים שחייבים לשים לב אליהם לפני שיוצאים לדרך.

הרבה פותחים עיניים על השכר במגזר ההייטק, אבל אם אתם רוצים באמת לקנא תסתכלו על התגמול שלא בתלוש המשכורת. הייטקיסטים רבים שואלים את עצמם אם כדאי למכור את המניות והאופציות שהם מקבלים במסגרת העבודה. התשובה מעט מורכבת וניסינו בפרק הזה לתת מורה נבוכים להייטקיסט המתלבט האם לעשות אקזיט על מניות החברה שלו... האזנה מהנה

השבוע דיברנו בפודקאסט על אחד הנושאים שאנחנו ממעטים מאד לעסוק בו והוא נושא הפנסיה. למרות הרגשות המעורבים שיש לנו כלפי כלי החיסכון הזה וחובת ההפקדה אליו יש בו כמה יתרונות שאם משתמשים בהם בצורה אסטרטגית אפשר להרוויח לא מעט כסף ובעיקר לחסוך לא מעט מס רווח הון. בפרק הסברנו: - מהן האסטרטגיות הפנסיוניות השונות, למי כל אחת מתאימה ומה דעתנו על כל אחת מהן? - מהם הטריקים הפנסיוניים החשובים ביותר שכדאי להכיר?...

וב האנשים נכנסים לשוק ההון בלי שהם מבינים במיסוי ניירות ערך מעבר למס רווחי הון ומס דיבידנד. בעינינו ברגע שמבינים כיצד חברות ממוסות ברמה התאגידית וברמת בעלי העניין אפשר לבנות אסטרטגיות השקעה שמצמצמות בצורה דרמטית את המיסים שנשלם על ביצועי ניירות הערך שבבעלותינו ובזכות כך להינות מתשואות הרבה יותר גבוהות לאורך זמן, בסיכון והתעסקות מינימלית. אז על מה דיברנו בפרק? - היכרות עומק עם מס רווחי הון ומס דיבי...

לרוב משקיעים בוחרים לקנות דירות בבניינים ותיקים מתוך רצון לקבל תשואת שכירות גבוהה ופוטנציאל השבחה משמעותי. גם אנחנו בדר"כ נבחר להשקיע בדירות קיימות בבניינים ישנים מסיבות אלו אבל אנחנו גם מבינים שדירה על הנייר יכולה גם להיות נכס אסטרטגי מדהים אם משתמשים בה נכון בתוך תוכנית השקעה כוללת. בפרק הסברנו כיצד עובד התהליך הזה של רכישת דירה על הנייר, מה הדגשים שחובה לשים לב אליהם ואלו יתרונות מיסויים אנחנו...

בישראל חלה חזקה הנקראת חזקת התא המשפחתי המשותף על זוגות נשואים וידועים בציבור. עיקר משמעות אותה חזקה היא במקרה בו בני הזוג מחליטים להתגרש בשאלה כיצד הרכוש המשותף מתחלק בסיטואציה כזו. חוק מיסוי מקרקעין קובע שלעניין מס רכישה ושבח על נדל"ן יראו בני זוג החיים ביחד כיחידה אחת מתוך אותה חזקה הקובעת אותם כתא משותף אלא אם בני הזוג חיים בהפרדה רכושית מוגדרת. מתוך מציאות זו מתעורר הצורך באסטרטגיה חכמה שתאפש...

ה לא סוד שאנחנו מאד אוהבים לקנות דירות בישראל, במיוחד כשהסטטוס החוקי שלנו הוא של חסרי דירה ונוכל להינות מהטבות המס והמימון של רוכשי דירה יחידה. הבעיה היא כאמור, שאפשר להינות מהטבות אלו רק על דירה יחידה ואנחנו ממש לא ממהרים לשלם מס רכישה של 8% ולהעמיד הון עצמי של 50% לכל אחת מעסקאות הנדל"ן שלנו בישראל. בדיוק בשביל זה קיימת אסטרטגיית השלישים שמאפשרת לנו, בצורה חוקית לחלוטין, לרכוש דירות רבות המוגדרו...

השבוע ישבנו לדבר עם שחף צלישר, מומחה בתחום המימון והמשכנתאות על ההיבטים האסטרטגיים בלקיחת משכנתה. בין היתר דיברנו על: תכנון תמהיל משכנתה בסביבת ריבית דינמית איך מחושב לוח שפיצר? איך מחשבים קנס היוון (עמלת פרעון מוקדם) ולמה חשוב להכיר את החישוב הזה דווקא עכשיו? מהי הלוואת זכאות למשכנתה? תכנון משכנתה ביחס לאסטרטגיית השקעה בנדל"ן (צבירה לעומת קרוסלה) טעויות ברמה האסטרטגית שאנשים עושים בלקיחת משכנתה ל...

זה לא סוד שאנחנו בתקופה של עליית ריבית משמעותית. בטח ביחס למה שהיה בעשור האחרון. כאשר הריבית עולה צריך לפעמים לעשות שינויים אסטרטגיים בצורת ההשקעה שלנו. בפרק השבוע דיברנו על מהם השינויים שכדאי לחשוב עליהם בתקופה כמו זו

לפעמים קשה עד בלתי אפשרי לקבל משכנתה נורמלית על נכס. יכולות להיות לכך כמה סיבות, לפעמים ההכנסות של בעל הנכס פשוט נמוכות מידי, לפעמים הוא מבוגר מידי ולפעמים פשוט יש לו היסטוריית אשראי בעייתית (ולפעמים כל הסיבות יחד... 🥵) . תחשבו כמה מדהים היה יכול להיות אם אותם אנשים היו יכולים לשכנע את הבנק "להתעלם" מנתוניהם האישיים ולהתייחס אל נתוניו של מישהו ש: - מרוויח יותר - צעיר יותר - בעל דירוג אשראי גבוה י...

יש המון כסף שקבור בקירות של אנשים. בפרקים האחרונים דיברנו על רוב האפשרויות הקיימות לחלץ את ההון הזה בצורה זולה ויעילה כדי להשקיע בנדל"ן ("הלוואות צבועות"). אבל מה אם אנחנו רוצים לקבל את המימון הזה ולא להשקיע בנדל"ן? האם יש לנו אפשרות יותר טובה לקבל הלוואה זולה כנגד הנכס שבבעלותנו ולהשתמש בה לכל מטרה? או בטרמינולוגיה שלנו, האם אפשר "להסיר את הצבע" מהלוואות שנטלנו? איך אפשר לקחת משכנתה כדי לקנות מני...

אחת האסטרטגיות הבסיסיות בעולם ההשקעות היא יצירת שכבות מינוף כנגד אפיקי חיסכון ופנסיה כדי לקנות נכסים נוספים. האמת היא שאסטרטגיה זו יכולה לפעמים להגדיל לנו את התשואה אך במקרים רבים אם משתמשים בה שלא לצורך היא עושה בדיוק את ההיפך ופוגעות לנו בתשואות לאורך זמן גם אם השתמשנו במינוף כדי לקנות נכסים מעולים. בפרק השבוע דיברנו על: - הכלים הפיננסים השונים שאפשר למנף כנגדם - הסיבה שפוליסת החיסכון היא בדר"כ...

יש בישראל לא מעט אנשים שמחזיקים בנכסים בשווי אדיר אבל עדיין מוצאים את עצמם חיים בצמצום מכיוון שהם לא יודעים איך אפשר להפוך את הנכסים האלה לתזרים בצורה יעילה שלא פוגעת בהם כלכלית. דוגמא מעלפת לדבר הזה ראינו שבוע שעבר עם כוכבת העל, בעלת עשרות המנדטים של כל הצעירים הבוערים בישראל, הדר מוכתר שאביה קנה על שמה דירה ללא משכנתה כדי לדבריה "שיהיה לו פנסיה". מוזמנים להאזין לפרק שישנה את הדרך את הדרך בה אתם...

פעמים רבות אנשים רוצים להשתמש במינוף כדי להשלים לעצמם הון עצמאי לעסקאות שונות. הדברים מתחילים להסתבך שמנסים לעשות סדר ולהחליט אילו הלוואות עדיפות על אחרות ומה השלב הנכון לקחת כל הלוואה (רמז: הריבית היא בהחלט לא הפקטור המרכזי). בפרק השבוע ניתחנו את אפשרויות המימון השונות וניסנו לתת מסגרת מסודרת ופשוטה לשימוש במימון בראייה אסטרטגית כוללת.

רוב האנשים חושבים שיש רק שתי אפשרויות כיצד לממן עסקה: א. הון עצמי ב. הלוואה האמת שמבחינה פיננסית זה נכון אבל מבחינה אסטרטגית חשוב להבחין בהון עצמי מסוג נוסף לו אנחנו קוראים הון עצמי מדרגה שנייה. מדובר על הון שאנחנו לווים או מקבלים שאינו צבוע למטרה ספציפית שראוי לבחור להשתמש בו להשקעות שאין ביכולתנו לקבל עבורן "הלוואות צבועות". "הון עצמי מדרגה שנייה" ו- "הלוואה צבועה" הם מושגים שאנחנו משתמשים בהם כ...

אחת מאסטרטגיות ההשקעה המפורסמות ביותר בעולם הנדל"ן היא רכישה "ללא הון עצמי". האמת היא שאסטרטגיה זו צברה מוניטין די גרוע בשנים האחרונות בזכות לא מעט שרלטנים שמוכרים סיוט פיננסי בתור חלום וורוד. למרות זאת, אנחנו לגמרי בעד לקנות נדל"ן ללא הון עצמי וזאת בתנאי אחד קטן קטן... שיש לנו הון עצמי 😉 בפרק השבוע נסביר: איך קונים דירה ללא הון עצמי בצורה חכמה שתגדיל לנו את רווחיות ההשקעה ותקטין לנו דרסטית את הס...

בעינינו, יש בישראל רק שתי אסטרטגיות אטרקטיביות לרכישת נדל"ן באופן פסיבי. לאחת אנחנו קוראים אסטרטגיית הצבירה ולשנייה אסטרטגיית הקרוסלה. האמת היא שגם אסטרטגיות אלו רחוקות מלהיות מושלמות אך הטעות הפאטלית אליה אנחנו נחשפים פעמים רבות היא שאנשים בוחרים באסטרטגיה מסויימת, לרוב בצורה לא מודעת, בשלב מוקדם מידי בחייהם ובסדר פעולות פיננסיות לא מיטבי. טעות זו עולה לאנשים במקרים רבים מליוני שקלים לאורך החיים...

כולנו עדים למגמה מאד מעניינת בחודשים האחרונים. למרות שריבית בנק ישראל ממשיכה לעלות אנחנו לא רואים ירידות במחירי הדירות שזינקו בשנתיים האחרונות בעשרות אחוזים. באחד הפרקים הראשונים של הפודקאסט "הזמן לנדל"ן" דיברנו בזמנו על הסיבות שהפכו את ההשקעה בנדל"ן בישראל בעינינו לסופר אטרקטיבית ואי אפשר שלא לשאול אחרי כל מה שראינו מאז אותה תקופה: האם נדל"ן הוא עדיין אפיק השקעה אטרקטיבי כמו שהיה אז? כיצד קונים נ...

במשך שמונה הפרקים האחרונים דיברנו על עולם היזמות ככלי להתקדם לחופש כלכלי וסיפרנו על הדרך שעברנו בבחינת עשרות עסקאות ומיזמים שונים בחיפוש אחר הזדמנויות של פעם בחיים. בנוסף התחלנו לספר על החברה שהקמנו יחד- חברת "אתיקה". . . ההבנה המשמעותית ביותר שפיתחנו לאורך המסע הזה היא החשיבות הקריטית של אסטרטגיה בבחירת השקעות. ראינו שוב ושוב איך עסקאות טובות זה לא מספיק. צריך שהן יהיו בגודל הנכון, במיקום הנכון,...