正直FPラジオ

前回からの続きです。 ファイナンシャルアドバイザーをつける意味とその価値について、正しく顧客に伝えましょう。 また、FP側はラジオで語られているテーマについてきちんと理解している必要があります。 テーマにしている記事は以下です。 「アドバイザーは運用リターンを３～４％押し上げる／米調査」

「アドバイザーって本当に必要？」 「インデックス投資なら誰でも出来るし、別にお金払ってまでアドバイザーを付ける意味なんてないよね？」 ちょっと金融リテラシーみたいなモノを齧った人は、多分上記のように考えることでしょう。 結論から言えば、それは半分正解で半分間違っています。 今回は、以下の記事を元にアドバイザーの価値についてKAJIとTERAが語っています。 「アドバイザーは運用リターンを３～４％押し上げる／米...

あなたは誰に、何を提供したいのか？ あなただけのFPビジネスをしたいのなら、あなたなりの付加価値をお客さんへ提供することを考えることからスタートして下さい。 これは、ビジネスの基本的な思考ですが、そんな基本からスタートしてFPビジネスも考えないと、既存の金融ビジネスの型からどれが自分は稼ぎやすいか？という安易な思考でFPをやり始めることになってしまいます。 投信や保険など金融商品は頭から排除して、そもそも...

今回は、独立系FPのビジネス実態についてKAJIとTERAが語っています。 「お客さんの為のFPになる」「富裕層ではなくお金があまり無い層のお金の悩みを解消したい！」と考えるFPは沢山いますが、食っていけなきゃ継続できません。 そして、実態としては金額の張る取引に関わるか、富裕層向けの手続き系に絡むことでしか食っていけない現実があります。 簡潔に言えば、富裕層向けのサービスをするか、不動産を扱うor相続の仕事を得る...

今回は、投資と呼ばれるモノは世の中に沢山あるけど、それぞれどういうものなのか？ ということについて、TERAとKAJIが語りました。 世の中には「投資」と呼ばれるモノが沢山あります。 しかし、その中身はそれぞれ全く別物。同じゲームではないわけです。 果たしてあなたに有利なゲームなのか？を考えましょう。

今回は、ガチ個別株投資家が語る投資アドバイスの最適解についてです。 FPはよく「インデックス投資がいいですよ」とお客さんに勧めます。しかし、なぜ「インデックス投資をお客さんに勧めるのが良いのか？」を本当の意味で理解しているFPはどれくらいいるでしょう？ TERAは、恐らく１割もいないと思っています。教科書的になんとなくインデックスが良いんでしょ？とリアルな投資経験もなく言っている人が大半。 インデックス投資...

今回は、FPが提供する見えない価値と夫婦のお客さんへの対応あれこれについて、KAJIとTERAが語りました。 夫婦の片方が相談に来た時に困るのが、一方だけが相談にくる場合です。 結局、世帯の話になるんですけど、片方の話だけだと情報が足りなかったり、意思疎通が困難になったり、せっかくの提案の実効性が担保されなかったり・・・と問題が起こることがあります。 そんな時、あなたはFPとしてどう対応するでしょうか？ peing質...

今回は、番組に届いた質問を呼び水に以下の問いについて語りました。（ 質問はこちら ） 「結婚するなら自分と同じくらい投資に興味があったり、節約したり、貯蓄意識が高い人が良い！」 中高生への金融教育が始まった令和の時代、このような意見を聞くことが多くなりました。 なるほど、確かに金銭感覚については昔から似た人が相性良いと言いますし、特に結婚すればお金の問題は切り離せない問題なので気になるのもわかります。...

今回は、住まいにまつわる永遠のテーマ、持家が良いか？賃貸が良いか？について、KAJIとTERAが正直に語りました。 結論、住宅ローンはお得。買いたい人は買え（リスク理解した上でね） 持家を金融資産的にみた場合について特に詳しく語っています。 勿論、住まいは使用価値的な部分も軽視できないので、本来はそちらも合わせて検討するべきですね。  ■ご質問や感想お待ちしています！ peing質問箱（Twitter連携） （https://peing....

https://www.nikkei.com/article/DGXZQOUC161KE0W2A410C2000000/ お金持ちはなぜ死ぬ前にいらない不動産を買うのか？ 私たちはその謎を解明しにAmazonへ・・以下略 相続対策はお早めに、そして計画的に、家族仲良くしていきましょう  ■ご質問や感想お待ちしています！ peing質問箱（Twitter連携） （https://peing.net/ja/zhirajio）

今回は、投資アドバイスにおける最も重要なポイントについて、KAJIとTERAが語っています。 このラジオを聞けば、 消費者の方は、あなたがこれから投資を行う上でまず始めに決めなければならない重要なポイントを知れます。 FPはじめ、IFA等投資アドバイスを行う人にとっては、あなたの顧客へ投資アドバイスをする際に成果を左右する最も重要なポイントについて知ることが出来るでしょう。 投資アドバイスをする際に、その成果を左...

①「30代女性、年間100万円の自由になるお金の使い道について」 ②「海外転勤が考えられる場合の運用について」 上はそれぞれ質問への返答リンクになっています。 今回は、上記番組へ来た質問へTERAとKAJIが答えた回です。 「余剰のまとまったお金がある場合にどう使うべきか？」はよくある質問なので参考にしてください。投資ばかり考えるのもどうなの？という視点も是非参考に欲しいです。 「海外転勤がある場合の運用」も、よくあ...

玉石混交のFP業界の中で、現状優良なFPに出会う確率は物凄く低いのが現状です。 今回は、優良なFPを見極めるポイントをご紹介。 １ 傾聴ができるか？（事前に売りたい物へのストーリーが無いか？B/Sベースでの話ができているか？） ２ 精度高い提案が出てくるか？（１をベースに経済合理的な提案ができるか？視野が狭かったりぼんやりとした提案になっていないか？合理的な提案はある意味極端な提案の場合多し） ３ 提案実践までの...

今回は、世間でお金の専門家と呼ばれている人達もファイナンスの視点で金融商品を語っていないということについてKAJIとTERAが語っています。 「保険はリスクに備えるもので投資とは別の話だ」ととあるSNSで見かけました。 これを見て僕は思います。「いやいやいや、同じ基準で語るものですよ」と 保険は保険、投資は投資、持家は持家、とそれぞれ別物として語られることに違和感があります。 もし、上記のSNS発言に違和感がない人...

今回は、金融業界における「独立系〜」を名乗る業者の矛盾についてKAJIとTERAが語っています。 金融業界のビジネスモデルは現状ほぼ、商品を販売した時の手数料ビジネスです。 それはつまり、顧客利益とは関係なく彼らの売上が上がるということを意味しますし、顧客に売買を促すことで成り立つビジネスモデルと言えます。 このモデルでビジネスをやっている以上、本当の意味での顧客視点のビジネスにはなり得ないということを消費...

今回は、FPへ相談に行くとよく出るキーワード「ライフプラン」について語っています。 「ライフプランを作成しましょう」「ライフプランが大事ですよ」 FPはよくこう言います。 しかし、そのライフプランって一体何を指すのか？そもそもライフプランを作成するとはどういうことなのか？ライフプランを作成する意味は本当にあるのか？ 誰にそれを相談するのか？ 一度立ち止まって、考えてみましょう。 質問はこちらから→ https://pe...

今回は、FPとしてお客さんに何を提供したいのか？というお話。 ここで言っている「火消し」とは、お客さんの細かい表面的な困りごとを個別に解決するやり方、仕事のことを指しています。要は、困った時の外注先という存在。 多くの場合、このやり方でお客さんと付き合うと延々と仕事と手間が増えていきます。また、単価は安くなりがち。 「火消し」をメインのサービスとしてFPビジネスとしてやっていくならジリ貧になることでしょ...

今回は、FP側も消費者側にも重要な「全体最適」の視点について語っています。 お金の問題に限らず部分にこだわり、その最適化に終始しても結局全体として幸せにならなかったり、問題が解決しないことは多々あります。 保険の見直しを保険の視点からだけで解決するのはナンセンス。 保険も貯蓄も投資も不動産も全部まとめて考慮して全体として何が最適か？を考えることが出来るのがプロフェッショナルと言えるでしょう。 そして、そ...

今回は「比較検討、相見積もりを沢山取るようなタイプのお客さんは良いお客さんになり得るか？」というビジネス上の問いをテーマに話しています。 顧客満足だけを簡単に満たすには、お客さんの求める分かりやすい話をすれば良いでしょう。 単純にお客さんの耳障りが良い話をすれば良い。無理筋な話も入り口では出来ます！と言うような業者もいますし・・・ しかし、本当にお客さんのことを想えば、時に耳の痛い話をすべき時があっ...

質問箱へ届いた「これから始まる中高生への金融教育についてどう思うか、二人の考えを聴きたい」という質問に答えた回です。 金融リテラシーは、学校教育への導入もされて来たからか最近よく語られていますね。参考記事→https://www.nikkei.com/article/DGXZQOUB086P20Y1A201C2000000/ 特にFP界隈では「金融リテラシー教育。投資教育大事！」と熱心に活動している人も多い印象です。 そんな昨今盛り上がっている「金融リテラシー教...

山崎元さんの記事をもとにお金のアドバイザーがしがちな悪い癖について語っています。 今回のテーマは以下 ●（5）ドルコスト平均法が有利な投資法だと信じている ●（6）NISAやDCでバランス・ファンドへの投資をアドバイスする ●（7）市場予測と商品評価を混ぜて考える

山崎元さんの記事をもとにお金のアドバイザーがしがちな悪い癖について語っています。 今回のテーマは以下 （2）インカム・ゲインをキャピタル・ゲインと区別して重視する （3）アクティブ・ファンドを他人に勧めてもいいと思っている （4）投資期間が長くなると、リスクが縮小すると考えている

山崎元さんの記事をもとに「世のお金のアドバイザー」がよくする間違いについて忖度なく語っています。（https://media.rakuten-sec.net/articles/-/35653?page=2） この記事をしっかり理解できる人は「金融リテラシーが高い」と言っていいと思います。 前置きでは、最近の投資界隈についてTERAが色々語っています。 ▼質問や感想はこちらに！LIVQ（https://liveq.page/ja/0AyNzBYzxWZzr8GmwERH）

「投資って何から始めれば良い？」という何気ない質問へ投資歴２０年のガチ投資家が答えました。 誠実に答えるとこういう返答になっちゃうんです。 専門家から投資アドバイスを受ける場合も、その専門家の本当の実力を見極める為に自分自身のリテラシーや知識を上げる必要があります。

FPってどんな人たち？一般消費者がイメージするFP像、お金の専門家、公平なアドバイザーとしてのFP像は正しいのか？率直に正直に語っています