正直FPラジオ

正直FPラジオを始めて一周年。 番組のそもそものコンセプトや想定視聴者について、KAJIとTERAそれぞれ考えていたことが結構違ったという事実をネタにラジオの１年間を振り返る回です。 今年度はまたラジオにも変化を加えていく必要が出てくると思うので、色々考えていこうと思っています。

今回は、顧客への提案、アドバイスをする時に生ずる"責任"について語りました。 FPが提案、アドバイスした結果、顧客の人生を変えてしまうことは多々あります。 投資も、やったから損をした！と言われることもあるでしょう。 そんな時、貴方は責任を感じるでしょうか？ 提案やアドバイスした時に必然的に生ずる"責任"について是非貴方も考えてみて下さい。

今回は、視聴者さんからの質問に答える回 ①「もしもお二人がいちから今の事業を始めるとしたら、時間や資金を優先して使うのはどんな項目ですか？」 ②「実務はどこで学ばれたのでしょうか？自信のある歯切れのいいトーク、聞いていて楽しいし勉強になります」 という二つの質問に答えました。 引き続き質問募集中

一般庶民が投資を始めるのに最適な制度、それはNISA NISAを利用すれば老後2000万円問題も安心。国民よ自己責任で投資をしよう！ と岸田さんが言ったかどうかは知りませんが、上記制度の改正（基本は拡充されるらしい）で一部界隈では「皆、インデックス投資をしよう！」「まだ貯蓄で消耗してるの？」という勢いを感じます。 俺たちの時代がきた！と思っているのは多分、インデックスブロガーとネット証券、FP辺りでしょうか さて、...

今回は、顧客対応についてKAJIとTERAが語りました。

今回は、法人オーナーが相談に来た時の注意点についてKAJIとTERAが語りました。 いきなり、社長があなたのところへ相談に来たらあなたは価値を出せるでしょうか？勝手が分からずパニクらないでいられるでしょうか？ 大半のFPさんは保険の見直しや家購入、積立投資や家計管理等々の個人のよくあるFP相談は対応できるけど 法人オーナーや不動産オーナーなど、決算書が複数あったりそれを社長個人のB/Sと合わせて総合的にコンサルする...

参加しているFPコミュニティで取り上げられていたお題です。 KAJIは、自身の経験から具体的な話を、TERAはそもそも論から話をしました。 「何をどう始めるか？」の問いが産まれているのは、そもそも「自分は何がしたいのか？」が明確では無いからだと思われます。 「何をどう始めるか？」は目的が決まってやるべきことさえ決まれば後はタスクをこなすだけなので、そこからは迷わなくなるはず。 ぼんやり「FPの仕事したいなー」くら...

ビジネスをするなら、皆顧客と長期的関係を作りたいと思っていると思います。 ビジネス本を読むと、大体「ストック型ビジネスが安定する！」とか言ってたりしますし。 しかし、FP業界をみていると保険とか金融商品を通しての関係継続はあるけれど、それ以外の顧客との長期的繋がりを設計しているFPは少ないように思います。 今回は、お客さんと長期的関係を前提にした時に、重要となる要素についてKAJIとTERAが語りました。

「お金の専門家」 ネットを検索するとよく見る文言ですね。 金融系のイメージが湧く仕事をしている人は、大体世間ではお金の専門家と呼ばれたりします。 昨今は、FPもよくこう呼ばれたりしていますね。自称している人も結構いるかも。 ということで、 今回は、お金の専門家ってなんなんでしょうね？という素朴な疑問をKAJIとTERAが語っています。

傭兵＝金融商品販売メインのFP 指揮官＝コンサルメインのFP です。詳しくはラジオ本編をお聞きください。

「消費者の金融リテラシーを上げれば彼ら自身で良い選択肢を選べるようになる」 と言う人がいます。 一方で、私達の主張は「消費者の教育よりも先にコンサルメインで仕事をするFPを増やすべきだ」というモノです。 その心は、大衆はそもそも「表面的な部分を過大に評価してしまう」という特徴を持っていて、彼ら自身で良いものを選択するのはかなり困難。もっと言えば結局運任せであると、私達は思います。 だから、消費者の前に業...

投資のこと勉強してます！ 〜さんの勉強会に参加してます！ YouTuberで投資を学んでます！ こういう声を聞くたび、TERAは「Ohー」という感想を持ちます。 もうね、その時点で投資向いてないという人が多いんですよ。 それはなぜか？ 投資は本質的にそういうゲームではないからです。 誰かに教えてもらう。答えや必勝法がある。仲間とする。多くの人に効果的な解がある。 そういうものではないんです。 むしろ、「答えはない」「試...

株を買って、10万円の利益が出た！！ 投資をして数万円、数千円の利益を得て満足。 貴方はお小遣い稼ぎがしたくて投資をしたいのでしょうか？ 投資は普通、資産形成の為にするものです。 この文脈でFPが投資アドバイスする際に顧客へ言うべきことは、「最大限の資金をリスクに晒しましょう」とズバリ言うこと。 どの投信を買えば良いか？債券は？金はどれだけ買えば良い？これから伸びる国や業界は？ そんなことよりも、いくら資金...

前回からの流れで、今後のFP業界、投資アドバイザーについてざっくばらんに語りました。 新しいNISA制度が浸透するにつれて今後投資アドバイザー、運用アドバイザーが重要になっていくと思われますが、その期待にしっかり応えられるFPや金融業界のプレイヤーは現状ほぼいないのが現実です。 近い将来を見据えて、どんな金融アドバイザー、FPが求められていくのか？をラジオを聴きながら貴方も考えてみてください。

今回は、昨今業界的には話題の新NISA関連の噂や金融庁への要望について、ざっくばらんにKAJIとTERAが語りました。 貯蓄から投資へ、それでいて金融所得課税強化！ アクセルとブレーキを同時に踏む相変わらずの岸田ムーブですが、新NISAは「貯蓄から投資へ」側の切り札的存在です。 果たして、どんな制度設計なら日本国民は適切に金融資産を投資に回すのでしょうか？ ラジオを聴いてご意見等あれば質問やDM送ってください。

当たり前ですが、FPが提供するサービスはお金のメリットが多いと思います。 保険は万が一のリスクに対して（貯蓄や運用機能もあるけど）のお金の備え。 投資は将来の金融資産構築の手段。 家を買うなら、将来の資金的に問題ないか？等々、お金の問題解決を主眼にFPはサービスを提供しています。 今回のラジオは、このお金のメリット、相談をメインにしたアドバイザーの価値には限界がありますよというお話です。 顧客があなたへ支...

昨今、金融リテラシーを上げよう！金融教育をしよう！と言う声がよく聞こえてきます。 また、FP側も消費者が知識、リテラシーを上げれば自分にとって有益なFPを自ら選べるようになる と無邪気に考えている人も一定数いるようです。 今回のラジオをは、上記について本当にそうか？という疑問を投げかけた回になります。 私たちは、恐らく消費者の金融リテラシーなるものが上がっても適切な金融業者を自ら選択できるようにはならない...

今回のラジオはFPと一括りに言うけど、プレイヤーめっちゃ色々いる問題について この人達全員FP(ファイナンシャルプランナー)って名乗ってるけど消費者混乱しない？大丈夫？おっぱ…以下自粛 という回です さて、あなたはどのFPでしょうか？ このラジオは５のFPが増えると良いなぁ、消費者にも存在を知って欲しいなぁというポジションでやっています。 ーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーー...

今回は、投資や資産運用界隈でよく出てくる「自己責任」のお話。 貴方は「自己責任」について正しく理解しているでしょうか？なんとなく「投資は自己責任」と思い込んでないでしょうか？ お客さんに上記のように「自己責任ですよ」と言ってないでしょうか？ 結論から言えば、「自己責任」は人から言われるものではなく、自分から言うものです。 これが腑に落ちない人は、是非今回のラジオを聴いてみてください。

ラジオのテーマを募集したところ以下のような質問がきました。 「以前、KAJIさんの顧問契約の継続性の難しさにやFP側の特性などについてのお話がありましたが、逆に顧客が自分でファイナンスを完了できるようになって卒業することを前提にした場合の考えを語っていただきたと思いました。 顧客が数年で回転することを意識した場合にはFPビジネスでの集客テクニックの必要性があるのかなと。  印象ですが、TERAさんのビジネス...

世の中には「保険は不要！」と叫ぶ人たちがいるようです。 そして、その主張に対して主に保険募集人の人たちから「万が一のリスクについて無責任だ！」と反論をする・・そんなTwitterの日常が今日も観測されます。 うーん、これ多分主張がすれ違っているんですよね。 保険が必要な条件（保障面）もあるし、保険が妥当ではない条件（貯蓄、運用面）もあるだけ。 多分、大元の保険不要論の人はそれは運用面の話で保障面では要ると言...

そこそこ年収のある人、エリートサラリーマン、高所得自営業（医者とか）の人によくかかってくる電話。 そう、「老後の年金代わり！」「節税！」を謳うワンルーム投資とそれに伴うサブリースが今回のテーマです。 このテーマ、結構闇深いんですよね。 ターゲットの自尊心と欲をくすぐる営業トークがてんこ盛り。一見合理的で賢い方策に見えるところがミソです。 しかし、彼らが我々の所へ相談に来た時点で実態は債務超過で 「お前...

投資の勉強を始めると、投資の」基本として「長期投資」「インデックス投資」「積立」みたいなキーワードをよく目にしますよね？ 以前（第20回目の放送）、インデックス投資については語りました。 今回は、その中で「長期投資」について少し深くKAJIとTERAが語ります。 一般消費者は、自分でやるならこのような認識のもと長期投資をやってください。 FP側は、教科書的な話だけではなくこれくらいは投資のことを理解して顧客に語れ...

今回は、公的年金についてと老後のライフプランで年金をどれだけ考慮するか？についてKAJIとTERAが語っています。 そもそも公的年金て払っていない人もいるけど払った方が良いの？ 老後は年金で安心？ いつまで働く？ 等々、一般的な疑問や心配ごとについていつも通り身も蓋もないことを話しています

保険見直しだけ、住宅ローンだけ、投資信託、家計管理だけ、etc FPの中にはそれぞれ分かる分野だけ、得意な分野だけ相談に乗りますよ、と言う人がいます。 専門特化、といえば聞こえは良い しかし、果たしてそのFPは顧客にとって有益なFPなのでしょうか？ 全体が分かっている上であえて専門に特化するのなら有益な場合があるでしょう。 でも、往々にしてその分野だけの知識しか持っていない（それも商品の知識）が故に苦し紛れに専...