Contas-Poupança

Por muito estranho que lhe possa parecer, há pessoas que têm medo de ganhar dinheiro . Talvez faça parte deste grupo, mas nunca se apercebeu disso. Trata-se de um receio muito comum que várias pessoas têm que é: "Não vale a pena meter-me nisso porque depois tenho de declarar no IRS, e isso dá muito trabalho", ou "Isso depois vai fazer-me subir de escalão no IRS", ou "Arrendar uma casa dá muito tra...

Um ouvinte do podcast, que não quer ser identificado, pediu-me ajuda porque entregou o IRS e acaba de perceber que vai ter de pagar cerca de 20.000 €. Ele não tem esse dinheiro. O que faria se estivesse no lugar dele? Será que saberia como evitar que esta situação acontecesse? E onde pode ir buscar o dinheiro para pagar esta dívida às Finanças? Tem a resposta - e o alerta para que isto nunca lhe a...

Muitas pessoas já perceberam que precisam de pôr as suas contas em ordem, mas não sabem por onde começar. O passo inicial incontornável é saber para onde está a ir cada cêntimo do seu dinheiro (o que eu chamo "selfie financeira"). Mas como nunca fizeram isso, torna-se um exercício penoso e muitos desistem rapidamente. Com a dica que deixo neste episódio, talvez seja um pouco mais fácil esta parte...

A Cristina Ferreira pergunta onde pode colocar a render o dinheiro "a mais" que tem na conta à ordem. Ela costuma subscrever Certificados de Aforro, mas não tem a certeza se são a melhor opção. Neste episódio atualizo as melhores ferramentas com capital garantido que pode usar para ter o seu dinheiro disponível em caso de necessidade. "Vamos a contas" são episódios "bónus" a meio da semana, em que...

A Dina (ouvinte do podcast) pediu um crédito à habitação durante 47 anos e acabou de o pagar no mês passado, em apenas 17 anos. Para isso contribuíram várias reportagens do Contas-Poupança. Milhares de portugueses (eu sei que não é para todos) poderiam estar a amortizar os seus créditos à habitação, e talvez até já ter a casa paga, mas ainda não perceberam como se faz e porque o devem fazer. Já se...

A Mariana tem 49 anos e pergunta como pode começar a preparar a sua reforma. Ela tem as poupanças em Certificados de Aforro, tem medo de investir em produtos sem capital garantido e quer continuar a viver a vida. Há alguma forma de fazer a quadratura do círculo?  Qual é a melhor estratégia para ter algum dinheiro quando deixar de trabalhar sem prejudicar o nosso presente? Talvez seja uma boa altur...

Os PPR são o tema que mais entusiasma os ouvintes deste podcast. Parece que alguém descobriu uma "pólvora" financeira, mas os PPR existem há mais de 20 anos. Porquê só agora este interesse? Porque são uma excelente ferramenta para ganharmos dinheiro. Um ouvinte perguntou-me a diferença entre os PPR "normais" e os fundos PPR. A pergunta surpreendeu-me, mas depois de pensar um pouco é uma pergunta q...

O Manuel tem 60 anos e perguntou onde deve investir agora, uma vez que faltam apenas 7 anos para a idade legal da reforma. Ele só tem Certificados de Aforro e quer saber se há alguma alternativa melhor para aproveitar os anos que faltam até deixar de trabalhar. Como sabe, para a maior parte de nós, a reforma não é um paraíso financeiro. Os seus rendimentos vão baixar e essa diferença em relação ao...

O FIRE é uma espécie de Liga dos Campeões das Finanças pessoais. É a sigla para Financial Independence, Retire Early (Independência Financeira, Reforma Antecipada) e é para uma pequeníssima minoria de pessoas que têm por objetivo "reformarem-se" aos 40 ou 50 anos e viverem apenas dos rendimentos das suas poupanças e investimentos. É o "paraíso" de quem traça esse plano desde muito cedo e que tem e...

O João Paulo este ano quase que pagou IRS em vez de receber reembolso. Ele está preocupado com o ano que vem, porque tem feito muitas horas extraordinárias. Uma das possíveis estratégias dele é amortizar o crédito à habitação para pagar menos IRS em 2025. Será que isso é possível? Faz sentido? Que deduções é que pode apresentar no IRS? É importante perceber que ter despesas - por si só - não signi...

Tenho recebido muitas mensagens de pessoas que dizem que finalmente ganharam coragem e começaram (a medo) a investir. Outras continuam a dizer que "nem pensar" e que nunca vão tirar o dinheiro da conta à ordem ou dos depósitos a prazo nos bancos. Porque é que os portugueses têm tanto medo de produtos sem capital garantido? E todos os investimentos são iguais? Estão a proteger o seu dinheiro ou est...

A Tânia foi surpreendida por uma conta de IRS para pagar de 500 €. Ela ganha 12 mil euros por ano e o marido também tem um salário modesto, mas fez muitas horas extraordinárias. Como pagam 800 euros de crédito à habitação, agora estão muito preocupados com esta despesa inesperada. Ela perguntou se fizeram alguma coisa mal. Neste episódio do "Vamos a contas" explico que é uma situação normal e cada...

A idade legal para a reforma vai subir para 66 anos e 7 meses. A esperança de vida aumentou, por isso a idade da reforma vai ter de subir outra vez. Prepare-se porque isto vai acontecer várias vezes nos próximos anos. Por outras palavras, vamos reformar-nos cada vez mais tarde e vamos viver cada vez mais tempo depois da reforma. Para piorar o cenário, os estudos dizem que a nossa reforma vai ser c...

Vale a pena investir em ouro? Sim, em ouro físico puro, como pequenos lingotes ou libras? A resposta talvez o surpreenda. Nas últimas décadas, o ouro tem sido um dos melhores investimentos que pode ser feito, tem crescido mais de 10% ao ano e não paga impostos sobre as mais-valias. É tudo líquido. Neste episódio, respondo à pergunta do ouvinte Pedro, que estranha eu não falar sobre ouro. Hoje foi...

Vai comprar casa? As regras vão mudar. São boas notícias para os jovens que pensam comprar casa nos próximos meses e anos: o Conselho de Ministros aprovou um mecanismo de garantia pública até 15% do valor de aquisição de imóveis, até ao limite de aquisição de 450 mil euros. O objetivo do Governo é que as novas regras possam entrar em vigor a partir de 1 de agosto. A garantia destina-se a jovens en...

Uma ouvinte olhou para a fatura da eletricidade e achou curiosa uma frase que lhe dizia que se estivesse no mercado regulado pouparia 7 euros. O que é que quer dizer esse parágrafo? Como deve interpretar essa informação? E como é que pode vencer a preguiça de mudar de empresa de eletricidade? Vale mesmo a pena ter esse trabalho? Vêm aí mudanças muito importantes no mercado da eletricidade em junho...

Sempre que tiver algum dinheiro de lado, onde é que eu o coloco? Um dos maiores erros financeiros dos portugueses é esperar ter um "bolo" grande de dinheiro para depois decidir o que fazer com ele. Está a perder tanto dinheiro enquanto espera... E depois tenho outro problema: se eu tiver vários tipos de investimento e de poupança, devo distribuí-los em que proporção? Metade/metade? 33% em 3 ferram...

As taxas de juro do crédito à habitação estão ainda extremamente altas. O Domingos pergunta se deve amortizar o crédito à habitação agora ou se deve esperar que os juros baixem. A primeira coisa que lhe quero dizer é que amortizar créditos é SEMPRE bom, mas há alturas melhores do que outras para o fazer. Já que vamos usar dinheiro das nossas poupanças, vamos fazê-lo da forma mais eficiente possíve...

O Francisco pergunta como pode escolher o "melhor" banco para fazer o crédito à habitação (ou para o transferir para um melhor). Esta pergunta é habitual porque há dezenas de bancos. Será que tenho de ir mesmo a todos? Um a um? Isso é uma trabalheira gigante... E há alguma espécie de kit de ferramentas ou checklist para negociar esse crédito da forma mais inteligente possível? Nunca se esqueça de...

Muitos sabem que podem usar o PPR, decorridos 5 anos, para pagar as prestações do crédito à habitação sem qualquer penalização por parte das Finanças. Ou seja, colocam o PPR no IRS, recebem até 400 euros por ano em deduções, e passados os tais 5 anos usam esse mesmo dinheiro para pagar uma despesa que é certa. É dinheiro "grátis". Mas o Domingos pergunta (e bem): Então se é assim tão bom porque é...

Sabia que se vive no interior do país (ou ilhas) tem mais 10% de dedução nas suas despesas de Educação? Isto é muito importante para TODAS as famílias com filhos na escola, nos distritos do interior e nos Açores e na Madeira. Eu não sabia disto. Quando menos esperamos, descobrimos mais um detalhe que vai trazer mais algumas dezenas ou centenas de euros a muitos de vocês. Pode ser o seu caso. Eu, t...

O Bruno pediu à entidade patronal para receber o salário em duodécimos em vez de receber o subsídio de Férias e de Natal. E pergunta se é uma boa estratégia investir esse dinheiro a mais para o fazer crescer ao longo dos meses. Assim, vai receber o mesmo valor que os colegas, mas vai ter 12 meses para o rentabilizar. Ou seja, vai aumentar-se a si próprio apenas por gerir com inteligência o mesmo s...

O mercado da eletricidade está em constante ebulição. Se ficar parado a ver os comboios passar, pode estar a perder excelentes oportunidades de poupança. Há pessoas que me mandam mensagens a dizer que estão a poupar centenas de euros por ano por simplesmente terem mudado (uma ou várias vezes) de empresa de eletricidade. Garanto-lhe que há empresas com tarifários com preços a metade, ou quase, em r...

Um ouvinte do podcast começou a pôr as suas contas em ordem e já tem completo o seu fundo de emergência. Mas custa-lhe ver o dinheiro parado sem render nada. A pergunta dele é se não seria inteligente pegar nesse dinheiro e investi-lo. Esta é uma pergunta muito comum. É, de facto, uma tentação fazer isso, mas as finanças pessoais têm algumas leis básicas que convém seguir para não dar passos em fa...

Conheça a nova tabela dos escalões do IRS O Conselho de Ministros da passada sexta-feira decidiu reduzir as taxas de todos os escalões de rendimento até ao 8.º escalão. Só o 9.º escalão (quem ganha mais de 81 mil euros por ano) fica de fora. Quanto é que isso vai representar mensal e anualmente no seu salário? Provavelmente vai ter uma desilusão, mas mesmo assim quero dizer-lhe que pouco é melhor...