Contas-Poupança

Um aviso inicial: os jovens não vão poupar rigorosamente nada com esta medida. Pelo contrário, só os vai prejudicar e durante muitos e longos anos.  Acaba de ser publicada a Lei da garantia jovem. Já está em vigor. Com este apoio, os jovens até aos 35 anos vão poder pedir ao banco 100% do valor da casa. Até agora, tinham de ter no mínimo 10% para dar como entrada para a casa, porque os bancos esta...

Se vê habitualmente as reportagens do Contas-poupança às quartas-feiras, no Jornal da Noite na SIC, sabe que entrevisto muitos especialistas, governantes e autoridades. Como o tempo em televisão é escasso, muitas vezes só é aproveitada uma pequena parte dessas entrevistas.  Há muitas informações importantes que acabam por não ser partilhadas, ou detalhes que não são tão aprofundados como poderiam...

O Gonçalo abriu os olhos para a sua vida financeira quando um dos seus amigos foi despedido. Até esse momento nunca tinha pensado em ter um Fundo de Emergência ou em investir a sério no seu futuro, pensando na reforma ou numa situação dramática como o desemprego (ou doença). Como sabem, o valor de um PPR pode ser resgatado nessas duas situações sem qualquer penalização por parte das Finanças, caso...

A Euribor está a baixar há vários meses consecutivos. Mas não fique simplesmente à espera que a prestação baixe. Faça-a baixar ainda mais, renegociando outra vez o seu spread, ou passando para taxa mista a 2 anos ou até mudando para taxa fixa a 30 anos (se encontrar um valor que compense). Não é fique é parado, à espera que seja o banco a propôr-lhe pagar menos. Isso não vai acontecer! Nas alturas...

Os PPR (Planos Poupança Reforma) continuam a suscitar uma enorme curiosidade, sobretudo junto de quem nunca colocou dinheiro em produtos de investimento sem capital garantido. Depois de ler o capítulo sobre investir para a reforma no livro "Ganhar Dinheiro", a Raquel fez 3 perguntas: como funcionam os benefícios fiscais; se não basta ter um; e porque é que algumas pessoas têm vários (eu tenho 10)?...

Ele quer poupar e investir, ela quer gastar. Mas também podia ser ao contrário. Como é que se convence alguém - o parceiro(a) - a entrar na mesma linha financeira que nós? E se um boicota a estratégia do outro? Infelizmente a "infidelidade financeira" é mais comum do que talvez possa pensar. As discussões sobre dinheiro são uma das principais razões de divórcios em Portugal e no mundo inteiro. Não...

O que fazer quando um casal está indeciso entre continuar a viver numa casa arrendada, comprar uma casa para eles ou comprar uma casa para pôr a arrendar e começarem a ter outra fonte de rendimento? É a pergunta da Bárbara a que respondo no episódio do "Vamos a contas" desta semana. Respondo a estas perguntas neste episódio do Vamos a Contas. Para além do episódio principal às segundas-feiras, à q...

As prestações do crédito à habitação vão descer em Setembro em todos os prazos da Euribor, se tiver a sua revisão neste mês ou nos próximos. É expectável que essa queda continue? A resposta é sim. Isso é uma boa notícia para quem está aflito com o valor que está a pagar ao banco pela sua casa. E é uma boa oportunidade também para quem fica agora com uma folga no orçamento. Vai aproveitá-la? Ou vai...

A Cláudia e o namorado conseguem poupar 12 mil euros por ano e têm um dilema: ou amortizam o crédito à habitação nos próximos anos ou investem para conseguir eventualmente um valor maior mais à frente. É, mais uma vez, o que eu chamo “problemas bons”. Mesmo que agora não consiga poupar tanto como a Cláudia, é importante ter critérios para saber o que fazer ao seu dinheiro a médio e longo prazo, pa...

Nos canais do Facebook e do Instagram (já aderiu?) coloquei uma sondagem a perguntar se os Certificados de Aforro eram o melhor produto de poupança com capital garantido. Para minha surpresa, a maioria respondeu que sim.  Esta resposta significa que a nossa literacia financeira precisa ainda de melhorar muito. A falta de informação sobre ferramentas financeiras não é apenas grave quanto aos produt...

A Vera ficou muito curiosa quando disse que os meus filhos já têm um PPR em nome deles, desde os 8 e os 16 anos, e que o mais novo até já investe na Bolsa (tem um ETF SP500). Mas um menor pode ter uma conta numa corretora? Como isso é possível? E tendo um ETF SP500, por exemplo, como é que eu acompanho a evolução dele para saber se devo vender, reforçar ou não fazer nada? Basicamente, como sei que...

É uma boa notícia para quem quer começar a investir e para quem já investe há algum tempo. Em junho, o Governo alterou a fiscalidade das mais-valias sobre investimentos mobiliários (sem capital garantido e relacionado com as bolsas), como ações, ETF, Fundos de investimento, etc. A partir de agora - e aplica-se também aos investimentos já feitos - passados 2 anos já paga menos do que os normais 28%...

A Cristina é imigrante e pergunta como pode aproveitar ao máximo os apoios existentes para a compra de casa, fazer o melhor crédito à habitação e o melhor seguro de vida. Neste episódio, respondo da forma mais simples que consegui.  Se para um português já é difícil entender o banquês e o segurês, imaginem para um estrangeiro. Mas a explicação é para todos. *** NOVO LIVRO Tem aqui os links para a...

Depois do episódio sobre a Trade Republic (que está a pagar 3,75% de juros ao ano sobre o dinheiro não investido) recebi esta pergunta dezenas de vezes. Não quero que se sinta enganado(a) com a minha resposta, por isso digo-lhe já que não vou dizer que é "esta". Vou falar-lhe de várias para depois você escolher de acordo com o seu perfil. Abrir conta numa corretora é o primeiro passo (e absolutame...

São as chamadas dúvidas "boas". São os dilemas de quem conseguiu organizar a sua vida e tem algumas poupanças, ou que conseguiu - com esforço ou alguma sorte - um trabalho com rendimentos acima da média. Ao contrário do que muitos pensam, nem todos ganham mal em Portugal. O "problema" não está em quem ganha bem, mas em quem ganha mal. As estratégias para um caso e outro têm de ser diferentes. No c...

SPIN ou MB Way? Desde julho que vários bancos já têm a funcionar uma nova maneira de transferência de dinheiro completamente gratuita e muito mais segura. É uma alternativa ao MB Way e que - na minha opinião - tem algumas vantagens. Até setembro TODOS os bancos têm de ter este sistema. Não tem de instalar nenhuma aplicação e não tem limites diários, mensais ou outros. É gratuito e também dá para e...

Um casal tem 150 mil euros disponíveis e está indeciso entre investir ou amortizar o crédito à habitação. É uma dúvida comum a quem conseguiu juntar dinheiro ao longo do tempo, ou recebeu uma herança, ou fez uma venda com bastante lucro. Pode acontecer a várias pessoas. Como já vos disse, há uma quantidade razoável de portugueses que têm valores financeiros consideráveis de poupança e não sabem o...

LINKS PARA A PRÉ-VENDA ABAIXO Ninguém ensina os nossos jovens a lidar com o dinheiro de uma forma inteligente e racional. A escola não ensina e as famílias também não. Assim é impossível criar riqueza e construir património. Esta tragédia repete-se há décadas e a maioria parece assobiar para o ar à espera que alguma coisa mude. Fala-se muito em trazer a literacia financeira para as escolas - e iss...

A Ana Cavaco pergunta como pode perder o medo de investir. É um medo típico dos portugueses, que os impede de criar riqueza. O que me faz alguma "confusão" é que a Ana é empresária e por isso está habituada ao risco e à instabilidade nos rendimentos, mas quando falamos do nosso dinheiro as coisas mudam logo de figura. É como se fôssemos pessoas diferentes. O que é que os investimentos têm em comum...

Muitos portugueses usam o subsídio de férias como fundo de emergência para despesas que não conseguem pagar com o salário "normal" ou para gastar algum "mimo" para eles próprios ou para as férias, tal como o nome indica. Essas são as utilizações normais, mas neste episódio quero dar-lhe mais algumas alternativas em que deve pensar para ganhar dinheiro com esse dinheiro, em vez de o usar de formas...

O João Pedro é uma pessoa organizada e prudente. Sabe quanto dinheiro vai precisar para cada uma das suas despesas futuras, divide o dinheiro todos os meses e coloca esse dinheiro em "gavetas" no banco. Assim, quando chega a despesa, tem lá o dinheiro e tem zero de ansiedade financeira. O "problema" é que esse dinheiro está sempre parado a render zero. E já são alguns milhares de euros. Será que n...

Tenho recebido dezenas de perguntas sobre os juros de 3,75% que a Trade Republic (uma corretora alemã) está a oferecer a quem tem lá o dinheiro "à ordem". No fundo, trata-se do dinheiro que tem lá na conta da corretora e que não está investido em instrumentos financeiros. E não é obrigado a investir. É dinheiro "grátis"? 3,75% é um juro apetitoso. Ainda se lembram da corrida aos Certificados de Af...

O Paulo voltou a ter um segundo emprego e a passar recibos verdes para financiar um mestrado. Mas decidiu não fazer retenção na fonte para o IRS, para usar o dinheiro para pagar o mestrado e investir num PPR, em vez de entregar esse dinheiro ao Ministério das Finanças assim que passa um recibo verde. Lembra-se do episódio em que um ouvinte teve de pagar 20 mil euros de IRS porque não fez retenção...

Chegámos a meio do ano. Normalmente, em dezembro ou janeiro decidimos uma série de coisas e traçamos objetivos que depois desaparecem como que por "magia" à espera do ano seguinte. Porquê, se hoje é um bom dia para começar? Se decidiu que ia pôr a sua vida financeira em ordem, mas ainda não fez nada, ou fez muito pouco, quero encorajá-lo e motivá-lo a começar agora. Hoje é um bom dia! Explico-lhe...

A Daniela pergunta se pode trocar todos os anos de banco de crédito à habitação e o respetivo seguro de vida. Com a crise, os portugueses perceberam que afinal é possível transferir o crédito à habitação, desde que encontre melhores condições e eles suportem todas as despesas (ou que compense ter despesa com os benefícios que vai ter). Há alguma limitação legal para o número de vezes que o pode fa...