Zins & Ziegel

Buy and Hold ist König, aber alleine funktioniert dieser Satz nicht. Ex-Bankvorstand Michael Schumann zeigt dir in dieser Folge, warum ein reines Halteportfolio gerade am Anfang deine Liquidität auffrisst und wie der richtige Mix aus Halten und gezieltem Abverkaufen dich finanziell stark und dauerhaft bankenready macht. Du erfährst, warum junge Portfolios selten rentabel sind, wie Neuvermietung un...

Die ersten Deals laufen, es geht steil nach oben und plötzlich macht die Bank zu. Ex-Bankvorstand Michael Schumann erklärt dir in dieser Folge, warum gerade schnell wachsende Immobilien-GmbHs bei der Bank gegen die Wand laufen und wie du genau das auflöst. Du erfährst, warum junge Projekt-GmbHs im ersten und zweiten Jahr fast zwangsläufig einen Jahresfehlbetrag ausweisen, wie der Stichtag 31.12. d...

Meine Hausbank kennt mich, die macht das schon. Genau dieser Satz kostet dich als Immobilien-Investor richtig Geld. Ex-Bankvorstand Michael Schumann erklärt dir, warum die Treue zur Hausbank dich zum Bittsteller macht und dir oft die schlechtesten Konditionen beschert. Du erfährst, wie Banken über den Deckungsbeitrag kalkulieren, warum du mindestens drei Vergleichsangebote brauchst (echtes Beispie...

Wo stehst du in zehn Jahren und was muss die Bank heute genau dafür tun? In dieser Mindset-Folge baust du gemeinsam mit Ex-Bankvorstand Michael Schumann dein persönliches 10-Jahres-Zielbild für dein Immobilien-Portfolio. Du erfährst, warum ohne klare Vision keine Bank dich auf grosse Ziele begleitet und wie du vom Traum über die Strategie in die konkrete Umsetzung kommst. Michael zeigt dir, welche...

Wer 100.000 Euro in eine Immobilie steckt und glaubt, das Geld ist für zehn Jahre weg, denkt wie ein Sparer, nicht wie ein Investor. Ex-Bankvorstand Michael Schumann zeigt dir in dieser Folge die 3 plus 7 Strategie, mit der dein Eigenkapital rolliert und immer wieder für neue Deals frei wird. Du erfährst, warum die ersten drei Jahre über deine Wertentwicklung entscheiden, wie du dein Kapital nach...

Wie holst du Investoren sauber in deinen Immobilien-Deal? Ex-Bankvorstand Michael Schumann zeigt dir in dieser Folge, wie OPM – Other People Money – wirklich funktioniert. Du erfährst, warum ein normaler Darlehensvertrag von der Bank NICHT als Eigenkapital anerkannt wird, was die Nachrangabrede bzw. der qualifizierte Rangrücktritt damit zu tun hat und wie du mit nur 500.000 € Eigenkapital einen 10...

Du kaufst ein Objekt für eine Million – aber brauchst eigentlich 1,1 Millionen. Genau an den Kaufnebenkosten scheitern die meisten Investoren, weil sie ihr Eigenkapital nicht sauber strukturieren. Ex-Bankvorstand Michael Schumann zeigt dir in dieser Folge, wie du 100.000–120.000 € Kaufnebenkosten nicht aus eigener Tasche zahlst, sondern auf den Verkäufer oder die Bank verlagerst – sauber, transpar...

40 Immobilieninvestoren, ein Raum, kein Coaching, kein Verkauf – nur echte Gespräche über Deals, Finanzierung und Banking. Genau das ist bei „Zins & Ziegel" in Heilbronn passiert. In dieser Folge erklärt Michael Schumann, warum er bundesweit Stammtische für Investoren aufbaut, wie die Abende ablaufen und warum echtes Netzwerk unter Investoren heute wichtiger ist als jedes Mentoring. Du erfährs...

Dein Kreditantrag wurde abgelehnt – aber nicht, weil das Projekt schlecht war, sondern weil die Präsentation nicht gestimmt hat. In dieser Folge zeigt dir Michael Schumann aus seiner Erfahrung als Banker die fünf häufigsten Finanzierungsfehler, die Investoren immer wieder machen – und wie du jeden einzelnen vermeiden kannst. Du erfährst, warum chaotische Unterlagen deinen Antrag auf den Stapel gan...

Was weiß deine Bank wirklich über dich – bevor du überhaupt den Raum betrittst? In dieser Folge gibt Ex-Bankvorstand Michael Schumann einen ehrlichen Blick hinter die Kulissen: Schufa-Score, automatische Frühwarnsysteme, Kontobewegungen, Vermögensaufstellungen und interne Bewertungslogiken. Du erfährst, welche Daten Banken automatisch über dich sammeln, wie sie deine Selbstauskunft wirklich lesen...

Viele Investoren steigen zu früh aus. Sie sehen negativen Cashflow – und lehnen ab. Sie sehen 2% Tilgung – und rechnen nicht weiter. Sie hören 4% Zins – und sagen: „Rechnet sich nicht.“ In dieser Episode zeige ich dir, warum genau das ein Denkfehler ist. Denn ein Deal ist kein statisches Excel-Ergebnis. Ein Deal ist Struktur. Du erfährst: warum 1% weniger Tilgung deinen Cashflow drehen kann wie du...

Viele Investoren denken binär: Entweder ein Objekt rechnet sich – oder nicht. Doch genau dieses Denken kostet Deals. In dieser Folge zeigt Michael Schumann, warum Finanzierung kein administrativer Akt ist, sondern ein strategisches Instrument. Anhand eines Praxisbeispiels erklärt er, wie ein Objekt mit 250.000€ Kaufpreis, 4% Zins und 2% Tilgung zunächst 100€ negativen Cashflow produziert – und war...

Du glaubst, du bekommst keine Finanzierung? Dann hast du die Bank noch nie richtig gefragt. In dieser Folge zeige ich dir, was Banken wirklich prüfen, bevor sie dir einen Kredit geben. Spoiler: Es sind keine Emotionen und keine Glaubenssätze, sondern Zahlen, Daten, Fakten. Ich erkläre dir die Haushaltsrechnung, die Kapitaldienstfähigkeit und warum die Wahl der richtigen Bank über alles entscheidet...

Wenn Investoren über Aufteilergeschäfte sprechen, reden sie fast immer über Rendite. Banken reden über etwas völlig anderes: Cashflow-Kontrolle. In dieser Folge erklärt Michael Schumann, warum der Cashflow-Wasserfall im Aufteilergeschäft die entscheidende Machtfrage ist – und weshalb viele Projekte trotz erfolgreicher Verkäufe in Liquiditätsprobleme geraten. Du erfährst, wie sich Cashflow im Aufte...

Warum werden Eigentumswohnungen deutlich besser finanziert als Mehrfamilienhäuser? Und was hat die Kleindarlehensgrenze damit zu tun? In dieser Episode erklärt Michael Schumann, warum Banken bei Wohnungen höhere Finanzierungsvolumina pro Quadratmeter zulassen und weshalb Mehrfamilienhäuser häufig schlechter abschneiden – selbst wenn die Zahlen auf den ersten Blick gut aussehen. Du erfährst: was di...

Was wäre, wenn du Immobilien kaufen könntest, ohne frisches Geld einzubringen? Genau darum geht es in dieser Episode. In dieser Folge erkläre ich, wann Finanzierungen ohne Eigenkapital wirklich funktionieren – und wann sie reine Illusion sind. Nicht aus Verkäufersicht, sondern aus echter Bankenlogik. Du erfährst: • warum LTV, DSCR und Sicherheiten entscheidend sind • weshalb Banken nachhaltig rech...

Viele Investoren glauben, dass Banken Immobilien finanzieren. Das tun sie nicht. Banken finanzieren Menschen. Und genau hier liegt der größte Hebel – oder das größte Risiko. In dieser Folge erkläre ich, warum der Blanko-Anteil kein Immobilienrisiko ist, sondern ein Persönlichkeits-Check, wie Banken dein Adressenausfallrisiko bewerten und warum Kapitaldienstfähigkeit wichtiger ist als jedes Exposé....

Es gibt eine Grenze bei Banken, die kaum ein Investor kennt – und genau diese Grenze entscheidet darüber, ob eine Finanzierung schnell und entspannt durchläuft oder plötzlich komplex, langwierig und teuer wird. In dieser Folge erkläre ich, was es mit dem Retail- bzw. Mengengeschäft auf sich hat, warum Banken unterhalb bestimmter Schwellenwerte deutlich einfacher entscheiden können und weshalb Fina...

In dieser Folge von Zins und Ziegel erklärt Michael Schumann, warum Banken bei Immobilien häufig nur rund 50 Prozent des Verkehrswertes als werthaltig akzeptieren. Ausgehend von einem konkreten Beispiel zeigt er, wie sich der Beleihungswert zusammensetzt, warum Banken völlig anders rechnen als Investoren und welche gesetzlichen Vorgaben – vom Kreditwesengesetz bis zum Pfandbriefgesetz – dabei eine...

In dieser Episode zeigt Michael Schumann, warum Kommunikation im Bankenpitch oft wichtiger ist als Zahlen. Er erklärt, wie Banker Wirkung, Fachsprache und Auftreten bewerten und weshalb Vertrauen ein zentraler Bestandteil jeder Kreditentscheidung ist. Du erfährst: ● wie du durch Sprache Kompetenz signalisierst, ● wie LTV, DSCR und Beleihungswert Gespräche verändern, ● warum Verständnis für Prozess...

In dieser Folge erklärt Michael Schumann, was es wirklich braucht, um bankenready zu werden und dauerhaft finanzierbar zu bleiben. Er zeigt, welche Unterlagen, Fähigkeiten und Strukturen Banken von professionellen Investoren erwarten – und warum der Pitch oft wichtiger ist als der Deal selbst. Themen der Episode: ● wie ein bankenfähiger CV aufgebaut sein muss, ● weshalb eine Projektdarstellung meh...

In dieser Episode zeigt Michael Schumann, warum Immobilieninvestoren häufig an der falschen Stellschraube drehen: den Zinsen. Er erklärt, weshalb Finanzierungen selten am Zinssatz scheitern, sondern an fehlender Strategie, mangelhafter Governance und falscher Priorisierung. Themen der Folge: ● warum Zinsen überschätzt und Wachstumsfaktoren unterschätzt werden, ● wie Banken Margen, Risiko und Decku...

In dieser Episode taucht Michael Schumann tief in die Kreditentscheidungsprozesse der Banken ein. Er erklärt, warum Banker oft nicht das entscheiden können, was sich viele Investoren wünschen, und weshalb die Risikorelevanzgrenze ab ca. 750.000 Euro ein kompletter Gamechanger wird. Du erfährst, wie das Einvotengeschäft funktioniert, welche Rolle die Marktfolge wirklich hat und warum Rating, Kapita...

In dieser Episode zeigt Michael Schumann, warum Immobilienfinanzierungen oft nicht an Zahlen scheitern, sondern am Investor selbst. Genauer gesagt: am Pitch. Er erklärt, wie Banken tatsächlich prüfen, wieso Markt und Marktfolge unterschiedliche Rollen in der Kreditentscheidung spielen und weshalb ein Maklerexposé niemals ein Pitch ersetzt. Du erfährst: • wie Professionalität, Struktur und Story de...

In dieser Eröffnungsfolge zeigt Michael Schumann, warum Immobilienfinanzierungen häufig nicht am Objekt scheitern, sondern am Investor – genauer gesagt am Pitch. Er erklärt, wie Banken tatsächlich prüfen, welche Aufgaben Markt und Marktfolge haben und weshalb ein Maklerexposé niemals einen professionellen Pitch ersetzt. Du erfährst: ● wie Struktur, Professionalität und Story deinen Pitch tragen, ●...