משכנתאות או לא להיות

מה הופך יועץ משכנתאות ליועץ מצליח? איך מייצרים מותג אישי שמושך לקוחות באופן טבעי? בפרק הזה של "משכנתאות או לא להיות", אורן שלו מארח את בני לוי מבורך, יועץ משכנתאות וכלכלת משפחה בעל ניסיון של מעל עשור, לשיחה מרתקת על מיתוג, הצלחה, ויזמות בעולם המשכנתאות. הפרק עוסק גם בחשיבותם של מִחזוּרי משכנתאות ככלי שיווקי משמעותי, מדגיש את הפוטנציאל הגלום בשוק כיום, ומציע דרכים פרקטיות ליועצים חדשים ליצור יתרון...

בעולם המשכנתאות, היחסים בין יועצי המשכנתאות לשמאי המקרקעין יכולים להיתפס כמורכבים; מצד אחד, היועצים שואפים להשיג את התנאים הטובים ביותר ללקוחותיהם, ומנגד, השמאים נדרשים לקבוע את ערך הנכס בצורה אובייקטיבית ומקצועית. האם באמת יש ביניהם ניגוד אינטרסים? או שמא מדובר בשותפות שיכולה להניב ערך משמעותי ללקוחות? בפרק הזה של "משכנתאות או לא להיות", אורן שלו מארח את ליהי לוי אינגבר, שמאית מקרקעין מנוסה, לשיח...

בעולם ייעוץ המשכנתאות, רבים מסתמכים על שיטת 'פה לאוזן' כמקור מרכזי ללקוחות, אך האם זו באמת אסטרטגיה עסקית נכונה? כיצד יועצי משכנתאות יכולים להגדיל את היקף העבודה שלהם מבלי לשקוע בעומס, ומה היא שיטת הזכיינים? בפרק הזה, אורן שלו מארח את מאור אוחנה, הבעלים והמנכ"ל של רשת ייעוץ המשכנתאות "דרכנו", לשיחה מעמיקה על הדרך שבה יועצים יכולים לבנות עסק יציב וצומח, גם בתקופות של חוסר ודאות. יחד עם מדברים על ני...

מה הקשר בין ייעוץ משכנתאות, ביטוחים וסטטוסים בוואטסאפ? בפרק הזה אנחנו מארחים את יונתן לוי, סוכן ביטוח ואושיית סטטוסים במגזר החרדי, לשיחה על הדרך שבה עצמאיים יכולים לדאוג לעתיד הפיננסי שלהם, איך סטטוסים הפכו לכלי שיווקי חזק במיוחד, ומהם האתגרים והיתרונות של שיתופי פעולה בין יועצי משכנתאות לסוכני ביטוח. נדבר גם על חשיבות החיסכון הפנסיוני לעצמאיים, איך לייצר הכנסה פאסיבית באמצעות ביטוחי חיים, ואיך סט...

למה יועצי משכנתאות צריכים להפסיק לעבוד על "טייס אוטומטי" ואיך להפוך את העסק שלהם לרווחי באמת? בפרק הזה אורן שלו מארח את בארי גורטלר הר-טוב לשיחה על שתי הנקודות הקריטיות שכל יועץ חייב להתמקד בהן: תכנון אסטרטגי ואקטיביות שיווקית. יחד עם עסקו בשאלה הנצחית – מה נכון יותר: כמות גדולה יותר של תיקים או מודל פרימיום של תיקים מורכבים? וגם: למה יועצים נופלים בתמחור השירות שלהם, ואיך בונים עסק יציב שמכניס יו...

איך שוק יועצי המשכנתאות השתנה בעשור האחרון, ולאן הוא הולך מכאן? בפרק הזה של 'משכנתאות או לא להיות' אורן שלו מארח את יונתן ברלינר, היזם של SmartNPV וממייסדי התאחדות יועצי המשכנתאות בישראל, לשיחה מרתקת על התפתחות התחום, המעבר של יועצים מעצמאות לחברות גדולות, והאיום שמציבות חברות הפינטק על הענף. בין היתר הם שוחחו על ההשפעה של בנק ישראל, הצמיחה המהירה של שוק הייעוץ, ולמה מודל העבודה של יועץ בודד עשוי...

כניסה לעולם ייעוץ המשכנתאות יכולה להיות מאתגרת, במיוחד עבור יועצים בתחילת הדרך. בפרק הזה של משכנתאות או לא להיות, אורן שלו מארח את ישראל ראבד לשיחה כנה על האתגרים והפתרונות ליועצים חדשים. איך להתמודד עם חוסר ניסיון ועם יצירת אמון בקרב לקוחות? למה נוכחות ברשתות חשובה? איך לבנות מוניטין במהירות? כיצד לייצר שיתופי פעולה שיביאו לקוחות ואיך להתנהל נכון מבחינה כלכלית בתחילת הדרך?

מאז שהחלה מהפכת הבינה המלאכותית, הדעות נחלקות לשניים: אלה שנמנעים ממנו, ואלה שרוכבים על הגל והופכים אותו לכלי משמעותי לקידום העשייה שלהם. אז איך בינה מלאכותית משנה את כללי המשחק העסקי? מה היא יותר; איום או הזדמנות? בפרק הזה, אורן שלו מארח את המומחית לבינה מלאכותית, דפנה רייף, המוכרת יותר בשם 'הבועטת ברשת', לשיחה על היכולות של הבינה המלאכותית ועל הפוטנציאל העצום שלה בסיוע ליועצי המשכנתאות בניהול נכ...

אחד האתגרים הכי גדולים עבור יועצים צעירים הוא מציאת נקודת האיזון בין האינטרסים של הלקוח לבין היחסים המקצועיים עם הבנק. כיועצים אנחנו מחויבים ללקוח, אבל לא נוכל להשיג לו הצעות אטרקטיביות ללא התקשרות חיובית עם הבנק – שמגיע אל המשוואה הזו עם סט אינטרסים משלו, שמטבע הדברים מנוגדים לאלו של הלקוח. איך צולחים את החבל הדק הזה? בפרק הזה אורן שלו מארח את יועצת המשכנתאות מיטל אזולאי, שחולקת תובנות מעשיות מהק...

שיווק הוא עולם דינמי, מלא כלים, טכניקות ושיטות שמותאמות לקהלים שונים. אבל מה קורה כשפוגשים קהל עם מאפיינים ייחודיים כמו המגזר החרדי? לא פעם נשמעת הטענה שמה שעובד בשיווק במגזר הכללי – פשוט לא עובד במגזר החרדי. האם זה נכון? ואולי מדובר בגישה שאפשר לשנות? בפרק הזה אורן שלו מארח את יועץ המשכנתאות אשר דיין, המתמחה במשכנתאות למגזר החרדי. יחד הם מאפיינים את מערכת הערכים ואת סדרי העדיפויות והתפיסות של המג...

הרגע שלו ציפיתם הגיע: סיימתם את תהליך ההכשרה. ועכשיו מה? האם כדאי לשכור משרד כבר עכשיו או קודם לגייס לקוחות? למה לא כדאי לעבוד מבית הקפה השכונתי או אפילו מהבית, באיזה שלב מעסיקים מזכיר/ה ומגדילים את הצוות, ואיך להגדיל את היעילות והתפוקה מבלי להישחק ולאבד את התשוקה לעשייה? בפרק הזה אורן שלו מארח את יועץ המשכנתאות יחיאל שטרית, שמשתף בהתלבטויות ובהחלטות שקיבל לאורך המסע האישי שלו, מהצעדים הראשונים בע...

אחת השאלות החשובות שמעסיקות אותנו כעצמאיים היא איך לנהל נכון את הכסף שלנו, כך שהעסק יפרח אבל גם הבית יישאר יציב. בפרק הזה, אורן שלו מארח את כנרת קיובק, רואת חשבון ויועצת משכנתאות, לשיחה כנה ומעשית על ניהול תזרים מזומנים, תמחור נכון, והפרדה בין שתי הממלכות העיקריות שלנו: הבית והעסק. יחד הם צוללים לעומק האתגרים הפיננסיים של עצמאים קטנים, חולקים טיפים לניהול נכון של הוצאות והכנסות, ומסבירים איך תכנון...

בתור יועצי משכנתאות, אנחנו עובדים עם אנשים, עם בנקים ועם המון מספרים. לא בדיוק החומרים שעוזרים לשמור על הכוח המנטלי שלנו, אבל בלעדיו לא נוכל להמשיך לעשות את מה שאנחנו עושים – ועושים טוב – לטווח הארוך. בפרק הזה אורן שלו מארח את המאמן המנטלי דוד חי חדד לשיחה מעוררת השראה מעשית על התמודדות עם פחדים, שבירת מעגל הדחיינות, שמירה על אנרגיות שיא בעבודה, ושיפור התקשורת עם הלקוחות שלנו.

כשרובנו חושבים על איש מכירות, בוא נאמר שהמילה 'אמון' היא לא מהראשונות שעולות לנו לראש. אז איך מחברים בין מכירות וייעוץ אישי, במיוחד בשוק המשכנתאות? בפרק הזה, אורן שלו מארח את חנן צאיג, יועץ משכנתאות ומומחה לכלכלת משפחה, לשיחה גלויה על אמון, קבלת החלטות כלכליות והחשיבות של חינוך פיננסי נכון לזוגות ולמשפחות בישראל. יחד, הם מנסים להבין איך השורש האמיתי של מכירות קשור בכלל לאהבה ולרצון לעזור לאחרים, ו...

כשמנסים לנהל את כלכלת המשפחה בתקופות של חוסר ודאות כלכלית, כמו בזמן מלחמה ועליית ריבית, מהלכים כמו לקיחת הלוואות לסוגיהן ושבירת חסכונות נראים לנו כמו גלגל הצלה נהדר. בפרק הזה אורן שלו מארח את את שי אבו, יושב ראש איגוד יועצים ומאמנים לכלכלת המשפחה, לשיחה על נושאים קריטיים, כמו דירוג אשראי, הלוואות עובר ושב, הלוואות בלון, והחשיבות של קרן חירום, ועל הדרך לנהל אותן במסגרת תכנון פיננסי מקיף במטרה לשמור...

שנת 2024 בשוק הנדל"ן היא הכל חוץ ממה שחשבנו עליה שנה קודם לכן. לפחות חלקנו. בצל המלחמה והמצב הביטחוני הקשה מחירי הדירות ממשיכים לעלות, ומי שיודע לקרוא בין השורות גם יידע לתמרן טוב יותר בין התרחישים השונים. בפרק הזה אורן שלו מארח את בני הזוג הדר וקובי זהבי, מייסדי "השקעה נכונה", לשיחה על ההזדמנויות והאתגרים בשוק הנדל"ן בשנת 2024. בין ריביות גבוהות, חוסר ודאות כלכלית, ומחסור בשוק הדיור, נשמע על חשיב...

עד לפני כמה שנים לא היה לרוכשים סיכוי לקבל מקבלן תנאי תשלום נוחים. "לא מתאים לכם? תתקדמו". אבל בשנתיים האחרונות אנחנו עדים לתופעה מעניינת מאוד: יותר ויותר קבלנים באים לקראת ציבור הרוכשים, ומאפשרים עסקאות בתנאים גמישים, כמו 20% מהתשלום עכשיו, 80% אחר כך. בפרק הזה אורן משוחח עם יועץ המשכנתאות דודי רוזנצויג, ויחד עם מבררים מה הוביל לשינוי בגישה, האם היא כדאית לקבלנים, האם היא כדאית ללקוחות, ומה היא א...

נטע ואני ממשיכים בשיחתנו על הדרך שעשיתי; מנער שלא מסוגל לשבת וללמוד יותר מכמה דקות, ועד לעבודה בבנק, לימודי כלכלה, והקמת המכללה המובילה להכשרת יועצי משכנתאות בישראל. שוחחנו על הפעם על אתגר ניהול הזמן, על טכניקות להגברת היעילות, וגם על כללי שימוש בכלי העבודה שגוזל מאיתנו שעות יקרות: הסלולרי.

הפעם נטע ואני התיישבנו מול המיקרופון ודיברנו על הדרך שעשיתי; מנער שלא מסוגל לשבת וללמוד יותר מכמה דקות, ועד לעבודה בבנק, לימודי כלכלה, והקמת המכללה המובילה להכשרת יועצי משכנתאות בישראל. שוחחנו על האתגרים, על ההזדמנויות ועל השיטות שסיגלתי לעצמי לאורך הדרך הזו, ויוכלו בוודאי להועיל גם לכם.

אחד היתרונות המרכזיים בלצאת לעצמאות הוא ללא ספק להיות הבוס של עצמנו. אנחנו כבר לא צריכים להתחנן להעלאה בשכר ולא מוכרחים לקבל כל לקוח. חלקנו אפילו מתייחסים לסוגיית ההפרשות הקבועות לפנסיה כנטל ששמור רק לעובדים שכירים, ומעדיפים להתרכז בכאן ובעכשיו. וזו אולי אחת הטעויות הגדולות שאנו עשויים לעשות כעצמאיים, וכשאנו מגלים אותה – לרוב כבר מאוחר מדי. אז איך להסתכל נכון על סוגיית ההפרשות לפנסיה, כמה להפריש ו...

יועצים מקצועיים לא נמדדים רק ביכולת שלהם להמיר לידים לתיקים פשוטים, אלא בעיקר בנכונות ובכישרון שלהם לטפל בתיקים שאחרים מתרחקים מהם. בשנים האחרונות אנחנו רואים יותר ויותר מקרים של משכנתאות מורכבות ושל מסורבי משכנתאות שפונים לעזרה, וחלק עיקרי מהשליחות שלנו הוא לנסות ולעזור לכולם. בפרק הזה אורן שלו מנסה יחד עם אלי הראל לזהות את הגרגר הראשון שמתחיל את המפולת הזו בקרב הלווים המורכבים, ולהציע כמה מכשירי...

למרות שכל בנק בישראל מחזיק היום בתג הנגשה לבעלי מוגבלויות, בפועל המידה אינה מספקת. כשכבדי שמיעה נכנסים לבנק או לחדר עסקאות, הם מרגישים פגיעים יותר. המגבלה שלהם חושפת אותם לפערי מידע, ומעוררת אצל רבים מהם חששות כבדים ממהלכים פיננסיים. בפרק הזה מארח אורן שלו את שרון תורג'מן, יועצת משכנתאות כבדת שמיעה בעצמה, שהקימה מועדון עסקי ייעודי לכבדי שמיעה, כחלק ממאמציה לסייע לקהילת כבדי השמיעה לצמוח כעצמאיים ו...

כיועצי משכנתאות, רובנו שותפים לתחושה הנלווית לשלב בעסקת מקרקעין שבו אנו נאלצים להיעזר בשמאי. למרות שיועצים ושמאים עובדים לעתים יחד, שיתוף הפעולה ביניהם הוא לרוב לא הרמוני. ולמה בעצם? בפרק הזה אורן שלו מארח את שמאי המקרקעין ובעל משרד 'הכוורת', שלום שטיינברג , לשיחה פתוחה על מהות הפלונטר ביחסי יועצים-שמאים, ועל האופן שבו ניתן לפתור אותו, כשטובת הלקוח מעל לכל.

תשאלו יועצים מה הניע אותם לקריירה שהם בחרו, ובין היתר הם יגידו שהם רצו להיות הבוסים של עצמם, בלי אף אחד שיישב להם על הראש וינהל אותם. אממה? רבים טוענים היום שאת הבוס הקודח החליפו הלקוחות התובעניים שדורשים מהם כל הזמן עדכונים ודין וחשבון. האם המושג 'עצמאות' קיים בכלל? מי מאיתנו באמת עצמאי, ובמה זה בכלל תלוי? מה היתרונות והחסרונות של מעמד שכיר מול עצמאי, ואיך באמת לבחור נכון ולהחזיק מעמד? אורן שלו ו...

כעשור לאחר שפתחה משרד לייעוץ משכנתאות בגדרה, חני צאיג הרגישה שמשהו חסר לה. התשוקה שהתעוררה בה הובילה אותה לתחום הסטיילינג, שם היא גילתה את ההשפעה שיש לעיצוב וסטיילינג גם על העולם העסקי. בפרק הזה של 'משכנתאות או לא להיות' נלמד למה כדאי לנו להיפרד מהלוק השבלוני של מכנסיים כהים וחולצה לבנה לטובת לוק חדש שיבליט החוצה את האישיות הייחודית שלנו ויהפוך אותנו לאנשים המרכזיים והזכורים ביותר בחדר.