Never Insurance

本期说什么 保险经纪人从业第九年，也经受大大小小无数理赔案例。我自己和团队每年每季度也会整理相应的理赔报告。对于消费者，保险买到能赔到，才是更有意义的事情。本期我们将针对理赔这个固定话题，从多个方面聊聊我们对理赔的理赔。 时间线 00:00:45 每个投保人都有的疑问：发生理赔后，是否顺利拿到理赔款。 00:02:10 9年经历的各种理赔里，客户关心的问题是什么，如果自己或家人发生了理赔，第一时间应该怎么做 00:06:40 在...

本期我们以闲聊的形式，探讨我们对养老规划理解的不同思路。 我作为稳健派，脚踏实地，未雨绸缪，长远规划一直是我对未来的态度；而队友作为天生乐天派，对待未来养老也有更多独特的思路和憧憬，我们将在本期聊一聊养老准备，包括财务准备、心理心态、工作技能等。 00:00:40 第一批90，00后，已经开始提前规划养老 00:03:26 海外收入高峰期VS国内收入高峰期，看懂一代人的中年焦虑 00:05:59 做退休规划时，有很多比钱更重要的事 00...

随着年龄增长，我们越发关注父母的健康与生活保障，老人保险也不免是一种需求。但保险市场产品众多，条款复杂，年龄限制、健康告知等细节稍不留意就会陷入信息差困境，让老年人独自面对信息差，在各种具备有诱惑的营销方式，也容易买到并不是真需求的产品。 其次，对于老人的财富管理，区别于年轻人，安全感才可以带来实实在在的幸福感，从这一方面，我们如何去帮忙安排配置。我们也讨论了几种适合老人的金融工具和理财方式。 另外...

学校里面可以学到各种各样的知识，但唯独最重要的“如何赚钱”几乎不会涉及。然而金钱的知识非常重要，而这一块的教育自然就落到家长身上。本期32分钟，我们想分享一些自己如何重视对孩子们的财商培养，以及在一些生活场景中，如何抓住一些时机向孩子们探讨金钱财富的知识和逻辑。 时间线 01:04 过年压岁钱，帮孩子构建消费/储蓄的概念 01:40 从生活消费游戏，理解“公司、商业模式和股票的概念 02:44 财商课只提供基础，「财富」不等...

作为保险从业者，大家总会有一种思路，会认为高风险偏好者都不喜欢买保险，对储蓄，天然也提不起兴趣。 但正如巴菲特总是留有适当比例的现金，抛开收益，储蓄对于家庭也有诸多功能性和情绪价值。而随着社会发展的放缓，大额存单、增额寿、年金也在过去两年爆发了许多需求。 抛开整体时代国债利率下降，投资回报降低的环境因素，我们也想从性格、消费、投资、现金流等角度，探讨储蓄可以带给我们什么。 Tony是个典型的高风险偏好者...

本期说什么 站在2025的开头，回望2017，算算来保险经纪行业已有整8年，望9年。当年从上海回成都，面临工作机会是非常有限的，但这8年有幸见证了成都的高速发展，10年人口增长1000万。同时，也有幸见证保险经纪行业的发展，公司也从当年名不见经传，到当下四川保险中介第一，我也累计服务800多个家庭，连续多年做到四川分公司综合第一。 然而就像其他行业都周期存在，2025注定比之前会有更多挑战，保行合一，预定利率调整，中产收入...

几年前，保险金信托似乎还是很多保险公司和信托公司的创新探索业务，在大家印象里仿佛是高净值专属。但随着传承、隔离的需求增多，大家法商意识的增强，包括国家政策的持续推动，保险金信托近年来持续呈现高增长态势。我在2年前即落地了自己的保险金信托，去年今年也为客户落地了数单终身寿+保险金信托。这里和大家分享保险金信托的实际价值。对话嘉宾tony前身也是信托公司股权投资经理，也和我们分享一些关于服务类信托和资产类信...

本期纲要 本期节目聚焦税优保险专题。随着个人养老金制度正式全国推广，也唤醒了很多家庭和个人的税务意识。除了我们熟悉个人养老金账户里面可以配置保险抵税，还有很多朋友并不太熟悉的税优健康险。他们的具体的抵税逻辑和流程和大家详细分享。除此之外，我们也谈谈个税账户几种不同资产的差异（基金、存款、保险、理财），以及个税抵扣的其他抵扣项目的具体细节。 年末了，个税这件事，多操心一点，说不定可以拿到很多预期之外的...

延续前几期的内容，我们将继续为大家做一些险种科普。 本期我们讲聊一个可能很多人并不太熟悉的险种：杠杆型终身寿险。 定期寿险、增额寿对于接触保险的人们应该耳熟能详，但杠杆型终身寿险却鲜为人知。我在前面就配置好了终身寿险，并用终身寿险对接了保险金信托，这两年也陆续为客户落地杠杆终身寿险。 这期播客里，我想和大家做一个险种的基础科普，聊聊它的底层逻辑，实际需求，真实意义，以及一些实操过程中需要注意的地方，...

本期分享内容，是我认为最重要的基础险种-定期寿险。在传统保险营销里，定寿是最容易被忽略的险种，因为价格低，杠杆高，所承载的保险责任也是非常。因此定寿也是最能代表传统保险意义和功能的险种。 我们借此聊聊保险的起源，和最早的精算学-生命表的诞生，也从经纪人角度，大家分享一些定期寿险的案例，从中知晓配置的攻略和具体购买的细节。 本集时间线 00:10 定期寿险的基本结构和功能意义 00:50 定期寿险价格差异的底层逻辑 0...

在上期中，我们做了一个中高端医疗的深度科普。 所谓中端医疗，比普通医疗溢价体现在哪里？而所谓高端，又高端在哪里？抛开宣传里面动人的各种丝滑体验，实际的中高端医疗无论是购买、理赔，还是权益使用，其服务涉及的细节远比想的更多。 作为一名经手过众多中高端医疗险服务的保险经纪人，从一线经验来深下，中高端医疗保险实操的种种细节。 时间线 00:56 中端医疗险和高端医疗险的具体差异，到底有多大？ 03:11 中高端医疗险...

保险停售，成本最近2年保险行业的 ，预定利率调整，各类产品的窗口指导，频次远高于过去很多年。无论是保险内勤还是外勤，被裹挟其中，也不免带来了很多工作节奏的变化，本期我们聊聊保险停售的话题，包括停售的背景，衍生的解读，以及一个一线保险经纪人的观察和思考。 本集时间线 00:10 2024，预定利率又又又调整停，聊聊这背后的大背景和具体调整细节 01:20 预定利率调整后新产品，都涨价了多少？ 02:55 作为一线保险经纪人，分...

第一期，和大家聊聊保险中信息差最大的一个险种：中高端医疗保险 过去几年也服务过不少中高端医疗保险客户，相比其他险种都是可以参考刻板条款，中高端医疗保险涉及非常多的"非标准化"。从前期搞清医疗资源和具体的客户需求，到后期理赔各种衔接，还有有可能的续保、转保海外等，可以说，中高端医疗保险是非常考验经纪人的险种，是一门不折不扣的经验学。本期和大家做深度的中高端医疗科普，聊聊高端医疗服务流程中涉及的种种细节...