Passion Patrimoine

Préparer sa retraite quand on est salarié, indépendant… ou jeune investisseur : par où commencer ? Entre répartition, capitalisation, PER, immobilier et prévoyance, les options existent — encore faut-il savoir lesquelles activer et à quel moment. Dans cet épisode, on fait le point de façon concrète avec Sonia Elmlinger (Lilycare) et Thierry Vignal (Atom). Avec Sonia, on parle bilan retraite (recon...

Comment anticiper le vieillissement de la population tout en repensant la manière d’accompagner le patrimoine ? Et si la mission du conseiller en gestion de patrimoine consistait d’abord à apprendre à prévoir ? Cet épisode met en lumière Carole Merlaud , fondatrice du cabinet Tand’M et ambassadrice de France Tutelle. Après trente années en banque privée, elle a choisi de se consacrer à un enjeu pe...

Longtemps considérée comme un actif spéculatif, la crypto entre aujourd’hui dans le champ du conseil patrimonial. Mais comment l’expliquer simplement, sans la réduire à une mode ni la présenter comme une solution miracle ? Mon invité, Enzo Hallot , fondateur de Crypto-Patrimoine.fr , revendique une approche pédagogique du métier de conseiller. Pour lui, la mission d’un GCP n’est pas seulement de p...

Après quinze ans en banque privée au Luxembourg, Baudouin Mallez a choisi de créer Odax Wealth Partners. Son constat est simple : au fil des années, le temps consacré au conseil a laissé place aux contraintes administratives et réglementaires. Avec son multifamily office, il défend une autre approche. Plutôt que d'être rémunéré sur les produits financiers, il facture des missions de conseil, comme...

Après vingt ans en banque d’investissement, Thibault Corvaisier s’est tourné vers l’innovation immobilière avec une conviction : le patrimoine doit être au service des projets de vie. En travaillant sur le viager, il constate que beaucoup de seniors possèdent un patrimoine important, mais manquent de revenus ou de liquidités pour faire face à leurs besoins. Son approche consiste à partir des besoi...

Le conseil patrimonial est souvent perçu comme une relation entre un investisseur et un conseiller. En réalité, il repose rarement sur une seule personne. Derrière chaque recommandation solide, il y a un ensemble de compétences, de regards croisés et de partenaires capables d’éclairer des sujets que nul ne peut maîtriser seul. Dans ce nouvel épisode de Question de Confiance, Carine et Yvan reçoive...

Pourquoi Dubaï continue-t-il d’attirer les investisseurs malgré les incertitudes du moment ? Après plusieurs années dans la gestion de patrimoine et l’immobilier en France, Frédéric Vincent a développé une activité de conseil dédiée aux investisseurs francophones à Dubaï. Son constat : beaucoup s’intéressent au marché local, mais manquent de repères pour comprendre son fonctionnement et ses spécif...

Comment parler d’épargne et de retraite à une génération qui ne croit plus vraiment au système actuel ? Depuis dix ans, Sacha Benat Van-Oel a fait le choix de se spécialiser uniquement dans l’assurance vie et le plan épargne retraite. Pour lui, le vrai problème n’est pas le manque de produits, mais le manque de compréhension : fiscalité, allocation, horizon de placement, transmission… trop d’éparg...

L’allocation d’actifs peut sembler abstraite. Elle désigne pourtant quelque chose de très concret : la manière dont un patrimoine se répartit entre plusieurs classes d’actifs, plusieurs horizons et plusieurs niveaux de risque. Autrement dit, la façon dont une stratégie prend forme. Ce sujet rappelle qu’il n’existe pas de bonne allocation dans l’absolu. Il existe une allocation cohérente pour un in...

Peut-on encore donner du sens à son épargne sans tomber dans le greenwashing ? Depuis plus de dix ans, Laure Verhaeghe développe des plateformes de financement participatif dédiées aux énergies renouvelables. Son objectif : permettre aux particuliers d’investir directement dans des projets concrets, ancrés dans les territoires et liés à la transition énergétique. Avec Lendosphère et Lendopolis, el...

Comment accompagner des investisseurs dans un marché accessible en quelques clics… mais difficile à tenir dans la durée ? Très tôt, Paul Fourcade s’est intéressé à une idée simple : valoriser pour revendre. Son parcours, entre expatriation et gestion de patrimoine, l’a amené à comprendre que l’investissement ne se limite pas à des chiffres, mais repose d’abord sur des comportements. Aujourd’hui, i...

L’assurance vie reste un repère familier dans le paysage patrimonial français. Mais derrière ce nom connu, l’enveloppe a changé de dimension. Elle ne se limite plus à un placement d’épargne ou à un outil de transmission : elle permet aujourd’hui de construire des stratégies variées, sur plusieurs horizons et plusieurs niveaux de risque. Le point central ici n’est pas seulement le contrat lui-même,...

Pourquoi tant d’épargnants savent qu’ils devraient investir… sans jamais passer à l’action ? Avec Investor, Raphaël Metrop part d’un constat simple : le frein n’est pas seulement le manque de connaissances, mais la complexité du parcours. Comprendre, comparer, choisir un conseiller… autant d’étapes qui demandent du temps, de l’énergie, et qui finissent souvent par être repoussées. Son approche con...

Comment préparer sa retraite quand on a le sentiment que les repères d’hier ne suffisent plus ? Après quatorze ans en banque privée, Damien Lahmi a choisi une autre manière d’accompagner ses clients. Pour lui, un conseiller ne doit pas d’abord parler d’assurance-vie, de PER ou d’immobilier. Il doit comprendre la personne qu’il a en face de lui : son âge, sa famille, ses projets, sa relation au ris...

Les produits structurés attirent par leur promesse de lisibilité : des scénarios définis à l’avance, un cadre précis, et la possibilité de chercher du rendement tout en posant certaines limites au risque. Mais cette lisibilité apparente ne doit pas masquer leur vraie nature : ce sont des montages complexes, qui demandent une compréhension fine et un accompagnement rigoureux. Dans ce nouvel épisode...

Faut-il chercher le rendement à tout prix, ou commencer par protéger son capital ? Pour Mikaël Guéviguian , président de Holding Céleste, le rôle d’un conseiller est d’abord de protéger. Fils d’agent d’assurance, il a grandi avec l’idée qu’un patrimoine se construit pour durer, se transmettre, et permettre de rester libre. Après avoir repris le cabinet de son père, il a choisi de créer sa propre s...

L'immobilier évolue, et les défis sont nombreux. La fin du taux zéro, l'arrivée de l'IA qui disrupte le conseil et la main mise d'Airbnb sur le marché... les agents immobiliers sont contraints de s'adapter en continu. Dans ce nouvel épisode, Carine reçoit Johanna Larrour et Vincent Morin , tous deux managers chez IAD. Ils rendent compte de la nécessité d'évoluer et de prévoir chaque futur changeme...

La SCPI a longtemps occupé une place singulière dans les stratégies patrimoniales : celle d’un placement accessible, tangible, capable de distribuer des revenus sans exiger les contraintes de l’immobilier détenu en direct. Les secousses récentes ont rappelé qu’elle n’était ni un automatisme, ni une promesse abstraite, mais un outil qui demande lecture, sélection et mesure. Dans cet épisode, Carine...

Et si la RSE n’était plus une affaire d’engagement, mais une question de viabilité pour les entreprises ? Sébastien Mandron , aborde ce sujet à travers son expérience de la transformation. Arrivé sans formation initiale sur ces enjeux, il construit sa lecture au contact du terrain, en lien direct avec les contraintes opérationnelles et les attentes du marché. Pour lui, le rôle du directeur RSE a c...

Les SCPI ont souvent été abordées sous l’angle du rendement. Matthieu Navarre propose de les regarder autrement : comme un accès à l’immobilier, inscrit dans un cycle, avec ses arbitrages, ses contraintes et son temps propre. L’enjeu n’est donc pas seulement de savoir si le marché revient, mais de rappeler ce qu’une SCPI représente dans une stratégie patrimoniale. Sa vision du conseil repose sur l...

Didier Paradis , agent immobilier à Paris, revient sur son parcours et sur ce qui l’a conduit à se spécialiser dans des quartiers chargés d’histoire comme le Marais. Ancien cadre dans l’industrie, il s’est tourné vers l’immobilier avec une attention particulière pour l’architecture et l’urbanisme, considérant le logement comme un élément inscrit dans un environnement plus large. Le prestige, selon...

Et si la protection sociale n’était pas un sujet secondaire dans la vie d’un indépendant, mais l’un des fondements de sa stabilité professionnelle ? Pour Sonia Elmlinger et Navelline Duchaussoy , la protection sociale constitue une base de sécurisation du parcours professionnel, en particulier pour les indépendants exposés à des ruptures de revenus ou d’activité. Leur approche repose sur l’anticip...

Et si l’intelligence artificielle posait d’abord une question de méthode : que doit-elle transformer dans la pratique du conseil, et que doit-elle laisser intact ? Dans cet échange, Franck Béon et Alexandre Lacharme abordent l’IA à partir de deux trajectoires différentes. L’un vient des mathématiques, de la modélisation et des marchés financiers. L’autre de l’investissement de terrain, construit p...

La rémunération du conseil patrimonial est souvent évoquée, mais rarement expliquée. Dans cet épisode, Carine s'entretient avec Yvan Boutier . Yvan met au clair la rémunération des conseillers et propose d’aborder le sujet sous un autre angle. Cette rémunération n'est pas juste un frais à opposer au rendement, mais le prix d'un accompagnement et d'une stratégie. Adapter son investissement à ses ob...

L'immobilier est un secteur apprécié des particuliers. Toutefois, avec son marché fluctuant, une question subsiste : celle du juste prix. Dans cet épisode, Carine reçoit Kévin Philippe , fondateur du réseau Illiz . Dans son parcours, il a traverse plusieurs réalités du secteur, allant du logement social au courtage bancaire. Cette expérience l'a amené à se tourner vers l'expertise immobilière. Dep...