A Arte do Planejamento

Em 2024 inauguramos uma nova temporada de nosso podcast. 1 novo episódio por mês com um tema central. Neste, conversamos sobre Prospecção de Clientes . Alguns destaques: Como ter pessoas qualificadas para conversar. Desenvolvendo parceiros de negócios. Saber o que falar/escrever para que o lead lhe dê a oportunidade de realizar uma reunião comercial. Manter o fluxo de leads constante através de re...

Depois de 40 episódios, chegamos no ultimo de nossa 1ª temporada. Para este marco especial, convidamos o Felipe Oliveira, nosso consultor acadêmico, alguém com centenas (talvez até mesmo milhares de horas) de conversas com profissionais que almejam a transição de carreira para o modelo direto mas possuem diversas dúvidas, angústias e anseios. Junte-se a nós neste honesto, objetivo e franco papo so...

Caso #01 | Marido desconectado do planejamento Advogada, casada e com 2 filhos, procurou o planejamento para organizar suas finanças para poder ter um melhor diálogo sobre as finanças da família com o marido. Possuem um bom patrimônio imobilizado, sem liquidez financeira, não há um casamento financeiro e o orçamento está deficitário principalmente por conta das parcelas de alguns imóveis que compr...

Caso #01 | Casamento financeiro frágil: envolver-se ou delegar? Relação conjugal ruidosa… Em um 1º momento, um dos cônjuges precisou do apoio do outro e o recebeu de forma incondicional… Mas a “maré virou”… agora, quem precisa de um apoio é aquele cônjuge que outrora apoiava, mas se depara com algumas surpresas inconvenientes, como uma ampla cobrança e a apresentação de contas para equilibrar o or...

Há um grande elefante na sala de todo planejador financeiro pessoal. É muito, mas muito difícil desenvolver uma carteira de clientes como um verdadeiro PFP. No episódio de hoje, conversamos, de forma honesta e madura sobre estes desafios e arriscamos em alguma práticas que podem ajudar no desenvolvimento de nossa carteira. Uma reflexão central de nossa conversa envolve: como construir uma carteira...

Caso #01 | Clientes engajados… até a 2ª página… Reunião com casal que contratou o trabalho recentemente. Esposa ficou desempregada na semana em que eles fecharam o contrato conosco. Marido enxergou ali ainda mais necessidade de terem um planejador ao lado deles. Eles tem as finanças separadas. Ela tem bom estoque financeiro e estamos conversando sobre o melhor uso dos recursos. Ele trás um misto d...

Caso #01 | Dá para se aposentar em 7 anos? Cliente com 58 anos, médico, solteiro e sem dependentes, que não tinha nenhum controle do orçamento, com gastos mensais altos, com um bom patrimônio não-financeiro, mas que não traz renda, apenas despesas, e com patrimônio financeiro pequeno e com baixa liquidez. Semana passada demos um importante passo na adequação do orçamento através da reflexão de con...

Caso 01 | Cuidados paliativos, mudança súbita e desafios financeiros crescentes. Casal, gestor de empresa familiar. Empresa gera renda para ele e para os pais. Sustento da família vem de uma empresa familiar fundada peloPai, condução sempre foi no instinto sem controles ou gestão. Há alguns anos o filho, meu cliente, assumiu a empresa e gradualmente tem melhorado a gestão da empresa, mesmo assim a...

Caso 01 | Crescimento patrimonial acelerado. Casal de clientes com uma renda mensal de classe média alta, mas com um patrimônio financeiro volumoso devido a participação de um dos cônjuges em uma holding do agronegócio. O grande desafio neste caso é a gestão de um robusto superávit anual (cerca de 4 milhões). Com isso, inúmeras ideias surgem para o uso deste patrimônio. Como o planejador atua na d...

Caso 01 | Servindo clientes 60+. Clientes 60+, um perfil diferente do que a planejadora está acostumada a atender. A importância de se adaptar, de aprender e de servir um público diferente. Como conjugar uma postura de aprendiz, mas com a firmeza e profissionalismo que clientes mais experientes esperam. Caso 02 | Gastando mais e melhor. Cliente acaba de decidir por vender um patrimônio imobiliário...

Caso 01 | A diferença entre agir e reagir. Primeiro encontro entre planejador e cliente que é atendido 100% de forma online. Cliente com patrimônio positivo e fluxo de caixa negativo. Casal enfrentando boas reflexões que emergem desta situação apontando para o desejo de terem mais qualidade de vida e de estarem mais próximos. Aliado à isso, o marido pede ao planejador uma ajuda para pensar em uma...

Caso 01 | Uma madura conversa sobre responsabilização. Cliente endividado que não consegue realizar pequenos hábitos de vida. Não se trata somente de endividamento, mas de reorganizar e reestruturar a vida como um todo. A necessidade de mudanças drásticas na vida dos clientes. Uma madura conversa sobre responsabilização. Caso 02 | Um caso de um belíssimo casamento financeiro. Jovem casal. Ele, emp...

Caso 01 | Educação Financeira para filhos Fogo de 11 anos participa da reunião com o planejador. Como conduzir uma reunião com uma criança desejosa de entender mais e melhor sobre o planejamento? Caso 02 | Planejamento de Aposentadoria Planejamento de Aposentadoria… E o elefante foi colocado na sala. Casal jovem que durante o planejamento de aposentadoria percebe que podem e devem alinhar as expec...

Caso 01 | Cliente com carteira montado pelo Instagram Cliente começou a relação com o planejadora a poucos meses. Chegou com uma carteira de investimento “montada pelo Instagram”… Carteira sem direção alguma. Planejadora propõe uma reunião com o AAI que diz: “faz mais de 2 anos que não olho para esta carteira”. E aí? Como um verdadeiro planejador atua em um contexto como este? Caso 02 | Casal de e...

Caso #01 | Planejadora expandindo o trabalho para toda a família. Médica, dona de uma clínica que contrata a planejadora para descobrir porque não sobra dinheiro, mesmo com um faturamento crescente. Cliente descobre que a família drenava da empresa muito mais do que é possível e saudável… Mas não é apenas isso… O gestor da clínica mandava uma grande quantia de dinheiro todo mês para sustentar a mã...

Caso #01 | Estabelecendo parcerias de qualidade Reunião com escritório de contabilidade para apresentação de conceitos importantes sobre aposentadoria. Participação em grupos de empresários e profissionais. Criando a rede de contatos, construindo a rede de indicadores, divulgadores e possíveis vendedores do nosso trabalho. Independência entre as partes e escolha criteriosa dos parceiros que estarã...

Caso #01 | Redução estrutural do orçamento. Cliente médico, 31 anos, com especialização em dermatologia. Planejador atende este cliente há 3 anos. Maior parte do trabalho deste médico é com plantões, mas o cliente compartilha que deseja fazer uma nova residência, o que implica em reduzir os plantões. Reduzindo os plantões, a receita cai de cerca de 17 para cerca de 12k/m… o problema é que o client...

Caso #01 | Acordos financeiros conjugais de um jovem casal Casal jovem, com filha de 1 ano. Ele, engenheiro. Ela, representante comercial. Família com uma boa renda e patrimônio. O que chamou a atenção do planejador é o minuncioso acordo e plano de contas entre o casal para quem paga o que. Aparentemente o acordo deles funciona, mas começam a aparecer complicações que estão distanciando o casal da...

Segundo episódio da série JORNADAS. Desta vez, nossa convidada é a Andressa Thut, planejadora que iniciou sua carreira como trainee em uma empresa de varejo, aprimorou sua caminhada como corretora consultiva de seguros de vida, até optar por uma mudança significativa e centrada em qualidade de vida para atuar como planejadora financeira. Esperamos que a jornada da Andressa lhe inspire a contemplar...

Caso 01 | AC de um lead que veio da LIFE Família com endividamento. Contador, pai de família disposto a quitar as dividas. Houve uma boa AC na qual o planejador destacou a importância de mudar o padrão que a família tinha que era de ganhar bem e gastar ainda melhor. Agora, neste caso, destacamos os preparativos que antecedem uma boa Apresentação Comercial. O que um verdadeiro planejador deve fazer...

A pergunta que não falta em uma boa conversa de planejadores financeiros: dinheiro traz felicidade? Há um limite para isso? O que é de fato, felicidade? Ou será que poderíamos estar fazendo perguntas melhores para respostas maiores? Esta pergunta ganho o "imaginário" de planejadores em 2010, no estudo de Daniel Kahneman. Na ocasião, o estudo apontava para uma relação entre felicidade e d...

Caso 01 | Servindo casais em aposentadoria, mas que ainda não podem se aposentar… Casal experiente, ao redor dos 70 anos de idade, que sempre tiveram alta renda, mas nunca se prepararam para a fase de aposentadoria. Recorreram a venda de imóveis para compor um patrimônio mais líquido e agora o desafio é gerenciar este patrimônio / estoque patrimonial para que nunca falte fluxo. Se não bastasse, co...

Caso 01 | Reunião de revisão, feedback e realinhamento de mandato entre cliente e planejador Frustração de um cliente ao longo de 2022 por não ter conseguido realizar a recorrência dos investimentos conforme o planejado… além de não conseguir investir, o cliente precisou resgatar alguns investimentos. Como conduzir uma reunIão de realinhamento de expectativas e renovar o mandato com o cliente? Com...

Caso 01 | Suporte financeiro aos pais. Clientes precisam suportar financeiramente os pais, o que acaba gerando algum stress no casamento pois os pais de um dos cônjuges precisam de mais ajuda do que o outro. Como um planejador lida e articula boas conversas - e muitas vezes conversas difíceis - entre gerações e cônjuges. E mais uma perspectiva interessante deste caso: clientes jovens que buscam a...

Caso 01 | Cliente “caiu” no golpe de investimentos/pirâmides Cliente jovem que se preocupa muito com a aposentadoria… Cliente começou a investir em uma empresa “não ortodoxa” de investimentos… ai ai ai… quando a planejadora foi conhecer mais sobre a empresa, diversas regularidades foram descobertas. Como lidar com uma geração jovem de clientes, que tem uma boa renda, que gosta do assunto investime...