Hypotécast

Hostem 333. dílu Hypotécastu je Samuel Miščík, kterého většina z vás zná pod jménem Moon. Ve svých 25 letech patří mezi nejúspěšnější československé tvůrce na YouTube. Natáčet začal už ve 12 letech a dnes ho kromě milionů zhlédnutí proslavilo i ikonické fialové Lamborghini. 🚗💜 Společně jsme si povídali o jeho cestě k vlastnímu bydlení, proč se rozhodl opustit nájem, jak přemýšlí o penězích a pro...

Vítejte u další epizody Hypotécastu! 🏘 Dnes je mým hostem Milan Roček, obchodní ředitel Flatzone a zakladatel portálu cenovamapa.org . Společně jsme do detailu rozebrali data z aktuálního realitního trhu, která běžný člověk nemá šanci vidět. Zjistíte, proč ceny starých bytů opět dohánějí novostavby a jak trh deformují takzvaně zapákovaní investoři. Probereme dopady nových pravidel ČNB pro financov...

Dnes se zaměříme na extrémně aktuální téma, které v roce 2026 a 2027 čeká více než 100 tisíc českých domácností – konec levné fixace hypotéky. Mnoho z vás si zvyklo na úroky kolem 2 %, ale nová realita přináší sazby blížící se 5 %. Podrobně probereme, o kolik může reálně narůst vaše měsíční splátka a proč to díky růstu mezd a cen nemovitostí nebude pro většinu lidí znamenat existenciální problém....

Dnes se podíváme na aktuální hypoteční paradox: úrokové sazby se drží relativně vysoko, ale přesto trháme rekordy v objemech sjednaných hypoték. Zjistíte, proč trh žene kupředu strach z dalšího zdražování neboli FOMO efekt. Rozebereme si, proč čekání na levnější hypotéku může být velmi drahá iluze, protože ceny nemovitostí mezitím stále rostou. Podíváme se také na konkrétní data, ukážeme si, jak d...

Dnes se zaměříme na téma, na které se klienti velmi často ptají: Patří k hypotéce i životní nebo rizikové pojištění?  Banky často nabízejí takzvané bankopojištění přímo k úvěru výměnou za lepší úrokovou sazbu, a proto si podrobně rozebereme, jestli se vyplatí tuto nabídku využít, nebo je strategičtější řešit pojistku soukromě a bokem. Krátce a výstižně vám řeknu o tom, jak k této důležité životní...

Hypoteční trh se během posledních měsíců opět změnil. Úrokové sazby se drží kolem pěti procent, banky intenzivně bojují o klienty s končící fixací a do toho se promítají geopolitické události i nové podmínky pro investiční hypotéky. V této epizodě se podíváme na to, co se dnes skutečně děje na trhu, jak přemýšlet o nové hypotéce nebo refixaci a na co si dát pozor, pokud plánujete nákup nemovitosti...

Na hypotečním trhu dnes koluje spousta polopravd, zkratek a „zaručených rad“. Jenže některé z nich vás můžou stát statisíce, zbytečný stres nebo špatné rozhodnutí na desítky let dopředu. V této epizodě si projdeme nejčastější hypoteční omyly, které dnes lidé opakují pořád dokola. 00:00 Kapitoly epizody 📑 01:04 Předčasné podpisy smluv bez právní kontroly 📉 04:53 Hon za nejnižší sazbou ⏳ 10:24 Kr...

Hypotéka sama o sobě není problém. Problém je moment, kdy si ji berete ze špatného důvodu nebo ve špatné životní situaci. V této epizodě si otevřeně řekneme, kdy může být hypotéka spíš cesta do zbytečného stresu než krok k lepšímu bydlení. Protože někdy je nejchytřejší rozhodnutí ještě chvíli počkat. 00:00 Kapitoly epizody 📉 01:16 Nejisté příjmy a finanční nestabilita 🏦 01:33 Nová práce a riziko...

„Hypotéka bez prokazování příjmu“ zní skoro jako marketingový trik. Ve skutečnosti ale nejde o hypotéku bez bonity. Banka si jen místo klasického potvrzení od zaměstnavatele nebo daňového přiznání čte váš účet, finanční chování a dlouhodobou disciplínu. V této epizodě si vysvětlíme, jak tenhle model funguje, pro koho může být skvělým řešením a proč to rozhodně není cesta pro každého. 00:00 Kapitol...

Hypotéka bez vlastních peněz zní lákavě, ale realita je dnes úplně jiná než před lety. Regulace ČNB nastavila jasná pravidla a stoprocentní financování už není standardní cesta. V této epizodě si vysvětlíme, co to ve skutečnosti znamená, jaké existují alternativy a kde je hranice mezi chytrým řešením a zbytečným rizikem. 00:00 Kapitoly epizody 02:13 Proč dnes 100 % hypotéka prakticky neexistuje 02...

Koupě nemovitosti není jen o podpisu smlouvy a jedné schůzce v bance. Je to proces plný kroků, které na sebe navazují a kde každá chyba může stát čas i peníze. V této epizodě projdeme celý proces od prvního rozhodnutí až po předání nemovitosti, abyste věděli, co vás čeká a na co si dát pozor. 1️⃣ Finanční situace a vlastní zdroje 2️⃣ Rozpočet a maximální hypotéka 3️⃣ Hypoteční analýza a výběr bank...

Hypotéku si samozřejmě můžete řešit sami. Stejně jako si můžete sami opravit brzdy na autě nebo řídit stavbu domu. Otázka ale není, jestli to jde. Otázka je, kolik vás bude stát času, nervů a peněz, když uděláte chybu. V tomhle díle si řekneme, proč u hypotéky dává smysl mít vedle sebe někoho, kdo neřeší jen sazbu, ale celou strategii. 00:00 Hlavní témata epizody: 🏦 02:33 Banka jako obchod, ne ne...

Trh se znovu hýbe, ale úplně jinak než dřív. Nejede všechno, jedou jen dobré nemovitosti. V této epizodě si projdeme, co se reálně děje na trhu v Praze a Brně, jak do toho vstupují sazby a hypotéky a jak dnes přemýšlet nad koupí, aby dávala smysl i za pár let. 00:00 Kapitoly epizody: 📉 05:16 Sazby kolem 4 až 5 procent jako nový normál 📍 06:40 Prémiové lokality Praha a Brno 🏦 09:45 Bankovní odha...

Slepice nebo vejce? Nájem nebo vlastní bydlení? 2 velmi těžké otázky, ale jen na jednu z nich se v tomto díle dozvíte odpověď. Je to téma, které rozděluje lidi na dva tábory: " nájem je vyhazování peněz z okna" vs. " vlastnit nemovitost a ještě k tomu na hypotéku je finanční sebevražda" .  Pravda je jako vždycky někde uprostřed a záleží hlavně na kontextu a úhlu pohledu.  Jeden vám teď zkusím dát...

Trh je dnes plný emocí, titulků a rychlých rozhodnutí. Sazby se hýbou, fixace končí a spousta lidí řeší, co dělat dál. V této epizodě si ukážeme, jak se v tom neztratit, proč nedělat rozhodnutí pod tlakem a jak přistupovat k refixaci tak, abyste z ní vytěžili maximum. 00:00 Kapitoly epizody 📊 00:46 Aktuální situace na hypotečním trhu 📉 02:28 Vývoj sazeb a práce s očekáváním ⚠️ 03:56 FOMO a rozho...

Hypotéka na výstavbu domu je jedna z nejsložitějších, které můžete řešit. Nejde jen o schválení úvěru, ale o celý proces od nákupu pozemku až po dokončení stavby. Stačí podcenit rozpočet, načasování nebo výběr banky a může vás to stát statisíce. V této epizodě projdeme, jak výstavbu financovat správně, kde lidé nejčastěji chybují a proč je klíčové řešit hypotéku strategicky, ne jen přes nejnižší s...

Hypoteční trh se v posledních měsících znovu výrazně hýbe. Sazby se drží kolem nového normálu, banky mezi sebou bojují o klienty a do toho přichází vlna končících fixací. V této epizodě se na aktuální situaci podíváme s hostem Jakubem Rotreklem, hypotečním specialistou, který má za sebou objem hypoték přes 3 mld. Dlouhodobě se pohybuje v praxi financování bydlení a denně řeší hypotéky s klienty i...

IT sektor je pro banky velmi specifický. Velká část lidí v oboru pracuje na IČO, fakturuje jednomu klientovi a jejich příjmy jsou často nadprůměrné. Přesto ale mohou mít problém s bonitou, hlavně kvůli vysokému výdajovému paušálu. V této epizodě si ukážeme, jak banky přemýšlí o IT klientech a jak se dá jejich příjem posuzovat jinak než jen podle daňového přiznání. 00:00 Hypotéka pro ajťáky: 💻 00:...

Trh se uklidnil, ale rozhodně neusnul. Sazby se drží pod pěti procenty, banky bojují o klienty hlavně přes retenci a do toho přichází zpřísnění investičních hypoték od dubna. V této epizodě dávám aktuální přehled toho, co se opravdu děje a co má smysl řešit právě teď. 00:00 Aktuálně na hypotečním trhu: 📉 00:43 Sazby kolem 4,4 % 🏦 02:01 Nejlevnější banky a realita trhu 🏛️ 06:53 Investiční hypoték...

Od 1. 4. 2026 se mění pravidla pro investiční hypotéky. Zpřísnění dopadne na ty, kteří pořizují nemovitost primárně jako investici, nikoliv pro vlastní bydlení. V téhle epizodě si jednoduše projdeme, co se mění, koho se to dotkne nejvíc a jak se na to připravit. 🏛️ 00:00 Zpřísnění od dubna 2026 🏠 01:13 Investiční nemovitost v praxi 📊 03:53 DTI 7 a celkové zadlužení 👥 06:12 Nejvíce zasažené skup...

Dnes to nebude o sazbách ani o trhu. Dnes to bude osobnější. 💜 O tom, jak jsem se k financím vlastně dostal, co jsem si na začátku myslel, jaká byla realita prvních let a co všechno jsem si musel odžít, než se z řemesla stal byznys. Pokud jste dnes na začátku, možná v tom najdete kus sebe. 😌 00:00 Hlavní témata epizody:  🚀 01:57 První moment, kdy mě napadlo živit se financemi 🎯 08:33 Představa...

Hypotéka není dobrá ani špatná. Je to nástroj. Dobrý nápad je tehdy, když zapadá do vašeho života a cashflow. Špatný nápad je ve chvíli, kdy vás nutí žít na krev. V téhle epizodě shrnuju témata, která od klientů slyším pořád dokola a dávám k nim kontext z praxe. 00:00 Hlavní témata epizody: 🏠 02:01 Hypotéka na vlastní bydlení v aktuální době 💰 04:29 Výše příjmu do které splácet 💳 06:55 Množství...

Začátek roku 2026 je plný silných titulků o hypotékách, sazbách a realitách.  🏡 Když si je ale poskládáte vedle sebe, začnou dávat velmi konzistentní obrázek. V této epizodě shrnuji, co média skutečně říkají, co z toho dává smysl a jaký příběh si z toho může odnést běžný klient, investor i někdo, koho teprve čeká konec fixace. 💁🏻‍♀️ ❌ 00:00 Tohle se mi fakt nelíbí 📉 04:41 Sazby se zastavily...

První hypotéka je jedno z největších finančních rozhodnutí v životě. 👀 Nejde jen o sazbu, ale hlavně o to, aby celý plán dlouhodobě fungoval a nezatížil vás víc, než je zdravé. V této epizodě shrnuji základní věci, které by měl znát každý, kdo se na svou první hypotéku chystá. ✅ 💰 01:03 Finanční situace a domácí rozpočet 🏦 03:20 Bonita, příjmy, výdaje a úvěrová historie 💸 05:59 Vlastní zdroje...

🎙️ Úrokové sazby se zastavily a trh si zvyká na nový normál kolem 4,5 až 5 procent. Co to znamená pro hypotéky, kupující i investory a proč už možná nemá smysl čekat na návrat „starých časů“. V této epizodě se dívám na aktuální situaci na hypotečním a realitním trhu a vysvětluji, jak s tím pracovat v praxi. 🧠 00:00 Stabilizace úrokových sazeb a nový normál 🏦 03:37 Chování bank v prostředí vyššíc...