Cashless

A discussão do dólar digital finalmente avança nos Estados Unidos e no cashless desta semana discutimos os principais projetos e estudos dos americanos em relação a sua CBDC. Em janeiro o FED lançou um relatório sobre CBDCs e analisamos quais serão os próximos passos para o desenvolvimento do dólar digital americano. Discutimos as diferenças dos projetos e objetivos das moedas digitais dos bancos...

O Brasil se tornou referência no mundo no que diz respeito às implementações e já existem expectativas para o novo calendário no final de março. No episódio de hoje do cashless, relembramos as 4 fases implementadas ao longo de 2021 e abordamos quais são os principais desdobramentos para esse ano. As grandes apostas para as próximas fases, já agora no modelo de Open Finance, são a expansão do inici...

DeFi tem sido destaque no mercado cripto e já começou 2022 chamando a atenção dos reguladores. Cheio de novidades, o mercado teve crescimento de grandes proporções já esse ano, mas também trouxe preocupações com o aumento das fraudes. Só que apesar das finanças descentralizadas já serem uma das principais pautas da agenda no mercado financeiro deste ano, ainda causam dúvidas nos usuários sobre o q...

O mercado de tecnologia foi responsável pela aceleração da transformação digital em múltiplos setores da economia internacional ao longo de 2021. No sistema financeiro não foi diferente e as agendas de digitalização avançaram em todo o mundo e há expectativa que o movimento siga ainda mais forte em 2022.  No último episódio de 2021 do Cashless, fizemos um levantamento de tendências para 2022...

O Banking as a Service, conhecido pela sigla BaaS é uma tendência no sistema financeiro por conta da proposta de mudar a forma como serviços financeiros são ofertados, tornando empresas de fora do setor capazes de oferecer produtos financeiros para seus consumidores e operando na prática como fintechs. Apesar das oportunidades que o Banking as a Service traz, ele ainda é pouco conhecido pelo usuár...

A COP26, evento que reuniu líderes mundiais e representantes da sociedade civil para debater ações contra a crise climática, fez com que a discussão sobre finanças verdes ganhasse novos contornos.  No Cashless dessa semana, resumimos as principais conclusões e diagnósticos feitos após o evento, os avanços na discussão sobre possíveis impactos no sistema financeiro caso a transição não comece...

O Banco Central lançou o Relatório de Cidadania Financeira com análises do período entre 2018 e 2020 sobre pontos em que avançamos, lacunas que ainda existem e desafios para o desenvolvimento da cidadania financeira a fim de contribuir para o avanço da Agenda BC#.  O trabalho inclui avaliações sobre como medidas recentes como o Pix e o Auxílio Emergencial refletiram nos indicadores de cidadan...

As CBDCs, moedas digitais emitidas pelos Bancos Centrais, têm sido destaque no debate internacional desde 2020, principalmente por causa dos projetos de economias emergentes, com a primeira experiência prática tendo sido a das Bahamas. Recentemente, no entanto, economias desenvolvidas entraram mais ativamente na discussão. Em setembro, os Bancos Centrais da Inglaterra, União Europeia, EUA, Suíça,...

O metaverso tem sido um dos assuntos mais comentados no mercado de tecnologia desde que empresas como Facebook e Microsoft anunciaram que o implementariam.  Desde então, tem havido uma comoção para entender o que, afinal, é metaverso. Pensado para tornar o mundo físico e o digital ainda mais próximos, essa tecnologia também tem relações com o sistema financeiro: a criação de um universo digit...

O Cashless dessa semana conta com um convidado especial: Lucas Fonseca, advogado de Estruturação Jurídica em Tecnologia & Proteção de Dados na Stone.  A LGPD está em vigor e com sanções podendo ser aplicadas pela ANPD desde agosto e, por isso, a conformidade tem sido um debate de destaque em múltiplos setores da economia. No caso do mercado financeiro, a questão da proteção de dados sempr...

Com as siglas sendo derivadas de “ Regulatory Technology” e “ Supervisory Technology” , Regtechs e Suptechs têm se destacado como tendência, já que a aceleração da modernização do sistema financeiro trouxe ondas de transformações regulatórias em todo o mundo para que fosse possível acompanhar inovações e promovê-las. Isso traz maior demanda para que empresas se adequem à regulação e reguladores à...

A quarta fase do Open Banking no Brasil está chegando e cimentando a disseminação do projeto no país. Com isso, também tem aparecido o questionamento sobre quais desafios podem surgir no processo de implementação. Um destaque é a governança: no Reino Unido, país pioneiro na adoção do Open Banking, o tema tem trazido obstáculos para o alcance do potencial do projeto.  Diferente do Reino Unido,...

A discussão do ESG no Brasil ganhou força com o lançamento do primeiro “Relatório de Riscos e Oportunidades Sociais, Ambientais e Climáticas” do Banco Central, no qual a instituição mostra suas estratégias e os resultados de ações já iniciadas. Com foco em verificar a aderência da instituição às boas práticas internacionais, o relatório é mais uma ação do desenvolvimento agenda regulatória da inst...

O Cashless dessa semana conta com um convidado especial: Rafael d’Ávila, diretor para serviços financeiros da Microsoft Brasil.  O Open Finance está avançando no Brasil e no mundo e as expectativas são de surgimento de novos produtos e melhores condições na oferta de serviços para o usuário. Esse avanço regulatório está intimamente ligado ao desenvolvimento do mercado de tecnologia, tanto por...

A regulação de criptomoedas segue trazendo debates importantes e preocupações ao público e, com o intuito de explicar os acontecimentos, os episódios recentes do Cashless têm focado na atualização do cenário regulatório em diferentes países e regiões. Depois de EUA, Austrália e os principais mercados asiáticos, fechamos a série falando de América Latina. Diferente de China e Índia, países da regiã...

A regulação de criptomoedas e stablecoins segue trazendo debates importantes e preocupações ao público e, para explicar os acontecimentos, estamos dedicando alguns episódios a atualizar o cenário regulatório de diferentes países. Depois de EUA e Austrália, o foco são 4 países asiáticos: China, Índia, Japão e Singapura. A postura de cada um com o tema varia: China e Índia tentam combater a expansão...

Criptomoedas e stablecoins entraram no radar de regulação em 2021 e se tornaram um tema quente no mundo nos últimos meses. Vimos avanços nos debates e propostas nos EUA, Japão, China, África do Sul, Brasil, UE, Reino Unido, Panamá, El Salvador e outros.  Nas próximas semanas, os episódios do Cashless serão um giro pelo mundo sobre cenário regulatório para o mercado de criptomoedas e stablecoi...

DeFi, sigla em inglês para finanças descentralizadas, são plataformas que oferecem serviços financeiros sem intermediário usando tecnologia blockchain. Já em 2020, eram colocadas como tendência para 2021 e dados lançados em agosto mostram um crescimento relevante, ainda que concentrado em nichos de mercado.  No Cashless dessa semana, explicamos o que é DeFi, explorando seus benefícios e risco...

Pagamentos e remessas internacionais vêm se tornando cada vez mais parte do dia-a-dia. Com um mundo mais globalizado, com maior fluxo de migração e o e-commerce crescendo rapidamente, as pessoas têm precisado cada vez mais pagar e enviar dinheiro de um país para outro. No entanto, fazer isso ainda é difícil. A  expectativa atual é que a digitalização possa tornar  os pagamentos e remessa...

A proteção de dados é uma demanda cada vez mais forte do consumidor. Ao mesmo tempo, estamos avançando com o Open Finance cujos múltiplos benefícios dependem do compartilhamento de dados financeiros. Nesse contexto de uma preocupação maior com privacidade junto de uma transformação digital que torna o compartilhamento cada vez mais importante para entregar a experiência que o próprio consumidor ta...

As criptomoedas estão na mira dos reguladores nos EUA: está sob análise uma proposta de tributação de corretores de criptomoedas para financiar projetos de infraestrutura e os reguladores do sistema bancário e valores mobiliários vêm falando da necessidade de criar mecanismos regulatórios para o mercado, que já chegou a ser chamado de “Velho Oeste”.  No Cashless dessa semana, explicamos por q...

No fim de julho deste ano (2021), o Open Insurance teve suas diretrizes e conselho anunciados pela SUSEP. Com o processo de abertura do mercado de seguros previsto para começar a implementação ainda este ano, começa a ganhar forma a agenda Open Finance no Brasil, uma abertura mais abrangente do sistema financeiro do país que começou com o movimento de Open Banking em fevereiro deste ano. No Cashle...

O Sistema de Pagamentos Brasileiro teve suas infraestruturas avaliadas positivamente pelo BIS em relatório lançado no final de 2020 como parte da agenda criada em 2012 pelo BIS para promover a adoção dos Princípios para Infraestruturas do Mercado Financeiro (PFMI).  Os princípios são boas práticas que visam aumentar a segurança e a eficiência , além de limitar o risco sistêmico e garantir tra...

As enchentes na Europa deixaram cada vez mais clara a urgência da crise climática, tendo deixado rastros de destruição física e social nas cidades afetadas.  Autoridades como Janet Yellen, do Federal Reserve (FED), e Christine Lagarde, do Banco Central Europeu (ECB), vêm reforçando que a necessidade de respostas cada vez mais rápidas e ambiciosas para combater a mudança climática e se protege...

Em 2020, para mitigar os efeitos da pandemia, o governo criou o PRONAMPE, Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte, que concedeu mais de R$ 37,5 bilhões em empréstimos para algo em torno de 517 mil empreendedores.  Em junho de 2021, o programa virou lei, garantindo que MPEs tenham  tratamento diferenciado nas políticas oficiais de crédito.  No Cashless...