Ymanci. Les questions réponses sur le crédit, les mutuelles et les assurances

Claire contacte son amie Marie car elle se sent dépassée par son premier projet d' achat immobilier . Sa banque lui a parlé d' assurance de prêt , mais elle confie ne "rien comprendre du tout" à ce sujet. Marie, qui possède une expertise professionnelle dans ce domaine, accepte immédiatement d'aider Claire. Elles conviennent de se retrouver le lendemain pour en discuter plus longuement lors d'un d...

Claire a un projet d’achat immobilier. Dans le cadre de son projet son banquier a évoqué la souscription d’une assurance emprunteur. Ce sujet perturbe Claire, elle demande de l’aide à son amie Marie pour y voir plus clair.   Marie précise à Claire b.a. - ba de l’assurance emprunteur. Elle précise notamment : L’ utilité d’une assurance emprunteur : une protection qui prend le relais pour rembourser...

Claire n’a pas parfaitement compris ce que couvrent les garanties, elle a besoin de précisions. Marie précise à Claire que l’objectif principal est de protéger l'emprunteur et la banque en prenant le relais du remboursement si un aléa de la vie survient. Marie distingue quatre garanties majeures : Le Décès :  en cas de décès (accident ou maladie), l'assureur rembourse la totalité de la part assuré...

Claire a avancé dans sa réflexion, elle se pose la question d’être sûr de faire le bon choix pour son assurance emprunteur. Marie indique à Claire l’importance du courtier qui doit découvrir les besoins de son interlocuteur. Notamment il faudra s’informer sûr : Les caractéristiques du prêt  : le montant total à assurer (le capital) et la durée de l'emprunt. Le profil personnel  : l’âge et si l’ass...

À la demande Claire, Marie revient sur les notions de contrat de groupe et de contrat individuel. Le contrat de groupe proposé par les banques : Nature du contrat  : il s'agit d'un contrat standardisé proposé directement par l'établissement bancaire. Accessibilité  : la banque propose le même contrat unique à tous ses clients, quel que soit leur âge. Mode d'indemnisation  : ce type de contrat fonc...

Dans cet épisode Marie détaille quel est l’apport du courtier en assurance emprunteur. Elle évoque plusieurs sujets :   La personnalisation de l'offre  : le courtier recherche une solution adaptée au profil spécifique de l'emprunteur (métier, sports pratiqués, santé) plutôt qu'un contrat standard. L’optimisation du budget  : l'objectif est de trouver un meilleure niveau de garantie tout en étant m...

Claire a bien compris les tenants et aboutissants de l’assurance emprunteur et le rôle que le courtier peut jouer. Elle s’interroge sur ce qu’Ymanci peut lui apporter. Marie met en avant les points suivants : Une expertise historique  : Ymanci est courtier depuis plus de 25 ans et possède une expertise reconnue. Un rôle de "coach budgétaire"  : l'objectif affiché est d'alléger les mensualités glob...

Claire veut souscrire une assurance emprunteur, elle demande à Marie comment se déroule une souscription. Marie lui détaille les différentes étapes : échange initial, présentation de l'offre, souscription digitale, questionnaire de santé, finalisation et résiliation de l'ancienne assurance. Pour aller plus loin  découvrez toutes nos informations sur  l’assurance emprunteur  . Instagram Facebook Li...

Claire veut revenir sur un point qui lui fait un peu peur : le questionnaire de santé. Marie la rassure et lui parle des points importants :   Obligation de sincérité et risques en cas de fausse déclaration Accessibilité malgré des pathologies  : grâce au rôle du courtier, il est possible de trouver des assureurs spécialisés dans certaines pathologies ou risques aggravés de santé. Suppression du q...

Claire a eu de graves soucis de santé dans le passé. Elle veut savoir si cela peut lui poser des problèmes au moment de faire les démarches pour son assurance emprunteur. Marie lui apporte les précisions suivantes : Le Droit à l'oubli : grâce à la loi Lemoine, si un protocole thérapeutique (pour un cancer, par exemple) est terminé depuis plus de 5 ans sans rechute, l'emprunteur n'a plus l'obligati...

Le frère de Claire lui a parlé de la possibilité de changer à tout moment d’assurance emprunteur. Elle veut en avoir la confirmation dans la bouche de son amie. Marie lui donne des précisions  :   Changement à tout moment  : depuis 2022, la loi Lemoine permet de changer d'assurance emprunteur n'importe quand durant la vie du prêt, et non plus seulement à la date anniversaire. Suppression du questi...

Claire veut avoir des informations sur le prix d’une assurance emprunteur. Marie lui apporte des précisions. Le tarif d'une assurance est établi par les compagnies en fonction de plusieurs facteurs personnels et liés au prêt : ·        Informations personnelles  : l'âge de l'emprunteur et son statut de fumeur ou non-fumeur. ·       Caractéristiques du prêt  : le montant total de la part assurée ai...

Claire est en passe de souscrire une assurance emprunteur. Elle veut savoir si elle a des informations à donner en cours de contrat si sa situation change. Marie l’informe. ·       Évaluation initiale  : le risque est évalué uniquement au moment de la signature du contrat. ·       Pas d'obligation de signalement : en l'absence de clause d'aggravation de risque, il n'est pas nécessaire de déclarer...

Claire a beaucoup réfléchi à son projet, elle a décidé de faire un rachat de crédits. Elle se demande quel avantage elle aurait à réaliser son rachat de crédits chez Ymanci. Pascal ne le montre pas, mais il est heureux de pouvoir lui expliquer ce que son entreprise peut lui apporter. Ymanci propose un accompagnement personnalisé ainsi qu’une forte proximité territoriale. Le premier avantage mis en...

Le projet de réaliser un rachat de crédits suit son chemin dans la tête de Claire. Mais elle se pose des questions sur son coût et en particulier sur le coût de l'assurance emprunteur. Pascal va lui apporter ses lumières. Avec un crédit immobilier, l’assurance est souvent exigée, alors que dans le cadre d’un regroupement de crédits, elle est facultative bien que fortement recommandée. Elle permet...

Claire montre son intérêt pour le rachat de crédits mais a besoin de comprendre qui finance le rachat de crédits. Pascal explique qu'Ymanci travaille avec huit établissements financiers représentant l'essentiel du marché français dans ce domaine. Parmi eux figurent des filiales de grands groupes bancaires français : CGI , filiale de la Société Générale CFCL  et  Creatis , filiales du Crédit Mutuel...

Claire comprend que dans un regroupement de crédits, elle va pouvoir mettre du crédit immobilier, du crédit à la consommation, mais elle ne comprend pas quel taux elle aura au final. Pascal va lui expliquer l'essentiel de ce qu'il faut savoir. Et d'abord la règle numéro 1 : si plus de 60 % du montant total concerné relève du crédit immobilier, le taux appliqué sera celui d’un crédit immobilier ; e...

Claire commence à s'intéresser de très près au rachat de crédits, mais elle est anti-paperasse. Les documents demandés comprennent, en premier lieu, une pièce d’identité, un justificatif de domicile et des justificatifs de revenus (trois derniers bulletins de salaire, avis d’imposition). Viennent s’ajouter les tableaux d’amortissement ou offres de prêts de tous les crédits en cours (immobilier, co...

Claire a envie de se lancer dans un rachat de crédits et elle aime les choses carrées ! Elle veut savoir comment se déroulent les opérations. Pascal va l'éclairer en lui présentant le processus de son entreprise : Ymanci. Premier contact téléphonique (environ 15 min) Un conseiller contacte l’emprunteur pour « dégrossir » la situation : type et montant des crédits, besoins financiers, faisabilité g...

Claire rappelle à Pascal ses projets : le financement des études prochaines de ses filles, et son projet d'acheter une maison à la campagne. Claire veut savoir si elle est une bonne candidate à un rachat de crédits. Pascal va lui indiquer quelles sont les conditions d'éligibilité au rachat de crédits. Il est impératif d’être majeur et de ne pas avoir engagé de procédure de surendettement auprès de...

Claire ne comprend pas très bien quels types de crédits peuvent être rachetés. Pascal vient à la rescousse. Il évoque d’abord les crédits immobiliers (dont le prêt à taux zéro et le prêt-relais), puis les crédits à la consommation (prêts amortissables affectés ou non, crédits auto, prêts vacances) et les crédits renouvelables, souvent proposés par les enseignes commerciales, qui peuvent atteindre...

Claire commence à comprendre le principe d'un regroupement de crédit. Elle reconnaît qu'elle a cependant un peu peur. Elle redoute de se sentir seule si elle se lance dans une telle opération. Pascal va la rassurer en lui présentant l'accompagnement de la société dans laquelle il travaille : Ymanci. L’idée est de ne jamais laisser la personne seule face à une liste compliquée d’options et d’interl...

Le lendemain, malgré les explications détaillées de son ami Pascal, Claire trouve que le rachat de crédits est une opération complexe. Pour comprendre parfaitement l'intérêt d'un financement de ses projets par un regroupement de crédits, Claire aimerait que Pascal lui dise précisément quels sont les avantages immédiats qu'elle aurait à regrouper ses prêts. Pascal va lui faire un rappel synthétique...

Depuis son dernier rendez-vous avec Pascal, Claire a beaucoup lu sur le rachat de crédits. Elle ne voit cependant pas clairement quel serait l'avantage concret de faire un regroupement de crédits. Pascal l'aide à comprendre. Il est possible de baisser les mensualités jusqu’à 60 % (dans certains cas). Ensuite, regrouper ses dettes peut aussi aider à financer de nouveaux projets (études des enfants,...

Claire a besoin de comprendre l'impact d'un rachat de crédits sur la gestion de son budget familial. Pascal va lui apporter son expertise. Claire a des projets : le financement d’une nouvelle voiture, les études d’enfants, l'acquisition d’une maison de campagne. Elle a cependant déjà d'autres crédits en cours. Le rachat de crédits s'adresse aussi bien aux personnes ayant des fins de mois difficile...