V hlavě rentiéra

REUPLOAD: Omlouvám se za předchozí nesestříhanou nahrávku. 📌 Kam investovat v roce 2026, aby to dávalo smysl Akcie, dluhopisy, nemovitosti, zlato nebo krypto — klíč není „co zrovna letí“, ale na jak dlouho peníze ukládáte a co od nich potřebujete . Stejný nástroj může být skvělý pro 20 let, ale úplně nevhodný pro 2 roky. V téhle epizodě dávám jednoduchý rámec, jak nad portfoliem přemýšlet podle h...

🌍 Co si vzít z posledního kvartálu pro portfolio v roce 2026 Za poslední měsíce se poskládalo několik důležitých signálů: USA drží inflaci nad cílem a sazby se nehrnou dolů, akcie jsou blízko historických maxim, Evropa letos překvapila výnosem – ale strukturálně má dál své brzdy. A doma v Česku? Základní sazby sice stojí, ale tržní úroky rostou, což má dopad na hypotéky, spoření i státní financov...

🎄 Jak nad svým majetkem přemýšlet na konci roku Období mezi Vánoci a Novým rokem je ideální čas udělat si pořádek nejen doma, ale i ve financích. Krátké zastavení vám může ušetřit spoustu stresu v budoucnu – a pomoct lépe využít to, co máte. • zrevidujte rodinné hodnoty – pomáhají vám peníze plnit to, na čem vám opravdu záleží? • aktualizujte plán – změnily se cíle, výdaje nebo příjmy? • ověřte,...

🎯 Je dobrý nápad kopírovat portfolio Harvardu, Nobelovy nadace nebo Norského fondu? Na první dobrou to zní logicky – úspěšné instituce, špičkoví investiční manažeři, dlouhá historie. Ale pro běžnou rodinu to většinou vůbec není dobrý nápad . A tady je proč: • fondy potřebují minimum emocí, zatímco u rodin hrají emoce obrovskou roli • instituce nečerpají z portfolia na život, rodiny ano • používaj...

📉 Proč „bezpečná“ strategie může být v dlouhodobém horizontu extrémně riziková Příběh Nobelovy nadace ukazuje jednoduchou pravdu: krátkodobá jistota často znamená dlouhodobé nebezpečí. A naopak – strategie, které kolísají, jsou v horizontu desítek let nejspolehlivější cesta k ochraně majetku. • Nobelova nadace po 50 letech téměř zkrachovala – bezpečné dluhopisy nestačily pokrýt inflaci • musela z...

📉 4 chyby, které děláme při investování do nemovitostí V posledních letech vznikl až přehnaně optimistický pohled na nemovitosti. Tohle jsou zásadní omyly, které mohou investorům dramaticky zkreslit realitu: • adaptivní očekávání – projekce minulých růstů do budoucnosti, přestože podmínky se zásadně změnily• špatná (nebo žádná) práce s čísly – výnosy se počítají z aktuální ceny, ne z kupní; reali...

📈 S&P 500 vs. MSCI World — kam posílat svoje peníze? Mnoho investorů řeší, jestli investovat čistě do Ameriky, nebo globálně. Tady jsou klíčové rozdíly a doporučení z praxe: • nejdřív si ujasněte investiční horizont — do 5 let akcie nepatří ⏳• zvažte rizikovou toleranci — -30 až -40 % během krize je běžné 📉• S&P 500 = 500 největších amerických firem 🇺🇸• MSCI World = přes 1 600 firem z v...

💼 Jak proměnit aktivní podnikání v skutečně pasivní příjem Vydělali jste, prodali firmu a teď chcete žít z renty — ale místo klidu řešíte záchodová prkénka, nájemníky a výběry z fondů? Nejste sami. • „Pasivní příjem“ z nemovitostí často vyžaduje desítky hodin měsíčně 🏗️ • Správa majetku v privátní bance ≠ řízení renty 💰 • Mnoho investorů jen přepnulo z role podnikatele do role správce svého port...

🌏 USA vs. Čína: kdo bude světová jednička? Krátce a bez emocí: podíváme se na dluhy, HDP, export, politická rizika i demografii — a co z toho plyne pro investory. • samotný dluh nestačí: po přepočtu na HDP a započtení skrytých závazků je zadlužení Číny výrazně vyšší než vypadá• spotřeba domácností v Číně je slabá: vysoké úspory, zklamání z realit i akcií• vládní investice narážejí na strop (mosty...

Vrátí se s Andrejem Babišem éra zadlužování a inflace? Co může návrat bývalého premiéra znamenat pro českou ekonomiku, investory a hodnotu vašich peněz: • rostoucí státní výdaje → vyšší schodek a tlak na inflaci 💸• dražší financování státního dluhu, možné zhoršení ratingu ⚠️• centrální banka může udržet vyšší sazby déle ⏫• vyšší inflace = reálný pokles kupní síly a dražší hypotéky 🏠• riziko: zt...

👨‍👩‍👧 Jak vychovávat děti v bohaté rodině? Jak jim předat hodnoty, udržet motivaci a připravit je na realitu života, aniž by je peníze „zkazily“? • tlak na výkon může vést k vyhoření – dítě nesmí být „projektem“ rodičů • otevřeně mluvit o penězích a dát prostor pro vlastní rozhodování • kapesné a brigády = praktická lekce finanční odpovědnosti • hranice podpory – dopřejte vzdělání a start, ne n...

💡 Jsou firemní dluhopisy bezpečná alternativa ke spořicím účtům? Když úroky na spořicích účtech klesají, láká investory představa „garantovaného“ výnosu z firemních dluhopisů. Realita ale může být hodně jiná. Jaké chyby lidé nejčastěji dělají a na co si dát pozor? • dluhopis ≠ automaticky konzervativní – často je rizikovější než globální akcie • nominální hodnota neznamená, že ho kdykoliv prodáte...

⚡ 7 principů, jak zvládnout víc práce za míň času Jak být efektivnější, mít čistou hlavu a cítit se líp v každodenním životě i práci? Sdílím 7 principů, které sám používám. • dělej jen to, co je opravdu důležité – zbytek deleguj• neřeš věci, které nemůžeš ovlivnit• prioritizuj spánek a pravidelný pohyb• používej systém GTD a měj čistou hlavu• minimalizuj notifikace a digitální šum• plánuj úkoly v...

📊 Co přinesl 3. kvartál 2025 pro vaše peníze? Shrnutí hlavních událostí a jejich dopadů na investory: • FED poprvé snížil sazby o 0,25 %, ECB zatím vyčkává • americké akcie na maximech, Evropa letos překvapivě výkonnější • dolar stále slabší – investice v CZK jsou „se slevou“ • sazby hypoték u nás zůstávají vysoko, levnější úvěry hned tak nebudou • dluhopisy nabízejí solidní výnos + potenciál růs...

Jak v investování nepřijít o peníze? 5 principů, které vám pomůžou ochránit majetek: • investici si vybírejte vy, ne aby si investice vybírala vás • mějte jasnou strategii a cíle – jiná pro byt za 3 roky, jiná pro rentu za 30 let • i dobrá investice může být špatná, pokud je použita na špatný cíl • investiční trojúhelník (výnos – riziko – likvidita) platí vždy • hezký příběh není argument, rozhodu...

Má penzijko místo ve vašem portfoliu? Podíváme se na hlavní rozdíly a kdy (ne)dává smysl: • staré penzijko = garance, ale jistý reálný prodělek • nové penzijko = volba strategie (konzervativní → dynamická) • výhody: státní podpora, daňové úlevy, příspěvek zaměstnavatele • omezení: dostupné až po 60/65 letech, zdanění při jednorázovém výběru • speciální benefit: předdůchod – možnost skončit s prací...

Jak investovat nebo spořit dětem? Podíváme se na nejčastější varianty a jejich úskalí – a na to, co podle nás dává největší smysl: • proč se vyhnout „slůňátkům“, stavebku a penzijku • kdy dává smysl globální akciový fond / ETF • jak kombinovat akcie s konzervativními složkami (dluhopisy, nemovitosti) • jestli má roli krypto nebo zlato spíš jako edukativní složka • proč držet většinu majetku u sebe...

Jak postavit portfolio, které přestojí propady i vysokou inflaci? V epizodě ukážu, proč multiscénářové portfolio chrání majetek i v letech typu 2020–2024 (covid, další poklesy, >40 % kumulativní inflace) a jak k tomu přistupujeme u klientů. Dozvíte se: • proč jsou akcie dlouhodobý motor nadinflačního výnosu • jak a kdy zapojit nemovitosti a co od nich realisticky čekat • kdy dávají smysl (proti...

Jak se vyznat v džungli fondů? Vysvětlíme rozdíly mezi ETF a klasickými podílovými fondy, pasivní a aktivní správou: • co je fond a jak funguje diverzifikace • rozdíl v obchodování ETF vs. podílových fondů • proč ETF nemusí být vždy levné a pasivní • kdy využít aktivní správu a kdy pasivní index • proč je důležitější strategie než honba za minimálními poplatky Chcete mít portfolio, které odpovídá...

Jak vnímat cenu a hodnotu? Projdeme 4 úrovně přemýšlení o penězích:• zaměření jen na nejnižší cenu• hledání rovnováhy mezi cenou a hodnotou• započítání i času a energie do nákladů• kdy nízká cena může být varovným signálem Ukážeme, proč je hodnota individuální, jak si nastavit hranici pro „malá“ rozhodnutí a proč se někdy vyplatí zaplatit víc pro lepší výsledek. Chcete, aby vaše peníze přinášely i...

Jak vybrat fondy do rentiérského portfolia? Projdeme 5 klíčových filtrů:• tržní ocenění a likvidita (žádné „papírové“ ceny)• velikost fondu + globální správce pro nižší náklady• férové poplatky a kdy dává smysl aktivní správa• historie a relevance strategie, ne módní novinky• kdy udělat výjimku pro české konzervativní nástroje Chcete portfolio, které splní vaše cíle a nestojí vás zbytečně moc? Ozv...

Držet vše v korunách může být risk, zvlášť pro rentiéra. V epizodě rozebíráme, kdy má smysl měnové zajištění do CZK, kdy je lepší ponechat část portfolia v USD/EUR a jak „přírodní hedging“ dolarem tlumí akciové propady. Přidáme praktický postup na vlastní měnový audit. Dozvíte se: • které cíle financovat v CZK, USD a EUR• proč zajištění stojí peníze – a kdy se vyplatí• jak do mixu započítat nemovi...

Špatně vybraný poradce může stát miliony. V téhle epizodě dostanete 7 klíčových kritérií a 7 otázek, kterými okamžitě poznáte rozdíl mezi prodejcem a skutečným partnerem. Probereme transparentní odměňování, význam referencí i to, proč by poradce měl žít to, co radí. Dozvíte se: • jak si poradce vybíráte vy – ne on vás• co prozradí jeho digitální stopa a licence• kdy má smysl platit první konzultac...

Mít rentu neznamená sedět s nohama na stole. V téhle epizodě ukážeme, proč lidé se zajištěným majetkem často zůstávají v práci – a co z toho můžete vytěžit vy. Rozdělíme vědomé a nevědomé motivace, podíváme se na psychologii identity i na to, jak práce ovlivňuje zdraví a sociální vazby. Dozvíte se: • kdy už „máte dost“, jen to nevidíte• 5 bloků, které brání odchodu z práce• proč se po roce volna m...

Luxusní a prémiové byty – ochrana bohatství, nebo drahá past? V téhle epizodě rozklíčujeme, proč může A-segment růst rychleji než panelákový standard, ale také jaká úskalí na investory čekají. Řekneme si, na co si dát pozor, když hledáte byt v top lokalitě, a proč nejsou výnos a likvidita to jediné, co by vás mělo zajímat. Dozvíte se: • co dělá z bytu skutečné „prémiové“ zboží• hlavní rozdíly mezi...