The Credit Pros Podcast

El mal crédito puede aumentar las primas de seguros porque las puntuaciones de crédito se utilizan para predecir el riesgo de futuros reclamos. Estos puntajes no son iguales a los de crédito comunes y consideran factores adicionales como el historial de manejo. Un bajo puntaje de seguro crediticio puede resultar en rechazo de cobertura o primas más altas, pero se puede mejorar el crédito con el ti...

Los informes de crédito no reflejan todo sobre su pasado financiero, ya que excluyen antecedentes penales, historial médico, ciertos datos personales, tarjetas de débito prepagas, ingresos y patrimonio neto, pagos de servicios y préstamos alternativos. Además, las deudas antiguas se eliminan después de un tiempo. Es importante informar errores a las agencias de crédito y saber que las nuevas tarje...

Damon DeCrescenzo, CEO de The Credit Pros, fue reconocido en la lista Growth 100 de Axial, destacando a los líderes del mercado medio. Celebrando el lunes del mercado medio, Axial premia liderazgo y crecimiento empresarial. The Credit Pros, fundada en 2009, proporciona servicios de reparación de crédito. La lista Growth 100 se basa en nominaciones de miembros de la red de Axial y asociaciones indu...

Para ahorrar dinero, establece un propósito emocional (como comprar una casa), fija metas altas y razonables, crea un plan de ahorro recortando gastos y aumentando ingresos, y facilita el proceso automatizando ahorros y pagos.

Trabajar desde casa es común desde la pandemia de COVID-19 y requiere adaptación. Mantener un horario regular, comunicar tus disponibilidades, reservar tiempo personal y usar las herramientas de comunicación eficientemente son claves para el éxito en el entorno laboral remoto.

Administrar adecuadamente la puntuación de crédito es esencial para la salud financiera y el acceso a productos de crédito bajo términos favorables. Esto incluye realizar pagos a tiempo, mantener bajos saldos de tarjeta de crédito, tener un historial crediticio largo, diversificar tipos de crédito y evitar solicitudes de crédito frecuentes. Asimismo, es vital no cerrar cuentas antiguas, mantener b...

Este blog ofrece una guía de resoluciones financieras para 2021, sugiriendo conseguir un trabajo o mejorar el actual, pagar deudas de tarjetas, acumular ahorros, y mejorar el puntaje crediticio. Incluye consejos prácticos como actualizar el currículum, enviar solicitudes diarias, practicar entrevistas, estrategias para pagar deudas, y pasos para aumentar el ahorro y mejorar el crédito.

UltraFICO es un nuevo puntaje crediticio que se enfoca en la capacidad de pago usando información de cuentas bancarias. Es opcional y aún en fase beta.

Durante las festividades, es común hacer gastos excesivos que pueden afectar negativamente el puntaje crediticio. Para evitar esto, es clave gastar solo lo que uno puede permitirse, utilizar tarjetas de crédito con límites altos para proteger el puntaje crediticio y resistir la tentación de solicitar nuevas tarjetas de crédito en tiendas minoristas, ya que pueden tener un impacto negativo en tres...

Si no recibiste el cheque de estímulo del gobierno de EE.UU., verifica tu elegibilidad, tus declaraciones de impuestos de 2018 o 2019, actualiza tu información con el IRS y considera retrasos postales.

The Credit Repair Organizations Act (CROA) safeguards consumers against fraudulent credit repair services and demands fair practices, including prohibiting upfront charges. Credit bureaus, responsible for many report errors, now seek exemption from CROA via H.R. 347, which would allow them to sell correction services without adhering to CROA's regulations, potentially leading to reduced consumer p...

Revisar su informe crediticio anualmente es crucial para detectar fraude, corregir errores y entender factores que afectan su puntuación de crédito. Utilice AnnualCreditReport.com para obtener informes gratuitos de las tres agencias principales cada año, y considere revisar uno diferente cada cuatro meses para un monitoreo constante.

Los servicios gratuitos de verificación de puntaje crediticio permiten monitorear la calificación crediticia sin coste alguno, ofreciendo consejos para mejorarla. Estos servicios ganan dinero mediante comisiones por productos financieros recomendados y servicios premium opcionales. Aunque no proporcionan el puntaje exacto utilizado por los prestamistas, son útiles para tener una idea general de la...

Para aumentar tu límite de crédito, actualiza tus ingresos en línea, llama al emisor de la tarjeta, espera un aumento automático o solicita una nueva tarjeta. Hazlo cuando tus ingresos aumenten, tengas buen crédito o un buen historial. Evítalo si has solicitado crédito recientemente, tus ingresos han disminuido, tu crédito es incierto, o estás por viajar al extranjero. Verifica tu puntaje creditic...

Los padres deben verificar el crédito de sus hijos antes de los 18 años para detectar robo de identidad. Tras cumplir la mayoría de edad, obtener el informe crediticio sin permiso es ilegal y se considera fraude. La mejor práctica es solicitar el consentimiento del hijo adulto para revisar y discutir su informe crediticio juntos.

Los archivos de crédito mixtos suelen ser errores cometidos por las agencias de crédito que mezclan la información de diferentes individuos, afectando la puntuación de crédito. Estos pueden ser causados por nombres comunes, errores de entrada de datos o direcciones similares. La Ley de Informes Crediticios Justos permite disputar estos errores, y servicios de reparación de crédito como The Credit...

Las tarjetas de crédito pueden dañar su crédito si se maximizan, solo se hacen pagos mínimos, tienen tasas de interés altas y son deudas renovables sin garantía. Es vital pagar rápidamente la deuda, administrar gastos, y aumentar el límite de crédito con cautela para mejorar la utilización del crédito y evitar mayores daños.

Las tasas hipotecarias con un puntaje de crédito de 850 son bajas, lo que resulta en ahorros significativos. Este puntaje indica confiabilidad a los prestamistas, ofreciendo mejores condiciones en préstamos hipotecarios. El artículo discute el impacto del puntaje de crédito en las tasas hipotecarias, los tipos de préstamos disponibles, y cómo factores como la ubicación de la propiedad, el precio,...

Contrary to common beliefs, having multiple credit accounts with low balances and making timely payments can lead to a higher credit score. The infographic illustrates that individuals with top-tier credit scores have more credit cards, accounts, and total debt, but significantly fewer late payments. They also maintain a low ratio of used credit to available credit.

Mortgage interest is a key aspect of homeownership, with various loan types and repayment periods affecting monthly payments. Fixed-rate mortgages offer stable payments but can be costly over time, while adjustable-rate mortgages start cheaper but can fluctuate. Interest-only and jumbo loans cater to specific financial situations, with other homeowner costs like taxes and insurance also impacting...

Las empresas de reparación de crédito ayudan a corregir errores en informes crediticios, ofreciendo un servicio útil para quienes carecen de tiempo o conocimiento financiero. Estas empresas pueden disputar errores, ofrecer asesoramiento y mejorar puntajes de crédito, aunque es posible hacerlo individualmente. La elección de una empresa debe basarse en costo, fiabilidad y necesidad personal. No sie...

Para los recién graduados, establecer crédito es clave para futuras transacciones financieras. Se pueden utilizar cuentas de usuario autorizado, tarjetas de crédito aseguradas y préstamos para generar crédito. Para calificar para un puntaje de crédito FICO, se necesita actividad crediticia de al menos 6 meses. Mantener pagos puntuales y bajos saldos en tarjetas de crédito ayuda a construir un punt...

Solicitar crédito puede afectar su puntaje crediticio. Al ser rechazado, la ley exige que se le informe por qué mediante códigos de motivo FICO. Estos códigos detallan las razones específicas de su puntaje bajo, permitiendo que los prestamistas cumplan con la ECOA y ayudando a los consumidores a entender y mejorar su crédito.

Las tarjetas de crédito prepagas no afectan el puntaje crediticio, a diferencia de las tarjetas de crédito tradicionales y de tiendas minoristas que sí lo hacen. Las tarjetas de débito solo pueden impactar el crédito si resultan en deudas sin pagar. Es esencial comprender las diferencias entre estos tipos de plástico para gestionar correctamente el crédito.

El fraude con tarjetas de crédito ocurre de diversas maneras y es importante tomar medidas para protegerse, como ser cauteloso con las transacciones en línea, usar una sola tarjeta para compras por internet, evitar Wi-Fi público, usar aplicaciones de pago móvil y verificar informes crediticios regularmente. Los servicios de reparación de crédito y precauciones adicionales como estar atento a skimm...