The Credit Pros Podcast

Iniciar un negocio en tiempos desafiantes puede ser una oportunidad sin mucha competencia. El historial crediticio personal es crucial para obtener financiamiento si no se cuenta con capital propio. Un puntaje de 650 es lo mínimo ideal. Mejorar el crédito, verificar informes, y disputar errores son pasos clave. Además, crear un plan de negocios, investigar opciones de financiamiento y aplicar a la...

El 10 de enero de 2014, entra en vigor la nueva Regla de Hipotecas Calificadas de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, que exige a los prestamistas confirmar la capacidad de pago de los prestatarios. Se espera que esta norma aumente la necesidad de servicios de reparación de crédito, ya que algunos informes crediticios contendrán errores que los prestatarios necesitarán corregir par...

Incluso con bajos ingresos y deudas, es crucial ahorrar para emergencias y tener una 'pista' de gastos para un año. Se deben revisar ingresos y gastos, priorizar y recortar gastos innecesarios, y luego decidir cuánto ahorrar, centrando primero en un fondo de emergencia de $3,000 a $5,000, luego en un fondo de pista de 12 meses de gastos, y finalmente en metas de compras grandes. Pagar deudas con l...

Las empresas de reparación de crédito ayudan a corregir errores en informes de crédito a cambio de una tarifa, aunque debemos estar atentos a las estafas. Se puede hacer uno mismo la reparación del crédito, pero a menudo es un proceso complejo y largo. Es importante disputar errores, mantener bajos los índices de utilización de crédito y pagar deudas para mejorar la puntuación crediticia. Las empr...

Obtener préstamos sin crédito es posible a través de diversas opciones como prestamistas en línea, cooperativas de crédito y bancos, adelantos de cheque de pago, aval, préstamos personales sin crédito, préstamos con garantía, préstamos para generar crédito y pedir prestado a familia y amigos. Es importante considerar la construcción de un historial crediticio y ser consciente de los términos y tas...

Opening a credit card results in a hard inquiry which may temporarily lower your score, but it can improve your credit mix, reflecting positively in the long term. Regular on-time payments and maintaining low credit utilization are key to boosting your score. Conversely, closing a card can negatively affect your credit utilization and history, potentially hurting your score. It's vital to monitor...

Fraud alerts and credit freezes are tools to combat identity theft, with fraud alerts requiring creditors to verify identity and credit freezes stopping access to credit reports. There are three types of fraud alerts: initial, extended, and active-duty, each with different validity periods. Credit freezes can be lifted temporarily or permanently, with possible fees. Both have advantages and disadv...

El crédito es la capacidad de pedir prestado, con su historia remontándose a la antigüedad y evolucionando con el tiempo hasta incluir puntajes crediticios. Para los estudiantes, construir crédito es crucial para futuros préstamos y tasas de interés más bajas. Pueden empezar con tarjetas de crédito para estudiantes, pagando deudas estudiantiles temprano y adoptando hábitos de disciplina financiera...

Recuperarse de un mal crédito no es imposible y la situación no es desesperada. La mayoría de los elementos negativos en un informe de crédito desaparecen después de 7 años, y el puntaje se ve más afectado por actividades recientes. Disputar errores y reducir deudas, especialmente de tarjetas de crédito, puede mejorar significativamente el puntaje. Tomar decisiones financieras responsables y pagar...

La pandemia de COVID-19 ha afectado la economía y el empleo, pero las agencias de crédito han ofrecido informes gratuitos para ayudar a las personas a monitorear su puntaje crediticio. La tolerancia hipotecaria federal y la condonación de préstamos estudiantiles federales no perjudican el crédito, mientras que los pagos con tarjeta de crédito y los préstamos estudiantiles privados aún deben maneja...

Damon DeCrescenzo, CEO de The Credit Pros, comparte sus experiencias y lecciones en la Escuela de Riqueza. Fundó su empresa hace diez años, la cual se ha convertido en una de las más grandes de EE.UU. en reparación de crédito. Destacando su crecimiento y reconocimientos por Inc. Magazine, resalta la importancia de aprender de los fracasos y de no tomarse la vida demasiado en serio, aconsejando a l...

Durante la pandemia de COVID-19, los titulares de hipotecas respaldadas por el gobierno de EE. UU. pueden solicitar indulgencia hipotecaria bajo la ley CARES, suspendiendo pagos por seis meses y deteniendo las ejecuciones hipotecarias. Es necesario afirmar dificultades financieras para obtener la indulgencia. Para préstamos no federales, las opciones de alivio dependerán del administrador hipoteca...

Corregir errores en informes de crédito puede tomar desde 30 días para disputas, 45 días con información adicional, días si no requieren investigación o nunca si no se notifica o la solicitud es frívola. La negociación directa con el acreedor puede ser más rápida.

Los artículos negativos en los informes de crédito, como pagos atrasados, cancelaciones y ejecuciones hipotecarias, se eliminan generalmente después de siete años. Las quiebras pueden permanecer por hasta diez años. Los registros públicos como sentencias y gravámenes fiscales tienen reglas específicas sobre cuánto tiempo permanecen en el informe, con algunas excepciones que pueden perdurar indefin...

Los millennials están cambiando de trabajo cada pocos años en busca de mejores salarios y desarrollo profesional. Antes de un cambio, es crucial organizar las finanzas y evaluar expectativas laborales. Para encontrar un trabajo mejor pagado, investigue empresas, mejore habilidades, márketing personal como experto, tome riesgos calculados y desarrolle habilidades de liderazgo. La red de contactos y...

Gym memberships can indirectly affect your credit score if unpaid dues are sent to collections. Understanding contract terms and managing payments diligently can prevent negative credit impacts. Ensure timely payments, review contracts, and follow cancellation procedures to maintain financial health.

Credit counseling services help individuals manage debt and improve financial literacy through structured debt management plans, educational resources, and creditor negotiations. These services offer benefits like simplified debt payments and financial education but can impact credit scores and involve fees.

El Programa de Protección de Cheques de Pago, un préstamo federal para pequeñas empresas afectadas por COVID-19, busca mantener nóminas intactas. Es condonable si se cumple con el uso del 75% en nóminas y el resto en gastos como renta y servicios. El programa estaba dirigido a distintas entidades con menos de 500 empleados y finalizó el 30 de junio de 2020.

Liquidar deudas puede disminuir temporalmente su puntaje crediticio debido a factores como la reducción de la antigüedad de las cuentas, limitación en tipos de crédito, aumento en la utilización del crédito, errores en las cuentas y consultas de crédito. Un buen puntaje es superior a 580, siendo 700 ideal. Las acciones como pagar préstamos a tiempo y revisar informes crediticios anualmente pueden...

Incluso pagando saldos de tarjetas de crédito cada mes, el informe de crédito puede mostrar deuda al solicitar préstamos debido a informes mensuales de saldos por las empresas. La deuda impacta 30% del puntaje crediticio, y la 'utilización rotativa' baja es clave para un buen puntaje. El momento del pago es crucial para reflejar una utilización baja en el informe crediticio.

El divorcio puede afectar negativamente las puntuaciones de crédito debido a la división de deudas y activos, cambios en la situación financiera y responsabilidades crediticias individuales. Es crucial separar cuentas conjuntas y reconstruir el crédito individualmente. Las mujeres pueden enfrentar desafíos adicionales. La planificación cuidadosa y el manejo proactivo pueden mitigar los efectos neg...

Reparar el crédito implica obtener informes de crédito, disputar errores, liquidar deudas en mora, calcular y pagar la deuda restante, y realizar pagos puntuales. Existen estrategias como la bola de nieve y opciones como la refinanciación, consolidación o transferencias de saldo para manejar mejor las deudas. Mantener pagos puntuales es crucial para la reparación del crédito.

Debido a la pandemia de COVID-19, mientras algunas empresas cerraron, otras como tiendas de comestibles, hogares de ancianos y servicios de entrega de comida están contratando. Estos sectores buscan cubrir la alta demanda y ofrecen oportunidades temporales de empleo, a veces con aumentos salariales. Los restaurantes y empresas de reparto también buscan conductores para satisfacer el incremento en...

Los informes crediticios contienen detalles de actividad crediticia y pagos, mientras que los puntajes crediticios son cálculos numéricos de riesgo crediticio basados en esos informes. Hay tres principales agencias de informes (Equifax, Experian, TransUnion), y aunque cada persona tiene derecho a informes crediticios gratuitos anualmente, los puntajes crediticios generalmente no son gratuitos. Los...

Recovering from medical bankruptcy involves choosing the right type of bankruptcy, understanding it's not the end, and responsibly rebuilding credit. Chapter 13 allows for a repayment plan, while Chapter 7 discharges debts but impacts credit more severely. After bankruptcy, use secured credit cards to slowly rebuild credit. Regularly monitor credit scores and reports to improve credit over time.