マネラジ。

■第133回は、iDeCo改正やNISA改正案のポイント解説 iDeCoやつみたてNISAを通じて、投資信託の積立を始める人が増えています。 iDeCoは2022年に大きな改正が3つありました。 ①老齢給付金の受給開始年齢が5年延長（2022年4月から） ②iDeCoの加入年齢が5年延長（2022年5月から） ③企業型確定拠出年金加入者もiDeCoに加入しやすくなった（2022年10月から） この中で特に大きいので③です。企業型確定拠出年金とiDeCoが併用しやすくなり...

■第132回は、「全世界株」と「米国株」どちらに投資するべき？ つみたてNISAやiDeCoなどを通じて、投資信託の積立を始める人が増えています。また、FIRE（経済的自立・早期リタイア）を目指し、ETF（上場投資信託）に投資をする人も増えています。 実際に投資を始めると悩ましいのが「全世界株」と「米国株」どちらに投資するのが正解なのか、という点です。 全世界株インデックスファンドは「SBI・全世界株式インデックス・フ...

■第131回は、投資詐欺の種類・共通点・対策について 投資詐欺の手口は巧妙なので、「自分は大丈夫」と思っていても、いつのまにか罠にはまってしまうかもしれません。 投資詐欺の9割以上は「ポンジスキーム」と呼ばれる手法で行われているようです。「ポンジ」とは、米国の詐欺師、チャールズ・ポンジから名付けられた言葉です。 ポンジスキームは、次のようなしくみになっています。 ・表面上は「元本保証・無リスクで年10%や20%...

■第130回は、年2〜3万円は増える電気代を徹底的に安くする方法　ドコモとauの2大経済圏はさらにお得！ 原油高騰、ウクライナ侵攻、インフレ、円安などの影響で、電気代は値上がりしていて、今後も高くなる可能性があります。 東京電力が毎月発表している「燃料費調整のお知らせ」には、平均的な使用量の家庭（平均モデル：従量電灯Ｂ・30A、使用電力量260kWh／月の場合）の1か月の電気料金が記載されています。 2021年から2022年の...

■第129回は、円安でも米国株への積立投資を続けるべきか 2021年までは値上がりが続いてきた米国株も、2022年に入ると停滞ぎみに。思うように値上がりしないどころか、値下がりする場面も増加。 そんな中、2022年に入って、急速に進んだ円安。ドル円が1ドル136円になるなど円安が一気に進んでいます。 こうなってくると「円高になってから買いたい」などと思う方もいるかもしれません。また、「このまま米国株への積立投資を続けて...

■第128回は、退職金を運用する上での「鉄則と裏ワザ」、退職金を減らす「やってはいけない投資」 多くの人が初めて手にするまとまったお金が「退職金」。しかし、そのまま銀行の普通預金口座に預けておいても、金利はわずかに0.001%（2022年5月時点）。仮に2000万円預けても、1年間にわずか200円（税引前）しか増えません。 そこで、投資して増やしたいと考える人はたくさんいます。銀行などの金融機関も、退職金が振り込まれたこ...

■第127回は、高校生のうちに学んでおきたいお金の教養 2022年4月から成年年齢が20歳から18歳に引き下げられました。 4月からは、以下の契約手続きを親の同意なしで、自分で行うことができるようになります。 ・携帯電話の契約 ・クレジットカードを作る ・部屋を借りる（賃貸契約） ・各種ローンを組む ・民間の生命保険や損害保険に加入する ・NISA口座や課税口座の開設・投資実行　など 18歳に引き下げられることで、4月から高校...

■第126回は、乱高下・暴落相場に負けずに、経済的自由を手に入れるFIRE戦略 出演者の頼藤太希が監修したムック「いちからわかる！FIRE入門 積立投資で目指す早期リタイア術」(インプレス)が3月29日に発売されました。 本書では20代から50代までの年齢別・家族構成から、達成額や年齢、毎月の積立額を掲載しているので、FIREへの道筋がしっかりイメージできる内容になっています。「お金をつくる」「お金を増やす」方法もしっかりレ...

■第125回は、子供を私立の中高一貫校に通わせるならどれだけの年収が必要か 「子供を私立の中高一貫校に通わせるならどれだけの年収が必要か」というご質問がよくあります。 今回は、中学受験のための進学塾の塾代、中学受験の受験料、延納金、初年度納入金、私立中学入学後の毎月の教育費など整理しました。 また、私立に通わせているご家庭の全体の70%以上が世帯年収800万円以上というデータも紹介した上で、目安の水準を考えて...

■第124回は、FIREにおける4つの問題点をクリアしてFIREを目指す方法 「4%ルールを過信しすぎている」「将来の年金が減る問題を軽んじている」「FIREを目指すと今の生活が犠牲になりがち」「子供がいると早期リタイアは厳しい」といった、FIREにおける4つの問題点をクリアして、FIREを目指す方法について、ゆる〜く話しています。 仕事がつらいとばかり考えて早期リタイア（RE）を目指すのではなく、まず経済的自立（FI）を確立する...

■第123回は、2021年お金の重大トピック振り返り！ 格安スマホ、ポイント投資、クレカ投資、FIRE、米国株・ETF他。2022年注目のメタバース、NFT 2021年は東京オリンピック開催など多くのニュースがありましたが、今回はお金関連で特に注目度が高かったトピックを振り返りました。 「ゆる〜くお金について語るラジオ」の通り、ゆる〜く話しています。 出演者の頼藤太希、高山一恵と一緒に楽しく2021年を振り返っていただければ幸いで...

■第122回は、テーマ型投信は資産形成に有効なのか アクティブファンドには、「テーマ型」とよばれる商品が多くあります。テーマ型とは、世の中で話題のテーマに関連する銘柄に集中して投資するファンドのことです。 アメリカではテスラやスクエアなど、テック株主体のテーマ型投信で有名なアークが運用する主力投資信託、「アーク・イノベーションETF」がインデックスを上回るパフォーマンスを見せています。 テーマ型は、過去にIT...

■第121回は「浪費」の必要性について お金の使い方は「消費」「浪費」「投資」に分けられます。 消費とは、人が欲望を満たすために、財貨・サービスを使うこと。 浪費とは、金銭・時間・精力などをむだに使うこと。 投資とは、将来リターンを得る目的にお金を使うこと。 一般的には上記のように定義されます。家計収支を改善するためには、浪費は避けないといけないことがわかります。 では、浪費を一切しないほうが良いのでしょう...

■そのままやるだけ! お金超入門 貯金ゼロから100万円を最速でつくる超実践ガイド 出演者の頼藤太希著「そのままやるだけ! お金超入門 貯金ゼロから100万円を最速でつくる超実践ガイド」(ダイヤモンド社)が10月5日に発売されます。 https://www.amazon.co.jp/dp/4478110840/ 人生を豊かに生きていく力「マネーリテラシー（お金の知性）」は「お金の知識×実践」で身についていくものです。知識だけ蓄えてもダメ。実践を伴うことで初...

■楽天、ドコモ、au、PayPay、イオン…5大経済圏を攻略せよ ポイントをザクザク貯めるならば、経済圏に浸かるのが重要です。ポイントで得する経済圏といえば、楽天経済圏一強がここ10年余りありましたが、ここにきて、三大スマホキャリアのPayPay、au、ドコモ経済圏に地方の雄であるイオン経済圏の勢力が拡大しています。 イオンは電子マネーやコード決済が使えるようになるトータルアプリ「iAEON（アイイオン）」を9月1日から配信を...

■人気の米国株、指標にはどんなものがある？結局どの指標が良いのか 米国株が大人気です。米国株式市場が絶好調で、関連の書籍や雑誌の特集もよく見かけます。投資系YouTubeでも米国株一色です。FIRE（経済的自立・早期リタイア）のための投資先として注目されたのも一因でしょう。 そんな人気の米国株ですが、株価指標に何があるのか、ダウ平均やS&P500の名前は知っているけど、どのように銘柄が選ばれ算出されているのかまで知っ...

■貯蓄型保険・外貨預金での運用はNG、その理由は？ REIT（リート）のおすすめ投資対象は？ 「はじめての資産運用」(宝島社)の出版を記念して、今回は書籍の中から、運用成績の9割を決める資産配分戦略としてコアサテライト戦略を紹介しています。 また、このほか、貯蓄型保険・外貨預金での運用はNGの理由、不動産投資信託REIT（リート）のおすすめの投資対象（単一用途特化型）も解説しています。 はじめての資産運用（宝島社） h...

■つみたてNISA・iDeCo・預貯金の積立配分バランスが知りたい！つみたてNISA・iDeCoの後は何に投資する？ 長期積立分散投資の王道と言えば、つみたてNISA（積立NISA）とiDeCo（イデコ・個人型確定拠出年金）です。 両制度に共通する税制優遇は、投資に対する利益にかかる税金がゼロになるということ。着実に資産形成するならこの両制度は欠かせませんが、今回はそのつみたてNISA・iDeCo・預貯金の優先順位と積立配分バランスについ...

■第115回は、お金のプロがFIRE（経済的自立・早期リタイア）のステップや問題点を解説 最近テレビなどメディアで話題沸騰中の「FIRE」。 FIREは「Financial Independence, Retire Early」の頭文字を取った造語で、経済的自立をして早期リタイアを意味します。 FIREを達成するためのステップ、FIRE実現のために守る「4％ルール」、25倍の数字の根拠、FIRE資産を作るのに活用したい「複利効果」、暴落が起きた時の対処法、FIREで人気...

■第114回は、つみたてNISAの基本の仕組み・特徴を教えてください！オススメ金融機関や商品の選び方も解説 頼藤太希と高山一恵の共著「はじめてのNISA＆iDeCo」(成美堂)が4ヶ月で7刷。 楽天証券では、2021年2月末の「つみたてNISA」口座数が、前年同月比約2倍の109万4,776口座に到達し、約11カ月で50万口座増と発表しています。 今注目度ナンバーワンと言える「つみたてNISA」について、今回はつみたてN基本の仕組み・特徴・注意点...

■第113回は、スマホ料金の値下げ合戦で慌てない「乗り換え＆プラン見直し」 NTTドコモ、au、ソフトバンクの大手キャリア3社が相次いでスマホ料金の新プランを発表。楽天モバイルも新料金を打ち出し、スマホ料金の値下げ合戦が繰り広げられています。 そして、格安モバイルもこれに加わって混戦状態です。 今回は、乗り換えのタイミングはいつが良いのか、どこの会社にすれば良いのか、格安モバイルならどれが良いのかなどを話して...

第112回は、お金のプロが実践し勧める、2021年に始めるべきお金のこと を紹介。また、「衝動買いがやめられません、どうすれば良いか」という質問に二人が答えております。 そして、1/22に発売した本「1日5分で、お金持ち」が生まれた背景や裏話もあります。 「1日5分で、お金持ち」(クロスメディア・パブリッシング) https://www.amazon.co.jp/gp/product/4295404977

■第111回は、コロナ、米国大統領選挙、キャッシュレス決済、ポイント投資…2020年を振り返る 今回のテーマは「2020年を振り返る」です。 キーワードは、コロナ、特別定額給付金、オリンピック延期、リモートワーク、DX、米国大統領選挙、アベノミクス終焉、スガノミクス、ポイント投資、スマホ証券、NISA・iDeCo、キャッシュレス決済、ビットコイン・S&P500・NY金史上最高値更新など

今回のテーマは、親子で学ぶお金です。子どものお金の疑問への答え方についても話しています。 ・なぜ学校でお金のことを教わらないの？ ・欧米におけるお金の教育はどんな状況？ ・お金の知識は親から学ぶのが新常識!? ・「お金ってなに？」にどう答える？ ・「千円札はただの紙なのになぜ100円玉よりも多く買えるの？」にどう答える？ ・「コンビニとスーパーでは、同じ商品でもなぜ値段が違うの？」にどう答える？ ・「コンビニ...

今回のテーマは「年齢にあった資産運用はあるのか」です。 若い人は積極運用、高齢者は安定運用という通説がありますが、果たしてそれで良いのか。リスク許容度にあった正しい運用について考えていきます。 ・リスク許容度ってなに？ ・リスク許容度に影響を与える要因には何がある？ ・学歴が高い人ほどリスク許容度は高い？ ・50代60代でも積極運用にした方が良い？ ・コアサテライト戦略を実践し尽くせ！ ・リスクが怖い人はど...