理財，不只是錢的事

如果理財不只是為了變有錢，而是為了過上更安心的人生， 那這堂課——「財務幸福自我養成計畫」，你真的不能錯過。 這是由台大財金系陳彥行教授開設的開放式課程（OCW）， 免費、扎實、又能改變你對「金錢」與「幸福」的理解。 在這一集，我想和你分享這堂課最打動我的幾個重點： 理財不是致富，而是找回選擇權：學會讓錢為你工作，而不是讓錢控制你的情緒。 幸福的根基是穩定：從風險管理、保障配置到長期投資，都是讓你安心生活的...

時間是最公平的資源，也是最容易被浪費的資產。 這一集，我們要聊的，是《把時間買回來》這本書給投資人、上班族的啟示： 時間的價值：不該只用金錢衡量，還有精力與專注 外包與專注：把低產值的事情交出去，把時間花在高價值任務上 自由的定義：不是什麼都不做，而是選擇自己真正想做的事 行動方案：從日常小事開始，建立屬於自己的生活系統 投資理財不只是錢的問題，時間管理同樣決定你的財務與人生幸福感。 📄 節目內容改編自部...

當美聯儲宣布降息，投資人最關心的問題往往是：「那我的美元資產該怎麼辦？」 這一集，我們整理出三個常見疑問，帶你一次看懂： 美元定存利率會降嗎？ 短期會，但不是決定投資的核心 美元會因此貶值嗎？ 匯率走勢不只看利差，還要看全球資金流動 該調整投資組合嗎？ 不需要因短期政策大動作，重點是長期資產配置 降息是一時的，投資卻是長期的。穩定的配置與清楚的目標，才是抵抗市場波動的關鍵。 📄 節目內容改編自部落格文章：...

多數人對「理財服務」的想像，是一次性的規劃：幫你算好數字，給你一份建議書，結束。 但在真實人生裡，財務並不是一個靜止的數學題，而是一場持續進行的旅程。 這一集，我們要聊的，是「理財陪跑」的重要性： 一次解決 vs 一路陪跑：為什麼只靠一次建議，往往撐不過人生變化 陪跑的價值：從教育金、退休金到突發事件，都有人在旁邊提醒與調整 定方的理念：不賣商品、不抽佣，只專注在客戶的長期財務幸福 真實案例啟示：陪跑式顧問...

投資理財找顧問，很多人第一個疑問就是：「到底要多少錢？」 有人收一次性費用，有人收顧問年費，也有人以管理資產比例計算。 這一集，我們就來拆解理財顧問的收費模式，帶你一次看懂行情： 三種常見收費方式：一次性、顧問費、資產管理比例 台灣市場行情：不同服務模式的價位範圍 怎麼判斷合理：不是看最便宜，而是能不能提供長期陪伴與價值 避免的誤區：低價或免費服務，往往藏著看不見的商品銷售壓力 理財顧問收費，不只是數字...

棒球與投資，看似風馬牛不相及，卻有著共通的核心：數據與決策。 這一集，我們從兩本書談起——《聰明看棒球》、《思維誤判》，聊聊投資心態與判斷盲點： 數據的力量：棒球界如何用數據翻轉傳統印象 認知偏誤：投資人常掉入的思維陷阱 決策啟示：用更客觀的方法，找到長期有效的策略 生活應用：不只投資，日常選擇也能更冷靜理性 投資不是單靠直覺，更不是憑運氣。理解背後的數據與心理，才是長期成功的關鍵。 📄 節目內容改編自部落...

ETF 早已成為投資市場的主流，但「主動式 ETF」的出現，讓許多人好奇：這是更聰明的選擇，還是另一種行銷話術？ 這一集，我們會深入解析： 被動式 vs 主動式 ETF：投資邏輯上的差異 主動式 ETF 的優點：更靈活的選股策略 潛在風險：費用結構與績效不確定性 投資心法：期待要合理，不要把它當成萬靈丹 ETF 不等於穩賺，主動與被動背後，其實都回到投資的核心問題：你的資產配置與目標是什麼。 📄 節目內容改編自部落格文章： 👉 主...

投資該怎麼分配股票、債券、現金？ 有人說「股多才能賺更多」，也有人強調「債券才是穩健的核心」。 但爭論半天，其實答案早就寫在歷史數據裡。 這一集，我們會透過百年投資數據，帶你看清資產配置的真相： 報酬率 vs 波動度：股票長期回報高，但短期波動劇烈；債券回報較低，但能有效降低波動。 不同組合的歷史結果：從「全股票」、「股債六四」、「全債券」三種經典配置，檢視過去百年的績效差異。 長期投資的關鍵：資產配置不是...

很多投資人買公司債時，往往只看「票面利率」或「到期殖利率」， 卻忽略了影響風險與回報的三個核心指標。 這一集，我要帶你拆解： 存續期間（Duration）：利率變動對債券價格的影響程度。利率上升，公司債價格可能大跌。 信用評等（Credit Rating）：決定違約風險的關鍵。別只看報酬率，高收益往往意味著高風險。 信用利差（Credit Spread）：衡量市場對該公司償債能力的信心，也是投資人必須追蹤的溫度計。 如果只看「報酬率」而...

許多家庭面臨共同的兩大壓力：房貸還款與孩子教育費用。 看似入不敷出，退休金的準備常常被迫往後延。 但真的要等到房貸繳清、孩子長大後，才能開始退休規劃嗎？ 在這一集，我將分享一對雙薪家庭 Aaron 與 Yumi 的真實案例： 痛點：北漂、兩個孩子、同時背房貸與教育費，幾乎無法存錢。 擔憂：退休準備不足，怕必須延後退休，甚至成為孩子的負擔。 轉折：透過財務健檢，找出收支缺口、設定清晰的財務目標。 解方：分階段設定退休金...

報稅季到了，大家都想問： 「申報扶養可以多抵一點稅，應該報下去吧？」 「勞退自提好像一定要做，聽說很划算？」 「海外所得沒超過標準，是不是就不用理它？」 這一集，我們來聊聊——那些看似能節稅的操作，背後可能隱藏哪些代價？ 你會聽到： 為了報扶養而分攤贍養費，反而讓自己現金流變吃緊的案例 勞退自提不是人人適合，該從什麼角度判斷「提或不提」？ 海外所得免申報，是短期方便還是長期風險？ 節稅，是手段，不是目的。 我...

在投資市場裡，很多人追求的是「下一檔飆股」、「最快的翻倍機會」， 但《長期買進》這本書提醒我們，真正影響財富累積的，不是聰明的判斷，而是持續的自制力。 這一集，我想和你分享讀完《長期買進》後的幾個收穫： 長期投資的本質：不是盲目死守，而是建立與市場同步的紀律，避免情緒化操作。 42堂自制力課程：作者用大量案例告訴我們，錯誤通常來自「人性弱點」而非「投資標的」。 為什麼耐心比聰明更重要？ 市場短期可能隨機，...

投資股票、基金或 ETF 時，常聽到「報酬率」這個詞。 但你知道嗎？投報率 和 年化報酬率，其實是兩個不同概念，甚至會影響你對績效的理解。 這一集，我們要帶你拆解： 投報率 vs 年化報酬率：到底差在哪裡？為什麼同一檔商品，看起來績效差很大？ 多少報酬才算高？：把數字放進市場長期平均回報來比較，你就知道合理區間。 報酬率背後的風險提醒：短期報酬很亮眼，不代表長期穩健；會不會「追高殺低」才是關鍵。 實際案例：一檔三...

對很多剛開始接觸理財的人來說，基金和 ETF 常常被混為一談： 「它們不都是拿錢給人幫忙投資嗎？」 其實，基金與 ETF 在設計理念與操作方式上，有幾個關鍵差異，會影響投資的彈性與成本。 這一集，我們要帶你了解： 基金 vs ETF 的本質差別：基金由專人主動操作，ETF 則是追蹤指數、被動投資。 費用與透明度：基金通常費用較高、資訊延遲；ETF 成本低、價格即時公開。 交易方式：基金多半透過銀行或投信申購；ETF 則像股票一樣在市...

很多人投資 0050，卻心裡暗暗擔心： 「萬一台積電式微，0050 不就跟著崩盤了？」 這一集，我們就來聊聊 市值加權型 ETF 的邏輯，為什麼它不是把雞蛋壓在同一個籃子裡，而是隨著市場發展動態調整。 你會聽到： 市值加權的設計原理：股價與市值下跌的公司，會自動被調降比重，直到退出指數。 台積電的角色：雖然比重高，但它也是台灣產業結構與資本市場的縮影。若真的式微，0050 會逐步調整持股。 ETF 的優勢：不是保證不虧，而是透...

台灣的 0050 與全球 ETF 指標 VT，都相繼調降費用率。 為什麼這些大型 ETF 會不斷降低成本？ 這背後代表的是： 規模越大，管理效率越高，基金公司自然能回饋給投資人。 費用率從 0.3% 降到 0.2%，別小看那 0.1%，在長期複利下差距可達數十萬元甚至上百萬元。 ETF 競爭白熱化，投資人成為最大受益者。 那這跟「定方的顧問費制度」有什麼關聯？ 其實觀念是一樣的： ETF降費用率 → 把投資報酬更多留給投資人 定方顧問只收顧問費、不靠...

這一集，我們從經典好書《與成功有約》出發，聊聊「習慣如何改變結果」。不只是時間管理與自我成長，更把七個習慣帶進理財與家庭決策，把抽象理念轉成可落地的日常行動。 你會聽到： 習慣一：主動積極——先掌握可控範圍：現金流、保費占比、投資紀律。 習慣二：以終為始——先畫退休與教育金的「劇本」，再倒推金額與年限。 習慣三：要事第一——先做風險與保障、緊急預備金，再談投資報酬。 習慣四：雙贏思維——與伴侶、家人建立金錢共...

你有沒有這樣的經驗： 手上有幾張保單是爸媽當年幫你買的，但你根本不知道保障內容； 又或者，你自己買了幾張醫療、壽險，卻不確定是不是「買太多」或「買錯方向」？ 這一集，我們會帶你從財務顧問的角度，回到一個核心問題： 保險，是為了「支援風險」，還是為了「附加功能」？ 你會聽到： 如何檢視保單的用途、保障對象與保費佔比？ 哪些舊保單可以留，哪些可以評估退？ 解約要看什麼？是不是「不賠錢」就該退？ 保險本來該是讓...

近來財經圈熱議的 TISA（臺灣個人投資儲蓄帳戶制度），被視為可能改變台灣投資版圖的重要政策。 許多人好奇：這會是台灣版的 NISA 或 IRA 嗎？是否該馬上把它納入退休規劃？ 這一集，我將從獨立財務顧問的角度，帶你理解： TISA 是什麼？ 政府設計的初衷、帳戶特色，以及它與現有制度的差別。 潛在的好處：鼓勵長期投資、可能享有稅賦優惠、強化退休儲蓄動能。 可能的限制與風險：投資標的範圍、提領條件、政策穩定性等，都值得留...

台股站在歷史高點，你心裡是想進場，還是想落袋為安？ 這一集，我們不預測市場走向，而是陪你回到最核心的問題： 擇時進出，真的有比較聰明嗎？還是只是讓我們更焦慮？ 你會聽到： 擇時操作的三個常見風險（情緒反應、錯過關鍵日、資產無效率） 為什麼長期回報往往來自「留在市場」，而不是「跑得快」 如果你真的想調整部位，有沒有更穩健的做法？ 市場創高的時候，更需要冷靜的陪跑者。 這一集，希望幫助你在熱度中，重新回到適合...

很多人說：「買保險可以節稅、傳承資產又合法避稅，超划算！」 但財務顧問常常在現場看到的，卻是保單成為家庭資產配置中的誤用重災區。 在這一集，我們會一起聊聊： 保單節稅的常見說法從何而來？哪些情況真的有效？ 為什麼「為了節稅而買保單」，有可能讓你付出更多代價？ 如果你已經有保單，該怎麼檢視這張保單的真正財務功能？ 不是反對保險，而是要提醒你：保險不能當稅務工具的萬用替代品， 更不能因為「怕繳稅」而忽略整體...

「終身重大傷病險是不是比較划算？保障一輩子感覺比較安心……」 這句話你也想過嗎？ 但從財務顧問的角度來看，你花的保費，真的有達到你想要的效果嗎？ 這一集，我們會從實際數字出發，幫你比較： 終身重大傷病險 vs 定期險的保費差異與資金占用 為什麼有些人買保險買到「失去更高效的財務選擇」？ 如果不買終身險，該怎麼補足健康風險保障與資產累積？ 不是說終身保單不好，而是我們要幫你判斷：「現在買，對你有沒有真的值得？」...

恭喜你脫單，邁入人生的新階段！ 但除了愛與承諾，財務的透明與合作，也是婚姻長久不可少的一塊拼圖。 在這一集，我們想跟每一對準備共組家庭的伴侶聊聊： 結婚前，哪些財務話題一定要先談清楚？ 如何在「不傷感情」的情況下，釐清彼此的金錢觀與責任分工？ 哪些財務制度，比AA制或全交制更能兼顧信任與效率？ 這不是只有理工腦在關心的議題，而是關於未來十年、二十年，你們能否一起走得安心、走得久。 🌐 更多內容與文章： https...

如果你對「財務顧問」的印象，是推銷保險、基金、或特定金融商品， 那你很有可能還沒認識過「獨立財務顧問（IFA）」。 這一集，我們來告訴你： 獨立財務顧問與銀行理專、保險業務的最大差異是什麼？ 為什麼我們不賣產品、不收佣金，只靠顧問費生存？ 什麼樣的人適合找獨立顧問？收費模式怎麼設計才公平？ 我們相信：「真正中立的建議，來自沒有銷售壓力的顧問」， 如果你也希望自己的金錢選擇能回到自己手上，歡迎一起來認識這份專...

父母的醫療與照護費用，是許多中生代家庭面對卻又不知從何開始準備的課題。 這一集，我們帶你從財務的角度思考： 醫療費不只是「保險」，而是整體資金流的安排 長照支出如何分成「準備型」與「應變型」來規劃 如何以不犧牲自己財務健康為前提，穩定陪伴父母老後生活 我們相信：「為父母準備」，不是全部扛起來，而是用對的方法，讓資源花在真正需要的地方。 📄 節目內容改編自部落格文章： 👉 父母醫療費用如何準備？三個重點讓你...