國泰金融創新關鍵勢

今年可以說是AI元年，NVIDIA創辦人黃仁勳也宣告「AI的iPhone時刻已經開始」，AI的爆紅歸功於OpenAI推出的「ChatGPT」令全世界為之驚豔。第一集「 AI 創世紀：GPT 是新革命還是暗藏秘密的危機？」，將為大家科普到底什麼是生成式AI、GPT模型? AI的蓬勃發展是否會取代人類? 以及金融業者與微軟如何面對AI趨勢的浪潮? 第五季EP01 | 節目亮點搶先看 ✅ 了解GPT語言模型，打破對生成式AI的迷思 ✅ AI在金融業的幫助及微軟對於AI發展的觀...

數位驗身技術廣泛應用，是推進數位金融服務體驗的關鍵之一。結合手機前鏡頭透過裝置綁定的 Face ID，讓人臉辨識的應用愈來愈普及；現在更有直接人臉辨識技術，讓驗身安全性及強度更提高。數位驗身未來也將漸漸取代分行臨櫃、ATM插卡認證、USB 讀卡機等繁瑣的操作流程，甚至還能加入更嶄新的驗身方式如虹膜、聲紋、耳道等生物辨識，與人臉辨識結合，不僅拓展更多應用場景、也能依風險強度與安全性，結合出不同程度的多模態混合式驗...

生物辨識技術很早就進入到大家的生活場景中，像是大家最熟悉的指紋感應，不用帶鑰匙出門就可以透過指紋辨識開門；人臉辨識愈來愈普遍運用在支付、轉帳等。生物辨識技術有什麼優點？疫情後更強調的「非接觸式身分認證」，尤其是人臉辨識這項技術，為何能廣泛應用在金融服務中？ 本集先帶各位介紹非接觸驗證的相關技術，認識生物辨識技術的優勢與特徵、還有像是大家常聽到的FIDO、eKYC的發展趨勢。 聽科普 話趨勢 | 節目亮點搶先看...

當你使用 ATM 提款，推播通知比現金早一步到手；刷卡消費時，在通過交易授權的瞬間，APP 刷卡通知也秒速抵達你的手機。這些生活上的即時體驗，背後仰賴的是中台技術，透過分散式、微服務架構，讓核心的重要資訊可以穩定且快速交換傳遞，對消費者來說更能即時掌握帳務狀態，免於盜刷、盜領的潛在風險，體驗大幅提升。中台肩負起數位金融日益膨脹的數據乘載量，卻能同時維穩、即時傳遞資料，還能將原有系統升級創新、優化客戶體驗，...

隨著新科技與技術迭代，許多企業在轉型過程中最需要克服的挑戰，就是面臨到核心系統老舊、數據資料過於龐大的問題。在愈來愈強調系統輕薄、數據碎片化，講求即時運算的資料管理與整合下，還要能維持高度的彈性與穩定性，「中台」的概念與架構也因應而生，不僅提高企業資料管理效率，也更能高效整合底層架構，更有效地管理資源。同時也能結合創新科技，像是節目前面雲端主題提到的微服務，或是容器化等雲原生技術，都與中台有高度相...

以往金融集團在推廣不同服務，通常採行通路跨售模式，例如在與保險業務員購買保單同時開立帳戶、辦信用卡；銀行不只提供帳戶服務，也結合理專銷售理財型保單、投資商品等等。隨著金融科技與技術普及，我們在取得金融服務更習慣透過手機等行動裝置進行，如何打破過去傳統金融的繁複流程，從消費者需求出發，在不同金融場景如帳戶、保險、投資中，利用單一 APP 彈指之間即時享有個人化服務體驗，背後依賴的是集團不同事業體的跨組織...

隨著企業集團化，企業內的業務早已橫跨食衣住行等多元場景，整合發展出創新服務。就拿金融行業來說，銀行擁有大量客戶、互動最頻繁，扮演著接觸數位客戶的大門，透過 「單一驗身 ( Single sign-on, SSO ) 」的登入機制，直接串聯各式金融場景，結合帳戶、保險、投資等服務，衍生出多元跨界的創新金融，更享有免跳轉一站式體驗。例如將日常刷卡消費、通勤的把回饋利率，轉成微量的保險額度，又或者是在開立定存的同時，可以享有免費...

金融服務早已不再由單一角色提供，而是深入各式生活場景，發展出更創新的可能性。像是以行駛里程計費「開多少付多少」的新型車險、利用商家營運數據即可申請貸款，不需額外提供財力證明、透過線上智能客服能即時申請道路救援，不用再等待漫長的電話進線......種種新形態的創新服務，都是夥伴生態圈商業合作的產物。 本集開箱「CaaS 國泰生態圈服務平台」，深入到金融與異業合作的應用場景，分享平台如何整合金融集團業務，搭配數據...

未來金融正發生！食衣住行，生活處處是金融。金融服務早以與異業結盟整合「生態圈」，不同異業夥伴各擁的技術與場景，讓金融服務愈來愈多元，生態圈內跨界規模更展開，也帶來更友善直覺的金融創新體驗。透過 API 相關技術建立標準化導入流程，快速建立創新商業模式，可以將服務更快推展到市場，快速驗證、快速優化，讓雙方發揮 1+1>2 的加乘效果。 在結合金融與跨場景的異業生態圈中，金融業如何往外跨出？而對於異業夥伴來說，...

要讓聯盟鏈快速並有效發揮作用，有賴於流程化且易用的開源技術、完善的共識機制，還有同異業彼此信賴基礎，才能讓鏈上各個節點順暢運作，達到穩定且安全的資料共享可能性。透過區塊鏈機制讓聯盟中的同異業建立互信共識，也是合作中相當重要的一環。而跨業間因不同主管機關所涉及到的法規與限制也不同，這時候，企業法令遵循團隊反而是推進產業創新過程中，相當重要且關鍵的角色。 本集解析聯盟鏈以及數位資產的更多應用場景與未來...

聯盟鏈的發展讓金融機構彼此之間，甚至與跨產業能夠快速交換資料，透過區塊鏈技術與成員間的信任公約，建立一致共識機制，串起鏈上金融與不同異業的聯盟生態系。經過加密、不可竄改、去中心化管理數據託管與交換，實現快速安全的資料共享，像是企業貸款、產險理賠資料、車業行車駕駛資料、甚至將壽險結合醫療機構的病例資料......等，開展出無斷點的創新業務流程與商業場景。 本集舉職棒大聯盟、大學聯盟比喻，由淺入深帶你認識聯...

雲端的高彈性與靈活性，能敏捷因應瞬間大量且臨時性的需求，企業對雲端服務的概念與接受度也愈來愈高。國泰在 2016 就開始發展雲端策略，採用雲地混合、多雲架構佈局，陸續將集團上百套系統上雲，銀行就是最早進行「從私雲到公雲」的上雲場景之一。從專案型、業務型甚至到財管範疇，甚至因應遠距、異地辦公而發展的數位辦公，都可以透過雲端來存放資料與處理，透過雲原生技術架構，打造更多元的金融場景生態。 本集從實務經驗出發...

金融業為什麼要上雲？隨著企業轉型與法規鬆綁，除了滿足更敏捷與彈性的需求、有效降低成本與提升穩定性等優點外，在技術迭代越來越快速的需求下，企業發展多雲架構是趨勢也是必然。不論是員工使用的內部系統，像是辦公軟體、或是簽核、請款工具……等；或是處理規模更大巨量數據的雲端運算，以往需要地端機房儲存龐大資料，現在都可透過雲服務部署更彈性且迅速解決企業需求，也大大擴增金融創新的可能性。 而金融與雲端服務商更像是...

隨著數據資料越來越多元，GIS技術可以說是透過整合人事時地物等各種訊息，透過圖像化的空間分析，進一步與現實世界 Mapping 的鑰匙。在未來，你或許不會常聽到地理圖資系統，但生活中處處都會是 GIS 技術的應用。舉凡因應疫情而開發的口罩、快篩地圖，或是觀光熱區如台灣燈會的即時人流預測動態，甚至將環境感測數據與個人穿戴裝置，進一步結合環境位置資訊即時監控，在遠距醫療也能大有突破，還能與保險、金融服務結合，提供更客...

你一定用過 Google Map 查找地點、規劃導航路線、即時人潮標示等等，甚至利用叫車或美食平台追蹤司機或是外送進度，其實這些都是 GIS地理資訊系統 （Geographic Information System）相關技術運用的一環，可以說凡是有關空間資料或地點資訊，都有 GIS 技術在裡頭。金融業也早已利用 GIS 來解決商業問題，像是銀行就利用空間分析來評估土地擔保品等周遭環境設施，甚至加入各種開放資料如所得、交易分析等資訊，進一步分析人口與地區...

企業導入或是重塑員工體驗設計，不僅能增加員工效率與節省企業成本，更是企業推動數位轉型的重要議題，包含組織創新與團隊賦能，透過梳理工作流程，整合團隊與內部訪談，因應員工實際需求改善業務與介面使用體驗，像是內部出勤、員工報帳請款申請等行政流程，設計統一化流程與視覺元件，讓使用體驗更加順暢，不僅能大幅節省作業時間，即時透過內部回饋與數據反映成果，落實轉型效益。 本集將實際進入業務場景，與聽眾開箱金融業第...

數位平台強調「好看、好用」的流暢、友善、直覺化體驗，讓 UIUX 用戶體驗設計愈來愈受重視。隨著企業的數位轉型，體驗設計也從消費者體驗，向內改善員工體驗 EX（Employee experience）優化，員工也是企業需要服務的用戶之一，也是推動組織數位轉型的關鍵角色。企業內部體驗流程優化主要是將體驗設計方法導入內部系統，運用模組化元件與一致性的流程，打造更易用的功能介面，提供更友善的員工使用體驗，進而增加生產力，更減少企業...

ChatBot 要達到「全場景實時服務」需要高度仰賴技術密集投入，像是NLU自然語意理解運用三維意圖，將一句話拆解成服務、操作行為與執行項目，甚至還有語音辨識 ASR 技術，以及即時的 AI 運算模型等，讓ChatBot展現高度靈活與彈性，還能分析語境與上下文，在適當的場景引導用戶，甚至洞悉出隱藏需求，透過對話強化互動性，創造一站式服務場景，不僅讓需求透過對話一次完成，也能大幅度減少流程斷點，模擬如同真人式的服務情境，創造...

ChatBot 的技術愈來愈來成熟，早已脫離早期一問一答式的單一服務，現在已進化到利用自然語意理解（NLU）技術，透過模型訓練理解並預測客戶意圖，用對話方式直接協助客戶即時解決需求，並結合對話式商務應用，直接透過智能助理完成交易或是購買等服務。以金融服務來說，以往需要臨櫃或是電話辦理的業務也幾乎都能在 ChatBot 中完成，利用純語音辨識跟語意理解提供客戶直覺式的語音服務體驗，甚至還會結合情緒分析技術，更深入掌握用...

AI 智能平台化的數位管理模式大幅推動保險科技的進展，過去仰賴紙本與人力的業務，透過 AI 自動化協作大大減輕業務人員繁重耗時的流程，透過平台化整合關鍵資訊與關聯網絡模組，能夠即時反映業務案件，並且進一步利用AI智能模組中的輔助決策引擎，結合敏捷式管理系統，協助業務人員更即時與精準判斷業務案件，緩急排序與風險掌控一目瞭然，大幅提升效率，不僅讓服務更到位，還能進一步提供更貼心的外溢服務。 上集介紹完保險科技結...

仰賴AI技術驅動自動化流程，讓保險科技的發展確保服務更快速、更方便，像是開發模組化系統兼容在不同場景中、透過「人機協作」的方式拓展服務人員的物理極限，加速處理與判斷精準度。 而嵌入式金融拓展出更多不同的場景金融服務，包括支付、保險、貸款等等都納入在同一個生態圈裡頭，像是生活旅遊、甚至到物聯網的加入，利用 AI 數據串接進一步做到端到端整合，都是保險科技的新戰場。 本集先介紹國內外相關案例分享保險科技的趨勢...

你一定想不到金融科技結合區塊鏈可以這樣用！不管是沒中還能贖回彩金的樂透彩券、保險服務與理賠試算，甚至是跨國金融之間的貿易協作，都可以在「鏈上」秒速處理。區塊鏈技術正在連結各種產業與商機，進行一場「新金融科技」典範轉移，拓展出更大規模的場景應用。 上集我們介紹完 Ｗeb3.0、去中心化金融與區塊鏈技術，對於整個發展趨勢與核心特色更了解之後，接下來進一步從技術面的應用，深入討論區塊鏈進入金融科技與發展轉型過...

不論是 Web3.0、DeFi或是元宇宙，幾乎都以區塊鏈技術作為底層架構的核心角色，加密貨幣只是區塊鏈技術中最基礎的一環，透過智能合約，不僅可以在鏈上共享資料，發展更大規模的場景，還能確保資料的安全性，不論是保險、借貸、甚至是銀行間的合作，都能透過去中心化概念與區塊鏈技術來實現。 本集先從Web3.0與元宇宙發展趨勢出發，深入淺出帶你認識區塊鏈技術與 DeFi 去中心化金融，再來介紹因應整個 Web3.0 以及在「去中心化」概念...

新創敏捷輕巧的體質，讓技術與科技大大顛覆以往的商業流程，創造更多新樣貌。這波浪潮也吹進了金融業，這些新創企業如何影響金融科技的創新進程？ 在第三季首發的SP特別篇，我們來談談全球企業與新創合作的發展趨勢，延續首季「國泰金融創新實驗室」主題，分享國泰與新創企業進行 PoC 概念驗證的合作成果，像是「智能健康監測」利用前鏡頭掃臉就能以非接觸的方式測量身體數值、透過NLP自然語言處理技術，讓AI解讀法規與摘要文本…等...

隨著這幾年台、美股市大熱，吸引越來越多年輕一代的族群、小資族投入證券市場，不僅投資人版塊出現了變化，數位化帶來的新科技與新技術，也帶動了證券產業的轉型與升級，加速證券服務的數位化與產品創新。 本集從整個證券市場的發展趨勢以及投資人年輕化切入，針對適合小資族的定期定額、ETF、複委託的服務介紹，也從用戶需求出發，分享證券數位化及服務創新的相關案例，尤其是在行動APP及使用者介面的革新上，結合銀行與證券的跨...