Finwise - L’educazione finanziaria in parole semplici

Oggi parliamo di un tema, anzi, di un obiettivo che ognuno dovrebbe tenere a mente e cioè il punto di rottura, cioè il momento in cui il nostro patrimonio guadagna più di noi stessi, e “senza fatica”. Questa però non è la massima aspirazione finanziaria personale… ma la penultima… l'ultima è l'indipendenza finanziaria che è stata trattata nell'episodio 8 di questo Podcast. Ascolta l'episodio per s...

Oggi parliamo dei reference point, cioè dei numeri specialmente lato ritorni attesi che ogni investitore deve tenere a mente anche e soprattutto per non lasciarsi ingolosire da operazioni con alto potenziale e, apparente, basso rischio. Ascolta l'episodio per saperne di più e, se ti piacciono i contenuti, non dimenticare di seguirmi su LinkedIn (Fabrizio Ciabatti) e Spotify, di valutare il Pod...

Oggi parliamo di un investimento “alternativo” a quelli che conosciamo e in particolare tratteremo quello in bond in valuta diversa, nello specifico in $ relativamente a titoli governativi e corporate (su cui sono presenti svantaggi a livello fiscale). Anche se i rendimenti sono molto più interessanti rispetto a quelli europei, soprattutto sulla curva di breve, non è tutto oro ciò che luccica... A...

Oggi parliamo degli indici di mercato e della loro importanza per capire l’andamento dei mercati. In particolare ci soffermeremo su due tematiche principali e cioè la loro composizione e il motivo per cui non è sufficiente guardare il valore degli indici per capire il ritorno di un investimento. Se lo S&P500 ha guadagnato il 10% in un anno e il FTSE Mib l'8%, al contrario di quanto si possa creder...

Oggi parliamo di un argomento complesso e cioè la duration, un indicatore chiave per comprendere il comportamento dei bond in relazione alle variazioni dei tassi di interesse. Il valore delle obbligazioni è fortemente impatto sia positivamente che negativamente dalle variazioni dei tassi di mercato ma non tutti i bond reagiscono in modo uguale. Per alcuni, un rialzo dei tassi dell'1% può porta...

Oggi parliamo di un altro indicatore che, al contrario dell'Excess CAPE Yield, non misura la convenienza o meno di una certa asset class rispetto ad un'altra, ma invece fornisce un'indicazione di quanto è il valore del mercato azionario di un paese in relazione al suo PIL. L'indicatore, soprannominato il "Buffett Indicator" grazie all'endorsement che l'oracolo di...

L'argomento dell'episodio di oggi è più tecnico rispetto agli altri in quanto parla di una delle formule più importanti per valutare il mercato azionario in relazione a quello obbligazionario. L'Excess CAPE Yield (ECY) di Shiller, in estrema sintesi, mette in relazione il rendimento dell'azionario e dell'obbligazionario fornendo qualche elemento di valutazione per capire se un...

Ciao a tutti, oggi continuiamo la collana di episodi dei cicli economici parlando di come le leve dello Stato e delle banche centrali sono utilizzate durante le varie fasi economiche e cioè crescita, rallentamento e recessione, focalizzandoci principalmente su quelle delle Banche Centrali, organismi indipendenti dalle politiche economiche di ogni Stato sovrano. Ascolta l'episodio per saperne d...

Ciao a tutti, oggi continuiamo la collana di episodi dei cicli economici parlando di due attori esterni fondamentali che contribuiscono…. Anzi…. Indirizzano i cicli economici… parliamo degli Stati sovrani e delle Banche Centrali. Ascoltando questo episodio comprenderai quali sono le leve che queste due istituzioni hanno a disposizione, mentre nel prossimo vedremo concretamente come queste leve pos...

Ciao a tutti, oggi parliamo di uno degli argomenti che mi ha sempre più affascinato, quello dei cicli economici…per farlo, sintetizzeremo i concetti che Ray Dalio, uno dei più grandi investitori di sempre, ha messo a disposizione di tutti nei suoi libri e video. Se vi interessa maggiormente approfondire questo tema, vi consiglio di vedere su youtube il video di Ray Dalio “Come funziona la macchina...

Oggi  continuiamo a parlare dell’asset allocation, riprendendo da dove ci eravamo lasciati l’episodio scorso. Abbiamo detto che alcuni dei principali fattori che influenzano l’asset allocation sono la tolleranza al rischio, l’orizzonte temporale di investimento, e gli obiettivi di rendimento. Abbiamo però anche detto che questi non sono però sufficienti per poter essere in grado di effettuare una...

Ciao a tutti, oggi parliamo dell’asset allocation, e cioè il peso da assegnare alle varie asset class che compongono il portafoglio… in parole povere, quanto investire in azioni e obbligazioni…eh sì… perché anche se di asset class ce ne sono molte e cioè azioni, obbligazioni, materie prime, immobili, cash, … le azioni e le obbligazioni sono da sempre le più rilevanti… e sono tanto rilevanti da dar...

Oggi chiudiamo la raccolta di episodi legati alla pianificazione finanziaria con i prestiti personali, il debito cattivo... ma perchè cattivo? beh in estrema sintesi perchè ha dei tassi molto alti e perchè serve tipicamente ad alimentare spese legate a beni di consumo il cui valore tipicamente si esaurisce nel tempo... Ascolta l'episodio per saperne di più e, se ti piacciono i contenuti, non d...

Gggi entriamo nella sezione a destra dello stato patrimoniale (chi conosce la partita doppia mi comprenderà)… le passività, e iniziamo parlando dei mutui, uno degli strumenti finanziari più conosciuti dagli italiani? Sai come funziona il mutuo? chi lo eroga? chi può aiutarti nella scelta? Ascolta questo episodio per avere le risposte a tutte queste domande, e a molte altre. Se vuoi acquistare il m...

Oggi facciamo uno strappo alla regola, e data la rilevanza, parliamo di un evento recente che è finito su tutti i giornali... il fallimento della SVB. Nell'episodio di oggi non ci focalizzeremo però sulle singole cause del fallimento della SVB... perchè non le sappiamo ora, e verosimilmente non le sapremo mai con assoluta certezza... il focus dell'episodio è soprattutto quello di parlare d...

Dopo aver passato in rassegna la liquidità e gli immobili, oggi chiudiamo l’attivo dello Stato Patrimoniale del nostro bilancio con gli investimenti… quelli esclusivamente di natura finanziaria… ma perché il titolo dell’episodio è: quelli degni di questo nome? Perché semplicemente spesso si confondono gli investimenti con altro… e specialmente lato speculazione, anche su mercati non regolamentati,...

Oggi continuiamo il nostro percorso che va ad affrontare i vari temi della pianificazione finanziaria ed ora è il turno degli Immobili… un’altra asset class amata dagli italiani vista come primaria fonte di reddito aggiuntivo rispetto a quello prevalente da lavoro… ma l’immobile è sempre un asset? Ne siamo sicuri? Ascolta l'episodio per saperne di più e, se ti piacciono i contenuti, non diment...

Oggi passiamo allo Stato Patrimoniale del bilancio familiare iniziando dall'asset class preferita dagli italiani: la liquidità. Lo strumento che ci fornisce "sicurezza" per eccellenza ma che, dati alla mano, è tra i più inefficienti che esistono... tuttavia, noi italiani lo amiamo così tanto da non sfruttarne a pieno i benefici... La liquidità è infatti solo quella sul conto corrente...

Oggi passiamo alla terza sezione della pianificazione finanziaria, il risparmio, che chiude la prima parte del bilancio personale: il flusso di cassa… vedremo quanto risparmiano gli italiani… il perché lo fanno… e soprattutto, faremo degli esempi concreti di risparmio e del loro potenziale in termini di impatto nel lungo termine. Risparmiare può sicuramente aiutare tutti, ma è ancora più important...

Oggi passiamo alla seconda sezione della pianificazione finanziaria… le uscite… in questo episodio scopriremo come spendono le famiglie italiane, differenziando le spese in coerenza con la loro tipologia e fornendo infine qualche consiglio pratico e di buon senso per la gestione del proprio budget e delle uscite. Riuscire a focalizzare le proprie spese solo su ciò che per noi ha valore, può libera...

Oggi iniziamo ad addentrarci nel mondo della pianificazione finanziaria parlando delle entrate... avete mai pensato che il vostro stipendio può non essere l'unica fonte di reddito? sapete che ci sono infinite possibilità per integrarlo? Ascolta l'episodio per saperne di più e, se ti piacciono i contenuti, non dimenticare di seguirmi su LinkedIn (Fabrizio Ciabatti) e Spotify, di valutare il...

Oggi parliamo del primo di una serie di episodi dedicati alla pianificazione finanziaria. In questo episodio identificheremo quali sono i motivi che devono spingerci ad effettuare una corretta pianificazione finanziaria, quali sono gli ambiti da includere al suo interno e infine, le fasi per il suo sviluppo. Seguiranno poi una serie di episodi specifici che riguarderanno più da vicino le singole c...

Oggi parliamo di una scelta che almeno una volta nella vita, ogni lavoratore dipendente deve fare... cioè decidere se lasciare il TFR in azienda o versarlo in previdenza complementare? se non siete sicuri di avere tutti gli elementi necessari per decidere, o magari state pensando di rivedere la vostra scelta, non dovrete far altro che ascoltare questo episodio per avere un quadro più completo. Asc...

Ciao a tutti, oggi parliamo di un'opportunità che ci viene fornita dallo Stato per poter incrementare la nostra anzianità contributiva: quella del riscatto della laurea. Tratteremo solo quello agevolato in quanto, rispetto a quello tradizionale, ha dei costi sostanzialmente ridotti rendendolo così molto più conveniente. Di seguito il link alla documentazione INPS: https://www.inps.it/docallega...

Noi italiani siamo un popolo di poeti, di artisti, di eroi, di santi, di pensatori, di scienziati, di navigatori, di trasmigratori... ma soprattutto di risparmiatori... ogni famiglia ha mediamente 60.000€ di liquidità sui conti correnti che lascia là a morire, uccisa lentamente dall'inflazione... In questo episodio scopriamo come possiamo ottenere 1.000-1.500€ all'anno investendo questa li...