Finanzen ganz einfach - von Saidi, Sophie & Emil

Bei den heutigen Immobilienpreisen musst Du in vielen Fällen ziemlich an die Grenze des Machbaren gehen, um eine entsprechende Kreditrate stemmen zu können. Aber rechne dabei nicht zu knapp – denn gerne wird übersehen, was eine Immobilie Jahr für Jahr an weiteren Kosten verschlingt. Beim eigenen Haus denkst Du wahrscheinlich noch an die Wohngebäudeversicherung, und bei einer Eigentumswohnung komms...

Der Corona-Einbruch vom März 2020 war nach wenigen Monaten wieder aufgeholt – zumindest im Weltaktienindex MSCI World. Und Stand Mitte März 2022 hat der MSCI World durch die Ukraine-Krise von seinem letzten Allzeithoch weniger als 10% verloren. Richtig ausgewachsene Börsenkrisen sehen anders aus – denn am Aktienmarkt kann es nicht nur schlimmer, sondern vor allem auch viel länger bergab gehen. Sai...

Die Auswirkungen des Ukraine-Kriegs erinnern in manchen Zügen an die erste Ölkrise 1973: Auch damals sorgte Knappheit bei einem Energieträger (Erdöl) für eine breite Inflation, die begleitet war von jahrelangem schwachem Wirtschaftswachstum. Die Folge waren Einbrüche an den Aktienbörsen, die die 1970er Jahre zu einem Albtraum für viele Anleger machten. Saidi bespricht in dieser Folge, was sowohl d...

Zeitenwende nicht nur in der Geopolitik, sondern auch in der Geldanlage? Es ist leicht, die Verunsicherung durch den Ukraine-Krieg auch auf Deine finanziellen Entscheidungen durchschlagen zu lassen. Wenn so viele Gewissheiten sich so schnell auflösen, ist es normal, auch grundlegende Fragen des Geldes neu zu überdenken: Musst Du Dir Sorgen machen, dass Du Dir Dinge des täglichen Lebens wie Heizung...

Die Rechnung ist schnell gemacht: So und so viel Euro im Monat über 30 oder 40 Jahre in einen ETF, und dann hast Du ein paar Hunderttausend Euro beisammen und musst Dir um Deine Altersvorsorge keine Sorgen mehr machen. Aber dabei wird gerne übersehen, wie lange es aber dauert, bis da im Depot wirklich sechsstellige Summen erreicht sind. In welchem Alter wir damit rechnen können, auf einem üppigen...

Nach 30 oder 40 Jahren des Investierens wollen wir mal Hunderttausende von Euro ernten. Ob es am Ende aber „nur“ 200.000€ oder aber eher 500.000€ werden, hängt letztlich von wenigen entscheidenden Tagen innerhalb dieser Jahrzehnte ab. Saidi erläutert, welche verheerende Auswirkung auf die Rendite es hat, würde man diese wenigen Tage verpassen, und widmet sich auch der Gegenfrage: Kann es gelingen,...

Global betrachtet läuft der Klimawandel für die Wirtschaft auf eines von zwei möglichen Endszenarien hinaus: Entweder es gelingt uns, die Wirtschaft auf Nachhaltigkeit umzustellen, oder die Wirtschaft erleidet dramatische Verluste, weil der Menschheit wesentliche Existenzgrundlagen entzogen werden. Wenn das erste Szenario bedeutet, dass Menschen im großen Stil auf Konsum verzichten werden und die...

Für eine durchschnittliche Wohnung mitten in einer deutschen Großstadt mehr als eine Million Euro – das ist keine Seltenheit mehr. Seit mehr als einem Jahrzehnt kennen die Immobilienpreise in vielen Gegenden in Deutschland nur eine Richtung – steil aufwärts. Aber wird das immer so weitergehen? Saidi räumt mit dem verbreiteten Irrtum auf, dass Häuser und Wohnungen immer nur teurer werden können, un...

Man könnte es eine Revolution bei den Direktbanken nennen: ING, Comdirect, DKB und Consorsbank u.a. setzen mehr und mehr auf Debitkarten anstatt auf die gute alte Girocard („ec-Karte“) als bevorzugtes Zahlungsmittel. Wenn Du Direktbankkunde bist, führt das dazu, dass Du wahrscheinlich drei oder vier verschiedene Karten im Geldbeutel hast. Wo genau die Unterschiede zwischen den verschiedenen Karten...

Eine Finanzplanung für sich selbst zu machen, ist dank des 4-Töpfe-Prinzips nicht schwierig. Aber wie macht Ihr das als Paar? Wie organisiert Ihr zu zweit Eure Konten? Einfach alles auf ein Gemeinschaftskonto? Und noch komplizierter: Wie plant Ihr als Paar Eure Altersvorsorge? Addiert man da einfach alles im Sinne von 1+1=2? Und geht das nur, wenn Ihr verheiratet seid, oder wie soll eine gemeinsam...

Saidi propagiert ja, dass Du außer Girokonto, Kreditkarte, Tagesgeld und ETF-Depot nichts mehr zwingend brauchst. In der Realität sammeln sich bei vielen Leuten aber wesentlich mehr Geld-Töpfe an: ein zweites Tagesgeldkonto, eine zweite Kreditkarte, eine private Rentenversicherung, ein Bausparvertrag o. Ä. Wie wäre es da mal mit einem großen Aufräumen? Saidi möchte Dich ermutigen, Deine Geld-Orga...

Selbst wenn Du regelmäßig Deine Konten und Dein Depot überprüfst – einmal im Jahr solltest Du Dich ganz grundsätzlich Deinen Geldangelegenheiten widmen, und zwar umfassend: Nicht nur Deinen Geldanlagen im engeren Sinne, sondern auch Dingen wie der Steuererklärung oder dem richtigen Versicherungsschutz. Wenn Du beim Investieren auf den Geschmack gekommen bist, stehen für Dich vielleicht Fragen im V...

Dass Du auf Kapitalerträge wie Zinsen, Ausschüttungen oder Gewinne aus Verkäufen Steuer zahlen musst, ist ja nun keine Neuigkeit. Aber wenn Du im selben Jahr mit anderen Geldanlagen Verluste machst – das muss doch auch irgendwie bei der Steuer angerechnet werden, oder? In der Tat können Verluste in vielen Fällen mit Gewinnen verrechnet werden, wodurch Du weniger Steuern zahlen musst – aber nicht i...

Es ist ein Schreckensszenario: Die eigene Bank oder die eigene Versicherung erklärt die Zahlungsunfähigkeit. Neben Scherereien, wieder an das eigene Geld zu kommen, ist da vor allem die Sorge: Ist mein Geld womöglich weg? Und wie ist das mit meinem ETF, kann der auch pleitegehen? Saidi unterscheidet drei Fälle: die Pleite einer Bank, eines Fondsanbieters sowie die eines Lebensversicherers. Um was...

Viele Menschen, die mit ETFs ihre Altersvorsorge aufbauen, wollen verstehen, wie das Finanzinstrument ETF wirklich funktioniert: Wie kommt es, dass unterschiedliche ETFs auf denselben Index unterschiedliche Kurse haben? Wie kommen eigentlich die Aktien in den ETF hinein? Wenn doch der ETF-Kurs über Angebot und Nachfrage an der Börse zustande kommt – wie kann der ETF dann so nahe an seinem jeweilig...

Wenn Du einen thesaurierenden ETF hältst und dieser thesauriert, erhältst Du dann weitere ETF-Anteile – oder werden Deine bestehenden ETF-Anteile mehr wert? Dass diese Frage für viele Anleger nicht ohne weiteres richtig zu beantworten ist, ist schon ein Hinweis darauf, dass der Prozess der Thesaurierung, der Wiederanlage der Dividenden, alles andere als einfach ist. Saidi macht die wichtigsten Zus...

Wie sind die derzeitigen Inflationsraten zu erklären? Wie wirken sie sich wirklich auf Deine individuelle Situation aus? Und: Wie kannst Du Dein Geld gegen die steigende Entwertung schützen? Welche Anlageklassen gibt es, die sich in einer solche Phase mit hoher Inflation eignen? Saidi erklärt, wie Deine individuelle Inflationsrate aussieht, und beleuchtet anhand einer Analyse wissenschaftlicher St...

Wenn die Deutschen schon nicht zum Bargeld greifen, dann zücken sie meistens ihre „EC“, wie wir die Girocard ja immer noch oft nennen. Und ausgerechnet auf diese unsere allerliebste Karte erheben einige der großen Direktbanken wie die ING oder die DKB neuerdings eine Gebühr. Das ist ärgerlich, wenn auch die Gebühr mit rund 12 Euro im Jahr nicht besonders hoch ist. Saidi erklärt, dass dahinter aber...

Die meisten großen Aktienindizes wie der MSCI World stehen auf einem All-time-High, einem Allzeithoch: Noch nie in der Geschichte waren die Kurse so hoch. Da kann Dir leicht der Gedanke kommen, dass jetzt ein schlechter Zeitpunkt zum Investieren ist: Wieso solltest Du zu so teuren Preisen Aktien einkaufen? Solltest Du nicht besser abwarten, bis die Kurse wieder gesunken sind? Diesem völlig nachvol...

Schwellenländer-ETFs, Clean-Energy-ETFs, Gaming-ETFs – die Auswahl an ETFs, die Du Dir prinzipiell ins Depot holen könntest, ist gigantisch. Und viele bleiben nicht bei der Standard-Finanztip-Empfehlung eines einzelnen Welt-ETFs, sondern liebäugeln nach einer Weile zumindest mit verschiedenen Ergänzungen fürs Portfolio. Aber wie behältst Du den Überblick über den weiten ETF-Markt? Wie kannst Du di...

„Ach, der ist ja privat versichert…“ Der Eindruck, dass Privatkrankenversicherte hierzulande bessergestellt sind, täuscht nicht: Wer sich privat versichern darf, erhält Zugang zum besseren Teil einer Zweiklassenmedizin – und das oft zu günstigeren Beiträgen als in der gesetzlichen Krankenkasse. Doch was von Vermittlern, die am Abschluss eines privaten Krankenversicherungstarifs gut verdienen, meis...

3.000 Euro für Zahnersatz, 500 Euro für eine neue Brille, 200 Euro Rechnung vom Osteopathen – Gesundheit kann schnell ihren Preis haben. Für diese und viele weitere Leistungen, die von der Krankenkasse nicht gezahlt werden, gibt es jede Menge Zusatzversicherungen. Welche davon solltest Du haben und welche ziehen Dir eher nur das Geld aus der Tasche? Muss man nun eine Zahnzusatzversicherung haben o...

Bist Du schon Dein ganzes Leben bei derselben Krankenkasse? Oder wonach hast Du Dir beim Wechsel Deine Krankenkasse ausgesucht – anhand der Höhe des Beitrags oder anhand der Zusatzleistungen wie Reiseimpfungen oder Osteopathie? Viel zu oft schauen wir, wenn wir überhaupt über eine andere Krankenkasse nachdenken, lediglich auf den sogenannten Zusatzbeitrag. Den kann jede Kasse selbst festlegen und...

Da kommt endlich die lang ersehnte Gehaltserhöhung – und dann bleibt von 100€ brutto mehr gerade mal netto die Hälfte übrig. Tatsächlich gibt es völlig legale Steuertricks, wie man aus dem Brutto deutlich mehr Netto rausholen kann. Und diese Tricks können Pendlern, jungen Eltern, Rauchern, Radfahrern und Arbeitnehmern, die viel auswärts essen, mehrere Hundert Euro Vorteil im Jahr verschaffen, soda...

Ob Du über Deinen Berufseinstieg oder einen Wechsel Deines Jobs nachdenkst – immer öffnen sich Alternativen, die nicht nur für Deinen beruflichen Erfolg, sondern auch für Dein Lebensglück entscheidend sein können: Besser zum Studieren gehen oder erst mit einer Ausbildung beginnen? In einem hippen Startup anheuern und in einen etablierten Konzern gehen? Den Job in der teuren, aber attraktiven Großs...