Contas-Poupança

Tenho alguns investimentos negativos. DEVO RESGATÁ-LOS? Estão a fazer-me esta pergunta muitas vezes. Asssim, e como tenho também alguns dos meus investimentos negativos por causa da guerra, vou partilhar convosco a minha opinião e - mais do que isso - o que eu estou a fazer perante esse cenário. Às vezes a diferença entre perder e ganhar dinheiro tem mais a ver com a nossa atitude perante as adver...

O PEDIDO FOI ACEITE No episódio #96, expliquei-lhe que pedi o Complemento por Dependência para a minha mãe. É um apoio mensal de 106 euros da segurança Social para pessoas que dependem da ajuda de alguém (neste caso, dos filhos) para deslocações e outras situações. Passadas umas semanas depois de ter ido a uma Junta médica com a minha mãe, chegou a resposta. Partilho consigo a conclusão do process...

TAXA FIXA OU VARIÁVEL? É uma das perguntas que mais tenho recebido ao longo das últimas semanas. A Euribor está a subir e, previsivelmente, será desta que voltará a números positivos e talvez até acima. Recordo que as várias taxas Euribor (3, 6 e 12 meses) têm estado negativas desde 2015. Isso significa que a sua prestação do crédito à habitação vai subir daqui em diante nos meses em que a sua pre...

CUIDADO COM A PUBLICIDADE DOS BANCOS Ouvi recentemente duas publicidades de um banco português que me causaram alguma pele de galinha. Não que elas tenham alguma coisa de ilegal ou de enganoso, mas nós enquanto consumidores é que temos de estar atentos e temos de saber interpretar as mensagens dos bancos. Não acredito que os bancos façam por mal, até porque faz parte do negócio deles que é vender-...

DÊ (DE GRAÇA) PARTE DO SEU IRS E se você pudesse ser generoso sem gastar um cêntimo? Isso é possível. O Estado permite-lhe escolher a que instituição quer dar 0,5% do seu IRS. Mas isso não afeta em NADA o seu reembolso. Essa doação chama-se "Consignação" e está numa linha no seu IRS quando o preenche e basta colocar lá o NIF da instituição a quem quer dar esse dinheiro. Estamos a falar normalmente...

COMO AUMENTAR O SEU REEMBOLSO DO IRS Todos os anos, o IRS é um bicho de 7 cabeças para milhares de portugueses. Muitos fazem apenas como sempre fizeram ao longo dos anos, mesmo que estejam a fazer mal. Outros desconhecem os seus direitos e não sabem que com apenas uma cruzinha num local diferente podem receber mais algumas dezenas, centenas ou até milhares de euros. Neste episódio recordo-lhe algu...

COMO FUNCIONA O AUTOVOUCHER? Se se inscreveu em Novembro do ano passsado, neste momento já recebeu ou vai receber 60 euros só por ter feito isso. Avisei na altura e fui relembrando ao longo dos meses. Em todo o caso, se ainda não o fez, aproveite e inscreva-se ainda em Março para ter direito a 20 euros este mês e mais 20 euros em Abril. 40 euros por pessoa não é mau. Numa família com 3 pessoas ele...

EPISÓDIO ESPECIAL 100 - COMO LIDAR COM O AUMENTO DOS PREÇOS Sim, os preços enlouqueceram. Tudo está muito mais caro e nós continuamos a ganhar o mesmo. Como lidar com esta situação com inteligência? O que pode fazer e o que vai ter de deixar como está porque não pode fazer nada? Neste episódio agradeço-lhe a companhia de 100 viagens financeiras à boleia no meu carro e dou-lhe mais algumas dicas mu...

DEVO RETIRAR DINHEIRO DOS MEUS INVESTIMENTOS PARA FAZER O FUNDO DE EMERGÊNCIA? Esta pergunta foi feita pela ouvinte Filipa Pereira. Ela percebeu que tinha de investir o seu dinheiro e fez isso, mas não sabia a importância de ter um fundo de emergência primeiro. E agora? Como faz para recuperar esse passo perdido que deve ser o primeiro de todos? Deve resgatar tudo e começar do zero ou aproveitar o...

Já sabe o que vai mudar no crédito à habitação a partir de abril de 2022? O Banco de Portugal quer que os bancos deixem de fazer créditos com prazos de 40 anos a pessoas com mais de 30 anos. A ideia é baixar a média dos prazos dos créditos para 30 anos, como acontece na maior parte dos países da Europa. Claro que isso vai ter consequências importantes para muitas famílias que vão ter acesso ao cré...

COMO POUPAR (AINDA MAIS) NOS COMBUSTÍVEIS ? Nestas duas semanas, os combustíveis atingiram os preços mais altos de sempre em Portugal. Já estavam a subir antes, mas com a guerra na Rússia dispararam para valores absurdos em relação aos nossos rendimentos normais. Há pessoas que estão a pagar mais em combustíveis do que no crédito à habitação. Conheço pessoas que estão a gastar 300 euros por mês só...

TEM DIREITO AO COMPLEMENTO POR DEPENDÊNCIA? O Complemento por Dependência é um apoio da Segurança Social de 106 euros por mês que as pessoas com alguma espécie de limitação física. Tem dois graus de gravidade e o segundo é o dobro do apoio financeiro. É uma prestação paga mensalmente aos pensionistas que se encontram numa situação de dependência e que precisam da ajuda de outras pessoas para satis...

A guerra vai mexer com o meu dinheiro? Claro que sim. Ou já sentiu na pele a desvalorização de vários dos seus investimentos, ou vai sentir muito brevemente. O que deve fazer se tem investimentos que já estão negativos ou muito desvalorizados? Devo resgatá-los ou reforçá-los? E quem tem as poupanças em ferramentas financeiras com capital garantido deve ter algum cuidado especial? E como é que esta...

COMO FAÇO PARA ACOMPANHAR A EVOLUÇÃO DO MEU PATRIMÓNIO FINANCEIRO? O ouvinte Marco Monteiro acompanha o podcast e tem vários investimentos, mas está a ter dificuldade em acompanhar a evolução global de todos eles. Ou seja, uns sobem e outros descem, mas qual é o seu retrato financeiro global? Neste episódio do podcast, explico como faço para saber todos os meses se estou mais rico ou mais pobre e...

Devo ter todo o meu dinheiro só num banco ou devo distribuí-lo por vários bancos? Esta é a pergunta da Bita, a que respondo nesta viagem financeira. A resposta depende muito de quanto dinheiro tem e dos seus objetivos financeiros. Um pode ser mais do que suficiente ou ter dois até pode ser pouco. Depende de vários fatores. Aproveite a minha boleia para melhorar a sua vida financeira e partilhe est...

Qual é a melhor ferramenta para investir o seu dinheiro? Fazem-me esta pergunta muitas vezes. Neste episódio dou-lhe várias pistas para chegar à sua própria conclusão de forma a nunca se sentir enganado ou desiludido. Quando temos uma pequena (ou grande) poupança, é difícil escolher entre tantas e variadas alternativas onde colocar o seu dinheiro - alegadamente - a render mais. Há a publicidade, a...

Como EVITAR OU REDUZIR as comissões bancárias? Costumo chamar as comissões bancárias de "despesas escondidas" porque normalmente não damos por elas mas elas estão lá. Saem da nossa conta bancária durante a noite e achamos normal. Ora, essas despesas ao fim do ano podem ser equivalentes a 2 ou 4 faturas de eletricidade. É dinheiro! Deve somar tudo o que anda a pagar sem se aperceber: comissões de m...

- "Quero ajudar os meus amigos a gerir melhor o dinheiro, mas eles não querem saber..." O que pode fazer se algum amigo ou familiar seu está sempre a queixar-se de que não tem dinheiro, tenta ajudá-lo mas eles não só recusam a sua ajuda como ainda pensam que está a meter-se em coisas em que não é chamado? Às vezes esse "amigo" até pode ser o seu companheiro ou companheira. Respondo à pergunta da P...

Como posso evitar que a inflação "coma" o meu orçamento mensal e as minhas poupanças? A inflação está a 5% na europa e atingiu os 1,3% em Portugal. É um avanço galopante e que está a gerar uma enorme preocupação. Há várias razões para o crescimento da inflação, mas o que nos interessa é o que está nas nossas mãos para a combater. Se não fizer nada, vai estar de certeza a perder dinheiro, mesmo que...

Posso trocar para um PPR melhor? O André Ferreira fez uma pergunta muito interessante. Como sabe, acredito que os PPR são uma das melhores ferramentas de investimento/poupança que temos em Portugal. E quase sempre são vistos apenas como uma maneira de "ir buscar mais dinheiro ao IRS". Mas são muito mais do que isso. Podem verdadeiramente multiplicar o seu dinheiro, se forem bem escolhidos e usados...

"Tenho a minha conta sempre negativa, ganho razoavelmente bem, sou consumista e generosa... Com o seu podcast percebi que tenho de mudar". Este foi o comentário de uma ouvinte depois de ter ouvido um dos episódios anteriores deste podcast. O caso da Eva é o caso de milhares de portugueses, eu incluído. Entretanto fui obrigado a mudar os meus comportamentos financeiros e o meu mindset financeiro fo...

Devo comprar ou arrendar casa? O João tem um dilema: ganha 1200 euros e corre o risco de pagar 900 euros de renda muito brevemente. O que deve fazer? Qual é a decisão mais inteligente do ponto de vista financeiro? E como conseguir juntar dinheiro mais rapidamente para juntar dinheiro para dar de entrada para uma casa? Explico-lhe o que fiz quando era mais novo e tive um dilema semelhante. É muito...

Tem dificuldade em lidar com dinheiro? Se sim, acredite que não é o único. Milhares de portugueses ficam com pele de galinha quando têm de resolver problemas relacionados com dinheiro. Pode ser pedir um aumento ao patrão, tratar dos impostos, ir ao banco, às Finanças ou à Segurança Social. E chutam para os outros. Acham é que é melhor nem se meter nisso. Se se sente intimidado por questões finance...

Posso ganhar (mais) dinheiro no IRS por fazer um PPR? A resposta é sim. É o equivalente a ter uma conta bancária que rende 20% de juros. Claro que tem algumas condições: tem de fazer retenção na fonte para o IRS e tem de ter ainda margem para mais esta dedução para além das deduções normais no IRS, como educação e saúde. Em determinados contextos, qualquer cidadão pode ir buscar mais 300 a 400 eur...

Por onde começo a investir? (P&R - Perguntas & Respostas) A ouvinte Mónica Cunha mandou uma pergunta em áudio sobre como começar a investir. Ela pergunta ao gestor de conta do banco dela e ouve uma opinião e fala com outra pessoa noutro banco e tem outra proposta. Como é que ela escolhe? Neste episódio respondo a essa pergunta. E não pense que quando falamos de investir estamos a falar de milhares...