Cashless

Recentemente, o Banco Central criou uma plataforma para consulta de dados sobre meios de pagamentos e o SEBRAE lançou um relatório sobre o uso de maquininhas por pequenas empresas.  Dentre os resultados, o crescimento contínuo do Pix,  cartões como os meios de pagamento com maior volume de transações e aumento da adesão às  maquininhas.  No Cashless desta semana, usamos esses e...

O projeto do Real digital avançou no Banco Central desde o lançamento do grupo de trabalho em 2020, havendo possibilidade de ser lançado em 2022.  Em junho foram lançadas as diretrizes do projeto, que revelam expectativas de maior inclusão e concorrência no sistema financeiro, mas também desafios relacionados à intermediação financeira e possibilidade de corrida bancária.  No Cashless de...

Para fechar a série sobre o Relatório de Economia Bancária (REB) , falamos sobre mercado de crédito.  Apesar da economia brasileira como um todo ter sido afetada pela pandemia, o Banco Central destaca como as políticas adotadas para combater seus efeitos econômicos afetaram o mercado de crédito.  No Cashless dessa semana, detalhamos os efeitos desses programas emergenciais , que  co...

No segundo episódio da série sobre o Relatório de Economia Bancária (REB ), falamos de competitividade no Sistema Financeiro Nacional (SFN) .  Os resultados de 2020 mostram uma redução das participações dos principais bancos públicos no mercado e continuidade na queda da concentração do mercado de crédito para pessoas físicas e jurídicas. Além disso, também foi reportado o crescimento do ecos...

O Banco Central lançou em no dia 07/06/21 o Relatório de Economia Bancária (REB), no qual analisa anualmente  as questões mais importantes para o Sistema Financeiro Nacional (SFN) no período.  Considerando a importância do relatório e sua extensão e profundidade, o material será debatido em uma série de 3 episódios do Cashless. No primeiro, falamos sobre a Agenda BC#: ações regulatórias...

O crédito pessoal no Brasil é conhecido por taxas altas e falta de competição. No entanto, o  mercado de crédito ao consumidor tem sofrido mudanças regulatórias, como a portabilidade e o cadastro positivo. Movimentações do mercado, como o crescimento das fintechs de crédito e a adesão de empresas como as do varejo às soluções de “credit as a service” também têm surgido com objetivo de melhora...

Com a pandemia e a entrada da geração Z na vida adulta, o perfil de consumo tem sofrido transformações, com destaque para um consumo mais consciente. Entender esses perfis é importante para mercados como varejo e pagamentos.  No Cashless dessa semana, dedicamos um tempo para explorar como a pandemia afetou o consumo no Brasil e em outros países, quais dessas mudanças devem ser revertidas com...

Com a tecnologia 5G no Brasil próxima de se tornar uma realidade, o debate sobre a infraestrutura de telecomunicações necessária para permitir o avanço da transformação digital do sistema financeiro ganhou ainda mais destaque.  No Cashless dessa semana, falamos sobre as relações entre o setor financeiro e o de telecomunicações nesse processo de digitalização , comentamos o potencial da entrad...

A vacinação no Brasil tem sido colocada como um dos principais pilares de política econômica devido ao reconhecimento no mundo de seu papel no controle da pandemia e, portanto, na reabertura das economias.  No Cashless dessa semana, falamos dessa relação entre vacinação e atividade econômica, comentamos casos de países em que o processo já está mais avançado e usamos resultados do relatório “...

A agenda do Open Banking no Brasil já está programada para avançar em todas as suas fases esse ano. Mas você sabe quais são os desafios desse novo cenário ?  No Cashless dessa semana, exploramos os desafios para que consumidores e empresários participem do Open Banking e a relação da confiança do brasileiro com a proteção dos dados . Ouça agora!

Ano passado, o Banco Central anunciou sua agenda de sustentabilidade no Brasil. Esse ano, o tema ganhou destaque depois da cúpula do clima e mudança na direção da política econômica dos EUA.  Nesse episódio, explicamos as relações entre sustentabilidade e sistema financeiro e falamos quais ações os Bancos Centrais e organismos internacionais estão tomando nesse sentido, além de falar sobre os...

O tema identidade digital ganhou destaque recentemente quando o presidente do Banco Central falou na possibilidade do Pix passar a funcionar como uma opção para os brasileiros.  No Cashless dessa semana, explicamos o que é uma identidade digital e quais seus benefícios e riscos, além de trazer o cenário internacional desse tipo de iniciativa e explicações sobre sua relação com o sistema finan...

O brasileiro já está familiarizado com parcelamento: compras a prazo são parte da realidade de pagamento no país há décadas, tanto com os carnês de pagamento (os famosos crediários) quanto com o cartão de crédito. No entanto, essa modalidade passou a ter destaque no mundo apenas recentemente, com o surgimento e crescimento de soluções chamadas de “buy now, pay later” .  No episódio dessa sema...

O mercado de crédito brasileiro é historicamente conhecido por altas taxas e dificuldade de acesso. As fintechs de crédito têm aparecido como alternativa, crescendo em número de empresas e volume movimentado.  No episódio dessa semana, falamos sobre os movimentos do Banco Central que favoreceram tal crescimento, quem são os principais beneficiados pelo avanço dessas fintechs no Brasil e quais...

A falta de inclusão financeira foi um empecilho para o combate da pandemia em 2020 ao dificultar a execução do Auxílio Emergencial. Nesse episódio comentamos sobre o cenário de inclusão financeira no Brasil e a relação com a implementação de políticas de combate à pobreza. Também falamos do papel de políticas sociais que fazem uso de moedas sociais e bancos comunitários em trazer um público tipica...

O Pix completou 4 meses recentemente e o Banco Central lançou novos resultados sobre  o avanço da operação e anunciou novas funcionalidades para 2021. Neste episódio, continuamos nosso acompanhamento do Pix e analisamos os dados mais recentes para entender as tendências para pessoas físicas, varejistas e setor público. Em especial, comentamos a redução do valor médio das transações entre pess...

Você já ouviu falar em BRZ, CryptoBRL, Tether ou Diem? São todos exemplos de stablecoins, as criptomoedas estáveis. Neste episódio do Cashless, Bernardo Piquet e Carlos Ragazzo explicam o que são essas moedas digitais, qual o cenário de adoção no mercado e algumas respostas regulatórias internacionais esperadas para esse ano. Siga nossas redes sociais @institutopropague

O varejo tem transformado seu modelo de negócios nos últimos anos devido ao processo de digitalização que impulsionou o comércio eletrônico, mudanças na demanda dos consumidores e, mais recentemente, a pandemia. Um destaque tem sido o crescimento dos marketplaces: 81% em 2020 frente 40% do comércio eletrônico Cconsiderando dados globais. Nesse episódio do Cashless, falamos sobre esse processo pelo...

O Open Banking começou a implementação no Brasil há pouco mais de um mês e tem gerado expectativas sobre que resultados pode trazer. Como a agenda internacional ainda é recente, tais resultados nem sempre estiveram disponíveis. Mais recentemente, o Reino Unido tem reportado seus resultados, o que é esperado já que foi um dos pioneiros. Neste contexto, vamos fazer um overview do caminho do Open Ban...

O Banco Central adiou para junho de 2021 o início da operação das registradoras de recebíveis. Neste episódio do Cashless, explicamos o que é a nova regra para registro de recebíveis, quais dificuldades impediram seu lançamento na data prevista e como ela melhora o acesso a financiamento de pequenas e médias empresas do varejo. Siga nossas redes sociais @institutopropague

As empresas conhecidas como Big Techs têm sido alvo de ações dos reguladores em diversos países. Na China, o IPO da Ant foi de “maior da história” a não acontecer. Na Austrália, EUA e Europa, reguladores tentam conter o domínio de mercado do Facebook e da Google. Na Índia, há debate com a Amazon sobre e-commerce. No momento em que essas gigantes da tecnologia buscavam solidificar posição no sistem...

O Banco Central autorizou em janeiro de 2021 o Sandbox Regulatório na área de seguros para a Stone e a Pier. No início de fevereiro, o presidente do BCB, Roberto Campos Neto, falou sobre a importância do Sandbox para o desenvolvimento de inovações em um ambiente regulatório controlado. No Cashless dessa semana, vamos explicar o que é Sandbox Regulatório, qual sua importância para o ambiente de ino...

Nos últimos meses, a discussão sobre moedas digitais dos Bancos Centrais (CBDCs) avançou no mundo. O Banco Central Europeu se pronunciou sobre a emissão de um euro digital, a moeda digital chinesa já passou por múltiplas fases de teste e o BIS lançou um novo relatório explicando o que é moeda digital e em qual estágio de desenvolvimento os diversos países estão. Esta semana, vamos discutir esses a...

Criado pelo Instituto ProPague, Cashless é o seu programa semanal para ficar por dentro dos principais debates do mercado de pagamentos. Apresentado por Carlos Ragazzo, Presidente do Conselho do Instituto ProPague e Professor da FGV-RJ, e Bruna Cataldo, pesquisadora do Instituto ProPague e doutoranda em economia, Cashless traz análises sobre inovação, tecnologia, regulação, concorrência e tendênci...

Em meio ao cenário ainda incerto da pandemia, 2020 está chegando ao fim. Ao longo do ano, uma grande quantidade de eventos movimentou o mercado de pagamentos tanto por fora quanto por dentro.  No Panorama Econômico de hoje, vamos comentar alguns resultados do mercado tanto no mundo quanto no Brasil em 2020, além de discutir tendências que estão sendo apontadas para os próximos anos nos grande...