Caritas Schulden-Podcast

Schuld und Schulden: Herr Koch hat sich bei meinem Freund Bernd das Vertrauen erschlichen und mit erfundenen Geschichten Geld geliehen. Offenbar nicht nur bei ihm. Insgesamt 70.000 € Schulden sind offen. Nicht immer ist es für mich in der Beratung einfach, klar in meinem moralischen Kompass zu sein und doch eine offene Tür zu haben. Wie kann es dennoch gelingen Jede und Jedem mit dem nötigen Respe...

Manchmal sind es gar nicht so sehr die Schulden, die so drücken. Sondern das heftige Gefühl, an dem ganzen auch noch selbst schuld zu sein. In dieser Folge biete ich fünf Schritte an, sich neu darin zu üben, mit Zuversicht Lösungen zu suchen. Und sich dabei nicht von der eigenen Schuld lähmen zu lassen. Lass Dich von Tobias inspirieren für einen freundlichen Blick auf Dich und Deine Schulden.

Ich lade zum Perspektivwechsel ein. Bisher hieß es, Überschuldung entsteht, weil jemand arbeitslos wird oder krank. Oder man kann halt nicht mit Geld umgehen. Ich halte diese Erklärung für unzureichend. Wir müssen auf die Bedingungen schauen, unter denen Forderungen entstehen. Die mit Abstand meisten Forderungen entstehen bei Unternehmen, ja vielfach Großkonzernen, die in Massenmärkten Produkte ve...

Kennst Du das Gefühl im falschen Film zu sein? Eigentlich bist Du ganz vernünftig mit dem Geld umgegangen. Eigentlich hätte das alles so nicht passieren sollen. Auch wenn Dir der Schritt in die Schuldnerberatung schwerfällt: Wir sind die Expertinnen und Experten, wenn Du Deine Schulden nicht wirklich zurückzahlen kannst. Wir helfen Dir, Informationen und Gedanken zu sortieren, Perspektiven abzuwäg...

Heute hörst Du eine Ermutigung. Immer wieder trauen sich Betroffene nicht, sich bei uns zu melden. Schiebst Du den Anruf auch immer weiter raus? Machst Du Dir Sorge, was wir sagen oder denken? Und Du kannst nicht einschätzen, was in der Schuldnerberatung passiert? - Wir wollen, dass Du früher kommst. Es dauert so oder so alles schon so lange. Nutze unsere Sprechstunde. Höre aber zunächst diese Fol...

Was hat dich aus der Bahn geworfen? Eine Trennung? Oder ist Dein Unternehmen pleite? In der Schuldnerberatung findest Du Expertinnen und Experten des Scheiterns. Nicht alles können wir lösen. Doch gemeinsam suchen wir einen Weg, damit Du finanziell neu starten kannst. Dies ist die erste Folge der neuen Staffel zu Lebensfragen in der Schuldnerberatung, veröffentlicht am 19. März mitten in der Globa...

Wer als Privatperson eine Insolvenz beantragen muss, muss den Verfahrensweg prüfen, sobald sie oder er früher mal selbständig war. Das gilt auch, wenn die selbst Schulden nicht aus dieser Selbständigkeit kommen. Prüft anhand von den Beispielen von Lisa und Tom, welcher Weg für Euch der richtige ist.

In der Beratung fragen die Ratsuchenden regelmäßig, was sie in der Insolvenz eigentlich erwartet. Wie lange dauert das alles? Was muss ich als nächstes machen? Und dann, wenn ich mich entscheide, wann ist das alles eigentlich vorbei? In dieser Folge erkläre ich das Verfahren, wie ich es in der Regel selbst auch in einem Beratungsgespräch sage. Aber, das gilt für einfache Verfahren.

Ein Verbraucherinsolvenzverfahren kann für Menschen mit Schulden ein wirklich gute Möglichkeit sein, wieder schuldenfrei zu werden. Aber auch in der Insolvenz ist ein Konto erforderlich. Dazu muss dieses Konto jedoch ein P-Konto sein. Ich erkläre in verständlichen Worten, auf was Ihr bei eurem Konto achten müsst, wenn ihr ein Insolvenzverfahren beantragen müsst.

Ihr macht Euch über eine Insolvenz Gedanken, müsst aber auch Unterhalt zahlen? Vielleicht will das Jugendamt den Unterhalt, Ihr könnt aber nicht zahlen, weil euer Selbstbehalt zu niedrig ist? Ich erkläre, was mit den Unterhaltsschulden in der Insolvenz passiert und worauf Ihr achten müsst. Diese Folge dient einer ersten Orientierung. Gerade bei Unterhaltsschulden ist eine persönliche Beratung mehr...

Was passiert mit Geldstrafen in der Insolvenz? Und mit welchen Schulden könnte es in der Insolvenz Probleme geben? Hier geben wir einen kurzen Überblick über Schulden, die nicht erlassen werden. Und was ihr tun müsst, wenn dies unberechtigt ist.

Der Versuch, sich mit den Gläubigern vor einem Insolvenzverfahren außergerichtlich zu einigen, ist die Chance, eine Insolvenz zu vermeiden. Dabei ist die Möglichkeit der Insolvenz wichtig. Denn die Gläubiger müssten immer damit rechnen, dass Ihr noch eine Alternative habt. In einem weiteren Schritt bietet das Schuldenbereinigungsverfahren die Möglichkeit, eine Schuldenregulierung durchzusetzen, we...

Euch wachsen die Schulden über den Kopf? Ständig kommen Mahnungen? Ob ein Insolvenzverfahren ein guter Gedanke für Euch ist, erkläre ich hier in dieser Folge. Sie ist die erste Folge unserer Staffel zur Verbraucherinsolvenz.

Die viele Post kann verunsichern. Nicht zu jedem Schreiben können wir hier Stellung beziehen. Und doch findet Ihr hier allgemeine Vorschläge zu möglichen Drohungen und ich bespreche, wie ihr Euch schützt. Nicht immer reicht ein Podcast. Nutzt die Sprechstunde in den Beratungsstellen bei Euch vor Ort, um Fragen zu klären. Unsere Themenseite: www.schulden-verstehen.de

Ich habe großen Respekt vor allen, die mit wenig Geld über die Runden kommen müssen. Gerade Ihr braucht viel Disziplin und Sparsamkeit. Auf was könnt Ihr achten? Wo lauern Risiken? Ich komme gerne mit Euch ins Gespräch. Schickt mir Eure Tipps, was euch wirklich geholfen hat: podcast@caritas-im-norden.de Unsere Themenseite: www.einfach-wirtschaften.de

Natürlich ist es besser, Haushalte kümmern sich rechtzeitig. Wenn sie also noch finanziellen Handlungsspielraum haben. Nicht immer sind Schuldnerinnen und Schuldner bis über den Kopf überschuldet. Was dann? Mit dieser Folge mache ich Vorschläge, mit denen Ihr den finanziellen Spielraum wieder gewinnt. Aber Achtung, die Gläubiger und das Inkasso verhandeln hart. Das soll Euch nicht hindern, Eure Re...

Welche Themen kommen bei einem Gespräch in der Schuldnerberatung auf den Tisch? Unser Ziel in dieser Folge ist, dass wisst, was Euch in der Beratung erwartet. Wir wollen, dass Ihr sicher und gelassener werdet, weil Ihr wirklich wisst, was auf Euch zukommt und weil einen Plan entwickeln könnt. Nicolas Mantseris aus Neubrandenburg ist dieses Mal im Gespräch mit seiner Kollegin Tina Meyer-Lerchner, K...

Wenn Euch nicht klar, ob Ihr eigentlich 'zuviel' Schulden habt, teile ich mit Euch die Gedanken, wann ich denke, dass Überschuldung vorliegt. Ich stelle mir vor, es ist manchmal schwer, die eigene Überschuldung zu erkennen. Es stellen sich dann ja auch grundsätzliche Fragen. Mit dieser Folge will ich unterstützen, Antworten auf diese Fragen zu finden. Dies ist die 1. Folge der 2. Staffel....

Die Caritas half, als es eng war. So wurden für Frida die Schulden erst einmal gestundet. Später war die allein Erziehende in der Lage, alles in Raten zu tilgen. Jetzt achtet Frida regelmäßig auf ihre Einnahmen und Ausgaben. Selbstverständlich! Es gelingt ihr gut, sich auch Geld zurückzulegen.

Grit erzählt von Ihrem Weg in die Insolvenz und wie sich ihr Leben dadurch radikal veränderte. Mit ihrer Schwester führte Grit ein Modeladen. Im Einzelhandel war es schwer zu überleben. Trotz Versuchen, den Laden zu retten, blieben am Ende 250.000 € Schulden. Die alleinerziehende Mutter von zwei Kindern wagte einen völligen Neuanfang, holte einen Abschluss nach und fing an zu studieren. Heute ist...

Ein Schuldner behauptete, es lohne sich für ihn nicht zu arbeiten, weil so oder so alles gepfändet wird. Das ist ein Missverständnis, mit dem wir in dieser Folge aufräumen. Wir empfehlen regelmäßig, zu arbeiten und das zu verdienen, was möglich ist. Es gibt für Euch als Schuldnerinnen und Schuldner mehrere Gründe, warum dies auch für Euch sinnvoll ist.

Was passiert in der Schuldnerberatung? - Wer das erste Mal kommt, kann ein offenes Ohr erwarten. Was ist Euer Anliegen? Wie können wir unterstützen? Welche Infos braucht Ihr? - Am Schluss entscheidet Ihr, wie ihr Euren Haushalt plant und wie ihr wieder aus den Schulden raus kommen wollt. Wir wollen Euch befähigen in dieser Ausnahmesituation der Überschuldung gute Entscheidungen zu treffen.

Immer wieder besteht die Sorge, dass Schulden zu Gefängnis führen. Manchmal drohen Gläubiger mit möglicher Haft. Was steckt dahinter? Wir erklären, warum Ihr Euch keine Sorgen machen müsst. Und wir beschreiben vier Beispiele, wie Schulden, Strafe und Gefängnis zusammenhängen.

Mit der letzten Reform wollte das Parlament das Sparen auf dem P-Konto ermöglichen. Das ist tatsächlich hilfreich. Aber es wurde schwieriger zu rechnen, welches Guthaben tatsächlich geschützt und was gepfändet werden darf. Wir erklären in dieser Folge das grundsätzliche Prinzip - einfach und kurz.

Im gerichtlichen Mahnverfahren kommen die berüchtigten gelben Briefe vom Mahngericht. Das Gericht prüft die Forderungen nicht. Die Schuldnerin oder der Schuldner MUSS selbst prüfen, ob die Forderung korrekt ist. Spätere Beschwerden sind in der Regel nicht möglich. Nach einem Mahnbescheid kommt der Vollstreckungsbescheid. Erst danach kann ein Gläubiger vollstrecken.