Awesome Money

很多朋友其實平常不做投資，但是想做投資卻不知道怎麼開始。因為市面上有很多金融商品，比如說基金、股票、債券，也有國外的也有國內的，其實這個內容很複雜而且很多元。對一般沒有投資經驗的人來說，這是一件很難選擇的事。 所以我想談一下怎麼開始投資這件事情。常常有人覺得開始投資其實很難，但認真說起來，我個人其實沒想過怎麼會開始投資。應該說投資這件事其實是很自然的發生。因為學生時代的興趣，也不是為了要賺更多的錢...

S25EP18|不是利率低就能亂借，一次搞懂台灣房貸「掛1到掛4」，很多人其實一開始就選錯。掛4是最容易出事的週轉金 我想先把一句話講在前面，這一集不是教你怎麼借到最多，也不是教你鑽漏洞把錢洗出去做你想做的事，而是把很多人忽略的一個地雷挖出來給你看。臺灣房貸很多人只關心利率多低、年限能不能拉到三十年或四十年、能不能有寬限期，但忽略了一個更關鍵的分類，那就是這筆房貸在申報上到底是掛幾。掛一掛二掛三掛四不是黑話，...

這一集我想用一個很直白、也很容易吵起來的標題來開場，叫做「理論說股息不重要，市場卻一直用錢投票，為什麼MM想消滅股息，卻被現實世界反覆打臉」。你如果一路跟到前兩集，你會知道我們不是在做那種社群常見的站隊式辯論，不是要你選邊站，也不是要你去留言區跟別人互嗆。這一集比較像把鏡頭再拉近一點，去看兩派理論到底在吵什麼，他們各自的世界長什麼樣子，然後你再回頭問自己，你活在哪個世界，你每天交易、每天焦慮、每天想...

社群互動的 QA。老實說，我已經忘記最早是誰提問的，因為社群裡人真的很多，但也正因為這樣，我才更想把這一題完整拉出來講。我們的節目社群本來就是一個高度同溫層的地方，但它不是排他的同溫層。這裡不會因為你買高股息、市值型 ETF、個股，甚至正二，就被貼標籤或被踢出去。我們也沒有設定說你一定要支持哪一種投資工具，你想買什麼就買什麼，這是一個開放、自由、不存在霸凌的社群。 大綱 1.社群QA與開放式討論的意義 2.高股息...

精選輯為2020/11/06 S3EP3的內容節錄: 關於「金錢買不到快樂」這件事，我一直都知道這句話存在，但真正理解它，是最近看了一個YouTube頻道分享十年挫折與成長之後。那支影片談的不是炫耀成功，而是從沒人認識到收入破表，從拚命追逐曝光到情緒崩潰的過程。投資理財講久了，很容易變成冷冰冰的數字，報酬率、槓桿、資產配置、現金流，這些都很理性，但人活著其實不是只靠數字撐著。偶爾也需要一些反思與柔軟。這篇文章，是我看完影...

一鳥在手論文心得（二）。其實每次都會有一個問題點，就是高股息到底有沒有用。有些人認為這代表確定性落袋為安，也有人認為其實你要做更好的放空，你應該是用市值型 ETF 配現金，這在投資組合理論裡面叫做資本市場線。但是問題是這個東西反駁非常有力，但是近乎無解。 大綱 1.前言：為什麼高股息之爭總是吵不完 2.論文真正想測試什麼：股價到底在反映股利還是盈餘 3.最常見的錯誤：把論文讀成高股息背書 4.股利假說的直覺：不是絕...

不是你太迷信股息，而是市場不相信未來。這一集是1959年論文的研究心得，是一鳥在手論文的心得一。很多人以為這種題目是在吵高股息到底有沒有用，但我想做的事情更單純，是把股價到底在反映什麼，從理論結構跟實證資料的角度，整理成你聽得懂的版本。 大綱 1.節目開頭與題目介紹 2.論文心得與網友反應 3.股價反映什麼與股息價值 4.1959年Gordon論文重點 5.三種主流觀點與不可並存 6.實證分析與不確定性定價 7.不確定世界的確定價值...

■前言 今天我們單元是威利研究室，用研究改變你的財商視野。年化只差幾個百分點，卻差點把婚姻炸掉。一篇信貸買股被老婆痛罵的真實警示錄。人生不是試算表。 這個封面我覺得不錯，中間是一個小朋友，然後中間有個裂縫，有沒有。這邊是一個股票的代碼，然後這是股票的波形圖，兩邊是夫妻，一個爸爸一個媽媽。我覺得這個圖畫得非常好。 大綱 1.前言 2.信貸衝突引爆 3.數字與現實 4.利差對上生活 5.社群反應裂痕 6.誰在承擔風險 7.槓...

FIRE理財族心得分享（取自S3EP12 2021年的節目）（完整後半部結尾）這一段，其實已經不是在談省錢技巧或投資工具了，而是在逼你面對一件更殘酷的事，你到底想要什麼樣的人生。很多人把FIRE當成一種逃生門，覺得只要把錢存到位就能離開痛苦，但這本書後半段反覆提醒你，如果你在追求FIRE的路上過得不快樂，那你不是在買回時間，你是在用時間換焦慮。所以這篇我會把結尾段落完整整理成文章，包含我自己的使命聲明練習、作者提的理財...

FIRE理財族心得分享（取自S3EP12 2021年的節目）（後半部完整）這一段開始，討論會從理念走到生活決策的現場，因為你會看到一個很真實的矛盾，大家都說想要財務自由，但當選擇真的來了，很多人第一個先跪的是房子，第二個先碎的是面子，第三個先崩的是家庭相處。後半部的內容我不會每章都講，我只抓我覺得最有感的地方來整理，包含買房與省錢的衝突、回家鄉才發現FIRE一直都在身邊、財務自由的路如果走太急其實像通往懸崖、為了退...

FIRE理財族心得分享（取自S3EP12 2021年的節目）（續完）這一段開始，討論會更接近現實的骨頭，因為前面講快樂清單、講極簡與FIRE的差別，聽起來像理念，但到了4%提領率、退休計算機、家庭價值觀衝突與憂鬱心境，你就會發現，FIRE不是一句口號，而是一整套要付代價的選擇。你會開始被迫面對幾件事，第一，你不能把4%當成護身符，第二，你不可能只靠自己想像中的理性去推動整個家庭，第三，你真正憂鬱的來源往往不是FIRE，而是你被...

■前言 嗨，我是威利。今天的單元是「威利來讀書」，用讀書增加你的知識寶藏。我們今天的題目是「從小被教好好念書就不愁吃穿了」，書中在談的是重練金錢腦，提醒你一件很刺耳但很真實的事：努力不等於收入。這一集是《我們來談錢》的讀書心得一。 大綱 1.節目開場 2.讀書迷思 3.努力陷阱 4.現實一擊 5.金錢本質 6.價值三要素 7.考試盲點 8.安心與自由 9.父母重修課 10.ESBI象限 11.教育結語 關鍵字 #金錢腦 #努力不等於收入 #價值...

明明看好臺積電，甚至把它當成台股科技的績效錨點，為什麼最後很多人做出來的選擇不是直接買臺積電，而是買 0050、0052，甚至有人乾脆站到正二那一邊。這篇不是推薦買賣，而是把你真的會遇到的門檻、限制、風控壓力與資金運作邏輯，一次攤開來看，讓你知道自己到底是在選標的，還是在選一套能活下去的操作方式。 大綱 1.單元主題與核心問題 2.直接持有臺積電的現實門檻 3.論壇常見反駁與實際操作落差 4.0052的結構優勢與風控價值 5...

■前言 今天我們單元是威利研究室，用研究改變你的財商視野。今天題目是：年輕人拼命加碼，老了才知道不能只看帳面。加法投資跟減法投資，是在過兩種人生。中年的投資選擇，我們來討論這個題目：你的策略跟上你的步伐嗎？其實在加法跟減法投資這兩種方式，我們應該要轉換不一樣的人生階段，去找到適合的財務哲學或是智慧。這兩種方式其實不是同一條路，因為我們理解到投資它是一場長跑，不同階段的人步伐跟步調都不一樣。 大綱 1.前...

■前言 今天我們單元是「威利來讀書」，用讀書增加你的知識寶藏。今天題目是「上班的目的是賺錢，為什麼不直接研究賺錢？我對努力有了更殘酷的理解」，這是我們理財聖經的讀書心得三。那複利獎勵耐心，今天開始不只研究工作，試著研究錢，複利的殘酷在等你。其實我覺得這個標題對我來說，是蠻有意義的。為什麼？ 大綱 1.節目開場 2.標題反問 3.不投資困境 4.銀行的定位 5.借貸是工具 6.理財的迷思 7.複利的震撼 8.收入別單押 9.重新...

那今天我們的題目是《FIRE理財族》一書心得（取自S3EP12 2021年的節目），怎樣才能財務自由，FIRE你老闆。這本書很適合對於金錢感到困擾的朋友閱讀，瞭解放下接受才能開始計劃，執行然後達成。這本書分成上下兩部分做讀書心得分享，我就把我看到的感觸跟重點分享。 這個精彩的內容，大家可以去找這本書來看。很多人一提到FIRE，腦袋只剩數字，存款率要多少，幾年後能不能退，但我讀下去後反而覺得它更像一面鏡子，逼你承認你到底想...

■前言 今天的題目是【看起來超分散，其實全押同一邊】。一個定期定額投資人，越認真投資心卻越不安，越買越不安如何化繁為簡？我們來討論這個題目。看似分散，實則豪賭，我們怎麼去找回投資的平衡，這條資產重整之路。為什麼買了一堆，比如美股ETF，心裡卻越來越不安？這很像是一個積木，好像有點傾斜了一邊的樣子。 大綱 1.開場與主題破題 2.越買越不安的來源 3.台美配置的假分散 4.三個被忽略的風險 5.沒有緩衝的情緒代價 6.從繁...

■前言 今天的題目是：年薪200萬歸零的那一天。真的會壓垮的人，不是房貸，而是「我是不是只剩一張履歷」。把1500萬股票撐成生存現金流的殘酷拆解，我們來討論這個題目。 大綱 1.節目開場與主題引子 2.年薪歸零的真實恐懼 3.身份消失比沒錢更可怕 4.把帳攤開：固定支出盤點 5.第一層現金流：股息支撐 6.第二層現金流：質押翻轉結構 7.把現金流接到扣款帳戶的做法 8.裁員不是末日：空白期的用途 9.別急著還錢：先思考資產用途 10.結...

■前言 威利研究室：用研究改變的財商視野今天我們單元是威利研究室只看市值的人為什麼容易撐不住。你不是沒賺錢，而是撐不到那個最後市值出現。看似通透的投資邏輯，但是卻太殘忍。我們來討論這個題目。 大綱 1.節目開場與主題介紹 2.只看市值為何更容易撐不住 3.時間與波動如何磨掉耐心 4.成本的真實角色與安全邊際 5.集中配置的心理壓力 6.現金緩衝與選擇權思維 7.社群論調的盲點與反思 8.自我檢測：市值思維或結構思考 9.故事案...

■前言 嗨我是威利，今天我們單元是生活閒聊單元，生活閒聊與你生活在一起。這一集的標題就叫做「財商視野：50歲把家賣了，把自己丟進高壓鍋」，我看完這支影片開始重新盤點，到底靠什麼活下去，因為公司體制本來就不是你的靠山。我覺得這個影片，我看了一個YT影片，看完之後想一下心得跟大家做分享。50歲賣房甘願被降薪，他看到五個殘酷真相將徹底顛覆你的安全感，你以為的穩定正在殺死你，這不是雞湯，而是未來十年的生存指南。...

■前言 嗨我是威利，今天我們單元是威利來讀書，用讀書增加你的知識寶藏啊。我們今天的題目是啊，這本書狠狠打臉努力存錢就會變有錢了，原來真正拉開貧富差距的是這三件事。是我們理財聖經的讀書心得呀，是最殘酷的真相。拖延是財富最大的敵人。 大綱 1.前言：努力存錢被打臉 2.老書新刀：1996依然刺痛 3.致富不是技術是世界觀 4.只會存錢的通膨代價 5.時間複利與抱得住 6.現金流導向與行動計畫 7.拖延才是最大敵人 8.債務是加速器...

■前言 嗨我是威利，今天我們單元是威利熬雞湯，用雞湯滋補你的人生態度啊。你逼她學投資，其實是在逼她逃離你。這是伴侶理財不同步的相處真相，相處之道只求底線一致，不求興趣一致啦。 大綱 1.前言：把伴侶逼成學生 2.你談投資她聽見指責 3.投資不同步不是不上進 4.伴侶是伴不是同學 5.原生家庭塑造理財態度 6.吵的不是ETF是安全感 7.把錢分成你的我的我們的 8.家庭財務只求底線一致 9.風險承受度不同怎麼辦 10.結語：投資各自精...

今天的題目是，你買了一堆ETF卻以為自己在做指數投資，伯格頭的極簡精神被誤讀到變形，多檔更亂，陷入自我加權裡面。我覺得這張圖非常有意思，你有沒有看到自己在拼不同的ETF。 大綱 1.威利研究室開場與本集題目 2.被說蹭指數：我到底算不算指數投資人 3.多檔更亂：ETF拼圖與自我加權陷阱 4.廣義指數化與伯格頭哲學的差別 5.極簡正義：不是少買，是少製作聰明空間 6.市場加權 vs 自我加權：分散幻覺怎麼來 7.用ETF做主動：誠實面對...

■前言 嗨，我是威利。今天我們帶你去 QA 社群互動，用知識互動打造你的財富世界。今天題目是：演戲的是戲子，看戲的是傻子。留言區看著看著就入戲，最後 ALL IN 的都是情緒。左手換右手吵的其實是什麼？你到底在買什麼？我們來討論這個題目。這集內容主要來自我們 YouTube 上面的留言。有很多朋友會留言，也感謝大家的支持。當然也有一些酸言酸語，愛吃酸的，沒關係，我們還是把內容整理一下。我覺得有些東西蠻有意思的。 大綱 1....

這一集比較輕鬆，但想跟大家聊一個其實很沉重的題目：你還在青樓當紅牌何時休市？中年只靠薪水支撐的人生，你不焦慮嗎。這些是我希望年輕的時候就知道的事情，也想跟大家一起討論。最近我跟一些朋友聊天，有些也差不多是中年人，我就問他說，我看你頭髮都白得差不多了，你什麼時候要退休？朋友回我，什麼退休，我還沒想過這件事，我都還想繼續上班，因為我還沒存夠退休金。我再問，那你們有做什麼投資？ 大綱 1.節目開場與主題介紹...