マネリテタリテル？

11月1日の「犬の日」にちなみ、ペットとお金・保険の意外な関係を解説していきます。 日本で飼われている犬は約680万頭で、1頭にかける費用は増加傾向にあります。実は、散歩中に愛犬が他人に噛みついて怪我をさせてしまった場合、飼い主の賠償責任が発生します。そんな万が一に備えるのが「個人賠償責任保険」です。法律上、ペットは「動産」として扱われるため、火災保険やクレジットカードに付帯する特約でカバーできるケースも...

頻発する自然災害で巨額の支払いがあっても、保険会社が破綻しない仕組みを解説していきます。 その背景には、ここ数年で累計30〜40%に達する火災保険料の値上げや、最長契約期間が36年から10年、さらに5年へと短縮された改定があります。加入期間を縮めることで更新時の値上げを反映しやすくし、経営の安定を図っているのです。都道府県ごとのリスク設定の違いや一括払いで抑えるコツなど、知っておくべき火災保険の裏側をお話し...

「うちの近くには川がないから水害は関係ない」と思っていませんか･･･？ 近年の集中豪雨や台風では、駅から近い住宅街や想定外の場所でも浸水や土砂被害が多発しています。 今回は、被害に遭ったときに後悔しないための火災保険「2つのチェックポイント」を伝授します。1つ目は「建物保険に水災補償がついているか」、2つ目は「家財道具に対する保険にちゃんと加入できているか」です。自然災害のリスクが高まる今だからこそ、ご自...

投資信託でよく耳にする「インデックス（パッシブ）」と「アクティブ」。ネット上で繰り広げられる「どちらが良いのか」論争に、迷っていませんか？ 今回は、二つの運用手法の違いやコストの仕組みを、誰もが知るイタリアンレストラン「サイゼリヤ」と「こだわりの個人店」に例えて分かりやすく徹底解説！それぞれのメリット・デメリットを整理し、自分に合った投資方針を見つけるヒントをお届けします。ネットの評判に惑わされず...

今回は、10月4日の「証券投資の日」にちなみ、相場が下がったときの正しい向き合い方を解説していきます。 「株価が下がると損をする」と思いがちですが、毎月決まった金額を積み立てる「ドルコスト平均法」なら、価格の下落こそが最大のチャンスに変わります。 野菜の「カブ」を使った分かりやすい例えで、価格が下がっても利益が出る不思議な仕組みを紐解きます。下落期を「タイムセール」と捉え、一喜一憂せずに投資を続けるた...

日本人の多くを占める「アルツハイマー型」と「脳卒中」が引き起こす血管性認知症。特徴や進行スピードが異なる二大認知症に対し、私たちはどう備えればよいのでしょうか・・・？ 今回は、日常生活で実践できる意外な予防策を解説していきます。 ある先進国が国民に気づかれぬよう「主食の成分」を減らして発症率を下げた驚きの国策や、脳の萎縮を防ぐために見逃してはならない「耳のサイン」に迫ります。健康と資産の２つの寿命を...

9月21日は「敬老の日」であると同時に、実は「認知症の日」でもあります。 令和6年から「認知症基本法」という法律がスタートし、毎年9月は「認知症月間」と定められました。この特別な月に改めて考えたいのが、身近な人の「気づきのサイン」です。 国が示す具体的な症状には、実は「4つの障害と1つの変化」があることをご存じですか？テキパキできていた家事の段取りが難しくなる理由や、怒りっぽくなる脳の仕組みとは？家族の負...

「水没したのに、なぜ火災保険？」「津波も水災補償で大丈夫？」そんな疑問を解消します。 火災保険は火事だけでなく、台風などの風災や洪水・床上浸水などの水災もカバーしますが、水災補償をつけている人は約62%。さらに、津波は地震が原因のため、火災保険の水災補償ではなく地震保険の対象です。 火災保険と地震保険の「親」と「子」のルールを知り、今一度、ご自身の保険内容を確認してみませんか？ ▼一般社団法人マネーリテ...

10年前には使われていなかった「線状降水帯」という言葉に代表されるように、近年の気候変動と災害のリスクは確実に高まっています。 これまで被害がなかったからと安易に考えていると、想定外の事態に直面したときに後悔することになりかねません。 今回は、どこに住んでいても避けては通れない水害リスクを直視し、自動車保険や火災保険を「今」見直すべき理由を語り合います。秋の台風シーズンを前に、大切な家族と資産を守るた...

認知症で銀行口座が凍結されても、保険金なら動かせる可能性があります。 今回は、成年後見制度や家族信託に続く、最も身近な解決策として「生命保険」の活用術を深掘りします。ポイントは、本人が請求できない状態でも家族が代わりに行える「指定代理請求制度」です。複雑な契約書なしで「凍結されないお金」を準備できるメリットは絶大。介護保険金を非課税で受け取り、家族の負担を即座に解消するための知恵を伝授していきます...

「人は忘れる動物」だからこそ、インプットから72時間以内のアウトプットが定着の鍵です。 今回は、これまで深掘りしてきた「成年後見制度」「家族信託」「家族サポート証券口座」の重要ポイントを整理します。 認知症になった後で使える唯一の手段とは？　元気なうちに準備できる3つの選択肢とは？それぞれのメリット・デメリット、そして管理できる財産の範囲や運用の可否を一覧で比較。制度の難しさを「住み分け」の視点で解消...

2023年夏から始まった、証券業界の新しい認知症対策「家族サポート証券口座」をご存知ですか･･･？ これは、親が認知症になる前に親子間で契約を結ぶことで、将来、子が親に代わって株式や投資信託を管理・運用できるサービスです。しかし、主要なネット証券の多くは現在対象外であるなど、すべての会社で利用できるわけではありません。また、「家族信託」とは異なり、代理人は家族（配偶者、子、兄弟姉妹等）に限定されるという特...

成年後見制度は毎月の報酬が発生しますが、家族信託の費用は「契約時の一括払い」が基本です。 財産の約1％を目安とするコンサル料や、公正証書の作成、不動産がある場合の登記費用など、初期コストの内訳を詳しく解説していきます。一度支払えば、その後は親子の「お約束」として運用を続けられるのが大きな魅力です。2社以上の見積もりを比較する大切さや、銀行・証券会社の提携サービスの活用術など、費用を抑えつつ安心を手に...

今回は、認知症による資産凍結への備えとして、今注目されている民間のサービス「家族信託（民事信託）」を解説していきます。 国の制度である成年後見制度との大きな違いは、預金の管理だけでなく、不動産を「貸し出す」などの運用まで柔軟に行える点です。元気なうちに「委託者（親）」と「受託者（子）」で契約を結ぶことで、将来の介護費用だけでなく、亡くなった後の相続までを見据えたオーダーメイドの管理が可能になります...

成年後見制度の「後見人を立てると通帳も不動産もすべて管理される」というイメージは、もう古くなるかもしれません。 改正法により、制度の途中終了や、必要な支援だけをピンポイントで選ぶ「オーダーメイド型」の利用が可能になる見込みです。さらに、相性の合わない後見人の交代や、業務内容に応じた公平な報酬体系への見直しなど、使い勝手が大幅に向上します。将来の認知症リスクに備えるための「新常識」を分かりやすく解説...

認知症になった「後」の法定後見に対し、今回は「前」に準備する任意後見制度を深掘りしていきます。 最大の違いは、元気なうちに自分の判断で「誰に任せるか」を指名できること。法定後見では知らない専門家が選ばれることが多い中、家族に託せる安心感は計り知れません。ただし、LINEや口約束はNG。親子でも「公正証書」による正式な契約が必要です。手続きにかかる初期費用や、監督人への月額報酬など、納得のいく未来を自分で...

認知症で親の銀行口座や不動産が凍結されたらどうする･･･？ 実は、本人が判断能力を失った後に残された唯一の選択肢が「法定後見制度」です。しかし、そこには驚きの実情も。一度始めると本人が亡くなるまで原則やめられず、毎月の報酬として数万円のコストが発生し続けることも珍しくありません。後見人の8割が弁護士等の専門家であるという現実や、症状に応じた3つの支援ランク、具体的な費用感まで数字と共に徹底解説していきま...

「成年後見人」になれば財産がもらえる･･･？そんな誤解を解き明かします。 成年後見制度は亡くなった後の「相続」の話ではなく、認知症などで判断能力が不十分になった方が「生きていくため」の国の制度です。25年ぶりの法改正も議論される今、改めて知っておきたい基本を解説していきます。財産管理だけでなく、介護施設の契約や悪質な訪問販売から身を守るための「3つの役割」とは？自分や親の将来を守るための正しい知識を分か...

「気に入らなければクーリング・オフすればいい」と思っていませんか･･･？ 実は、店舗での買い物やネット通販（テレビショッピング含む）、自動車の購入にはクーリング・オフ制度は適用されません。今回は、意外と知らない制度の「落とし穴」を徹底解説。なぜ通販は対象外なのか、画面下の小さな注釈に隠された真実とは？「頭を冷やす（Cooling-off）」ためのこの制度が、どのような場合に私たちを守ってくれるのか、正しい知識を...

「サイズが合わない」「気が変わった」という自己都合の返品、実は法律上は断られても文句は言えません。 契約が成立した瞬間に発生する「代金を支払う義務」と「商品を受け取る権利」の仕組みを詳しく解説していきます。セブン-イレブンの事例などを引き合いに、多くの店舗が行っている返品対応は「法的な義務」ではなく、あくまで「企業のサービスの一環」であるという真実を紐解きます。身近な買い物を「契約」として捉え直すこ...

「契約」と聞くと、難しい書類にサインしてハンコを押すイメージがありませんか･･･？ 実は、電車やバスに乗ること、図書館で本を借りることも立派な契約です。今回は、契約の定義である「法的な責任が発生するお約束」について解説していきます。友達との旅行の約束と何が違うのか？日常生活のあらゆる場面が実は契約の連続であるという驚きの事実を紐解き、大人として知っておきたい金融リテラシーの基礎を楽しく学びます。 ▼一般...

千葉県の生涯大学校で、シニア向けに「終活・介護・成年後見制度・金融リテラシー」の講義を始めて早8年。 私自身、実際に講義で伝えている「契約の基礎」をお届けします。コンビニでの買い物や電車の利用も、実は立派な「契約」の一つです。昨今問題のカスタマーハラスメント（カスハラ）も、契約とは何かを正しく理解していないことが原因の一つかもしれません。正当な「指摘・改善」と、単なる「暴言」の違いとは？新生活やボー...

3大疾病保障の保険に入っているから安心、と思っていませんか･･･？ 実は保険によって、対象が「脳卒中」に限定されているものと、より広い「脳血管疾患」全体をカバーするものがあります。脳血管疾患の約84%が脳卒中（脳梗塞・脳出血など）ですが、もやもや病などの特定疾患も含まれます。まずは自分の保険証券の「言葉」を確認すること。そして、大企業の健康保険組合などにある「付加給付」という、自己負担額を大幅に抑えてくれ...

保険の案内でよく目にする「三大疾病」。実はこれ、日本人の死因として多い3つの病気（癌・心筋梗塞・脳卒中）が由来です。 癌や心筋梗塞の入院が短文化する一方で、依然として長期入院になりやすいのが「脳血管疾患（脳卒中など）」です。平均入院日数は約69日と、2ヶ月を超えるケースが少なくありません。一般的な医療保険の「60日型」ではカバーしきれないリスクに対し、どう備えるべきか。前回のテーマ「高血圧」がどう脳や心...

5月17日は「世界高血圧デー」です。 血圧の単位「mmHg」の「HG」が水銀を指すと知っていましたか･･･？ 血圧160の状態を水に例えると、なんと2mの高さを押し上げるほどの圧力が常に血管にかかっていることになり、放置すれば心臓への負担に直結します。中学生の夏休みの心得のように、暴飲暴食を避け睡眠を大切にする「当たり前」の習慣こそが、将来の大きな病気と出費を防ぐ最強の防御策になる理由を詳しく解説していきます。 ▼一...