Plano Real

O FGC, Fundo Garantidor de Créditos , é uma das estruturas mais conhecidas do sistema financeiro brasileiro. Mas você sabe exatamente como ele funciona, quais produtos são protegidos e quais são os limites dessa proteção? Neste episódio, você vai entender como surgiu o FGC, por que ele foi criado e como funciona o mecanismo de proteção aos depositantes e investidores quando uma instituição finance...

O agronegócio representa uma das maiores forças da economia brasileira. Mas antes da colheita, da exportação ou da chegada dos alimentos à nossa mesa, existe um mecanismo que torna boa parte dessa produção possível: o crédito rural . Neste episódio, você vai entender como funciona essa política pública, por que ela foi criada, de onde vêm os recursos que financiam o campo e como o Banco Central, o...

Todo banco precisa cumprir uma série de obrigações regulatórias impostas pelo Banco Central. Entre elas, existe uma que quase nunca aparece nas manchetes, mas influencia diretamente a quantidade de crédito disponível na economia: o recolhimento compulsório . Neste episódio, você vai entender como funciona esse mecanismo, por que os bancos são obrigados a manter parte dos depósitos parados no Banco...

O que o Banco Central faz quando o sistema financeiro começa a dar sinais de estresse? Como os bancos conseguem continuar operando em momentos de crise, falta de confiança ou escassez de dinheiro no mercado? Neste episódio, a gente explica como funcionam as Linhas Financeiras de Liquidez do Banco Central do Brasil. Essas operações são uma das ferramentas mais importantes para garantir a estabilida...

No episódio #88 do Plano Real, a gente mergulha em uma das infraestruturas mais importantes — e menos conhecidas — do mercado financeiro brasileiro. Neste episódio, você vai entender: • o que é o SLC e por que ele foi criado pelo Banco Central em 2017• como funcionava a liquidação de cartões antes da centralização• a relação entre SLC, SILOC e Núclea• o fluxo completo de uma transação de cartão, d...

No episódio anterior, a gente falou sobre o Copom e sobre como o Banco Central usa política monetária para controlar inflação e influenciar a economia. Agora, chegou a hora de complementar essa conversa com um outro comitê muito importante dentro do Banco Central: o COMEF, o Comitê de Estabilidade Financeira. Enquanto o Copom olha principalmente para juros e inflação, o Comef tem outra missão: mon...

Neste episódio do Plano Real, a gente conversa sobre uma das engrenagens mais importantes da economia brasileira: o Copom, o Comitê de Política Monetária do Banco Central. É o Copom que define a taxa Selic, a taxa básica de juros do Brasil, e consequentemente influencia crédito, financiamento, inflação, investimentos, câmbio e até o rendimento da sua renda fixa. Ao longo do episódio, eu explico: •...

Neste episódio do Plano Real, eu explico o papel das Agências de Fomento dentro do sistema financeiro brasileiro e como essas instituições atuam no desenvolvimento econômico regional. Começamos pelo contexto histórico da criação dessas entidades, especialmente a partir da reestruturação do sistema bancário na década de 1990, com o PROES, que levou diversos estados a transformarem seus bancos estad...

Neste episódio do Plano Real, eu explico o papel do BNDES , o Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social, e por que ele ocupa uma posição tão singular dentro do sistema financeiro brasileiro. Começamos pela origem histórica da instituição, criada em 1952 em um contexto de industrialização acelerada e ausência de crédito de longo prazo no país. A partir daí, analisamos por que o Brasil pr...

Neste episódio do Plano Real, eu explico como funcionam as cooperativas de crédito e qual é o papel dos bancos cooperativos dentro do Sistema Financeiro Nacional. Começamos pela origem histórica do cooperativismo de crédito, que surgiu no século XIX como resposta à exclusão financeira, e analisamos como esse modelo foi estruturado no Brasil desde 1902. A partir daí, explico a lógica central do mod...

Neste episódio do Plano Real, eu explico como funciona o mercado de câmbio no Brasil e qual é o papel das instituições autorizadas a operar moeda estrangeira. Começamos pelo básico: o que é uma operação cambial e quais são as situações em que ela ocorre, desde viagens internacionais até remessas, recebimentos do exterior, investimentos e pagamentos a fornecedores estrangeiros. A partir daí, entram...

Neste episódio do Plano Real, eu explico como funciona o Conselho de Controle de Atividades Financeiras , o órgão responsável por monitorar, analisar e produzir inteligência sobre movimentações financeiras suspeitas no Brasil. O COAF não investiga, não prende e não acusa. Ele recebe informações das instituições obrigadas a reportar operações atípicas, cruza dados e gera relatórios que podem dar or...

Quando eu estava na faculdade de Economia, fui bolsista de iniciação científica e sempre tive um pé na sala de aula. O Plano Real acabou virando um jeito de explorar esse lado professor que existe em mim. E, curiosamente, foi estudando programas de mestrado que uma ideia simples ficou muito clara: pré-requisitos existem por um motivo . Universidades exigem uma base mínima para garantir que todos f...

Neste episódio do Plano Real, eu explico o que é o COSIF , o padrão contábil das instituições reguladas pelo Banco Central do Brasil. Ele funciona como um grande manual que define como bancos, cooperativas e instituições de pagamento devem registrar suas operações, desde ativos e passivos até receitas, despesas e provisões para perdas. O COSIF surgiu em 1987, em um período de instabilidade econômi...

Neste episódio do Plano Real, eu explico como funciona o Sistema de Transferência de Arquivos (STA) , o ambiente usado pelas instituições reguladas para trocar arquivos com o Banco Central do Brasil. É por ali que passam dados críticos sobre contas, clientes, operações, liquidações, certificações e uma infinidade de obrigações regulatórias que mantêm o sistema financeiro funcionando. Falamos sobre...

Neste episódio do Plano Real, eu explico o que é o SCR, por que ele existe e como ele se tornou uma das ferramentas mais importantes do sistema financeiro brasileiro. É ali que ficam registradas todas as suas operações de crédito: empréstimos, financiamentos, limite de cartão, cheque especial e qualquer contrato que envolva risco de crédito. Falamos sobre quem é obrigado a enviar dados para o SCR,...

Neste episódio, eu explico o que é o Relatório de Estabilidade Financeira (REF), por que ele existe e como o Banco Central usa esse documento para monitorar os riscos do sistema financeiro brasileiro. Falamos sobre bancos, meios de pagamento, crédito, inadimplência, liquidez, concentração de mercado, fintechs, Pix e tudo o que pode virar uma crise quando algo sai do controle. O REF é, na prática,...

Está no ar, o último episódio do #CeleroCast, com o tema Inovação na Estrutura Bancária PJ: O Papel da Liderança.🎬 Neste episódio do Celerocast, exploramos como a liderança pode impulsionar uma cultura de inovação dentro das instituições financeiras. Recebemos Fabio Levi e Marcos Cavagnoli para um bate-papo sobre estratégias, desafios e insights essenciais para construir equipes que pensam no fut...

🎙️ Neste novo episódio do CeleroCast, debatemos a fidelização no mercado PJ. Convidamos o Igor Senra, CEO e Cofounder da Cora, e também o Wilson Wistuba, Superintendente de Produtos na Alelo, para juntos dos nossos hosts discutirem estratégias de atração e retenção que podem ajudar no desenvolvimento de soluções. Descubra insights valiosos sobre identificar oportunidades e solucionar dores do clie...

Quer saber como a Visa está aproveitando o Open Finance e as novas tecnologias para transformar o mercado de meios de pagamento para as PME’s?💡 Neste terceiro episódio do CeleroCast, conversamos com a Marcela Pinori, HeadBrasil de Soluções B2B na Visa, e Leonardo Silva, Diretor Executivo de OpenFinance na Visa. Juntos com os nossos hosts João Betenheuzer e Gabriel Falk, eles compartilharam cases,...

O tema do segundo episódio do CeleroCast é “Transformando Comportamentos em Benefícios: O Futuro da Relação Cliente-Banco”, onde relembramos algumas das tecnologias utilizadas no passado e também como elas se transformaram no que existe hoje e quais os cenários existentes de desenvolvimento tecnológico no país.  Para essa conversa, convidamos o Guilherme Silva, que atua como Head de Produtos na St...

O tema de abertura do CeleroCast é “Drex”, uma iniciativa do Banco Central de tokenizar a nossa moeda: O Real. Confira como está sendo esse processo de criação, testes e também as vantagens que isso trará ao mercado financeiro e também para os usuários. Para essa conversa, convidamos a Solange Parisoto, que atua como Consultora de desenvolvimento de novos negócios no Sicredi, junto com o Mateus Ca...

Você trabalha no setor financeiro e quer se aprofundar nas tecnologias que estão revolucionando o mercado PJ ? ✨ Então você não pode perder a nova série de podcasts da Celero em parceria com o Plano Real! Serão 5 episódios repletos de insights sobre Open Finance, IA, Drex e muito mais, com convidados que são referência no mercado . Vamos explorar as principais inovações e como elas estão impactan...

No episódio desta semana do Plano Real, o tema é o Registrato, uma ferramenta gratuita do Banco Central do Brasil que permite consultar suas informações financeiras de maneira centralizada. Criado em 2014, o Registrato oferece acesso a dados como vínculos bancários, chaves Pix, empréstimos, financiamentos, investimentos e até operações cambiais e internacionais. Além de facilitar o controle financ...

Em 2020, tive a oportunidade de construir produtos financeiros diretamente conectados ao Banco Central do Brasil. Como Product Manager de uma empresa que se tornou uma Instituição de Pagamentos Emissora de Moeda Eletrônica, mergulhei no desafio de lançar uma Conta de Pagamentos para nossos clientes. Nesse episódio, vou te contar como foi integrar essa operação ao Cadastro de Clientes no Sistema Fi...